Häufige Fragen rund um smava

Hier finden Sie detaillierte Antworten auf alle Ihre Fragen rund um den smava Marktplatz. Sollten wir eine Frage übersehen haben, so kontaktieren Sie uns bitte unter support@smava.de. Wir aktualisieren unser Angebot ständig und freuen uns auf Ihre Anfrage!

Direkt Kredit - Voraussetzungen

Was sind die Voraussetzungen für einen smava Kredit?

Werden bei smava auch Selbständige als Kreditnehmer zugelassen?

Direkt Kredit - Antrag stellen

Warum einen Kredit über smava aufnehmen?

Wie registriere ich mich als Kreditnehmer?

Wozu benötigt smava Angaben zu meiner Beschäftigung?

Ist es möglich einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?

Wie wird das Einkommen bei mehreren Verdienern angesetzt?

Welche Kosten sind bei einem gemeinsamen Haushalt mit mehreren Erwerbstätigen anzugeben?

Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?

Welche Kreditbeträge kann ich bei smava wählen?

Wie lange dauert es, bis eine Freischaltung erfolgt?

Warum PostIdent und wie funktioniert das?

Was ist die smava Kontoanalyse?

Direkt Kredit - Finanzierung / Kreditprojekt

Was ist ein Schnellkredit?

Wie soll ich mein Kreditprojekt beschreiben?

Welchen Vorteil hat es, wenn ich ein Bild für mein Kreditprojekt hochlade?

Ich habe ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert, wie geht es weiter?

Wie lange können Anleger auf mein Kreditprojekt bieten?

Kann ich den Zins für mein Kreditprojekt nachträglich ändern?

Bis wann kann ich mein Kreditprojekt zurückziehen?

Mein Kreditprojekt ist finanziert. Wann erhalte ich mein Geld?

Was passiert, wenn das Kreditprojekt nicht vollständig finanziert wird?

Direkt Kredit - Konditionen / Gebühren

Wie hoch sind die Gebühren für einen smava Kredit?

Wann fällt die Vermittlungsgebühr an?

Direkt Kredit - SCHUFA-Bonität / SCHUFA-Scoring

Was ist die Bonität?

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Was bedeutet die Bonitätsklasse für mich als Kreditnehmer?

Ich verstehe meine Bonitätsklasse nicht. Was kann ich tun?

Wie kann ich Kontakt zur SCHUFA aufnehmen?

Direkt Kredit - Umschuldung / Kreditablösung

Warum sollte ich bei smava umschulden?

Wie funktioniert eine Umschuldung bei smava?

Direkt Kredit - Einkommensnachweise

Welche Einkommensnachweise benötigt smava von Kreditnehmern?

Werden mir meine Einkommensunterlagen wieder zurückgesandt?

Direkt Kredit - Rückzahlung des Kredites

Wann werden die monatlichen Kreditraten abgebucht?

Warum ist die erste Rate etwas höher und was sind Vorlaufzinsen?

Wie kann ich meine Bankverbindung ändern?

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Wie hoch ist meine Restschuld?

Direkt Kredit - Neuer Bankpartner Fidor Bank AG

Ich bin bereits smava-Kreditnehmer. Was ändert sich für mich?

Geld anlegen - Voraussetzungen / Registrierung

Wie registriere ich mich als Anleger bei smava?

Warum kann ich nur 500 Euro anlegen, ohne Postident durchzuführen?

Was ist das smava Anlegerkonto?

Was ist der Unterschied zwischen einem Anlegerkonto bei der Fidor Bank und einem Anlegerkonto bei der biw Bank?

Geld anlegen - Passwörter / Zugangsdaten

Ich habe drei Passwörter erhalten? Wofür benötige ich diese?

Wie lautet meine zum Log On-Passwort gehörende Kundennummer bei der biw Bank?

Der Login zum Mein smava Bereich funktioniert nicht. Was kann ich tun?

Geld anlegen - Manuelle Gebote / Anlageassistent

Wie kann ich bei smava Geld anlegen?

Welche Beträge kann ich auf dem smava Marktplatz anlegen?

Können Gebote zurück genommen werden?

Was ist der Anlage-Assistent?

Wie behalte ich den Überblick über meine Gebote?

Ist es möglich auf ein Kreditprojekt manuell zu bieten, auf das der Gebots-Assistent bereits ein Gebot abgegeben hat?

Geld anlegen - Gebots-Assistent / smava professional

Was ist der Gebots-Assistent?

Was bedeuten die einzelnen Kriterien bei der Konfiguration des Gebots-Assistenten?

Wann und wie bietet der Gebots-Assistent?

Wie wählt der Gebots-Assistent Kredite aus?

Was passiert, wenn mein Anlegerkonto nicht genügend Deckung aufweist?

Wo finde ich den Gebots-Assistenten?

Wie lange ist der Gebots-Assistent gültig?

Kann ich meinen Gebots-Assistenten nachträglich überarbeiten oder manuell stoppen?

Was ist smava professional?

Wie wird das "smava professional" Portfolio zusammengestellt?

Geld anlegen - Rendite / Zinsen / Versteuerung

Wer bestimmt den Zins der Kreditprojekte?

Wie viel Rendite erhalte ich bei smava auf mein angelegtes Geld?

Auf welchen Zeitraum sind die Zinsen bzw. Renditen bezogen?

Wie ist das Risiko-Rendite-Profil von smava im Vergleich zu anderen Anlageformen?

Gibt es Zinsen oder einen Dispo-Kredit auf dem Anleger-Konto?

Sind die Zinseinträge zu versteuern?

Geld anlegen - Absicherung / Anleger-Pools

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt?

Was macht smava für die Sicherheit?

Geld anlegen - KDF-Indikator / Bonität

Was ist die Bonität?

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Was ist der KDF-Indikator?

Geld anlegen - Zahlungsverkehr / Einzahlungen

Wie erhalte ich meinen Kapitaleinsatz und meine Zinsen zurück?

Wie entstehen Rundungskorrekturen bei der Anlegerrückzahlung?

Wie erhält der Anleger bei vorzeitiger Tilgung sein Geld zurück?

Was besagt das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers?

Wie kann ich Geld auf das Anleger-Konto überweisen?

Wie kann ich mir Geld vom Anleger-Konto wieder auszahlen lassen?

Wann kann ich mir mein Guthaben zurück überweisen lassen?

Entstehen Kosten bei der Rücküberweisung des Guthabens vom smava Anleger-Konto?

Wie kann ich meine Bankverbindung ändern?

Geld anlegen - Sonstiges

Was regelt der Rahmenkaufvertrag für den Anleger?

Muss ich eine Servicinggebühr zahlen?

Geld anlegen - neuer Bankpartner Fidor Bank AG

Ich bin smava-Anleger - was muss ich jetzt tun?

Ich bin bereits smava-Anleger. Was ändert sich für meine getätigten Geldanlagen?

Ich bin bereits smava-Anleger. Was ändert sich für mein bestehendes Guthaben?

Ich bin bereits smava-Anleger. Was geschieht mit gespeicherten Gebotsassistenten?

Ich bin bereits smava-Anleger. Ändert sich etwas an den Anleger-Pools?

Allgemeines - Rund um smava.de

Was sind die Vorteile von smava?

Womit verdient smava Geld?

Was sind die Voraussetzungen, um am smava Marktplatz für Kredite teilzunehmen?

Wie werden meine persönlichen Daten bei smava verwendet?

Kann ich gleichzeitig Anleger und Kreditnehmer sein?

Wie sicher ist smava?

Was bedeutet "smava"?

Allgemeines - Kunden werben Kunden

Was ist das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wer kann neue Kunden werben?

Wie kann ich neue Kunden werben?

Wie funktioniert das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wie erfolgt die Abrechnung?

Allgemeines - smava Gruppen

Was ist eine Gruppe?

Warum sollten Kreditnehmer Mitglied eine Gruppe werden?

Auf was sollte ich als Kreditnehmer bei der Wahl einer Gruppe achten?

Wie werde ich Mitglied einer Gruppe?

Ist eine Mitgliedschaft in einer Gruppe Pflicht?

Wie gründe ich eine Gruppe?

Was sind Gruppengründer?

Allgemeines - Mein smava

Was befindet sich im Bereich "Mein smava"?

Wie melde ich mich bei "Mein smava" an?

Ich habe Schwierigkeiten bei der Anmeldung, was soll ich tun?

Wie kann ich selbst zur Sicherheit meiner Daten beitragen?

Was kann ich tun, wenn ich mein Passwort vergessen habe?

Warum kann man Kreditprojekte beobachten?

Wie kann ich Kreditprojekte beobachten?

Allgemeines - Mitglied werden

Was kann ich als Mitglied bei smava machen?

Wie kann ich Mitglied werden?

Was kostet meine smava Mitgliedschaft?

Ist meine Anmeldung tatsächlich unverbindlich?

Wie lange dauert die Anmeldung bei smava?

Allgemeines - Restkreditversicherung der Credit Life

Was kann versichert werden?

Welche Risiken können Sie versichern?

Warum sollten Sie Ihre Rückzahlungsraten gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern?

Wer kann sich versichern?

Wann kann der Abschluss erfolgen?

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?

Welche Dauer ist für die Versicherung zu wählen?

In welcher Höhe ist die Versicherungssumme festzusetzen?

Gibt es eine Höchstversicherungssumme?

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Was kostet die Versicherung?

Wie erfolgt die Beitragszahlung?

Was können Sie tun, um die Restkreditversicherung in Anspruch zu nehmen?

Welche Leistung wird im Todesfall erbracht?

Was ist unter "Arbeitsunfähigkeit" zu verstehen?

Welche Leistung wird bei Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Ab wann wird die Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Wann liegt "unverschuldete Arbeitslosigkeit" vor?

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Ab wann wird die Leistung wegen unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Welche wesentliche Leistungsvoraussetzung müssen Sie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit beachten?

Direkt Kredit - Voraussetzungen

Was sind die Voraussetzungen für einen smava Kredit?

Den smava Marktplatz können Menschen jeder Nationalität mit einem festen Wohnsitz in Deutschland nutzen. Dazu sind folgende Voraussetzungen erforderlich:

- Mindestens 18 Jahre alt
- Kein negativer SCHUFA-Eintrag
- SCHUFA-Bonität nicht schlechter als H
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 EUR monatlich
- Angestellte, Selbständige, Beamte oder Rentner können alle den Kreditmarktplatz nutzen.

Bitte beachten Sie, dass es für Gemeinschaftskredite noch weitere Voraussetzungen gibt:

- Beide Kreditnehmer haben den gleichen Wohnsitz und leben in einem Haushalt
- Der zweite Kreditnehmer darf kein Selbständiger oder Geschäftsführender Gesellschafter sein

Werden bei smava auch Selbständige als Kreditnehmer zugelassen?

Ja, das ist ein Unterschied zu vielen Banken. Für Selbständige führt smava eine Prüfung durch, die die finanziellen Besonderheiten der Berufsgruppe berücksichtigt. Nach der Prüfung können Selbständige, genau wie andere Kreditnehmer, auf dem Marktplatz Ihre Kreditprojekte einstellen. Die Kredite können privat oder für das Unternehmen verwendet werden.

Direkt Kredit - Antrag stellen

Warum einen Kredit über smava aufnehmen?

Bei smava können Sie sich direkt Ihren Kreditwunsch erfüllen. Kreditnehmer profitieren von günstigen Zinsen und der Möglichkeit, ihren Kredit jederzeit kostenfrei abzulösen. Probieren Sie es aus!

Jetzt Kredit beantragen

Wie registriere ich mich als Kreditnehmer?

Sie können sich hier als Kreditnehmer registrieren.                             

Wozu benötigt smava Angaben zu meiner Beschäftigung?

Angaben zu Ihrer Beschäftigung unterstützen smava bei der Ermittlung Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit, vor allem um Ihren individuellen Kreditrahmen zu ermitteln. Zum anderen dient die Beschäftigung potenziellen Anlegern in Ihrem Kreditprojekt als zusätzliche Information.

Ist es möglich einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?

Ja, bei smava.de können Sie auch zu zweit einen Kredit beantragen (z.B. mit Ihrem Ehe- oder Lebenspartner). Bedingung: Sie leben mit dem zweiten Kreditnehmer in einem Haushalt und besitzen die gleiche Meldeadresse. Außerdem benötigt der zweite Kreditnehmer ebenfalls ein eigenes geregeltes Einkommen. Durch eine gemeinsame Kreditaufnahme kann sich ggf. Ihr Kreditrahmen erhöhen.

Wie wird das Einkommen bei mehreren Verdienern angesetzt?

Sie können bei smava zu zweit einen Kredit erhalten, vorausgesetzt beide Personen verfügen über regelmäßige Einkünfte und teilen sich einen Haushalt. Geben Sie bei der Registrierung einfach einen zweiten Antragsteller an. Dann werden die Einkommen von beiden Personen berücksichtigt. Falls Sie einen zweiten Kreditnehmer angegeben haben, geben Sie die Ausgaben bitte für beide gemeinsam an.

Welche Kosten sind bei einem gemeinsamen Haushalt mit mehreren Erwerbstätigen anzugeben?

Grundsätzlich sind alle Kosten aufzuführen, die durch den Antragsteller selbst zu tragen sind. Hat der Ehe- oder Lebenspartner im selben Haushalt ein eigenes regelmäßiges Einkommen, dann können die gemeinsamen Kosten um den anteiligen Beitrag des Partners gemindert werden.

Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?

Nein, smava holt bei der Antragsprüfung lediglich eine Auskunft über Kreditkonditionen ein, die die SCHUFA-Scores nicht beeinträchtigt.

Welche Kreditbeträge kann ich bei smava wählen?

Bei smava können Sie Kredite von 1.000 bis zu 50.000 Euro in 250 Euro Schritten aufnehmen. Ihren Zins bestimmen Sie selbst.

Wie lange dauert es, bis eine Freischaltung erfolgt?

Wenn Sie sich zuerst als Mitglied registrieren, schalten wir Sie unmittelbar nach Ihrer Anmeldung als Mitglied frei. Um als Kreditnehmer auf dem Marktplatz freigeschaltet zu werden, ist eine Registrierung als Kreditnehmer erforderlich. Nachdem wir dann Ihre Unterlagen zurück erhalten und geprüft haben, schalten wir Sie in der Regel innerhalb weniger Werktage für den Marktplatz frei.

Warum PostIdent und wie funktioniert das?

Das PostIdent-Verfahren dient der eindeutigen Feststellung Ihrer Personen- und Adressdaten und wird in allen Filialen der Deutschen Post durchgeführt. Bei der Post legen Sie bitte Ihren gültigen Personalausweis (alternativ Reisepass in Verbindung mit einer aktuellen Meldebescheinigung) und den smava PostIdent-Coupon vor. Diesen Coupon erhalten Sie zusammen mit Ihren übrigen Kreditunterlagen am Ende der Registrierung auf smava. Die Kreditunterlagen können Sie dort entweder als PDF herunterladen oder sich kostenfrei per Post zusenden lassen.

Was ist die smava Kontoanalyse?

Die smava Kontoanalyse erleichtert und beschleunigt Ihre Online-Registrierung als Kreditnehmer. Auf Wunsch werden dazu Ihre Kontotransaktionen des angegebenen Girokontos mit Hilfe eines intelligenten Erkennungssystems erfasst und nach verschiedenen Posten gegliedert. Im Ergebnis ergibt dies eine "Haushaltsrechnung", die Ihnen viele Eingaben beim Kreditantrag und somit wertvolle Zeit spart. Wenn Sie die Kontoanalyse nicht wünschen, können Sie Ihre Angaben zu Person und Haushalt natürlich auch manuell eingeben.
Die Kontoinformationen werden über eine gesicherte Internetverbindung (HTTPS) im Rahmen des HBCI-Verfahrens abgefragt. Hierbei werden Ihre Zugangsdaten ausschließlich zur Identifikation und Autorisierung direkt an Ihre Bank übermittelt und nicht gespeichert. Es erfolgt lediglich eine einmalig Abfrage im Rahmen des Kreditantrages.

Direkt Kredit - Finanzierung / Kreditprojekt

Was ist ein Schnellkredit?

Bei einem Schnellkredit schlägt smava Ihnen für Ihren Kreditwunsch einen passenden Zinssatz vor, mit dem Ihr Kreditprojekt besonders schnell auf dem Marktplatz finanziert werden kann. Ein Schnellkredit kann sofort nach Freischaltung auf den Marktplatz zu 100% durch Gebots-Assistenten, smava professional Portfolios sowie manuelle Gebote von Anlegern finanziert werden. Wenn Sie ein Schnellkreditprojekt erstellen, brauchen Sie sich keine Gedanken mehr über den idealen Zinssatz für Ihren Kreditwunsch zu machen, da wir Ihnen in Abhängigkeit zur aktuellen Marktsituation einen passenden Zinssatz vorschlagen, welcher Erfolg auf schnelle Finanzierung ihres Kreditprojektes verspricht.
Beim Wunschkredit hingegen bestimmen Sie den Zinssatz manuell ganz nach Ihren Vorstellungen. Hier haben Sie auf der einen Seite die Möglichkeit einen günstigeren Zins zu bekommen, auf der anderen Seite kann aber die Finanzierung durch die Anleger mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Wie soll ich mein Kreditprojekt beschreiben?

Die besten Chancen auf attraktive Zinsen haben Sie, wenn Sie Ihr Kreditprojekt deutlich beschreiben.

 Schildern Sie vor allem folgende Punkte:

• Warum sind Sie kreditwürdig? (sicherer Job, gutes Zahlungsverhalten etc..)
• Wozu benötigen Sie den Kredit?
• Warum sollte ein Anleger gerade in Ihr Kreditprojekt investieren?
  

Welchen Vorteil hat es, wenn ich ein Bild für mein Kreditprojekt hochlade?

Ein Bild macht Ihr Kreditprojekt interessanter und lebendiger. Ideal ist ein Bild, das den Verwendungszweck illustriert. Ein Kreditnehmer, der beispielsweise sein Auto tunen möchte, sollte das Objekt der Begierde darstellen. So kann sich ein Anleger, im wahrsten Sinne des Wortes, ein besseres "Bild" von Ihrem Kreditprojekt machen.

Ich habe ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert, wie geht es weiter?

Nach erfolgreicher Finanzierung überweisen wir dem Kreditnehmer den Betrag von Ihrem smava Anleger-Konto auf sein Bankkonto. So bleibt stets Ihre Anonymität gewahrt. Jeden Monat leitet smava Ihnen Ihre Rate weiter, sobald sie vom Kreditnehmerkonto erfolgreich eingezogen wurde. In "Mein smava" können Sie den Tilgungsplan und Status der von Ihnen finanzierten Kreditprojekte abrufen.

Wie lange können Anleger auf mein Kreditprojekt bieten?

Grundsätzlich können Anleger während einer Frist von 14 Tagen auf Ihr Kreditprojekt bieten. Sollte Ihr Kreditprojekt bereits vor Ende dieser Angebotszeit vollständig finanziert sein, so endet die Angebotszeit vorzeitig.

Kann ich den Zins für mein Kreditprojekt nachträglich ändern?

Ja, solange kein Anleger auf Ihr Kreditprojekt geboten hat, können Sie Ihr Angebot ändern. Nachdem der erste Anleger auf Ihr Angebot geboten hat, können Sie nur noch den Zinssatz erhöhen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie feststellen, dass Ihr Kreditprojekt zum ursprünglich angebotenen Zinssatz nicht vollständig finanziert werden kann. Sie können Ihr Kreditprojekt auch ganz zurückziehen. Dabei gehen allerdings alle Gebote auf das zurückgezogene Kreditprojekt verloren.

Bis wann kann ich mein Kreditprojekt zurückziehen?

Solange noch kein Kreditvertrag zustande gekommen ist, kann das Kreditprojekt jederzeit zurückgezogen werden. Achtung: Beim Zurückziehen eines Kreditprojekts gehen alle bisherigen Gebote verloren.

Nach dem Zustandekommen des Kreditvertrages beträgt die Widerrufsfrist 14 Tage. Der Widerruf ist nur wirksam, wenn dieser innerhalb von 14 Tagen abgeschickt wurde (Poststempel) und das Geld ebenfalls zurück überwiesen worden ist.

Mein Kreditprojekt ist finanziert. Wann erhalte ich mein Geld?

Nach Finanzierung Ihres Kreditprojektes erhalten Sie einen Kreditvertrag zum Download zur Verfügung gestellt. Sobald Sie diesen unterschrieben an smava zurückgesendet haben, überweist Ihnen smava den Kreditbetrag unmittelbar auf Ihr Konto. Die Überweisung kann je nachdem, bei welcher Bank Sie sind, bis zu 3 Arbeitstage dauern.

Was passiert, wenn das Kreditprojekt nicht vollständig finanziert wird?

Wenn das Kreditprojekt schon Gebote erhalten hat, aber nach Ablauf der Angebotszeit noch nicht vollständig finanziert ist, kann der Kreditnehmer, falls das Kreditprojekt zu mehr als 25 % finanziert ist, innerhalb von 48 Stunden eine Teilfinanzierung in Höhe der gemachten Gebote akzeptieren. Soll mit einem Kreditprojekt eine Umschuldung vorgenommen werden, so muss mindestens der Ablösebetrag für die Kredite bei der alten Bank finanziert werden. Dann kommt ein Kreditvertrag mit einem dementsprechend niedrigeren Kreditbetrag (mind. 1.000 Euro) zustande. Lehnt der Kreditnehmer das Angebot zur Teilfinanzierung ab oder lässt er die Zeit von 48 Stunden verstreichen, kommt kein Vertrag zu Stande und jedes Anleger-Gebot auf das Kreditprojekt ist hinfällig.

Direkt Kredit - Konditionen / Gebühren

Wie hoch sind die Gebühren für einen smava Kredit?

Hier finden Sie alle Konditionen auf einen Blick.

Wann fällt die Vermittlungsgebühr an?

Nur bei erfolgreichem Abschluss eines Kreditvertrages fällt eine Vermittlungsgebühr an.

Direkt Kredit - SCHUFA-Bonität / SCHUFA-Scoring

Was ist die Bonität?

Die Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Der Sinn der Bonitätsprüfung ist auf der einen Seite das Kreditausfallrisiko für den Anleger kalkulierbar zu machen und auf der anderen Seite den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. smava ermittelt die Bonität der potentiellen Kreditnehmer nach deren Einverständnis mit Hilfe der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Auf dem smava Marktplatz werden aktuell nur die SCHUFA Bonitäten A bis H zugelassen.

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Die Bonität ermittelt sich zu einem Teil aus Daten der Schufa und zum anderen Teil aus bei smava angegebenen Daten des Kreditnehmers. Diese Daten werden nach einem von der SCHUFA entwickelten Verfahren zu einem SCHUFA-Score zw. 1 und 10.000 zusammengesetzt. Verschiedene Score-Bereiche werden in die Bonitätsklassen A bis M zusammengefasst. Diesen Bonitätsklassen wird eine individuelle Rückzahlungswahrscheinlichkeit zugeordnet, wobei A die höchste und M die niedrigste Rückzahlungswahrscheinlichkeit hat. Die Rückzahlungswahrscheinlichkeiten basieren auf historischen Daten der SCHUFA und smava. Aktuell können nur Personen mit einer Bonität von A bis H bei smava Kredite aufnehmen. Die Bonität ist für Anleger wichtig, da so das mit einer Privatperson verbundene Risiko einschätzbar wird.

SCHUFA Scorecard für smava

Was bedeutet die Bonitätsklasse für mich als Kreditnehmer?

Grundsätzlich ist die Bonität eine Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit. Da wir die Bonität mit Ihrer Genehmigung im Kreditprojekt ausweisen, erhalten Anleger eine Einschätzung über die Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Anleger werden bei einer hohen Rückzahlungswahrscheinlichkeit, wie bei Bonität A, nur einen geringen Zinsaufschlag für Ihr Geld erwarten. Bei einer niedrigeren Rückzahlungswahrscheinlichkeit, wie bei der Bonität H, ist jedoch ein höherer Zinsaufschlag zu erwarten.

Ich verstehe meine Bonitätsklasse nicht. Was kann ich tun?

smava hat mit Ihrer vorherigen Genehmigung eine Bonitätsabfrage bei der SCHUFA Holding AG vorgenommen und Ihre Bonitätsklasse ermittelt. Mehr über Ihre SCHUFA-Bonitätsklasse und Ihren Score erfahren Sie auf www.MeineSchufa.de.

Wie kann ich Kontakt zur SCHUFA aufnehmen?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung) erreichen Sie telefonisch unter der Service-Nummer 01805 724832 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) oder online unter MeineSchufa.de.

Schriftliche Anfragen können an folgende Adresse gesandt werden:

SCHUFA Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Postfach 56 40, 30056 Hannover

Direkt Kredit - Umschuldung / Kreditablösung

Warum sollte ich bei smava umschulden?

Durch die Umwandlung eines Kredites in einen längerfristigen Kredit ermöglicht Ihnen eine Umschuldung eine geringere monatliche Rate, wodurch sich Ihre monatlichen Belastungen insgesamt verringern. Weiterhin bietet Ihnen smava durch niedrigere, selbstgewählte Zinsen die Möglichkeit die Zinskosten ihres Kredites nach ihren eigenen Vorstellungen zu verringern. Durch die Bündelung aller Verpflichtungen in einem Kredit erhöht sich außerdem Ihre Übersicht über Ihre monatlichen Ausgaben. Hier können Sie jetzt ihre Umschuldung vornehmen!

Wie funktioniert eine Umschuldung bei smava?

Bitte geben Sie die Daten zu den Krediten, die Sie umschulden möchten, auf der entsprechenden Seite während der Registrierung ein. Mit ihren Registrierungsunterlagen erhalten sie nun für jeden Kredit, den Sie umschulden möchten einen Antrag zur "Kreditablösung mit Vollmacht". Bitte überprüfen Sie ihre Angaben, tragen Sie hier die Adresse Ihrer alten Bank ein, bei der der Kredit abgelöst werden soll, und senden Sie uns den unterschriebenen Antrag zurück. Wir klären dann für Sie alles weitere mit ihrer alten Bank. Sie brauchen uns keine weiteren Unterlagen zusenden. Anschließend können Sie ein Kreditprojekt auf dem Marktplatz einstellen, bei dem der Auszahlungsbetrag mindestens so groß ist wie der Ablösebetrag ihres alten Kredits. Gerne können Sie ihr Kreditprojekt auch größer gestalten. Wurde ihr Kredit finanziert, so überweisen wir den Ablösebetrag direkt an ihre alte Bank. Geld, welches nicht für die Ablösung ihrer alten Kredite benötigt wird, wird Ihnen auf ihr Referenzkonto überwiesen.

Direkt Kredit - Einkommensnachweise

Welche Einkommensnachweise benötigt smava von Kreditnehmern?

Je nach Art Ihrer Beschäftigung benötigt smava verschiedene Einkommensnachweise um Ihren individuellen Kreditrahmen zu ermitteln.

• Von Angestellten und Arbeitern benötigen wir für die Kreditprüfung die letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechungen.
• Beamte reichen bitte die aktuellste Bezügemitteilung und einen Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang ein.
• Rentner weisen ihr Einkommen anhand des aktuellen Rentenbescheides und eines aktuellen Kontoauszuges nach, auf dem der Renteneingang sowie der Name des Kontoinhabers ersichtlich sind.
• Von Freiberuflern und Gewerbetreibenden benötigt smava die Jahresabschlüsse (GuV und Bilanz) der letzten zwei Jahre ODER Gewinnermittlungen der letzten zwei Jahre einschließlich des Anhangs "Kontennachweise zur Gewinnermittlung" (mit Kontennachweisen ist die Auswertung zur Gewinnermittlung gemeint, keine Kontoauszüge). Außerdem eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung einschließlich der Summen- und Saldenliste sowie einen aktuellen, vollständigen Einkommenssteuerbescheid. (Der letzte gültige Steuerbescheid darf nicht länger als drei Jahre zurückliegen und nicht älter als 15 Monate seit Erstellung sein).
• Geschäftsführende Gesellschafter weisen ihr Einkommen mit Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate nach. Zusätzlich sind Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen in den letzten drei Monaten einzureichen. Von der Gesellschaft des Geschäftsführenden Gellschafters benötigen wir Jahresabschlüsse (GuV und Bilanz) ODER Gewinnermittlungen einschl. Kontennachweisen der letzten zwei Jahre.

Alle Dokumente sind als Kopie an uns zu senden.

Werden mir meine Einkommensunterlagen wieder zurückgesandt?

Reichen Sie uns ausschließlich Kopien Ihrer Einkommensnachweise ein. Bitte haben Sie Verständnis, dass die Rücksendung von Originaldokumenten leider nicht möglich ist.

Direkt Kredit - Rückzahlung des Kredites

Wann werden die monatlichen Kreditraten abgebucht?

Die erste Rate wird im Folgemonat nach Auszahlung fällig (am letzten Tag des Monats), jedoch in der Regel erst zu Beginn des übernächsten Monats per Lastschrift vom Konto abgebucht.

Ein Beispiel: Wenn ein ein Kredit am 16.01.2011 ausgezahlt wurde, ist die erste Rate Ende Februar fällig. Anfang März  erfolgt dann die Abbuchung vom Girokonto.

Warum ist die erste Rate etwas höher und was sind Vorlaufzinsen?

Die Laufzeit eines Kredites bei smava beginnt immer zum Monatsersten des Folgemonats. Da während eines Monats an verschiedenen Tagen Kreditverträge zustande kommen, werden für diese bis zum nächsten Monatsersten Vorlaufzinsen fällig. Nach Preisangabenverordnung hat jeder Monat rechnerisch 30 Tage (auch im Februar und bei Monaten mit 31 Tagen).

Wenn der Auszahlungstag vor dem Monatsletzten liegt, berechnen wir Tageszinsen für jeden Tag ab Auszahlungsdatum bis zum Monatsletzten, da Ihnen die Kreditsumme bereits vorher zur Verfügung steht. Die Tageszinsen werden einmalig mit dem ersten Rateneinzug abgebucht.

Die Vorlaufzinsen, die der Kreditnehmer zahlt, errechnen sich wie folgt: Vorlaufzinsen der gesamten Vorlaufzeit = Anzahl der Vorlaufzeittage x Vorlaufzinsen für einen Tag

Wie kann ich meine Bankverbindung ändern?

Bei Änderungen der Adresse oder der Bankverbindung ist es auch zu Ihrer Sicherheit erforderlich, dass wir Ihre Identität überprüfen. Bitte senden Sie uns Ihren Änderungswunsch daher mit Ihrer eigenhändigen Unterschrift per Post an:

smava GmbH
Postfach 51 12 31
13372 Berlin

Hier erhalten Sie das Konto-Änderungsformular.

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, ein Kredit kann ohne zusätzliche Kosten jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Dem Kreditnehmer wird nach der Kündigung seines Vertrages per Email der Restbetrag des Kredites inklusive der bis zum Kündigungszeitpunkt fälligen Zinsen mitgeteilt. Diesen Betrag überweist er dann innerhalb von 14 Tagen an smava und spart sich dadurch die Zinsen, welche im Laufe der regulären Laufzeit noch angefallen wären. Der Anleger erhält schließlich diesen Restbetrag samt der bis zum Kündigungszeitpunkt fälligen Zinsen von smava auf sein Girokonto überwiesen und kann dann z.B. in ein neues Kreditprojekt investieren.

Wie hoch ist meine Restschuld?

Sollten Sie eine vorzeitige Ablösung Ihres Kreditvertrages in Betracht ziehen, so können Sie sich an der ausgewiesenen Restschuld in Ihrem Tilgungsplan orientieren. Diesen finden Sie bei "Mein smava - Meine Kredite - Übersicht" im Bereich Meine Verträge wenn Sie auf den Namen Ihres Kreditprojektes klicken. Bitte beachten Sie, dass Ihnen beim Eingang der Kündigung ein tagesgenauer Betrag mitgeteilt wird, der auch die im laufenden Monat angefallenen Zinsen berücksichtigt.

Direkt Kredit - Neuer Bankpartner Fidor Bank AG

Ich bin bereits smava-Kreditnehmer. Was ändert sich für mich?

Die Konditionen für einen Kredit über smava.de ändern sich durch die neue Partnerschaft nicht.
smava wird weiterhin wie gewohnt jeden Monat die Rate Ihres Kredites von Ihrem Konto einziehen. Der Einzug dieser Raten wird ab Januar 2012 aber nicht mehr von der biw Bank, sondern von der Fidor Bank vorgenommen. Über diese Änderung haben wir Sie im Namen der biw Bank am 18.11.2011 separat per E-Mail informiert.
Wenn Sie als bestehender Kreditnehmer einen weiteren Kredit beantragen möchten, werden Sie bei Ihrem nächsten Login auf www.smava.de gebeten, den neuen Nutzungsbedingungen zuzustimmen. Dies ist erforderlich, damit ein neuer Kreditvertrag mit der Fidor Bank abgeschlossen wird.

Geld anlegen - Voraussetzungen / Registrierung

Wie registriere ich mich als Anleger bei smava?

Um sich als Anleger zu registrieren, gehen Sie einfach über die Navigation auf die "Direkt Geld anlegen"-Seite und klicken Sie auf den Button "Jetzt Geld anlegen". smava benötigt zur Anmeldung einige wenige Angaben von Ihnen. Danach eröffnet smava für Sie ein kostenloses smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank AG. Um auf Kreditprojekte bieten zu können, ist es erforderlich, dass zuerst ein Guthaben auf Ihr Anleger-Konto eingezahlt wird. Die erforderliche Bankverbindung finden Sie im Bereich "Mein Anleger-Konto".

Jetzt anmelden und Anleger Konto eröffnen

Warum kann ich nur 500 Euro anlegen, ohne Postident durchzuführen?

Ihr smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank ermöglicht es Ihnen, jährlich Transaktionen von insgesamt maximal 2.500€ durchzuführen, ohne dass sie dafür Ihre Identität über das Postident-Verfahren bestätigen müssen. Mit einer Geldanlage von 500€ bewegen Sie sich noch bequem innerhalb dieses zulässigen Transaktionsvolumens, da sowohl Ihre Geldeinzahlungen auf das Konto, Ihre Geldanlagen bei smava und die monatlichen Rückzahlungen aus Ihren getätigten Geldanlagen abgedeckt sind.
Für zusätzliche Geldanlagen in smava Kreditprojekte müssen wir aufgrund des Geldwäschegesetzes Ihre Identität mit Hilfe des Postident-Verfahrens überprüfen. Das Postident-Verfahren dient der eindeutigen Feststellung Ihrer Personen- und Adressdaten. Dazu haben wir Ihnen im Bereich "Meine Dokumente" auf www.smava.de ein Postident-Coupon zum Ausdruck bereit gestellt.

Was ist das smava Anlegerkonto?

Bei smava benötigt jeder Anleger ein Konto, um Geld anlegen zu können. Neue Anleger eröffnen hierfür ein Konto bei smavas Bankpartner, der Fidor Bank AG. Dieses sogenannte FidorPay-Konto ist ein E-Geld Konto, das auf Guthabenbasis geführt wird und grundsätzlich auch für Zahlungsverkehr außerhalb von smava nutzbar ist (hierfür gelten die AGB der Fidor Bank AG). Die Geldanlage sowie Kreditrückzahlungen laufen über dieses Konto. Das smava Anlegerkonto bei der biw Bank AG (Neueröffnungen nicht mehr möglich) ist ein reines Verrechnungskonto, das auf Guthabenbasis geführt wird. Sie können mit dem Geld ausschließlich Anlagen auf dem smava Marktplatz tätigen oder sich das Guthaben zurück auf Ihr Girokonto überweisen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Anlegerkonto bei der Fidor Bank und einem Anlegerkonto bei der biw Bank?

Bei smava benötigt jeder Anleger ein Konto um Anlagen zu tätigen. Neue Anleger eröffnen hierfür ein Konto bei smavas Bankpartner Fidor Bank AG, ein sogenanntes FidorPay Konto. Der frühere Bankpartner von smava war die biw Bank, sodass die Anleger dort ein Konto eröffneten. Eine Neueröffnung ist hier nicht mehr möglich. In Ihrem Zweck zur Anlage bei smava unterscheiden sich die Konten nicht.

Geld anlegen - Passwörter / Zugangsdaten

Ich habe drei Passwörter erhalten? Wofür benötige ich diese?

1. Das smava Passwort. Dieses senden wir am Tag der Registrierung per E-Mail. Es wird für den Login zum persönlichen "Mein smava"-Bereich benötigt und ist nach dem ersten Login in ein eigenes Passwort zu ändern. Hier können Sie ein neues Passwort anfordern.

2 . Die Transaktions-PIN: Die Transaktions-PIN (kurz: TPIN) senden wir per Post zu. Diese PIN wird für die Abgabe von Geboten oder z.B. zum Auszahlen von Guthaben benötigt.

3. Das biw Log On-Passwort: Bei Kontoeröffnung bei der biw Bank AG (nicht mehr verfügbar) wird dieses Passwort per Post von der biw versandt. Es wird für den Login auf die Seite www.biw-bank.de benötigt, um sich z.B. über den Kontostand zu informieren. Die meisten Informationen sind jedoch auch direkt bei "Mein smava" einsehbar.

Wie lautet meine zum Log On-Passwort gehörende Kundennummer bei der biw Bank?

Ihre Kundennummer können Sie selbst in Ihrem "Mein smava"-Bereich bei "Meine Daten" - "Bankverbindung" einsehen.

Der Login zum Mein smava Bereich funktioniert nicht. Was kann ich tun?

Um sich bei smava.de einloggen zu können, benötigen Sie Ihre E-Mail-Adresse und das dazugehörige Passwort. Dieses wurde per E-Mail versandt oder bereits von Ihnen selbst ausgewählt. 

Ein neues Passwort können Sie jederzeit hier anfordern.

Wichtig: Der Login sowie der Passwort-Versand sind nur mit der E-Mail-Adresse möglich, welche bei der Registrierung verwendet wurde. Bei einer nachträglichen Änderung der E-Mail-Adresse ist der Login natürlich nur noch mit der neuen E-Mail-Adresse möglich.

Geld anlegen - Manuelle Gebote / Anlageassistent

Wie kann ich bei smava Geld anlegen?

Es gibt drei Möglichkeiten auf dem smava Marktplatz Geld anzulegen:

• smava professional: Sie investieren Ihren gewünschten Anlagebetrag auf Basis eines Standardportfolios. Das Portfolio ist über alle Bonitätsklassen gestreut und bietet Ihnen einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix. Drei Gebots-Assistenten legen Ihr Geld nach vorgegebenen Kriterien rentabel auf dem Marktplatz für Sie an.
• Gebots-Assistent: Diese Funktion investiert auf Basis Ihrer gewählten Kriterien wie Bonität, erwartete Mindestrendite und Laufzeit in Kreditprojekte auf dem Marktplatz. Ihr Anlagebetrag wird automatisch und bequem für Sie bei smava investiert.
• Manuell bieten: Sie durchsuchen die Kreditprojektliste manuell nach für Sie passenden Projekten und entscheiden von Fall zu Fall, ob Sie auf ein Kreditprojekt bieten. Das Rendite-Risiko-Profil legen Sie selbst fest.

Welche Beträge kann ich auf dem smava Marktplatz anlegen?

Bei smava können Sie Geldanlagen von 250 bis zu 100.000 Euro in 250 Euro Schritten vornehmen.

Können Gebote zurück genommen werden?

Nein, die Rücknahme von Geboten ist nicht möglich.

Was ist der Anlage-Assistent?

Der Anlage-Assistent startet auf Basis von Ihnen vorgegebener Kriterien wie Bonität und Zins eine Anfrage auf dem Marktplatz und zeigt die für Sie passenden Kreditprojekte an. Sie können die Suche abspeichern und sich mit einer Mail-Benachrichtigung über die neuesten Kreditprojekte informieren lassen.

Wie behalte ich den Überblick über meine Gebote?

Zum Einen informieren wir Sie per Emails über Ihre neuen Gebote, zum Anderen finden Sie die abgegeben Gebote unter der Übersicht Ihrer Geldanlagen.

Ist es möglich auf ein Kreditprojekt manuell zu bieten, auf das der Gebots-Assistent bereits ein Gebot abgegeben hat?

Ja, Sie können zusätzlich Gebote auf Kreditprojekte abgeben, auf die der Gebots-Assistent bereits geboten hat. Der Gebots-Assistent bietet bei passenden Kreditprojekten jedoch auch dann, wenn Sie schon vorher ein manuelles Gebot abgegeben haben.

Geld anlegen - Gebots-Assistent / smava professional

Was ist der Gebots-Assistent?

Den Gebots-Assistenten können Sie nach Ihren persönlichen Kriterien einrichten. Nach der Konfiguration und Freischaltung durch Ihre T-Pin durchsucht der Assistent den Marktplatz nach Kreditprojekten, auf die Ihre Kriterien zutreffen, und gibt automatisch Gebote ab. Die vom Assistenten durchgeführten Gebote sind genauso verbindlich wie manuell getätigte.  Wenn Sie z.B. Ihren Gebots-Assistenten auf Bonität A-H, Mindestrendite 6%, KDF-Indikator mind. 4 einstellen, dann wird Ihr Gebots-Assistent die laufenden Kreditprojekte nach genau diesen Kriterien filtern und automatische, verbindliche Gebote abgeben.

Was bedeuten die einzelnen Kriterien bei der Konfiguration des Gebots-Assistenten?

Hier finden Sie eine kleine Auswahl.

Anlagebetrag: Der Betrag, der insgesamt mit dem Gebots-Assistenten angelegt werden soll. Es können je nach Höhe mehrere Kreditprojekte unterstützt werden. Sobald das Anlagevolumen vollständig verbraucht wurde, wird der Assistent beendet.

Bei den Kreditprojekt Kriterien gibt es z.B. folgende Abfragen:

"Betrag von" und "Betrag bis": Kreditprojekte innerhalb dieser Spanne kommen für die Gebotsabgabe in Frage.

"Finanzierungsquote mind.": Der Gebots-Assistent wird aktiv, sobald das Kreditprojekt mindestens bereits Gebote zum ausgewählten Prozentsatz erhalten hat.

Auf Seite 2 der Konfiguration folgen dann diese weiteren Gebots-Assistent-Kriterien:

"Minimalbetrag pro Kreditnehmer": Dieser Betrag wird mindestens je Kreditnehmer automatisch angelegt.

"Maximalbetrag pro Kreditnehmer": Höchstens dieser Betrag wird bei einem passenden Kreditprojekt je Kreditnehmer angelegt. Natürlich kann zusätzlich noch ein manuelles Gebot auf das Kreditprojekt abgegeben werden.

"Gültigkeit des Assistenten": Neben der unbefristeten Gültigkeit kann eine Zeitbegrenzug auf 30, 60 oder 90 Tage erfolgen. Selbstverständlich kann ein Gebots-Assistent jederzeit vorzeitig beendet werden.

Wann und wie bietet der Gebots-Assistent?

Alle zwei Stunden gleicht Ihr Gebots-Assistent alle offenen Kreditprojekte nach Ihren persönlichen Kriterien ab und bietet automatisch. Zusätzlich prüft Ihr Gebots-Assistent jedes neue Kreditprojekt, das auf den Marktplatz eingestellt bzw. geändert wird. Bei der Einrichtung bzw. Bearbeitung des Assistenten können Sie die maximalen Beträge, die der Gebots-Assistent auf ein einzelnes Projekt bietet, individuell wählen. Der Gesamtbetrag eines Projektes, der durch Gebots-Assistenten gedeckt werden darf, richtet sich nach dem Alter der Projekte:    

 - Kreditprojekte, die jünger als 2 Tage sind, können zu 50% durch die Gesamtheit aller Gebots-Assistenten finanziert werden

- Projekte, die 2-4 Tage alt sind, können zu 75% finanziert werden

- Projekte, die älter als 4 Tage sind, können zu 100% durch Gebots-Assistenten gedeckt werden.

Alle Schnellkreditprojekte können sofort nach Freischaltung auf den Marktplatz zu 100% durch Gebots-Assistenten finanziert werden.

Wie wählt der Gebots-Assistent Kredite aus?

Es gibt eine einfache Regel des Gebots-Assistenten: In der Bietrunde kommt der Gebots-Assistent als erster zum Zug, der die niedrigste erwartete Mindestrendite hat. Wenn alle Kriterien passen, wird investiert. Wenn die Kriterien nicht passen, wird der Gebots-Assistent mit der zweitniedrigsten Mindestrendite verglichen. Dieser Prozess wird fortgeführt, bis alle Gebots-Assistenten mit den Kreditprojekten abgeglichen wurden. Bei identischen Kriterien ist das Aktivierungsdatum des Gebotsassistenten entscheidend.

Was passiert, wenn mein Anlegerkonto nicht genügend Deckung aufweist?

Wenn das Konto nicht genügend Deckung aufweist, so wird nicht geboten. Sobald erneut Geld auf das Konto eingeht, macht der Gebots-Assistent weiter. Bitte beachten Sie bei Ihren Einzahlungen, dass Sie die smava-Gebühr einplanen. Z.B. wird der Gebots-Assistent bei einem Guthaben von 250 Euro nicht bieten können, da dieser die Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35% der Anlagesumme bei erfolgreichem Forderungskauf mit einplanen muss.

Wo finde ich den Gebots-Assistenten?

Den Gebots-Assistenten finden Sie hier.

Wie lange ist der Gebots-Assistent gültig?

Bei der Erstellung des Gebots-Assistenten können Sie diesen auf 30, 60, 90 Tage oder auf einen unbegrenzten Zeitraum einstellen.

Kann ich meinen Gebots-Assistenten nachträglich überarbeiten oder manuell stoppen?

Sie können Ihren Gebots-Assistenten jederzeit beenden oder überarbeiten. Solange noch keine Gebote abgegeben wurden, können Sie den Assistenten einfach überarbeiten. Falls bereits Gebote abgegeben wurden, wird der laufende Assistent gestoppt und ein neuer angelegt. Die bereits abgegebenen Gebote bleiben jedoch von den Änderungen unberührt und weiterhin gültig.

Was ist smava professional?

"smava professional" ist ein Portfolio bestehend aus drei Gebots-Assistenten, welches Ihre Geldanlage breit über alle Bonitätsklassen streut. So können Sie als Anleger eine gute Rendite in Verbindung mit einer wirkungsvollen Risikostreuung erreichen.  Weitere Informationen finden Sie hier.

Wie wird das "smava professional" Portfolio zusammengestellt?

Das smava professional Portfolio generiert automatisch drei Gebots-Assistenten, welche Ihren Geldbetrag automatisch auf dem smava Marktplatz investieren. Jeder Gebots-Assistent entspricht einer Tranche, die in verschiedene Bonitätsklassen investiert. Tranche 1 umfasst die Bonitäten A, B und C, Tranche 2 die Bonitäten D, E und F sowie Tranche 3 die Bonitäten G und H. Diese drei Gebots-Assistenten werden einmal wöchentlich aktualisiert. Gebote werden immer nur dann abgegeben, wenn die Geldanlage Ihre erwartete Mindestrendite erfüllt. Für die Festlegung der erwarteten Rendite pro Bonitätsklasse wird als Referenzwert die erwartete Rendite des 30-Tage-Durchschnittes verwendet. Dieser Referenzwert ist jederzeit und für jedermann öffentlich unter den Marktplatzstatistiken einsehbar. Alle Zahlen stellen eine unverbindliche Schätzung dar.

Geld anlegen - Rendite / Zinsen / Versteuerung

Wer bestimmt den Zins der Kreditprojekte?

Der Zinssatz der Kreditprojekte wird von den Kreditnehmern, die ihr Projekt bei smava einstellen, bestimmt. Sie als Anleger können in der Kreditprojekt-Liste, das Kreditprojekt auswählen, das Ihren Renditewünschen entspricht.

Wie viel Rendite erhalte ich bei smava auf mein angelegtes Geld?

Ihre Rendite hängt von dem Zinssatz, der Laufzeit und der Bonität des Kreditprojekts ab, in das Sie investieren möchten. Schauen Sie sich die Liste der Kreditprojekte an. Nehmen Sie die von Ihnen erwartete Nettorendite und fügen Sie den im Renditerechner für die Bonität des Kreditprojektes angegebenen Risikoaufschlag hinzu.

Auf welchen Zeitraum sind die Zinsen bzw. Renditen bezogen?

Die ausgewiesenen Zinsen und Renditen sind immer auf einen Zeitraum von einem Jahr bezogen.

Wie ist das Risiko-Rendite-Profil von smava im Vergleich zu anderen Anlageformen?

Die Geldanlage in private Kredite bei smava bietet Planbarkeit, kalkulierbares Risiko und eine gute Rendite. Konsumentenkredite sind bei institutionellen Anlegern eine beliebte Anlageklasse, weil sie rentabler als Festgeld sind und eine höhere Planbarkeit der Rückzahlungen als Aktien bieten. Zudem korrelieren Konsumentenkredite nur gering mit anderen Anlageklassen.

Das Risiko ist bei smava gut planbar. Durch das SCHUFA-Scoring ist die Bonität aller Kreditnehmer bekannt. Je nach Bonität können Sie mit einem Risikoaufschlag zwischen 0,7 - 12,2% rechnen. Den Risikoaufschlag können Sie zur Renditeplanung zu dem im Kreditprojekt angegebenen Zinssatz hinzufügen, um die auf dem Marktplatz für Sie interessanten Kreditprojekte herauszufinden. Nutzen Sie für die Kalkulation der zu erwarteten Rendite den Renditerechner.

Insgesamt eignet sich die Geldanlage in Ratenkredite für alle Anleger, die eine rentablere Verzinsung als bei anderen verzinsten Anlageformen suchen und ein gut kalkulierbares Risiko einzugehen bereit sind.

Gibt es Zinsen oder einen Dispo-Kredit auf dem Anleger-Konto?

Nein, Guthaben werden nicht verzinst und eine Möglichkeit zur Überziehung des Kontos ist ebenfalls nicht gegeben. Der Zweck des Kontos ist einzig und allein die Abwicklung der Anlagetransaktionen.

Sind die Zinseinträge zu versteuern?

Ja, Zinserträge aus der Geldanlage bei smava sind als Kapitalerträge zu versteuern, wenn sie zusammen mit den anderen Kapitalerträgen den Freibetrag von 801 € (Verheiratete 1.602 €) übersteigen. Jeder Kapitalertrag, der über diesen Freibetrag hinaus geht, wird im Zuge der Abgeltungssteuer pauschal mit 25 Prozent besteuert.

smava zahlt Anlegern die Zinserträge vollständig aus. Daher geben Anleger, die aus smava erzielten Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung an. Als Hilfestellung sendet smava allen Anlegern zu Beginn jeden Jahres eine Übersicht über die Zinserträge des vorherigen Jahres.

Die smava GmbH übernimmt keine Gewähr oder Haftung für die Gültigkeit dieser Angaben. Deshalb ersetzen diese Aussagen nicht eine fachkundige Beratung durch Ihren Steuerberater. Für die steuerliche Erklärung von Zinseinkünften, die durch eine Geldanlage auf dem smava Marktplatz entstanden sind, ist der Steuerpflichtige selbst verantwortlich.

Geld anlegen - Absicherung / Anleger-Pools

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt?

Bevor ein Kreditnehmer auf smava einen Kredit aufnehmen darf, durchläuft er ein mehrstufiges Prüfungsverfahren: Seine Identität wird mit dem PostIdent-Verfahren festgestellt, seine Bonität mit Hilfe der SCHUFA ermittelt und zudem die Übereinstimmung seiner Einkommensnachweise mit seinen gemachten Angaben überprüft.

Wenn ein Kreditnehmer seine Rate nicht zahlen sollte, erhalten die Anleger durch den Anleger-Pool bei smava pünktlich eine Absicherung Ihres Kapitaleinsatzes. Somit wird - trotz Spätzahlung oder Kreditausfall - ein Teil Ihrer monatlichen Tilgungszahlung auf Ihr Konto überwiesen. Der Kreditnehmer erhält automatisch Zahlungserinnerungen.

Falls der Kreditnehmer nach wiederholter Mahnung seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt, wird seine Restschuld aus dem Kreditvertrag an ein Inkasso-Unternehmen verkauft. Mehr über die Sicherheit Ihrer Geldanlage erfahren Sie hier.

Was macht smava für die Sicherheit?

Die smava-Idee basiert auf Vertrauen, Transparenz und Fairness. Um einen sicheren Kreditmarktplatz und einen fairen Umgang zwischen allen Teilnehmern zu ermöglichen, haben wir verschiedene Grundsätze aufgestellt. Diese können Sie hier detailliert nachlesen.

Geld anlegen - KDF-Indikator / Bonität

Was ist die Bonität?

Die Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Der Sinn der Bonitätsprüfung ist auf der einen Seite das Kreditausfallrisiko für den Anleger kalkulierbar zu machen und auf der anderen Seite den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. smava ermittelt die Bonität der potentiellen Kreditnehmer nach deren Einverständnis mit Hilfe der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Auf dem smava Marktplatz werden aktuell nur die SCHUFA Bonitäten A bis H zugelassen.

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Die Bonität ermittelt sich zu einem Teil aus Daten der Schufa und zum anderen Teil aus bei smava angegebenen Daten des Kreditnehmers. Diese Daten werden nach einem von der SCHUFA entwickelten Verfahren zu einem SCHUFA-Score zw. 1 und 10.000 zusammengesetzt. Verschiedene Score-Bereiche werden in die Bonitätsklassen A bis M zusammengefasst. Diesen Bonitätsklassen wird eine individuelle Rückzahlungswahrscheinlichkeit zugeordnet, wobei A die höchste und M die niedrigste Rückzahlungswahrscheinlichkeit hat. Die Rückzahlungswahrscheinlichkeiten basieren auf historischen Daten der SCHUFA und smava. Aktuell können nur Personen mit einer Bonität von A bis H bei smava Kredite aufnehmen. Die Bonität ist für Sie als Anleger wichtig, da so das mit einer Privatperson verbundene Risiko kalkulier- und bepreisbar wird.

Was ist der KDF-Indikator?

Der KDF-Indikator ist der Indikator für die Kapitaldienstfähigkeit. Er gibt Auskunft über die Fähigkeit eines Kreditnehmers seine Kreditrate aus seinem Nettoeinkommen bezahlen zu können. Durch eine Haushaltsrechnung (Einkünfte minus Ausgaben) errechnen wir das frei verfügbare Nettoeinkommen. Der KDF-Indikator zeigt in Stufen, zu welchem Prozentsatz dieses frei verfügbare Nettoeinkommen zur Rückzahlung von Konsumentenkrediten (smava Kredite sind hier auch berücksichtigt) oder Leasingverträgen in Anspruch genommen wird.

Die Stufen sind:
KDF-Indikator 1:  0 bis 20%
KDF-Indikator 2:  20 bis 40%
KDF-Indikator 3:  40 bis 60%
KDF-Indikator 4:  60 bis 80% (Freischaltung zum Marktplatz nur bis zu 67%)
KDF-Indikator 5:  80 bis 100% (keine Freischaltung zum Marktplatz)  

Hier erhalten Sie weitere Infos zum KDF-Indikator.

Geld anlegen - Zahlungsverkehr / Einzahlungen

Wie erhalte ich meinen Kapitaleinsatz und meine Zinsen zurück?

Sie erhalten Ihren Kapitaleinsatz in Form einer monatlichen Rate zurück. Diese enthält sowohl eine Rückzahlung Ihres Kapitaleinsatzes (Tilgung), bereinigt um den Poolausgleich, als auch Ihre Verzinsung. Die Auszahlung Ihrer monatlichen Rate erfolgt jeweils am sechsten Bankarbeitstag des jeweiligen Monats zu Gunsten Ihres Anlegerkontos bei der Fidor Bank AG bzw. biw Bank AG. Weitere Informationen zur Rückzahlung und Zusammensetzung der Raten finden Sie hier.

Wie entstehen Rundungskorrekturen bei der Anlegerrückzahlung?

Bei der Berechnung des Rückzahlungsbetrages für Anleger kommt es manchmal zu Rundungskorrekturen bis zu 1 Cent. Diese entstehen, da im Zahlungsverkehr keine Teil-Cent-Beträge ausgezahlt werden können. Die Teil-Cent-Beträge (z.B. 0,002 €) gehen Ihnen aber nicht verloren. Sobald durch Rundungen wieder ein voller Cent-Betrag erreicht wurde, wird dieser an Sie mit der nächsten ausstehenden Zahlung überwiesen.

Wie erhält der Anleger bei vorzeitiger Tilgung sein Geld zurück?

Wenn ein Kreditnehmer seinen Kreditvertrag vorzeitig kündigt und zurückzahlt, geht die Sondertilgung direkt an den bzw. die betreffenden Anleger. Sondertilgungen sind also nicht Gegenstand des Anlegerpool-Ausgleichs.

Was besagt das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers?

Das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers sagt Ihnen mit 3 Zahlen, ob der Kreditnehmer die Raten meistens pünktlich, verspätet oder gar nicht gezahlt hat. Die erste Ziffer gibt Ihnen Auskunft über die Anzahl der bisher pünktlich zurückgezahlten Raten. Die zweite Ziffer steht für die Anzahl verspätet zurückgezahlter Raten. Die dritte Ziffer zeigt die Anzahl derjenigen Raten, die ausgefallen sind. Ein Beispiel: Ein Zahlungsprofil von "10 / 1 / 0" bedeutet, dass 10 Raten pünktlich, eine verspätet und keine überhaupt nicht zurückgezahlt wurden. Im Ergebnis können Sie mit diesem Wert die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers besser einschätzen.

Wie kann ich Geld auf das Anleger-Konto überweisen?

Um auf dem Marktplatz als Anleger tätig werden zu können, ist es erforderlich, dass Sie den Betrag, den Sie anlegen möchten auf Ihr Anlegerkonto einzahlen. Im Bereich "Mein Anlegerkonto" können Sie Guthaben einzahlen oder sich bei Bedarf nicht verwendetes Geld wieder auszahlen lassen. Zum Aufladen Ihres Kontos gehen Sie in den Bereich "Guthaben einzahlen". Nach der Auswahl und Bestätigung eines Betrages können Sie im nächsten Schritt die Empfänger-Kontodaten sehen. Das Geld wird nicht von Ihrem Konto eingezogen. Überweisen Sie bitte den ausgewählten Betrag von Ihrem angegebenen Girokonto zu Gunsten der Empfängerkontodaten und tragen Sie in das Verwendungszweck-Feld den angegebenen Code ein. Dadurch kann Ihre Überweisung schnellstmöglich bearbeitet werden.

Geld auf Anlegerkonto überweisen

Wie kann ich mir Geld vom Anleger-Konto wieder auszahlen lassen?

Guthaben auf Ihrem Anleger-Konto, dass Sie noch nicht investiert haben, können Sie sich wieder auszahlen lassen. Gehen Sie hierzu in den Bereich "Mein Anlegerkonto", in die Anlageübersicht, und klicken Sie auf "Auszahlen". Nun geben Sie die Höhe des Guthabens an, dass Sie sich auszahlen lassen möchten und bestätigen Ihre Angaben mit einer Transaktions-Pin. Wir überweisen dann den gewünschten Betrag auf Ihr Konto. Eine Auszahlung Ihres Guthabens ist jederzeit möglich und für Sie kostenfrei.

Wann kann ich mir mein Guthaben zurück überweisen lassen?

Sie können sich Ihr Guthaben jederzeit zurück überweisen lassen, solange es noch nicht von Ihnen investiert wurde.

Entstehen Kosten bei der Rücküberweisung des Guthabens vom smava Anleger-Konto?

Nein, Überweisungen von Guthaben vom smava Anleger-Konto auf das eigene Girokonto sind kostenlos.

Wie kann ich meine Bankverbindung ändern?

Bei Änderungen der Adresse oder der Bankverbindung ist es auch zu Ihrer Sicherheit erforderlich, dass wir Ihre Identität überprüfen. Bitte senden Sie uns Ihren Änderungswunsch daher mit Ihrer eigenhändigen Unterschrift per Post an:

smava GmbH
Postfach 51 12 31
13372 Berlin

Hier erhalten Sie das Konto-Änderungsformular.

Geld anlegen - Sonstiges

Was regelt der Rahmenkaufvertrag für den Anleger?

Der Rahmenkaufvertrag regelt den Kauf von Forderungen aus allen Ratenkreditverträgen zwischen der biw Bank und dem jeweiligen Anlieger. Er ist die Basis dafür, dass Sie zukünftig in Kreditprojekte investieren können. smava übernimmt laut dem Vertrag den Forderungseinzug und die damit verbundenen Verwaltungsaufgaben. Weiter regelt dieser Vertrag den Ausgleich von ausgefallenen Tilgungsraten auf die gekauften Forderungen, die Anleger in Kreditforderungen derselben Bonitätsklasse betreffen.

Muss ich eine Servicinggebühr zahlen?

Anleger, die sich nach dem 18.02.2011 bei smava angemeldet haben, zahlen eine monatliche Servicinggebühr für die Forderungsverwaltung und Zahlungsabwicklung ihrer Geldanlage. Die Gebühr ist unabhängig von der Anzahl der laufenden Kreditforderungen eines Anlegers. Die Höhe der Servicinggebühr kann dem Preis- und Leistungsverzeichnis entnommen werden.

Geld anlegen - neuer Bankpartner Fidor Bank AG

Ich bin smava-Anleger - was muss ich jetzt tun?

Um weiterhin bei smava.de Geld anzulegen, benötigen Sie ein kostenloses smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank. Die Kontoeröffnung führen wir kostenlos und einfach für Sie durch. Dazu loggen Sie sich bitte auf www.smava.de mit Ihren Zugangsdaten ein. Dann gelangen Sie automatisch auf die Seite "Wechsel zu Fidor", auf der Sie alle nötigen Schritte durchführen können. Dort können Sie auch gleich automatisch Ihr bestehendes Guthaben von der biw Bank zur Fidor Bank übertragen. Im Einzelnen:

Schritt 1: kostenfreie Kontoeröffnung bei der Fidor Bank AG
Zuerst stimmen Sie den AGB der Fidor Bank AG zu. Gleichzeitig haben sich durch die neue Kooperation auch die AGB und Datenschutzerklärung der smava GmbH geändert. Deshalb stimmen Sie auch den veränderten Bestimmungen der smava GmbH zu. Sie erhalten umgehend eine E-Mail mit den neuen Kontodaten. Wie bisher können Sie alle Daten in "Mein smava" einsehen.

Schritt 2: Aufladung Ihres Guthabens
Um in smava Kredite zu investieren, ist wie bisher ein ausreichendes Guthaben auf Ihrem Anlegerkonto notwendig. Für die Aufladung Ihres Guthabens haben Sie zwei verschiedene Möglichkeiten:
• Aufladung per Überweisung: Loggen Sie sich auf www.smava.de ein. Im Bereich "Mein Anleger-Konto" finden Sie die Funktion "Geld einzahlen", die alle relevanten Daten für Ihre Überweisung enthält. Überweisen Sie dann Ihren gewünschten Anlagebetrag auf Ihr smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank.
• Aufladung aus bestehendem Guthaben bei biw: In "Mein smava" können Sie sich Guthaben von Ihrem Anlegerkonto bei der biw Bank auf Ihr Anlegerkonto bei der Fidor Bank auszahlen bzw. transferieren lassen. Dazu nutzen Sie bitte die Funktion "Geld auszahlen" in "Mein smava". Damit können Sie Ihr smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank aufladen.

Schritt 3: Investition in neue Kredite
Sobald Ihr smava Anlegerkonto bei der Fidor Bank über ausreichend Guthaben verfügt, können Sie wie bisher in Kreditprojekte mit attraktiven Renditen investieren. Die Konditionen Ihrer Geldanlage ändern sich durch die neue Kooperation nicht.
Zwei Vereinfachungen im Vergleich zu bisher gibt es beim Forderungskauf, den Sie mit unserer Partnerbank abschließen.
Erstens haben Sie bisher Ihre Kreditforderungen von Kreditnehmern auf Basis eines einmalig abgeschlossenen Rahmenforderungskaufvertrages gekauft. Diesen Rahmenforderungskaufvertrag haben Sie einmalig zu Beginn Ihrer Aktivität bei smava unterschrieben. Ab sofort kaufen Sie Kreditforderungen auf Basis von Einzelforderungskaufverträgen von der Fidor Bank. Dabei stimmen Sie bei jeder Gebotsabgabe dem entsprechenden Einzelforderungskaufvertrag mit einem einfachen Klick online zu. Der aufwändige Abschluss eines Rahmenforderungskaufvertrages mit Unterschrift entfällt somit.
Zweitens übernimmt die smava GmbH ab sofort vertraglich in ihren Nutzungsbedingungen das Servicing aller auf smava.de abgeschlossenen Kreditverträge für Anleger und Kreditnehmer. Das beinhaltet die Steuerung des monatlichen Rateneinzugs der über smava.de vergebenen Kredite und der Weiterleitung der Zahlungseingänge auf ihre Anleger-Konten, den Poolausgleich und ggf. Mahnaktivitäten. Davon ausgenommen sind Bankgeschäfte wie Kontoführung und die Ausführung von Zahlungen. Diese werden von unserem Partner Fidor Bank erbracht.
Bisher hatten Anleger im Rahmenforderungskaufvertrag unsere Partnerbank mit dem Servicing beauftragt, die wiederum die smava GmbH mit diesem Servicing beauftragt hat. Deshalb führen wir für Sie faktisch das Servicing bereits seit unserem Start 2007 durch. Entsprechend passen wir dies nun vertraglich an: Ab sofort beauftragen Anleger smava.de direkt. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass smava.de zu einem zukünftigen Zeitpunkt das Servicing nicht weiter betreiben könnte, hat sich die Fidor Bank AG vertraglich gegenüber smava.de verpflichtet, das Servicing zu erbringen.

Ich bin bereits smava-Anleger. Was ändert sich für meine getätigten Geldanlagen?

Wie bisher werden Ihnen jeden Monat die Rückzahlungen aus Geldanlagen, die Sie über die biw Bank bereits getätigt haben, auf Ihr Bankkonto (Referenzkonto) ausgezahlt. Im Vergleich hierzu werden Rückzahlungen aus zukünftigen Geldanlagen über die Fidor Bank auf Ihr Anlegerkonto bei der Fidor Bank ausgezahlt. Alle Ihre Geldanlagen werden weiterhin über Anlegerpools abgesichert, unabhängig ob diese über die biw Bank oder die Fidor Bank getätigt wurden.

Ich bin bereits smava-Anleger. Was ändert sich für mein bestehendes Guthaben?

Einerseits können Sie Ihr bestehendes Guthaben bei der biw Bank in einer Übergangsphase bis zum 12. Dezember 2011 noch auf smava.de investieren. Bitte beachten Sie, dass dies nur für Kredite gilt, die vor dem 18.11. beantragt wurden und noch von der biw Bank abgewickelt werden.
Andererseits können Sie Ihr Guthaben sofort auf Ihr neues Anlegerkonto bei der Fidor Bank übertragen, um bereits heute in neue Kredite von der Fidor Bank investieren zu können.
Wie bisher können Sie Ihr Guthaben jederzeit auf Ihr Bankkonto auszahlen. Dazu nutzen Sie bitte die Funktion "Geld auszahlen" im Bereich "Mein Anlegerkonto" bei smava.de.

Ich bin bereits smava-Anleger. Was geschieht mit gespeicherten Gebotsassistenten?

Ihre bestehenden Gebotsassistenten und smava professional können bis einschließlich 12. Dezember 2011 nur auf Kredite bieten, die noch im Rahmen der Kooperation mit der biw Bank abgewickelt werden. Sie können jedoch bestehende Gebotsassistenten und smava professional automatisch für smava Geldanlagen mit der Fidor Bank freischalten. Setzen Sie hierzu das Häkchen "Gebotsassistenten aktivieren" auf der Seite "Mein Wechsel zu Fidor" und bestätigen dies.

Ich bin bereits smava-Anleger. Ändert sich etwas an den Anleger-Pools?

Ihre bestehenden Kreditverträge sind weiterhin Teil der jeweiligen Anleger-Pools. Neue Kreditverträge werden, wie bisher, automatisch Bestandteil dieser Anleger-Pools. Ein Poolausgleich findet über alle über smava.de getätigten Anlagen statt, unabhängig ob es sich um Fidor- oder biw-Anlagen handelt.

Allgemeines - Rund um smava.de

Was sind die Vorteile von smava?

smava.de ist Deutschlands größte Kreditbörse und bietet für Kreditnehmer und Anleger eine Online-Plattform, auf der sie direkt miteinander Geldgeschäfte tätigen können. smava ist für Kreditnehmer und Anleger die clevere Alternative zu Banken, weil sie sich die bei Bankgeschäften übliche Zinsspanne teilen und so bessere Konditionen erhalten. Kreditnehmer profitieren von günstigen Zinsen und der Möglichkeit, ihren Kredit jederzeit kostenfrei abzulösen. Anleger profitieren von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen.

Womit verdient smava Geld?

smava erhält bei erfolgreicher Vermittlung - und nur dann - eine Bearbeitungsgebühr von Anleger und vom Kreditnehmer. Die Gebühr für Anleger beträgt 1,35% des Gebotsbetrags je Gebot. Die Gebühr für Kreditnehmer ergibt sich aus der Laufzeit:

• Bei einer Laufzeit von 36 Monaten erhebt smava eine Erfolgsgebühr von 2,5% des Kreditbetrages (mindestens 40 Euro).
• Bei einer Laufzeit von 60 Monaten beläuft sich die Gebühr auf 3,0% des Kreditbetrages (mindestens 60 Euro).

Was sind die Voraussetzungen, um am smava Marktplatz für Kredite teilzunehmen?

Um am smava Marktplatz für Kredite teilnehmen zu können, gibt es folgende Voraussetzungen:

 Anleger
- Mindestens 18 Jahre alt
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland

Kreditnehmer
- Mindestens 18 Jahre alt
- Keine negativen SCHUFA-Einträge
- SCHUFA-Bonität nicht schlechter als H
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 Euro bei Angestellten und Rentnern
- Jahresgewinn von 18.000 EUR bei Selbständigen

Der smava Kredit ist möglich für:
- Rentner 
- Arbeiter, Angestellte und Beamte im unbefristeten Arbeitsverhältnis seit mindestens 6 Monaten
- Selbständige, deren Selbständigkeit seit mindestens 2 Jahren besteht

Wie werden meine persönlichen Daten bei smava verwendet?

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten und Ihrer smava-Transaktionen steht an erster Stelle. Alle Nutzerdaten werden von smava anonymisiert. Sie wählen einen Nutzernamen wie beispielsweise "berlin63". Damit erfährt niemand Ihren tatsächlichen Namen oder Ihre Adresse. smava verkauft Ihre Daten nicht an Dritte oder überlässt sie anderen zu Werbezwecken. Mehr dazu in der smava Datenschutzrichtlinie.  

Kann ich gleichzeitig Anleger und Kreditnehmer sein?

Es ist leider nicht möglich, gleichzeitig als Anleger und Kreditnehmer auf dem smava Marktplatz tätig zu sein. Ein Wechsel der Rolle ist nur dann möglich, wenn alle Kredite abgezahlt bzw. alle Anlagen vollständig zurückgeflossen sind.

Wie sicher ist smava?

Die Sicherheit der persönlichen Daten und Transaktionen der Nutzer hat bei smava oberste Priorität. Unter dem folgenden Link finden Sie alle Informationen über die Sicherheit bei smava:

smava Sicherheitszentrum

Was bedeutet "smava"?

smava ist ein Kunstwort aus "smart" und "value", und bedeutet "Mehrwert".

Allgemeines - Kunden werben Kunden

Was ist das "Kunden werben Kunden" Programm?

smava gefällt Ihnen? Die Vorteile sind überzeugend? Dann empfehlen Sie uns weiter! Und profitieren Sie von unserem Bonus für besonders aktive und begeisterte Mitglieder.

Bei "Kunden werben Kunden" erhält der Werbende für jeden erfolgreich geworbenen Kunden ein Dankeschön. In folgenden Fällen erhalten Sie als Werbender eine Prämie:
Für einen Kreditnehmer, der einen Kreditvertrag abschließt.
Für einen Anleger, der einen Forderungskaufvertrag erfolgreich abschließt.

smava Vorteile für Anleger:
- Finanzieren Sie, was Ihnen wichtig ist
- Gute Rendite mit gutem Gefühl
- Automatische Absicherung

smava Vorteile für Kreditnehmer:
- Sicher Geld leihen von Privatpersonen
- Günstig und fairer als Bankkredite
- Zinsen selbst bestimmen

Wer kann neue Kunden werben?

Wir freuen uns natürlich über jede Empfehlung, egal ob sie von einem Gast, Mitglied, Anleger oder Kreditnehmer kommt. Sollten Sie noch kein Mitglied bei smava sein, benachrichtigen wir Sie, wenn eine Prämie zur Auszahlung ansteht. Dann können Sie Ihre Bankverbindung hinterlegen, und so die Werbungsprämie erhalten.

Wie kann ich neue Kunden werben?

Sie können neue Kunden werben, indem Sie smava weiterempfehlen. Nutzen Sie dazu diesen Link "smava weiterempfehlen". Sie finden ihn auch in der rechten Spalte auf der smava Startseite oder in Mein smava. Sie werben aber auch neue Kunden, indem Sie interessante Gruppen oder Kreditprojekte weiterempfehlen. Die Links dazu finden Sie auf der Profilseite der entsprechenden Gruppe bzw. des Kreditprojekts.

Wie funktioniert das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wenn Sie eine der drei Weiterempfehlen-Funktionen (smava weiterempfehlen, Gruppe weiterempfehlen oder Kreditprojekt weiterempfehlen) nutzen, erhält der Adressat eine Email mit einem Link an den ein individueller Empfehlungs-Code angehängt ist. Z.B.: http://www.smava.de/smava/go.do?id=60a71586

Der Empfehlungs-Code ist in diesem Fall 60a71586.

Wenn der Empfänger der Email auf den Link klickt, speichert der smava Server diesen Code und fügt Ihn automatisch in das Anmeldeformular ein. Unser System ordnet die Anmeldung dann als Einladung Ihrem Profil zu. So ist sichergestellt, dass Sie als Werbender die Prämie erhalten, sobald der Geworbene einen Kredit abschließt bzw. diese erhalten, sobald der Geworbene eine Anlage tätigt.

Wie erfolgt die Abrechnung?

Sobald ein von Ihnen geworbener Kreditnehmer einen Kreditvertrag abgeschlossen hat, werden Ihnen die Prämie überwiesen. Falls Sie einen Anleger geworben haben, wird Ihnen die Prämie überwiesen, sobald dieser eine Anlage tätigt. Unter dem Punkt Anleger- bzw. Kreditnehmer-Konto in "Mein smava" werden alle überwiesenen Empfehlungs-Boni aufgeführt.

Allgemeines - smava Gruppen

Was ist eine Gruppe?

In den smava Gruppen können sich alle  zusammenschließen, die z.B. ein gemeinsames Hobby haben, aus der selben Region kommen oder ähnliche Finanzierungswünsche haben. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können Gruppen gründen oder einer beitreten.

Warum sollten Kreditnehmer Mitglied eine Gruppe werden?

Wenn man Mitglied einer Gruppe ist, kann das die eigene Vertrauenswürdigkeit steigern. Diese erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten.

Auf was sollte ich als Kreditnehmer bei der Wahl einer Gruppe achten?

Schaffen Sie sich einen Überblick über die bereits existierenden Gruppen und schauen Sie zu welcher Gruppe Sie passen. Wenn Sie keine Gruppe finden, die zu Ihnen passt, können Sie entweder ohne Gruppe einen Kredit aufnehmen oder selbst eine Gruppe gründen.

Wie werde ich Mitglied einer Gruppe?

Bevor Sie Gruppenmitglied werden können, ist es erforderlich, dass Sie als Mitglied, Anleger oder Kreditnehmer angemeldet sind. Wenn Sie diese Anforderungen erfüllen, können Sie sich eine Gruppe aus der Gruppenliste aussuchen und sich auf der Gruppendetailseite bewerben. Insgesamt kann man in 5 Gruppen Mitglied sein.

Ist eine Mitgliedschaft in einer Gruppe Pflicht?

Nein, aber Sie sollten die Vorteile einer Gruppenmitgliedschaft nicht unterschätzen. Die Wahrscheinlichkeit einen attraktiveren Zinssatz als Kreditnehmer in einer Gruppe zu erhalten, ist höher als ohne eine Gruppenmitgliedschaft.

Wie gründe ich eine Gruppe?

Anleger oder Kreditnehmer können eine Gruppe gründen. Dazu wählen Sie bitte den Menüpunkt "Gruppe gründen" aus. Hier können Sie den Gruppennamen und eine Beschreibung der Gruppe festlegen.

Was sind Gruppengründer?

Jede Gruppe hat einen Gründer. Dieser ist verantwortlich für das Gruppen-Profil und die Zulassung neuer Gruppenmitglieder. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können Gruppengründer sein.

Allgemeines - Mein smava

Was befindet sich im Bereich "Mein smava"?

"Mein smava" ist der persönliche Nutzerbereich für angemeldete Mitglieder. Folgende Informationen finden Sie in "Mein smava", nachdem Sie sich eingeloggt haben:

- Beobachtete Kreditprojekte
- Ihre Gruppenmitgliedschaft
- Postfach mit den internen smava Nachrichten
- Ihre persönlichen Daten (Email, Name etc.)

Anleger und Kreditnehmer finden in "Mein smava" zusätzlich:

- Die eigenen Kreditprojekte
- Kreditverträge und Tilgungspläne erfolgreich finanzierter Kreditprojekte
- Konto mit Zahlungsübersicht
- Wirtschaftliche Daten (nur Kreditnehmer)

Wie melde ich mich bei "Mein smava" an?

Zum Anmelden geben Sie bitte Ihre Email-Adresse und Ihr Passwort in die Login-Box ein. Diese finden Sie auf allen smava Seiten rechts oben.

Ich habe Schwierigkeiten bei der Anmeldung, was soll ich tun?

Bitte achten Sie auf die korrekte Rechtschreibung Ihrer Email-Adresse und Ihres Passwortes. Sie sollten außerdem darauf achten, dieselbe Groß- und Kleinschreibung wie bei Ihrer Anmeldung zu verwenden. Wenn Sie dann immer noch Probleme bei der Anmeldung haben, kontaktieren Sie bitte unseren Support unter support@smava.de.

Wie kann ich selbst zur Sicherheit meiner Daten beitragen?

Zuerst sollten Sie darauf achten, Ihr Passwort immer sicher und vor dem Zugriff von Dritten aufzubewahren. Zudem sollten Sie jeden Besuch bei smava immer mit "Abmelden" beenden, so dass keine dritte Person zufällig Zugriff auf Ihren "Mein smava" Bereich erhält. Schließen Sie das Browserfenster nach Ihrem Besuch bei smava. Wenn Sie an einem öffentlichen PC auf smava zugreifen, empfehlen wir zudem den Cache Ihres Browsers zu löschen.

Was kann ich tun, wenn ich mein Passwort vergessen habe?

Haben Sie Ihr Passwort vergessen, können Sie hier ein neues anfordern. Wir übermitteln Ihnen dann innerhalb weniger Minuten ein neues Passwort an Ihre bei uns registrierte Email-Adresse.

Warum kann man Kreditprojekte beobachten?

Wenn Sie auf dem Marktplatz Kreditprojekte finden, die Ihr Interesse geweckt haben, so können Sie diese in Mein smava beobachten. So lässt sich auf einen Blick verfolgen, wie sich Ihre beobachteten Kreditprojekte entwickeln oder verändert (bspw. wenn der Kreditnehmer seinen Zins erhöht).

Jetzt interessante Kreditprojekt finden!

Wie kann ich Kreditprojekte beobachten?

Klicken Sie auf dem Marktplatz einfach auf das Kreditprojekt, welches Ihr Interesse geweckt hat. In der Kreditprojekt-Ansicht klicken Sie einfach auf den Link "In Mein smava beobachten". Das Kreditprojekt wird dann in Mein smava unter Meine Geldanlagen > Beobachtete Kreditprojekte aufgelistet. Sie können alle Kreditprojekte beobachten, die noch nicht vollständig finanziert sind.

Allgemeines - Mitglied werden

Was kann ich als Mitglied bei smava machen?

Als smava Mitglied können Sie den smava Newsletter abonnieren, Mitglied einer Gruppe werden, oder Kreditprojekte beobachten. Als Mitglied können Sie noch kein Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen. Mitglieder, die Geld anlegen oder Kredite aufnehmen möchten, registrieren sich einfach als Anleger oder Kreditnehmer.

Wie kann ich Mitglied werden?

Um Mitglied bei smava zu werden, klicken Sie hier.

Bei der Anmeldung geben Sie bitte Ihre Kontaktdaten ein und wählen einen Mitgliedsnamen. Ihr Mitgliedsname sollte nicht Ihrem tatsächlichen Namen entsprechen, sondern ein Pseudonym wie "sonne49" sein. Damit wird sichergestellt, dass niemand Ihre wahre Identität auf dem smava Marktplatz erkennt. Die von Ihnen angegebene Email-Adresse sollte für Sie jederzeit zugänglich sein.

Im nächsten Schritt erhalten Sie Ihr smava Passwort per Email. Falls Sie keine Email erhalten, sehen Sie bitte nach, ob unsere Email in Ihrem Spam-Ordner Ihres Email-Anbieters (z.B.: Web.de, GMX.de) eingeordnet wurde. Anschließend können Sie sich sofort mit dem in der Email angegebenen Passwort bei smava anmelden.

Was kostet meine smava Mitgliedschaft?

Die smava Mitgliedschaft ist kostenlos. Nur bei einer erfolgreichen Vermittlung zahlen Kreditnehmer und Anleger eine Bearbeitungsgebühr an smava.

Ist meine Anmeldung tatsächlich unverbindlich?

Ja, die Anmeldung ist unverbindlich. Mit der einfachen Anmeldung bei smava gehen Sie keinerlei rechtliche oder sonstige Verpflichtungen ein.

Wie lange dauert die Anmeldung bei smava?

Die Anmeldung bei smava ist innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Wir benötigen nur den von Ihnen gewünschten Mitgliedsnamen, Ihre Email-Adresse und Ihren vollständigen Namen. Sofort nach Ihrer Anmeldung übersenden wir Ihnen Ihre smava Zugangsdaten per Email. Jetzt kostenlos anmelden!

Allgemeines - Restkreditversicherung der Credit Life

Was kann versichert werden?

Sie versichern Ihre Rückzahlungsverpflichtungen aus einem oder mehreren smava Kreditprojekten gemäß der mit den Anlegern fest vereinbarten Rückzahlungsraten.

Welche Risiken können Sie versichern?

Sie können Ihren Kredit gegen folgende Risiken versichern:

• Tod  
• Arbeitsunfähigkeit  
• Unverschuldete Arbeitslosigkeit  

Die Arbeitsunfähigkeit können Sie nur in Verbindung mit der Todesfallversicherung abschließen. Die unverschuldete Arbeitslosigkeit können Sie nur in Verbindung mit der Todesfall- und der Arbeitsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Warum sollten Sie Ihre Rückzahlungsraten gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern?

Als Kreditnehmer gehen Sie eine Zahlungsverpflichtung über einen festen Zeitraum ein, z.B.: 3 Jahre. Die Einkommenseinbußen bei Arbeitsplatzverlust  oder Arbeitsunfähigkeit infolge einer längeren Krankheit oder eines Unfalls sind in der Regel erheblich, sofern Sie nicht bereits ausreichend Vorsorge gegen diese finanzielle Notlage getroffen haben. Mit der Restkreditversicherung können Sie beruhigt sein. Credit Life übernimmt in dieser Zeit die Ratenzahlung und entlastet Sie damit in dieser schwierigen Phase.

Im Todesfall werden Ihre Hinterbliebenen von der Rückzahlung des Kredites entlastet, da der Kredit durch Credit Life in einer Summe abgelöst wird. Im Krankheitsfall übernimmt Credit Life die Ratenzahlung, während Sie sich um Ihre Genesung kümmern können.

Im Falle der unverschuldeten Arbeitslosigkeit übernimmt Credit Life die Ratenzahlung und nimmt Ihnen so die Sorge der laufenden Ratenverpflichtung. Auf diese Weise können Sie sich voll und ganz auf die Suche nach einem neuen Arbeitsplatz konzentrieren.

Wer kann sich versichern?

Wenn Sie zwischen 18 und 55 Jahren alt sind und über den smava Marktplatz einen Kredit aufnehmen, können Sie sich gegen die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern. Gegen Arbeitslosigkeit können sich Selbständige und Arbeitnehmer versichern, wenn Ihre Wochenarbeitszeit mindestens 16 Stunden beträgt.

Wann kann der Abschluss erfolgen?

Sie können die Versicherung nur zeitgleich mit dem Zustandekommen Ihres Kredites abschließen. Ein nachträglicher Abschluss ist nicht möglich.

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?

Bei Antragstellung ist für Sie keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob eine Versicherungsleistung aufgrund bekannter Vorerkrankungen oder einer Unfallfolge ausgeschlossen ist, wird erst im Leistungsfall durch die Fachabteilung der Credit Life geprüft.

Welche Dauer ist für die Versicherung zu wählen?

Die Versicherungsdauer richtet sich nach der Kreditlaufzeit.

In welcher Höhe ist die Versicherungssumme festzusetzen?

Die Versicherungssumme für den Todesfall entspricht dem Stand Ihres ursprünglich vereinbarten Rückzahlungsplanes zum Zeitpunkt des Todes. Für die Risiken Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit entspricht die Versicherungssumme Ihrer vereinbarten monatlichen Rückzahlungsverpflichtungen aus dem Kreditprojekt.

Gibt es eine Höchstversicherungssumme?

Sowohl für die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit als auch für das Todesfallrisiko gibt es Höchstversicherungssummen. 

• Für das Todesfallrisiko beträgt die Höchstversicherungssumme insgesamt 100.000 Euro.  
• Für die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit beträgt die Höchstversicherungssumme monatlich max. 2.000 Euro. 

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Datum der Auszahlung des Kredites.

Was kostet die Versicherung?

Die Kosten der Versicherung hängen vom Gesamtbetrag Ihres Kredits, der Laufzeit und dem gewünschten Versicherungsschutz ab.

• Der Todesfallschutz kostet ca. 0,7% bzw.1,3% der Kreditsumme für 36 bzw. 60 Monate. 
• Versicherung des Todesfalls und der Arbeitsunfähigkeit kostet ca. 3,2% bzw. 5,0%. 
• Die Komplettabsicherung einschl. Arbeitslosigkeitsversicherung kostet ca. 6,0% bzw. 8,0%. 

Die exakten Kosten in EUR weisen wir Ihnen bei Erstellen Ihres Kreditprojekts aus.

Wie erfolgt die Beitragszahlung?

Sie finanzieren den Beitrag automatisch als Einmalprämie über Ihren Kredit mit. Sie brauchen somit nur Ihre monatlichen Kreditraten zu bezahlen. Darin ist die Prämie der Restkreditversicherung dann bereits enthalten.

Was können Sie tun, um die Restkreditversicherung in Anspruch zu nehmen?

Bitte informieren Sie im Schadenfall sofort Credit Life. Sie erreichen Credit Life im Sterbefall direkt über die Servicehotline unter der Telefonnummer 0180 / 33 33 108. In allen anderen Schadenfällen wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit erreichen Sie Credit Life über 0180 / 32 23 36 01. Oder Sie nutzen das Formular "Meldung eines Versicherungsfalls " und schicken dies direkt an Credit Life. Der Rest wird dann von dort aus erledigt.

Welche Leistung wird im Todesfall erbracht?

Im Todesfall werden die bis zum Ablauf des Kreditprojektes noch ausstehenden Raten in einer Summe geleistet. Die Höchstversicherungssumme beträgt einmalig max. 100.000 Euro.

Was ist unter "Arbeitsunfähigkeit" zu verstehen?

Sie sind arbeitsunfähig, wenn Sie in Folge einer ärztlich nachgewiesenen Gesundheitsstörung nicht in der Lage sind, Ihre bisherige Tätigkeit auszuüben und auch keiner anderen Tätigkeit nachgehen können, die Sie aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausüben können und die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Welche Leistung wird bei Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Bei Arbeitsunfähigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt - und zwar für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit. Sollten Sie während der Laufzeit des Kreditprojektes erneut arbeitsunfähig werden, so übernimmt die Credit Life erneut Ihre Kreditratenzahlung.

Ab wann wird die Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Die Leistung wird erstmals erbracht, wenn die Arbeitsunfähigkeit länger als 42 Tage (Karenzzeit) ununterbrochen bestanden hat (Angestellte erhalten bis dahin Lohnfortzahlung). Credit Life übernimmt dann zur nächsten Ratenfälligkeit für Sie die Zahlung Ihrer Raten für die Dauer Ihrer Arbeitsunfähigkeit.

Versicherungsfälle infolge bekannter ernsthafter Vorerkrankungen oder Unfallfolgen, derentwegen Sie innerhalb der letzten 12 Monate vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich beraten oder behandelt wurden, sind in den ersten 24 Monaten nach Beginn der Versicherung ausgeschlossen.

Wann liegt "unverschuldete Arbeitslosigkeit" vor?

Für Arbeitnehmer liegt eine unverschuldete Arbeitslosigkeit vor, wenn 

• Sie aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis heraus arbeitslos werden, und  
• die Arbeitslosigkeit Folge einer Kündigung durch den Arbeitgeber oder einer einvernehmlichen Aufhebung des Arbeitsvertrages zur Abwendung eines Kündigungsschutzprozesses oder einer betriebsbedingten Kündigung ist, und
• Sie keine andere Tätigkeit sozialversicherungspflichtig ausüben, und
• Sie sich arbeitslos melden, Arbeitslosengeld beziehen und aktiv nach einer neuen Arbeit suchen.  

Wenn Sie selbstständig sind, liegt eine unverschuldete Erwerbslosigkeit vor, wenn

• Sie  Ihre selbständige Tätigkeit aus wirtschaftlichen Gründen aufgeben müssen, und  
• Sie keine andere beruflichen Tätigkeit ausüben, und  
• Sie sich arbeitslos melden und aktiv nach einer neuen Arbeit suchen. 

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt - und zwar bis zu 12 Monate je Leistungsfall. Sollten Sie während der Laufzeit des Kredites erneut unverschuldet arbeitslos werden, so leistet auch Credit Life erneut.

Ab wann wird die Leistung wegen unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Die Leistung wird erstmals erbracht, nachdem die unverschuldete Arbeitslosigkeit drei Monate (Karenzzeit) ununterbrochen bestanden hat. Zu Beginn des Vertrages besteht für Sie eine einmalige Wartezeit (Zeitraum in dem kein Versicherungsschutz besteht) von drei Monaten.

Welche wesentliche Leistungsvoraussetzung müssen Sie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit beachten?

Wenn Sie Arbeitnehmer sind:
Sie müssen bei Versicherungsbeginn innerhalb der Bundesrepublik Deutschland angestellt und seit mindestens 12 Monaten - davon seit mindestens 6 Monaten bei ein und demselben Arbeitgeber - unbefristet beschäftigt gewesen sein. Ihre wöchentliche Arbeitszeit muss dabei mindestens 16 Stunden betragen. Arbeitsverhältnisse in der Probezeit oder Ausbildung sind nicht versichert.

Wenn Sie selbständig sind:
Sie müssen bei Beginn des Versicherungsschutzes mindestens seit 24 Monaten im Rahmen desselben Unternehmen selbständig tätig gewesen sein und daraus Ihren Lebensunterhalt erwirtschaftet haben.