Häufige Fragen rund um smava

Hier finden Sie detaillierte Antworten auf alle Ihre Fragen rund um den smava Marktplatz. Sollten wir eine Frage übersehen haben, so kontaktieren Sie uns bitte unter support@smava.de. Wir aktualisieren unser Angebot ständig und freuen uns auf Ihre Anfrage!

Allgemein

Was sind die Vorteile eines Kreditmarktplatzes von Mensch zu Mensch?

Womit verdient smava Geld?

Wie werden meine persönlichen Daten bei smava verwendet?

Wie sicher ist smava?

Was sind die Voraussetzungen, um am smava Marktplatz für Kredite teilzunehmen?

Mitglied werden

Was kann ich als Mitglied bei smava machen?

Wie kann ich Mitglied werden?

Was kostet meine smava Mitgliedschaft?

Ist meine Anmeldung tatsächlich unverbindlich?

Wie lange dauert die Anmeldung bei smava?

Geld anlegen

Wie kann ich bei smava Geld anlegen?

Wer bestimmt den Zins der Kreditprojekte?

Wie viel Rendite erhalte ich bei smava auf mein angelegtes Geld?

Auf welchen Zeitraum sind die Zinsen bzw. Renditen bezogen?

Wie ist das Risiko-Rendite-Profil von smava im Vergleich zu anderen Anlageformen?

Wie erhalte ich meinen Kapitaleinsatz und meine Zinsen zurück?

Wie entstehen Rundungskorrekturen bei der Anlegerrückzahlung?

Wie erhält der Anleger bei vorzeitiger Tilgung sein Geld zurück?

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt?

Welche Beträge kann ich auf dem smava Marktplatz anlegen?

Wie registriere ich mich als Anleger bei smava?

Was bedeutet "Anleger in Anmeldung"?

Was ist die Bonität?

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Was ist der KDF-Indikator?

Was besagt das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers?

Ich habe ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert, wie geht es weiter?

Was ist das smava Anleger-Konto?

Gibt es Zinsen oder einen Dispo-Kredit auf dem Anleger-Konto?

Wann kann ich mir mein Guthaben zurück überweisen lassen?

Entstehen Kosten bei der Rücküberweisung des Guthabens vom smava Anleger-Konto?

Wie kann ich Geld auf das Anleger-Konto überweisen?

Können Gebote zurück genommen werden?

Sind die Zinseinträge zu versteuern?

Was regelt der Rahmenkaufvertrag für den Anleger?

Wie lautet meine zum Log On-Passwort gehörende Kundennummer bei der biw Bank?

Was ist der Anlage-Assistent?

Was ist der Gebots-Assistent?

Wann und wie bietet der Gebots-Assistent?

Wie wählt der Gebots-Assistent Kredite aus?

Was passiert, wenn mein Anlegerkonto nicht genügend Deckung aufweist?

Wo finde ich den Gebots-Assistenten?

Wie behalte ich den Überblick über meine Gebote?

Wie lange ist der Gebots-Assistent gültig?

Kann ich meinen Gebots-Assistenten nachträglich überarbeiten oder manuell stoppen?

Ist es möglich auf ein Kreditprojekt manuell zu bieten, auf das der Gebots-Assistent bereits ein Gebot abgegeben hat?

Was ist smava professional?

Wie wird das "smava professional" Portfolio zusammengestellt?

Geld leihen

Warum einen Kredit über smava aufnehmen?

Wie registriere ich mich als Kreditnehmer?

Wozu benötigt smava Angaben zu meiner Beschäftigung?

Kann ich mich auch zusammen mit meinem Ehe- oder Lebenspartner als Kreditnehmer anmelden?

Wie wird das Einkommen bei mehreren Verdienern angesetzt?

Welche Kosten sind bei einem gemeinsamen Haushalt mit mehreren Erwerbstätigen anzugeben?

Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?

Werden bei smava auch Selbständige als Kreditnehmer zugelassen?

Wie funktioniert eine Umschuldung bei smava?

Warum sollte ich bei smava umschulden?

Welche Einkommensnachweise benötigt smava von Kreditnehmern?

Werden mir meine Einkommensunterlagen wieder zurückgesandt?

Wie lange dauert es, bis eine Freischaltung erfolgt?

Warum Postident und wie funktioniert das?

Welche Kreditbeträge kann ich bei smava wählen?

Was ist die Bonität?

Wie unterscheiden sich die Bonitätsklassen?

Was bedeutet die Bonitätsklasse für mich?

Ich verstehe meine Bonitätsklasse nicht. Was kann ich tun?

Wie kann ich Kontakt zur SCHUFA aufnehmen?

Wie soll ich mein Kreditprojekt beschreiben?

Welchen Zweck haben Kategorien?

Welchen Vorteil hat es, wenn ich ein Bild für mein Kreditprojekt hochlade?

Was ist ein Schnellkredit?

Wie lange können Anleger auf mein Kreditprojekt bieten?

Mein Kreditprojekt ist finanziert. Wann erhalte ich mein Geld?

Was passiert, wenn das Kreditprojekt nicht vollständig finanziert wird?

Kann ich den Zins für mein Kreditprojekt nachträglich ändern?

Bis wann kann ich mein Kreditprojekt zurückziehen?

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Wie hoch ist meine Restschuld?

Mein smava

Was befindet sich im Bereich "Mein smava"?

Wie melde ich mich bei "Mein smava" an?

Ich habe Schwierigkeiten bei der Anmeldung, was soll ich tun?

Wie kann ich selbst zur Sicherheit meiner Daten beitragen?

Was kann ich tun, wenn ich mein Passwort vergessen habe?

Bin ich verpflichtet meine persönlichen und wirtschaftlichen Daten bei smava zu aktualisieren?

Gruppen

Was ist eine Gruppe?

Warum sollten Kreditnehmer Mitglied eine Gruppe werden?

Auf was sollte ich als Kreditnehmer bei der Wahl einer Gruppe achten?

Wie werde ich Mitglied einer Gruppe?

Ist eine Mitgliedschaft in einer Gruppe Pflicht?

Wie gründe ich eine Gruppe?

Was sind Gruppengründer?

Kunden werben Kunden

Was ist das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wer kann neue Kunden werben?

Wie kann ich neue Kunden werben?

Wie funktioniert das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wie erfolgt die Abrechnung?

Restkreditversicherung der Credit Life

Was kann versichert werden?

Welche Risiken können Sie versichern?

Warum sollten Sie Ihre Rückzahlungsraten gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern?

Wer kann sich versichern?

Wann kann der Abschluss erfolgen?

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?

Welche Dauer ist für die Versicherung zu wählen?

In welcher Höhe ist die Versicherungssumme festzusetzen?

Gibt es eine Höchstversicherungssumme?

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Was kostet die Versicherung?

Wie erfolgt die Beitragszahlung?

Was können Sie tun, um die Restkreditversicherung in Anspruch nehmen zu können?

Welche Leistung wird im Todesfall erbracht?

Was ist unter "Arbeitsunfähigkeit" zu verstehen?

Welche Leistung wird bei Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Ab wann wird die Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Wann liegt "unverschuldete Arbeitslosigkeit" vor?

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Ab wann wird die Leistung wegen unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Welche wesentliche Leistungsvoraussetzung müssen Sie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit beachten?

Allgemein

Was sind die Vorteile eines Kreditmarktplatzes von Mensch zu Mensch?

Der Kreditmarktplatz soll Anlegern und Kreditnehmern einen bedeutenden finanziellen und sozialen Vorteil ermöglichen.

Bei smava teilen sich Anleger und Kreditnehmer die bei Bankgeschäften übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins. Dadurch erhalten Anleger eine bessere Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen und Kreditnehmer einen günstigen und fairen Kredit.

Womit verdient smava Geld?

smava erhält bei erfolgreicher Vermittlung - und nur dann - eine Bearbeitungsgebühr von Anleger und vom Kreditnehmer. Die Gebühr für Anleger beträgt 4 Euro je Anlage. Die Gebühr für Kreditnehmer ergibt sich aus der Laufzeit:

• Bei einer Laufzeit von 36 Monaten erhebt smava eine Erfolgsgebühr von 2,0% des Kreditbetrages (mindestens 40 Euro).
• Bei einer Laufzeit von 60 Monaten beläuft sich die Gebühr auf 2,5% des Kreditbetrages (mindestens 60 Euro).
  

 

Wie werden meine persönlichen Daten bei smava verwendet?

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten und Ihrer smava-Transaktionen steht bei uns an erster Stelle. Alle Nutzerdaten werden von smava anonymisiert. Das bedeutet, dass niemand Ihren tatsächlichen Namen oder Ihre Adresse erfährt. Auf dem Marktplatz treten Sie mit einem selbstgewählten Pseudonym wie beispielsweise "berlin63" auf, das Ihre wahre Identität verbirgt.  

Bei der einfachen Anmeldung geben Sie lediglich Ihre E-Mail-Adresse sowie Vor- und Nachname an. Wenn Sie auf dem smava Marktplatz aktiv werden möchten, benötigen wir von Ihnen unter anderem Ihre Adresse, um Ihre Identität zu überprüfen.
smava wird Ihre Daten nicht an Dritte verkaufen oder zu Werbezwecken überlassen. Lesen Sie mehr dazu in der smava Datenschutzrichtlinie.

Wie sicher ist smava?

Die Sicherheit der persönlichen Daten und Transaktionen der Marktteilnehmer hat bei smava oberste Priorität. Unter den folgenden Links finden Sie alle Informationen über die Sicherheit bei smava:

- Sicherheit auf dem smava Marktplatz
- Sicher Geld leihen
- Sicher Geld anlegen

Was sind die Voraussetzungen, um am smava Marktplatz für Kredite teilzunehmen?

Um am smava Marktplatz für Kredite teilnehmen zu können, gibt es folgende Voraussetzungen:

Anleger
- Mindestens 18 Jahre alt
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland 

Kreditnehmer
- Mindestens 18 Jahre alt
- Keinen negativen SCHUFA-Eintrag
- SCHUFA-Bonität nicht schlechter als H
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen von 1.000 EUR monatlich

Selbständige sind bei smava ebenfalls willkommen, wenn Sie die genannten Voraussetzungen erfüllen. 

Mitglied werden

Was kann ich als Mitglied bei smava machen?

Als smava Mitglied können Sie noch kein Geld anlegen und keinen Kredit aufnehmen. Mitglieder, die Geld anlegen oder Kredite aufnehmen möchten, registrieren sich zuerst zusätzlich als Anleger oder Kreditnehmer.

Als Mitglied können Sie den smava Newsletter abonnieren, Mitglied einer Gruppe werden, Kreditprojekte beobachten und die detaillierte Transaktionsübersicht des smava Marktplatzes einsehen. Die Transaktionsübersicht finden Sie, wenn Sie auf eine Meldung im Marktticker klicken. 

Wie kann ich Mitglied werden?

Um Mitglied bei smava zu werden, klicken Sie hier.

Bei der Anmeldung geben Sie bitte Ihre Kontaktdaten ein und wählen einen Mitgliedsnamen. Ihr Mitgliedsname sollte nicht Ihrem tatsächlichen Namen entsprechen, sondern ein Pseudonym wie "sonne49" sein. Damit wird sichergestellt, dass niemand Ihre wahre Identität auf dem smava Marktplatz erkennt. Die von Ihnen angegebene E-Mail-Adresse sollte für Sie jederzeit zugänglich sein.

Im nächsten Schritt erhalten Sie Ihr smava Passwort per E-Mail. Falls Sie keine E-Mail erhalten, sehen Sie bitte nach, ob unsere E-Mail in Ihrem Spam-Ordner Ihres E-Mail-Anbieters (z.B.: Web.de, GMX.de) eingeordnet wurde. Anschließend können Sie sich sofort mit dem in der E-Mail angegebenen Passwort bei smava anmelden.

Was kostet meine smava Mitgliedschaft?

Die smava Mitgliedschaft ist kostenlos. Nur bei einer erfolgreichen Vermittlung zahlen Kreditnehmer und Anleger eine Bearbeitungsgebühr an smava.

Ist meine Anmeldung tatsächlich unverbindlich?

Ja, die Anmeldung ist unverbindlich. Mit der einfachen Anmeldung bei smava gehen Sie keinerlei rechtliche oder sonstige Verpflichtungen ein.

Wie lange dauert die Anmeldung bei smava?

Die Anmeldung bei smava ist innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Wir benötigen nur den von Ihnen gewünschten Mitgliedsnamen, Ihre E-Mail-Adresse und Ihren vollständigen Namen. Sofort nach Ihrer Anmeldung übersenden wir Ihnen Ihre smava Zugangsdaten per E-Mail. Jetzt kostenlos anmelden!

Geld anlegen

Wie kann ich bei smava Geld anlegen?

Es gibt drei Möglichkeiten auf dem smava Marktplatz Geld anzulegen:

• smava professional: Sie investieren Ihren gewünschten Anlagebetrag auf Basis eines Standardportfolios. Das Portfolio ist über alle Bonitätsklassen gestreut und bietet Ihnen einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix. Drei Gebots-Assistenten legen Ihr Geld nach vorgegebenen Kriterien rentabel auf dem Marktplatz für Sie an.
• Gebots-Assistent: Diese Funktion investiert auf Basis Ihrer gewählten Kriterien wie Bonität, erwartete Mindestrendite und Laufzeit in Kreditprojekte auf dem Marktplatz. Ihr Anlagebetrag wird automatisch und bequem für Sie bei smava investiert.
• Manuell bieten: Sie durchsuchen die Kreditprojektliste manuell nach für Sie passenden Projekten und entscheiden von Fall zu Fall, ob Sie auf ein Kreditprojekt bieten. Das Rendite-Risiko-Profil legen Sie selbst fest.

Wer bestimmt den Zins der Kreditprojekte?

Der Zinssatz der Kreditprojekte wird von den Kreditnehmern, die ihr Projekt bei smava einstellen, bestimmt. Sie als Anleger können in der Kreditprojekt-Liste, das Kreditprojekt auswählen, das Ihren Renditewünschen entspricht.

Wie viel Rendite erhalte ich bei smava auf mein angelegtes Geld?

Ihre Rendite hängt von dem Zinssatz, der Laufzeit und der Bonität des Kreditprojekts ab, in das Sie investieren möchten. Schauen Sie sich die Liste der Kreditprojekte an. Nehmen Sie die von Ihnen erwartete Nettorendite und fügen Sie den im Renditerechner für die Bonität des Kreditprojektes angegebenen Risikoaufschlag hinzu.

Auf welchen Zeitraum sind die Zinsen bzw. Renditen bezogen?

Die ausgewiesenen Zinsen und Renditen sind immer auf einen Zeitraum von einem Jahr bezogen.

Wie ist das Risiko-Rendite-Profil von smava im Vergleich zu anderen Anlageformen?

Die Geldanlage in private Kredite bei smava bietet Planbarkeit, kalkulierbares Risiko und eine gute Rendite. Konsumentenkredite sind bei institutionellen Anlegern eine beliebte Anlageklasse, weil sie rentabler als Festgeld sind und eine höhere Planbarkeit der Rückzahlungen als Aktien bieten. Zudem korrelieren Konsumentenkredite nur gering mit anderen Anlageklassen.

Das Risiko ist bei smava gut planbar. Durch das SCHUFA-Scoring ist die Bonität aller Kreditnehmer bekannt. Je nach Bonität können Sie mit einem Risikoaufschlag zwischen 0,6 - 8,6% rechnen. Den Risikoaufschlag können Sie zur Renditeplanung zu dem im Kreditprojekt angegebenen Zinssatz hinzufügen, um die auf dem Marktplatz für Sie interessanten Kreditprojekte herauszufinden. Nutzen Sie für die Kalkulation der zu erwarteten Rendite den Renditerechner.

Insgesamt eignet sich die Geldanlage in Ratenkredite für alle Anleger, die eine rentablere Verzinsung als bei anderen verzinsten Anlageformen suchen und ein gut kalkulierbares Risiko einzugehen bereit sind.

Wie erhalte ich meinen Kapitaleinsatz und meine Zinsen zurück?

Sie erhalten Ihren Kapitaleinsatz in Form einer monatlichen Rate zurück. Diese enthält sowohl eine Rückzahlung Ihres Einsatzes, als auch Ihre Verzinsung. Die Auszahlung Ihrer monatlichen Rate erfolgt jeweils am achten Bankarbeitstag des jeweiligen Monats zu Gunsten Ihres Anleger-Kontos bei der biw Bank. Danach wird die Rate auf das Referenzkonto weitergeleitet.  Weitere Informationen zur Rückzahlung und Zusammensetzung der Raten finden Sie hier.

Wie entstehen Rundungskorrekturen bei der Anlegerrückzahlung?

Bei der Berechnung des Rückzahlungsbetrages für Anleger kommt es manchmal zu Rundungskorrekturen bis zu 1 Cent. Diese entstehen, da im Zahlungsverkehr keine Teil-Cent-Beträge ausgezahlt werden können. Die Teil-Cent-Beträge (z.B. 0,002 €) gehen Ihnen aber nicht verloren. Sobald durch Rundungen wieder ein voller Cent-Betrag erreicht wurde, wird dieser an Sie mit der nächsten ausstehenden Zahlung überwiesen.

Wie erhält der Anleger bei vorzeitiger Tilgung sein Geld zurück?

Wenn ein Kreditnehmer seinen Kreditvertrag vorzeitig kündigt und zurückzahlt, geht die Sondertilgung direkt an den bzw. die betreffenden Anleger. Sondertilgungen sind also nicht Gegenstand des Anlegerpool-Ausgleichs.

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt?

Bevor ein Kreditnehmer auf smava einen Kredit aufnehmen darf, durchläuft er ein mehrstufiges Prüfungsverfahren: Seine Identität wird mit dem Postident Verfahren festgestellt, seine Bonität mit Hilfe der SCHUFA ermittelt und zudem die Übereinstimmung seiner Einkommensnachweise mit seinen gemachten Angaben überprüft.

Wenn ein Kreditnehmer seine Rate nicht zahlen sollte, erhalten die Anleger durch den Anleger-Pool bei smava pünktlich eine Absicherung Ihres Kapitaleinsatzes. Somit wird - trotz Spätzahlung oder Kreditausfall - ein Teil Ihrer monatlichen Tilgungszahlung auf Ihr Konto überwiesen. Der Kreditnehmer erhält automatisch Zahlungserinnerungen.

Falls der Kreditnehmer nach wiederholter Mahnung seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt, wird seine Restschuld aus dem Kreditvertrag an ein Inkasso-Unternehmen verkauft. Mehr über die Sicherheit Ihrer Geldanlage erfahren Sie hier.

Welche Beträge kann ich auf dem smava Marktplatz anlegen?

Bei smava können Sie Geldanlagen von 250 bis zu 100.000 Euro in 250 Euro Schritten vornehmen.

Wie registriere ich mich als Anleger bei smava?

Über den Button "Neu Hier? - Jetzt anmelden" auf der smava Startseite finden Sie die Möglichkeit, sich als Anleger zu registrieren. Hier benötigen wir noch ein paar Angaben von Ihnen. Bevor Sie dann bei smava Geld anlegen, ist es erforderlich, dass wir aufgrund des Geldwäschegesetzes Ihre Identität mit Hilfe des Postident-Verfahrens überprüfen.

Das Postident-Verfahren dient der eindeutigen Feststellung Ihrer Personen- und Adressdaten. Nach der Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie von smava Ihr persönliches Postident-Formular, den Kontoeröffnungsantrag und den Rahmenvertrag. Unterschreiben Sie bitte den Kontoeröffnungsantrag und den Rahmenvertrag und legen Sie beide mit dem Postident-Coupon zusammen und Ihrem gültigen Personalausweis (alternativ Reisepass in Verbindung mit einer aktuellen Bescheinigung Ihrer Meldestelle) in einer Filiale der Deutschen Post vor. 

Sobald wir die Unterlagen von der Deutschen Post erhalten haben, eröffnen wir Ihr smava Anleger-Konto und schalten Sie innerhalb von einem Tag für den smava Marktplatz frei. Bitte beachten Sie: Um auf Kreditprojekte bieten zu können, ist es erforderlich, dass zuerst Guthaben auf Ihr smava Anleger-Konto eingezahlt wird. 

                                      Hier klicken und Anleger Konto eröffnen

Was bedeutet "Anleger in Anmeldung"?

Nach Ihrer Registrierung als Anleger führen wir Sie bis zur Feststellung Ihrer Identität als "Anleger in Anmeldung". Als "Anleger in Anmeldung" haben Sie Einsicht in alle Funktionen von smava. Ihre Transaktionen werden aber erst ausgeführt, sobald Ihre Identität über das Postident-Verfahren bestätigt wurde. Dann entfällt der Zusatz "in Anmeldung" und Sie können Geld in einzelne Kreditprojekte anlegen.

Was ist die Bonität?

Die Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Der Sinn der Bonitätsprüfung ist auf der einen Seite das Kreditausfallrisiko für den Anleger kalkulierbar zu machen und auf der anderen Seite den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

smava ermittelt die Bonität der potentiellen Kreditnehmer nach deren Einverständnis mit Hilfe der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Auf dem smava Marktplatz werden aktuell nur die SCHUFA Bonitäten A bis H zugelassen, zu denen ca. 95% der deutschen Bevölkerung gehören.

Wie unterscheiden sich die Bonitäten?

Die Bonitäten unterscheiden sich durch die von der SCHUFA angegebenen, historischen Ausfallwahrscheinlichkeit der SCHUFA-Scorecard für Spezialkreditinstitute. Aktuell können nur Personen mit einer Bonität von A bis H bei smava Kredite aufnehmen. Die Bonität ist für Sie als Anleger wichtig, da so das mit einer Privatperson verbundene Risiko kalkulier- und bepreisbar wird.

Was ist der KDF-Indikator?

Der KDF-Indikator ist der Indikator für die Kapitaldienstfähigkeit. Er gibt Auskunft über die Fähigkeit eines Kreditnehmers seine Kreditrate aus seinem Nettoeinkommen bezahlen zu können. Durch eine Haushaltsrechnung (Einkünfte minus Ausgaben) errechnen wir das frei verfügbare Nettoeinkommen. Der KDF-Indikator zeigt in Stufen, zu welchem Prozentsatz dieses frei verfügbare Nettoeinkommen zur Rückzahlung von Konsumentenkrediten (smava Kredite sind hier auch berücksichtigt) oder Leasingverträgen in Anspruch genommen wird.

Die Stufen sind:
KDF-Indikator 1:  0 bis 20%
KDF-Indikator 2:  20 bis 40%
KDF-Indikator 3:  40 bis 60%
KDF-Indikator 4:  60 bis 80% (Freischaltung zum Marktplatz nur bis zu 67%)
KDF-Indikator 5:  80 bis 100% (keine Freischaltung zum Marktplatz)  

Hier erhalten Sie weitere Infos zum KDF-Indikator.

Was besagt das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers?

Das Zahlungsprofil eines Kreditnehmers sagt Ihnen mit 3 Zahlen, ob der Kreditnehmer die Raten meistens pünktlich, verspätet oder gar nicht gezahlt hat. Die erste Ziffer gibt Ihnen Auskunft über die Anzahl der bisher pünktlich zurückgezahlten Raten. Die zweite Ziffer steht für die Anzahl verspätet zurückgezahlter Raten. Die dritte Ziffer zeigt die Anzahl derjenigen Raten, die ausgefallen sind. Ein Beispiel: Ein Zahlungsprofil von "10 / 1 / 0" bedeutet, dass 10 Raten pünktlich, eine verspätet und keine überhaupt nicht zurückgezahlt wurden. Im Ergebnis können Sie mit diesem Wert die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers besser einschätzen.

Ich habe ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert, wie geht es weiter?

Nach erfolgreicher Finanzierung überweisen wir dem Kreditnehmer den Betrag von Ihrem smava Anleger-Konto auf sein Bankkonto. So bleibt stets Ihre Anonymität gewahrt. Jeden Monat leitet smava Ihnen Ihre Rate weiter, sobald sie vom Kreditnehmerkonto erfolgreich eingezogen wurde. In "Mein smava" können Sie den Tilgungsplan und Status der von Ihnen finanzierten Kreditprojekte abrufen.

Was ist das smava Anleger-Konto?

Das smava Anleger-Konto ist ein reines Verrechnungskonto, das auf Guthabenbasis geführt wird. Sie können mit dem Geld ausschließlich Anlagen auf dem smava Marktplatz tätigen oder sich das Guthaben zurück auf Ihr Girokonto überweisen.

Gibt es Zinsen oder einen Dispo-Kredit auf dem Anleger-Konto?

Nein, Guthaben werden nicht verzinst und eine Möglichkeit zur Überziehung des Kontos ist ebenfalls nicht gegeben. Der Zweck des Kontos ist einzig und allein die Abwicklung der Anlagetransaktionen.

Wann kann ich mir mein Guthaben zurück überweisen lassen?

Sie können sich Ihr Guthaben jederzeit zurück überweisen lassen, solange es noch nicht von Ihnen investiert wurde.

Entstehen Kosten bei der Rücküberweisung des Guthabens vom smava Anleger-Konto?

Nein, Überweisungen von Guthaben vom smava Anleger-Konto auf das eigene Girokonto sind kostenlos.

Wie kann ich Geld auf das Anleger-Konto überweisen?

Um auf dem Marktplatz als Anleger tätig werden zu können, ist es erforderlich, dass Sie den Betrag, den Sie anlegen möchten auf Ihr Anlegerkonto einzahlen. Im Bereich "Mein Anlegerkonto" können Sie Guthaben einzahlen oder sich bei Bedarf nicht verwendetes Geld wieder auszahlen lassen. Zum Aufladen Ihres Kontos gehen Sie in den Bereich "Guthaben einzahlen". Nach der Auswahl und Bestätigung eines Betrages können Sie im nächsten Schritt die Empfänger-Kontodaten sehen. Das Geld wird nicht von Ihrem Konto eingezogen. Überweisen Sie bitte den ausgewählten Betrag von Ihrem angegebenen Girokonto zu Gunsten der Empfängerkontodaten und tragen Sie in das Verwendungszweck-Feld den angegebenen Code ein. Dadurch kann Ihre Überweisung schnellstmöglich bearbeitet werden.

Geld auf Anlegerkonto überweisen

Können Gebote zurück genommen werden?

Nein, die Rücknahme von Geboten ist nicht möglich.

Sind die Zinseinträge zu versteuern?

Ja, Zinserträge aus der Geldanlage bei smava sind als Kapitalerträge zu versteuern, wenn sie zusammen mit den anderen Kapitalerträgen den Freibetrag von 801 € (Verheiratete 1.602 €) übersteigen. Jeder Kapitalertrag, der über diesen Freibetrag hinaus geht, wird im Zuge der Abgeltungssteuer pauschal mit 25 Prozent besteuert.

smava zahlt Anlegern die Zinserträge vollständig aus. Daher geben Anleger, die aus smava erzielten Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung an. Als Hilfestellung sendet smava allen Anlegern zu Beginn jeden Jahres eine Übersicht über die Zinserträge des vorherigen Jahres.

Die smava GmbH übernimmt keine Gewähr oder Haftung für die Gültigkeit dieser Angaben. Deshalb ersetzen diese Aussagen nicht eine fachkundige Beratung durch Ihren Steuerberater. Für die steuerliche Erklärung von Zinseinkünften, die durch eine Geldanlage auf dem smava Marktplatz entstanden sind, ist der Steuerpflichtige selbst verantwortlich.

Was regelt der Rahmenkaufvertrag für den Anleger?

Der Rahmenkaufvertrag regelt den Kauf von Forderungen aus allen Ratenkreditverträgen zwischen der biw Bank und dem jeweiligen Anlieger. Er ist die Basis dafür, dass Sie zukünftig in Kreditprojekte investieren können. smava übernimmt laut dem Vertrag den Forderungseinzug und die damit verbundenen Verwaltungsaufgaben. Weiter regelt dieser Vertrag den Ausgleich von ausgefallenen Tilgungsraten auf die gekauften Forderungen, die Anleger in Kreditforderungen derselben Bonitätsklasse betreffen.

Wie lautet meine zum Log On-Passwort gehörende Kundennummer bei der biw Bank?

Ihre Kundennummer können Sie selbst in Ihrem "Mein smava"-Bereich bei "Meine Daten" - "Bankverbindung" einsehen.

Was ist der Anlage-Assistent?

Der Anlage-Assistent startet auf Basis von Ihnen vorgegebener Kriterien wie Bonität und Zins eine Anfrage auf dem Marktplatz und zeigt die für Sie passenden Kreditprojekte an. Sie können die Suche abspeichern und sich mit einer Mail-Benachrichtigung über die neuesten Kreditprojekte informieren lassen.

Was ist der Gebots-Assistent?

Den Gebots-Assistenten können Sie nach Ihren persönlichen Kriterien einrichten. Nach der Konfiguration und Freischaltung durch Ihre T-Pin durchsucht der Assistent den Marktplatz nach Kreditprojekten, auf die Ihre Kriterien zutreffen, und gibt automatisch Gebote ab. Die vom Assistenten durchgeführten Gebote sind genauso verbindlich wie manuell getätigte.  Wenn Sie z.B. Ihren Gebots-Assistenten auf Bonität A-H, Mindestrendite 6%, KDF-Indikator mind. 4 einstellen, dann wird Ihr Gebots-Assistent die laufenden Kreditprojekte nach genau diesen Kriterien filtern und automatische, verbindliche Gebote abgeben.

Wann und wie bietet der Gebots-Assistent?

Alle zwei Stunden gleicht Ihr Gebots-Assistent alle offenen Kreditprojekte nach Ihren persönlichen Kriterien ab und bietet automatisch. Zusätzlich prüft Ihr Gebots-Assistent jedes neue Kreditprojekt, das auf den Marktplatz eingestellt bzw. geändert wird. Bei der Einrichtung bzw. Bearbeitung des Assistenten können Sie die maximalen Beträge, die der Gebots-Assistent auf ein einzelnes Projekt bietet, individuell wählen. Der Gesamtbetrag eines Projektes, der durch Gebots-Assistenten gedeckt werden darf, richtet sich nach dem Alter der Projekte:    

 - Kreditprojekte, die jünger als 2 Tage sind, können zu 50% durch die Gesamtheit aller Gebots-Assistenten finanziert werden

- Projekte, die 2-4 Tage alt sind, können zu 75% finanziert werden

- Projekte, die älter als 4 Tage sind, können zu 100% durch Gebotsassistenten gedeckt werden.

Alle Schnellkreditprojekte können sofort nach Freischaltung auf den Marktplatz zu 100% durch Gebotsassistenten finanziert werden.

Wie wählt der Gebots-Assistent Kredite aus?

Es gibt eine einfache Regel des Gebots- Assistenten: Wer zuerst kommt, mahlt zuerst. In der Bietrunde wird der älteste Gebots-Assistent im Markt mit dem ältesten Kreditprojekt verglichen. Wenn alle Kriterien passen, wird investiert. Wenn die Kriterien nicht passen, wird das zweitälteste Kreditprojekt verglichen.  Dieser Prozess wird fortgeführt, bis alle Gebots-Assistenten mit den Kreditprojekten abgeglichen wurden.

Was passiert, wenn mein Anlegerkonto nicht genügend Deckung aufweist?

Wenn das Konto nicht genügend Deckung aufweist, so wird nicht geboten. Sobald erneut Geld auf das Konto eingeht, macht der Gebots-Assistent weiter. Bitte beachten Sie bei Ihren Einzahlungen, dass Sie die smava-Gebühr einplanen. Z.B. wird der Gebots-Assistent bei einem Guthaben von 250 Euro nicht bieten können, da dieser die Bearbeitungsgebühr von 4 Euro bei erfolgreichem Forderungskauf mit einplanen muss.

Wo finde ich den Gebots-Assistenten?

Den Gebots-Assistenten finden Sie hier.

Wie behalte ich den Überblick über meine Gebote?

Zum Einen informieren wir Sie per E-Mails über Ihre neuen Gebote, zum Anderen finden Sie die abgegeben Gebote unter der Übersicht Ihrer Geldanlagen.

Wie lange ist der Gebots-Assistent gültig?

Bei der Erstellung des Gebots-Assistenten können Sie diesen auf 30, 60, 90 Tage oder auf einen unbegrenzten Zeitraum einstellen.

Kann ich meinen Gebots-Assistenten nachträglich überarbeiten oder manuell stoppen?

Sie können Ihren Gebots-Assistenten jederzeit beenden oder überarbeiten. Solange noch keine Gebote abgegeben wurden, können Sie den Assistenten einfach überarbeiten. Falls bereits Gebote abgegeben wurden, wird der laufende Assistent gestoppt und ein neuer angelegt. Die bereits abgegebenen Gebote bleiben jedoch von den Änderungen unberührt und weiterhin gültig.

Ist es möglich auf ein Kreditprojekt manuell zu bieten, auf das der Gebots-Assistent bereits ein Gebot abgegeben hat?

Ja, Sie können zusätzlich Gebote auf Kreditprojekte abgeben, auf die der Gebots-Assistent bereits geboten hat. Der Gebotsassistent bietet bei passenden Kreditprojekten jedoch auch dann, wenn Sie schon vorher ein manuelles Gebot abgegeben haben.

Was ist smava professional?

"smava professional" ist ein Portfolio bestehend aus drei Gebots-Assistenten, welches Ihre Geldanlage breit über alle Bonitätsklassen streut. So können Sie als Anleger eine gute Rendite in Verbindung mit einer wirkungsvollen Risikostreuung erreichen.  Weitere Informationen finden Sie hier.

Wie wird das "smava professional" Portfolio zusammengestellt?

Das smava professional Portfolio generiert automatisch drei Gebots-Assistenten, welche Ihren Geldbetrag automatisch auf dem smava Marktplatz investieren. Jeder Gebotsassistent entspricht einer Tranche, die in verschiedene Bonitätsklassen investiert. Tranche 1 umfasst die Bonitäten A, B und C, Tranche 2 die Bonitäten D, E und F sowie Tranche 3 die Bonitäten G und H. Diese drei Gebots-Assistenten werden einmal wöchentlich aktualisiert. Gebote werden immer nur dann abgegeben, wenn die Geldanlage Ihre erwartete Mindestrendite erfüllt. Für die Festlegung der erwarteten Rendite pro Bonitätsklasse wird als Referenzwert die erwartete Rendite des 30-Tage-Durchschnittes verwendet. Dieser Referenzwert ist jederzeit und für jedermann öffentlich unter den Marktplatzstatistiken einsehbar. Alle Zahlen stellen eine unverbindliche Schätzung dar.

Geld leihen

Warum einen Kredit über smava aufnehmen?

Nur bei smava können Sie den Zinssatz selbst bestimmen und handeln auf selber Augenhöhe mit dem Kreditgeber. Dadurch können Sie bei smava einen günstigeren Kredit erhalten, als bei traditionellen Banken. Probieren Sie es aus und erstellen Sie Ihr Kreditprojekt. Jetzt Kreditprojekt erstellen.  

Wie registriere ich mich als Kreditnehmer?

Sie können sich hier als Kreditnehmer registrieren.                             

Wozu benötigt smava Angaben zu meiner Beschäftigung?

Angaben zu Ihrer Beschäftigung unterstützen smava bei der Ermittlung Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit, vor allem um Ihren individuellen Kreditrahmen zu ermitteln. Zum anderen dient die Beschäftigung potenziellen Anlegern in Ihrem Kreditprojekt als zusätzliche Information.

Kann ich mich auch zusammen mit meinem Ehe- oder Lebenspartner als Kreditnehmer anmelden?

Nein, am smava Kreditmarktplatz können nur einzelne Personen teilnehmen. Ein gemeinsamer Kredit für 2 Kreditnehmer ist nicht möglich.

Wie wird das Einkommen bei mehreren Verdienern angesetzt?

Da bei smava nur einzelne Personen teilnehmen können, kann auch nur das Einkommen des Antragstellers berücksichtigt werden. Einkommen von Ehe- oder Lebenspartnern finden keine Berücksichtigung. Es kann daher sinnvoll sein, dass sich der Partner mit dem höheren Einkommen als Kreditnehmer anmeldet.

Welche Kosten sind bei einem gemeinsamen Haushalt mit mehreren Erwerbstätigen anzugeben?

Grundsätzlich sind alle Kosten aufzuführen, die durch den Antragsteller selbst zu tragen sind. Hat der Ehe- oder Lebenspartner im selben Haushalt ein eigenes regelmäßiges Einkommen, dann können die gemeinsamen Kosten um den anteiligen Beitrag des Partners gemindert werden.

Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?

Nein, smava holt bei der Antragsprüfung lediglich eine Auskunft über Kreditkonditionen ein, die die SCHUFA-Scores nicht beeinträchtigt.

Werden bei smava auch Selbständige als Kreditnehmer zugelassen?

Ja, das ist ein Unterschied zu vielen Banken. Für Selbständige führt smava eine Prüfung durch, die die finanziellen Besonderheiten der Berufsgruppe berücksichtigt. Nach der Prüfung können Selbständige, genau wie andere Kreditnehmer, auf dem Marktplatz Ihre Kreditprojekte einstellen. Die Kredite können privat oder für das Unternehmen verwendet werden.

Wie funktioniert eine Umschuldung bei smava?

Bitte geben Sie die Daten zu den Krediten, die Sie umschulden möchten, auf der entsprechenden Seite während der Registrierung ein. Mit ihren Registrierungsunterlagen erhalten sie nun für jeden Kredit, den Sie umschulden möchten einen Antrag zur "Kreditablösung mit Vollmacht". Bitte überprüfen Sie ihre Angaben, tragen Sie hier die Adresse ihrer alten Bank ein, bei der Kredit abgelöst werden soll, und senden Sie uns den unterschriebenen Antrag zurück. Wir klären dann für Sie alles weitere mit ihrer alten Bank. Sie brauchen uns keine weiteren Unterlagen zusenden. Anschließend können Sie ein Kreditprojekt auf dem Marktplatz einstellen, bei dem der Auszahlungsbetrag mindestens so groß ist wie der Ablösebetrag ihres alten Kredits. Gerne können Sie ihr Kreditprojekt auch größer gestalten. Wurde ihr Kredit finanziert, so überweisen wir den Ablösebetrag direkt an ihre alte Bank. Geld, welches nicht für die Ablösung ihrer alten Kredite benötigt wird, wird Ihnen auf ihr Referenzkonto überwiesen.

Warum sollte ich bei smava umschulden?

Durch die Umwandlung eines Kredites in einen längerfristigen Kredit ermöglicht Ihnen eine Umschuldung eine geringere monatliche Rate, wodurch sich Ihre monatlichen Belastungen insgesamt verringern. Weiterhin bietet Ihnen smava durch niedrigere, selbstgewählte Zinsen die Möglichkeit die Zinskosten ihres Kredites nach ihren eigenen Vorstellungen zu verringern. Durch die Bündelung aller Verpflichtungen in einem Kredit erhöht sich außerdem Ihre Übersicht über Ihre monatlichen Ausgaben. Hier können Sie jetzt ihre Umschuldung vornehmen!

Welche Einkommensnachweise benötigt smava von Kreditnehmern?

Je nach Art Ihrer Beschäftigung benötigt smava verschiedene Einkommensnachweise um Ihren individuellen Kreditrahmen zu ermitteln.

Von Angestellten, Arbeitern und Beamten benötigen wir für die Kreditprüfung die letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechungen. Rentner weisen ihr Einkommen anhand des aktuellen Rentenbescheides und einem aktuellen Kontoauszug, auf dem der Renteneingang sowie der Name des Kontoinhabers ersichtlich ist, nach. Von Freiberuflern und Gewerbetreibenden benötigt smava die letzten beiden Jahresabschlüsse oder Gewinnermittlungen mit den letzten beiden Einkommenssteuerbescheiden. Außerdem benötigen wir von Freiberuflern und Gewerbetreibenden eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung für den Zeitraum seit letztem Einkommenssteuerbescheid einschließlich der Summen- und Saldenliste.

Falls Sie weitere regelmäßige Einkünfte haben, benötigt smava zusätzliche Unterlagen. Mieteinnahmen weisen Sie mit Kopien der Kontoauszüge (letzte 3 Monate) nach. Für monatliche Unterhaltseinkünfte benötigt smava den Unterhaltsbescheid oder das Gerichtsurteil samt der Kontoauszüge der letzten 3 Monate. Haben Sie sonstige Einkünfte? Dann benötigt smava dafür einen geeigneten Nachweis (z.B. Kontoauszüge der letzten 3 Monate).

Werden mir meine Einkommensunterlagen wieder zurückgesandt?

Reichen Sie uns ausschließlich Kopien Ihrer Einkommensnachweise ein. Bitte haben Sie Verständnis, dass die Rücksendung von Originaldokumenten leider nicht möglich ist.

Wie lange dauert es, bis eine Freischaltung erfolgt?

Wenn Sie sich zuerst als Mitglied registrieren, schalten wir Sie unmittelbar nach Ihrer Anmeldung als Mitglied frei. Um als Kreditnehmer auf dem Marktplatz freigeschaltet zu werden, ist eine Registrierung als Kreditnehmer erforderlich. Nachdem wir dann Ihre Unterlagen zurück erhalten und geprüft haben, schalten wir Sie in der Regel innerhalb eines Werktages für den Marktplatz frei.

Warum Postident und wie funktioniert das?

Das Postident-Verfahren dient der eindeutigen Feststellung Ihrer Personen- und Adressdaten. Durchgeführt wird es in allen Filialen der Deutschen Post. Dort legen Sie bitte Ihren gültigen Personalausweis (alternativ Reisepass in Verbindung mit einer aktuellen Meldebescheinigung) und den smava Postident-Coupon vor. Diesen Coupon erhalten Sie zusammen mit dem Kreditvertrag nach der erfolgreichen Finanzierung Ihres Kreditprojektes. Sobald wir diese Unterlagen erhalten haben, erfolgt die Auszahlung des Kredites zu Gunsten Ihres Girokontos.

Welche Kreditbeträge kann ich bei smava wählen?

Bei smava können Sie Kredite von 1.000 bis zu 25.000 Euro in 250 Euro Schritten aufnehmen. Ihren Zins bestimmen Sie selbst.

Was ist die Bonität?

Die Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Der Sinn der Bonitätsprüfung ist auf der einen Seite das Kreditausfallrisiko für den Anleger kalkulierbar zu machen und auf der anderen Seite den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

smava ermittelt die Bonität der potentiellen Kreditnehmer nach deren Einverständnis mit Hilfe der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Auf dem smava Marktplatz werden aktuell nur die SCHUFA-Bonitäten A bis H zugelassen, zu denen ca. 95% der deutschen Bevölkerung gehören.

Wie unterscheiden sich die Bonitätsklassen?

Die Bonitätsklassen unterscheiden sich in der von der SCHUFA prognostizierten durchschnittlichen Ausfallwahrscheinlichkeit. smava verwendet die Bonitätsklassen A bis M der SCHUFA-Scorecard für Spezialkreditinstitute. Aktuell können nur Personen mit einer Bonität von A bis H bei smava Kredite aufnehmen. Die Bonität ist wertvoll für Anleger, da das mit Privatpersonen verbundene Risiko so kalkulierbar wird.

SCHUFA Scorecard für Spezialkreditinstitute

Was bedeutet die Bonitätsklasse für mich?

Grundsätzlich ist die Bonität eine Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit auf Basis von vergangenem Verhalten (z.B. Rückzahlung von Krediten) und personenbezogenen Daten (z.B. Wohngebiet). Da wir die Bonität mit Ihrer Genehmigung im Kreditprojekt ausweisen, erhalten Anleger eine Einschätzung über die Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Anleger werden bei einer hohen Rückzahlungswahrscheinlichkeit, wie bei Bonität A, nur einen geringen Zinsaufschlag für Ihr Geld erwarten. Bei einer niedrigeren Rückzahlungswahrscheinlichkeit, wie bei der Bonität H, ist jedoch ein höherer Zinsaufschlag zu erwarten.

Ich verstehe meine Bonitätsklasse nicht. Was kann ich tun?

smava hat mit Ihrer vorherigen schriftlichen Genehmigung eine Bonitätsabfrage bei der SCHUFA Holding AG vorgenommen. Das Ergebnis ist ein statistischer Durchschnittswert, der sich aus verschiedenen Kriterien ergibt ("Score"). Mehr über Ihren SCHUFA-Score erfahren sie auf MeineSchufa.de.

Wie kann ich Kontakt zur SCHUFA aufnehmen?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung) erreichen Sie telefonisch unter der Service-Nummer 01805 724832 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) oder online unter MeineSchufa.de.

Schriftliche Anfragen können an folgende Adresse gesandt werden:

SCHUFA Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Postfach 56 40, 30056 Hannover

Zusätzlich finden Sie in folgenden Städten eine SCHUFA-Geschäftsstelle, bei der Sie persönlich vorsprechen können:

Berlin, Bochum, Bremen, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Hannover, Köln, Leipzig, Mannheim, München, Saarbrücken, Stuttgart und Wiesbaden.

Wie soll ich mein Kreditprojekt beschreiben?

Die besten Chancen auf attraktive Zinsen haben Sie, wenn Sie Ihr Kreditprojekt deutlich beschreiben.

 Schildern Sie vor allem folgende Punkte:

• Warum sind Sie kreditwürdig? (sicherer Job, gutes Zahlungsverhalten etc..)
• Wozu benötigen Sie den Kredit?
• Warum sollte ein Anleger gerade in Ihr Kreditprojekt investieren?
  

Welchen Zweck haben Kategorien?

Viele Anleger investieren gerne in Themengebiete, die sie persönlich auch interessant finden. Aus diesem Grund ist es erforderlich mindestens eine Kategorie auszuwählen, in die das Kreditprojekt passt.

Welchen Vorteil hat es, wenn ich ein Bild für mein Kreditprojekt hochlade?

Ein Bild macht Ihr Kreditprojekt interessanter und lebendiger. Ideal ist ein Bild, das den Verwendungszweck illustriert. Ein Kreditnehmer, der beispielsweise sein Auto tunen möchte, sollte das Objekt der Begierde darstellen. So kann sich ein Anleger, im wahrsten Sinne des Wortes, ein besseres "Bild" von Ihrem Kreditprojekt machen.

Was ist ein Schnellkredit?

Bei einem Schnellkredit schlägt smava Ihnen für Ihren Kreditwunsch einen passenden Zinssatz vor, mit dem Ihr Kreditprojekt besonders schnell auf dem Marktplatz finanziert werden kann. Ein Schnellkredit kann sofort nach Freischaltung auf den Marktplatz zu 100% durch Gebotsassistenten, smava professional Portfolios sowie manuelle Gebote von Anlegern finanziert werden. Wenn Sie ein Schnellkreditprojekt erstellen, brauchen Sie sich keine Gedanken mehr über den idealen Zinssatz für Ihren Kreditwunsch zu machen, da wir Ihnen in Abhängigkeit zur aktuellen Marktsituation einen passenden Zinssatz vorschlagen, welcher Erfolg auf schnelle Finanzierung ihres Kreditprojektes verspricht.
Beim Wunschkredit hingegen bestimmen Sie den Zinssatz manuell ganz nach Ihren Vorstellungen. Hier haben Sie auf der einen Seite die Möglichkeit einen günstigeren Zins zu bekommen, auf der anderen Seite kann aber die Finanzierung durch die Anleger mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Wie lange können Anleger auf mein Kreditprojekt bieten?

Grundsätzlich können Anleger während einer Frist von 14 Tagen auf Ihr Kreditprojekt bieten. Sollte Ihr Kreditprojekt bereits vor Ende dieser Angebotszeit vollständig finanziert sein, so endet die Angebotszeit vorzeitig.

Mein Kreditprojekt ist finanziert. Wann erhalte ich mein Geld?

Nach Finanzierung Ihres Kreditprojektes erhalten Sie einen Kreditvertrag zum Download zur Verfügung gestellt. Sobald Sie diesen unterschrieben an smava zurückgesendet haben, überweist Ihnen smava den Kreditbetrag unmittelbar auf Ihr Konto. Die Überweisung kann je nachdem, bei welcher Bank Sie sind, bis zu 3 Arbeitstage dauern.

Was passiert, wenn das Kreditprojekt nicht vollständig finanziert wird?

Wenn das Kreditprojekt schon Gebote erhalten hat, aber nach Ablauf der Angebotszeit noch nicht vollständig finanziert ist, kann der Kreditnehmer, falls das Kreditprojekt zu mehr als 25 % finanziert ist, innerhalb von 48 Stunden eine Teilfinanzierung in Höhe der gemachten Gebote akzeptieren. Soll mit einem Kreditprojekt eine Umschuldung vorgenommen werden, so muss mindestens der Ablösebetrag für die Kredite bei der alten Bank finanziert werden. Dann kommt ein Kreditvertrag mit einem dementsprechend niedrigeren Kreditbetrag (mind. 1.000 Euro) zustande. Lehnt der Kreditnehmer das Angebot zur Teilfinanzierung ab oder lässt er die Zeit von 48 Stunden verstreichen, kommt kein Vertrag zu Stande und jedes Anleger-Gebot auf das Kreditprojekt ist hinfällig.

Kann ich den Zins für mein Kreditprojekt nachträglich ändern?

Ja, solange kein Anleger auf Ihr Kreditprojekt geboten hat, können Sie Ihr Angebot ändern. Nachdem der erste Anleger auf Ihr Angebot geboten hat, können Sie nur noch den Zinssatz erhöhen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie feststellen, dass Ihr Kreditprojekt zum ursprünglich angebotenen Zinssatz nicht vollständig finanziert werden kann. Sie können Ihr Kreditprojekt auch ganz zurückziehen. Dabei gehen allerdings alle Gebote auf das zurückgezogene Kreditprojekt verloren.

Bis wann kann ich mein Kreditprojekt zurückziehen?

Solange noch kein Kreditvertrag zustande gekommen ist, kann das Kreditprojekt jederzeit zurückgezogen werden. Achtung! Beim Zurückziehen eines Kreditprojekts gehen alle bisherigen Gebote verloren.

Nach dem Zustandekommen des Kreditsvertrags beträgt die Widerrufsfrist 14 Tage. Der Widerruf ist nur wirksam, wenn dieser innerhalb von 14 Tagen abgeschickt wurde (Poststempel) und das Geld ebenfalls zurück überwiesen worden ist.

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, ein Kredit kann ohne zusätzliche Kosten jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Dem Kreditnehmer wird nach der Kündigung seines Vertrages per E-Mail der Restbetrag des Kredites inklusive der bis zum Kündigungszeitpunkt fälligen Zinsen mitgeteilt. Diesen Betrag überweist er dann innerhalb von 14 Tagen an smava und spart sich dadurch die Zinsen, welche im Laufe der regulären Laufzeit noch angefallen wären. Der Anleger erhält schließlich diesen Restbetrag samt der bis zum Kündigungszeitpunkt fälligen Zinsen von smava auf sein Girokonto überwiesen und kann dann z.B. in ein neues Kreditprojekt investieren.

Wie hoch ist meine Restschuld?

Sollten Sie eine vorzeitige Ablösung Ihres Kreditvertrages in Betracht ziehen, so können Sie sich an Ihrem Tilgungsplan orientieren. Hier finden Sie die aktuelle Restschuld zu diesem Monat. Bitte beachten Sie, dass Ihnen beim Eingang der Kündigung ein tagesgenauer Betrag mitgeteilt wird, der auch die im laufenden Monat angefallenen Zinsen berücksichtigt.

Mein smava

Was befindet sich im Bereich "Mein smava"?

"Mein smava" ist der persönliche Nutzerbereich für angemeldete Mitglieder. Folgende Informationen finden Sie in "Mein smava", nachdem Sie sich eingeloggt haben:

- Beobachtete Kreditprojekte
- Ihre Gruppenmitgliedschaft
- Postfach mit den internen smava Nachrichten
- Ihre persönlichen Daten (E-Mail, Name etc.)

Anleger und Kreditnehmer finden in "Mein smava" zusätzlich:

- Die eigenen Kreditprojekte
- Kreditverträge und Tilgungspläne erfolgreich finanzierter Kreditprojekte
- Konto mit Zahlungsübersicht
- Wirtschaftliche Daten (nur Kreditnehmer)

Wie melde ich mich bei "Mein smava" an?

Zum Anmelden geben Sie bitte Ihre E-Mail-Adresse und Ihr Passwort in die Login-Box ein. Diese finden Sie auf allen smava Seiten rechts oben.

Ich habe Schwierigkeiten bei der Anmeldung, was soll ich tun?

Bitte achten Sie auf die korrekte Rechtschreibung Ihrer E-Mail-Adresse und Ihres Passwortes. Sie sollten außerdem darauf achten, dieselbe Groß- und Kleinschreibung wie bei Ihrer Anmeldung zu verwenden. Wenn Sie dann immer noch Probleme bei der Anmeldung haben, kontaktieren Sie bitte unseren Support unter support@smava.de.

Wie kann ich selbst zur Sicherheit meiner Daten beitragen?

Zuerst sollten Sie darauf achten, Ihr Passwort immer sicher und vor dem Zugriff von Dritten aufzubewahren. Zudem sollten Sie jeden Besuch bei smava immer mit "Abmelden" beenden, so dass keine dritte Person zufällig Zugriff auf Ihren "Mein smava" Bereich erhält. Schließen Sie das Browserfenster nach Ihrem Besuch bei smava. Wenn Sie an einem öffentlichen PC auf smava zugreifen, empfehlen wir zudem den Cache Ihres Browsers zu löschen.

Was kann ich tun, wenn ich mein Passwort vergessen habe?

Haben Sie Ihr Passwort vergessen, klicken Sie bitte einfach auf "Passwort vergessen". Dieser Link befindet sich innerhalb der Login-Box rechts oben auf smava. Wir übermitteln Ihnen dann innerhalb weniger Minuten ein neues Passwort an Ihre bei uns registrierte E-Mail-Adresse.

Bin ich verpflichtet meine persönlichen und wirtschaftlichen Daten bei smava zu aktualisieren?

Ja, Sie sind gegenüber smava zur Aktualisierung Ihrer Daten verpflichtet. Bei Änderungen Ihrer wirtschaftlichen Daten ist eine erneute Prüfung erforderlich. 

Gruppen

Was ist eine Gruppe?

In den smava Gruppen können sich alle  zusammenschließen, die z.B. ein gemeinsames Hobby haben, aus der selben Region kommen oder ähnliche Finanzierungswünsche haben. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können Gruppen gründen oder einer beitreten.

Warum sollten Kreditnehmer Mitglied eine Gruppe werden?

Wenn man Mitglied einer Gruppe ist, kann das die eigene Vertrauenswürdigkeit steigern. Diese erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten.

Auf was sollte ich als Kreditnehmer bei der Wahl einer Gruppe achten?

Schaffen Sie sich einen Überblick über die bereits existierenden Gruppen und schauen Sie zu welcher Gruppe Sie passen. Wenn Sie keine Gruppe finden, die zu Ihnen passt, können Sie entweder ohne Gruppe einen Kredit aufnehmen oder selbst eine Gruppe gründen.

Wie werde ich Mitglied einer Gruppe?

Bevor Sie Gruppenmitglied werden können, ist es erforderlich, dass Sie als Mitglied, Anleger oder Kreditnehmer angemeldet sind. Wenn Sie diese Anforderungen erfüllen, können Sie sich eine Gruppe aus der Gruppenliste aussuchen und sich auf der Gruppendetailseite bewerben. Insgesamt kann man in 5 Gruppen Mitglied sein.

Ist eine Mitgliedschaft in einer Gruppe Pflicht?

Nein, aber Sie sollten die Vorteile einer Gruppenmitgliedschaft nicht unterschätzen. Die Wahrscheinlichkeit einen attraktiveren Zinssatz als Kreditnehmer in einer Gruppe zu erhalten, ist höher als ohne eine Gruppenmitgliedschaft.

Wie gründe ich eine Gruppe?

Anleger oder Kreditnehmer können eine Gruppe gründen. Dazu wählen Sie bitte den Menüpunkt "Gruppe gründen" aus. Hier können Sie den Gruppennamen und eine Beschreibung der Gruppe festlegen.

Was sind Gruppengründer?

Jede Gruppe hat einen Gründer. Dieser ist verantwortlich für das Gruppen-Profil und die Zulassung neuer Gruppenmitglieder. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können Gruppengründer sein.

Kunden werben Kunden

Was ist das "Kunden werben Kunden" Programm?

smava gefällt Ihnen? Die Vorteile sind überzeugend? Dann empfehlen Sie uns weiter! Und profitieren Sie von unserem Bonus für besonders aktive und begeisterte Mitglieder.

Bei "Kunden werben Kunden" erhält der Werbende für jeden erfolgreich geworbenen Kunden ein Dankeschön. In folgenden Fällen erhalten Sie als Werbender eine Prämie:
Für einen Kreditnehmer, der einen Kreditvertrag abschließt.
Für einen Anleger, der einen Forderungskaufvertrag erfolgreich abschließt.

smava Vorteile für Anleger:
- Finanzieren Sie, was Ihnen wichtig ist
- Gute Rendite mit gutem Gefühl
- Automatische Absicherung

smava Vorteile für Kreditnehmer:
- Sicher Geld leihen von Privatpersonen
- Günstig und fairer als Bankkredite
- Zinsen selbst bestimmen

Wer kann neue Kunden werben?

Wir freuen uns natürlich über jede Empfehlung, egal ob sie von einem Gast, Mitglied, Anleger oder Kreditnehmer kommt. Sollten Sie noch kein Mitglied bei smava sein, benachrichtigen wir Sie, wenn eine Prämie zur Auszahlung ansteht. Dann können Sie Ihre Bankverbindung hinterlegen, und so die Werbungsprämie erhalten.

Wie kann ich neue Kunden werben?

Sie können neue Kunden werben, indem Sie smava weiterempfehlen. Nutzen Sie dazu diesen Link "smava weiterempfehlen". Sie finden ihn auch in der rechten Spalte auf der smava Startseite oder in Mein smava. Sie werben aber auch neue Kunden, indem Sie interessante Gruppen oder Kreditprojekte weiterempfehlen. Die Links dazu finden Sie auf der Profilseite der entsprechenden Gruppe bzw. des Kreditprojekts.

Wie funktioniert das "Kunden werben Kunden" Programm?

Wenn Sie eine der drei Weiterempfehlen-Funktionen (smava weiterempfehlen, Gruppe weiterempfehlen oder Kreditprojekt weiterempfehlen) nutzen, erhält der Adressat eine E-Mail mit einem Link an den ein individueller Empfehlungs-Code angehängt ist. Z.B.: http://www.smava.de/smava/go.do?id=60a71586

Der Empfehlungs-Code ist in diesem Fall 60a71586.

Wenn der Empfänger der E-Mail auf den Link klickt, speichert der smava Server diesen Code und fügt Ihn automatisch in das Anmeldeformular ein. Unser System ordnet die Anmeldung dann als Einladung Ihrem Profil zu. So ist sichergestellt, dass Sie als Werbender die Prämie erhalten, sobald der Geworbene einen Kredit abschließt bzw. diese erhalten, sobald der Geworbene eine Anlage tätigt.

Wie erfolgt die Abrechnung?

Sobald ein von Ihnen geworbener Kreditnehmer einen Kreditvertrag abgeschlossen hat, werden Ihnen die Prämie überwiesen. Falls Sie einen Anleger geworben haben, wird Ihnen die Prämie überwiesen, sobald dieser eine Anlage tätigt. Unter dem Punkt Anleger- bzw. Kreditnehmer-Konto in "Mein smava" werden alle überwiesenen Empfehlungs-Boni aufgeführt.

Restkreditversicherung der Credit Life

Was kann versichert werden?

Sie versichern Ihre Rückzahlungsverpflichtungen aus einem oder mehreren smava Kreditprojekten gemäß der mit den Anlegern fest vereinbarten Rückzahlungsraten.

Welche Risiken können Sie versichern?

Sie können Ihren Kredit gegen folgende Risiken versichern:

• Tod  
• Arbeitsunfähigkeit  
• Unverschuldete Arbeitslosigkeit  

Die Arbeitsunfähigkeit können Sie nur in Verbindung mit der Todesfallversicherung abschließen. Die unverschuldete Arbeitslosigkeit können Sie nur in Verbindung mit der Todesfall- und der Arbeitsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Warum sollten Sie Ihre Rückzahlungsraten gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern?

Als Kreditnehmer gehen Sie eine Zahlungsverpflichtung über einen festen Zeitraum ein, z.B.: 3 Jahre. Die Einkommenseinbußen bei Arbeitsplatzverlust  oder Arbeitsunfähigkeit infolge einer längeren Krankheit oder eines Unfalls sind in der Regel erheblich, sofern Sie nicht bereits ausreichend Vorsorge gegen diese finanzielle Notlage getroffen haben. Mit der Restkreditversicherung können Sie beruhigt sein. Credit Life übernimmt in dieser Zeit die Ratenzahlung und entlastet Sie damit in dieser schwierigen Phase.

Im Todesfall werden Ihre Hinterbliebenen von der Rückzahlung des Kredites entlastet, da der Kredit durch Credit Life in einer Summe abgelöst wird. Im Krankheitsfall übernimmt Credit Life die Ratenzahlung, während Sie sich um Ihre Genesung kümmern können.

Im Falle der unverschuldeten Arbeitslosigkeit übernimmt Credit Life die Ratenzahlung und nimmt Ihnen so die Sorge der laufenden Ratenverpflichtung. Auf diese Weise können Sie sich voll und ganz auf die Suche nach einem neuen Arbeitsplatz konzentrieren.

Wer kann sich versichern?

Wenn Sie zwischen 18 und 60 Jahren alt sind und über den smava Marktplatz einen Kredit aufnehmen, können Sie sich gegen die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern. Gegen Arbeitslosigkeit können sich Selbständige und Arbeitnehmer versichern, wenn Ihre Wochenarbeitszeit mindestens 16 Stunden beträgt.

Wann kann der Abschluss erfolgen?

Sie können die Versicherung nur zeitgleich mit dem Zustandekommen Ihres Kredites abschließen. Ein nachträglicher Abschluss ist nicht möglich.

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?

Bei Antragstellung ist für Sie keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob eine Versicherungsleistung aufgrund bekannter Vorerkrankungen oder einer Unfallfolge ausgeschlossen ist, wird erst im Leistungsfall durch die Fachabteilung der Credit Life geprüft.

Welche Dauer ist für die Versicherung zu wählen?

Die Versicherungsdauer richtet sich nach der Kreditlaufzeit.

In welcher Höhe ist die Versicherungssumme festzusetzen?

Die Versicherungssumme für den Todesfall entspricht dem Stand Ihres ursprünglich vereinbarten Rückzahlungsplanes zum Zeitpunkt des Todes. Für die Risiken Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit entspricht die Versicherungssumme Ihrer vereinbarten monatlichen Rückzahlungsverpflichtungen aus dem Kreditprojekt.

Gibt es eine Höchstversicherungssumme?

Sowohl für die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit als auch für das Todesfallrisiko gibt es Höchstversicherungssummen. 

• Für das Todesfallrisiko beträgt die Höchstversicherungssumme insgesamt 25.000 Euro.  
• Für die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit beträgt die Höchstversicherungssumme monatlich max. 1.600 Euro. 

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Datum der Auszahlung des Kredites.

Was kostet die Versicherung?

Die Kosten der Versicherung hängen vom Gesamtbetrag Ihres Kredits, der Laufzeit und dem gewünschten Versicherungsschutz ab.

• Der Todesfallschutz kostet ca. 0,5% bzw.1,1% der Kreditsumme für 36 bzw. 60 Monate. 
• Versicherung des Todesfalls und der Arbeitsunfähigkeit kostet ca. 2,5% bzw. 3,9%. 
• Die Komplettabsicherung einschl. Arbeitslosigkeitsversicherung kostet ca. 4,7% bzw. 6.3%. 

Die exakten Kosten in EUR weisen wir Ihnen bei Erstellen Ihres Kreditprojekts aus.

Wie erfolgt die Beitragszahlung?

Sie finanzieren den Beitrag automatisch als Einmalprämie über Ihren Kredit mit. Sie brauchen somit nur Ihre monatlichen Kreditraten zu bezahlen. Darin ist die Prämie der Restkreditversicherung dann bereits enthalten.

Was können Sie tun, um die Restkreditversicherung in Anspruch nehmen zu können?

Bitte informieren Sie im Schadenfall sofort Credit Life. Sie erreichen Credit Life im Sterbefall direkt über die Servicehotline unter der Telefonnummer 0180 / 33 33 108. In allen anderen Schadenfällen wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit erreichen Sie Credit Life über 0180 / 32 23 36 01. Oder Sie nutzen das Formular "Meldung eines Versicherungsfalls " und schicken dies direkt an Credit Life. Der Rest wird dann von dort aus erledigt.

Welche Leistung wird im Todesfall erbracht?

Im Todesfall werden die bis zum Ablauf des Kreditprojektes noch ausstehenden Raten in einer Summe geleistet. Die Höchstversicherungssumme beträgt einmalig max. 25.000 Euro.

Was ist unter "Arbeitsunfähigkeit" zu verstehen?

Sie sind arbeitsunfähig, wenn Sie in Folge einer ärztlich nachgewiesenen Gesundheitsstörung nicht in der Lage sind, Ihre bisherige Tätigkeit auszuüben und auch keiner anderen Tätigkeit nachgehen können, die Sie aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausüben können und die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Welche Leistung wird bei Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Bei Arbeitsunfähigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt - und zwar für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit. Sollten Sie während der Laufzeit des Kreditprojektes erneut arbeitsunfähig werden, so übernimmt die Credit Life erneut Ihre Kreditratenzahlung.

Ab wann wird die Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit erbracht?

Die Leistung wird erstmals erbracht, wenn die Arbeitsunfähigkeit länger als 42 Tage (Karenzzeit) ununterbrochen bestanden hat (Angestellte erhalten bis dahin Lohnfortzahlung). Credit Life übernimmt dann zur nächsten Ratenfälligkeit für Sie die Zahlung Ihrer Raten für die Dauer Ihrer Arbeitsunfähigkeit.

Versicherungsfälle infolge bekannter ernsthafter Vorerkrankungen oder Unfallfolgen, derentwegen Sie innerhalb der letzten 12 Monate vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich beraten oder behandelt wurden, sind in den ersten 24 Monaten nach Beginn der Versicherung ausgeschlossen.

Wann liegt "unverschuldete Arbeitslosigkeit" vor?

Für Arbeitnehmer liegt eine unverschuldete Arbeitslosigkeit vor, wenn 

• Sie aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis heraus arbeitslos werden, und  
• die Arbeitslosigkeit Folge einer Kündigung durch den Arbeitgeber oder einer einvernehmlichen Aufhebung des Arbeitsvertrages zur Abwendung eines Kündigungsschutzprozesses oder einer betriebsbedingten Kündigung ist, und
• Sie keine andere Tätigkeit sozialversicherungspflichtig ausüben, und
• Sie sich arbeitslos melden, Arbeitslosengeld beziehen und aktiv nach einer neuen Arbeit suchen.  

Wenn Sie selbstständig sind liegt eine unverschuldete Erwerbslosigkeit vor, wenn

• Sie  Ihre selbständige Tätigkeit aus wirtschaftlichen Gründen aufgeben müssen, und  
• Sie keine andere beruflichen Tätigkeit ausüben, und  
• Sie sich arbeitslos melden und aktiv nach einer neuen Arbeit suchen. 

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt - und zwar bis zu 12 Monate je Leistungsfall. Sollten Sie während der Laufzeit des Kredites erneut unverschuldet arbeitslos werden, so leistet auch Credit Life erneut.

Ab wann wird die Leistung wegen unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?

Die Leistung wird erstmals erbracht, nachdem die unverschuldete Arbeitslosigkeit drei Monate (Karenzzeit) ununterbrochen bestanden hat. Zu Beginn des Vertrages besteht für Sie eine einmalige Wartezeit (Zeitraum in dem kein Versicherungsschutz besteht) von drei Monaten.

Welche wesentliche Leistungsvoraussetzung müssen Sie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit beachten?

Wenn Sie Arbeitnehmer sind:
Sie müssen bei Versicherungsbeginn innerhalb der Bundesrepublik Deutschland angestellt und seit mindestens 12 Monaten - davon seit mindestens 6 Monaten bei ein und demselben Arbeitgeber - unbefristet beschäftigt gewesen sein. Ihre wöchentliche Arbeitszeit muss dabei mindestens 16 Stunden betragen. Arbeitsverhältnisse in der Probezeit oder Ausbildung sind nicht versichert.

Wenn Sie selbständig sind:
Sie müssen bei Beginn des Versicherungsschutzes mindestens seit 24 Monaten im Rahmen desselben Unternehmen selbständig tätig gewesen sein und daraus Ihren Lebensunterhalt erwirtschaftet haben.