Neben der Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit tragen Sie den Verwendungszweck „freie Verwendung“ für Ihren Konsumentenkredit ein. Zudem benötigen wir zusätzliche Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation, damit wir Ihnen passende Kredite vorschlagen können. Selbstverständlich behandeln wir diese vertraulich. Wollen Sie einen zweiten Kreditnehmer eintragen, um gegebenenfalls bessere Konditionen zu erhalten, können Sie hier ebenfalls die entsprechenden Angaben machen.
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Gründe für smava
SCHUFA-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Besonders günstige Konditionen
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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Mit smava schnell zum passenden Konsumentenkredit
Die Anschaffung einer neuen Küche, der Austausch einer defekten Waschmaschine oder die Finanzierung Ihres Traumurlaubs – ein Konsumentenkredit verschafft Ihnen den finanziellen Spielraum für die Verwirklichung Ihrer Wünsche. Dank einer großen Auswahl an Partnerbanken profitieren Sie bei smava von besonders günstigen Angeboten für Ihr gewünschtes Darlehen. Übrigens: Zu Ihrem Konsumentenkredit geht es mit smava deutlich einfacher und schneller als bei Filialbanken. Mit unserer volldigitalen Antragsstrecke erfolgt alles komplett online, von der Konditionsanfrage bis zum endgültigen Kreditantrag. Vergleichen Sie mit smava über 70 Kredite verschiedener Banken und lassen Sie sich bei Bedarf von unseren erfahrenen Kreditspezialisten zu Ihren Wünschen und Möglichkeiten beraten.
Das sagen unsere Kunden
Diese Vorteile bietet Ihnen ein Konsumentenkredit
Bei Konsumentenkrediten geht es grundsätzlich um jegliche Anschaffungen, die Privatpersonen über ein Darlehen (in der Regel mit einem individuellen Ratenkredit) finanzieren. Für Umschuldungen, die Finanzierung von Dienstleistungen oder Modernisierungsmaßnahmen kommen andere Kreditformen in Betracht. Ein großer Vorteil der Konsumentenkredite besteht darin, dass Sie Konsumgüter auch dann anschaffen können, wenn Ihnen die finanziellen Mittel zu diesem Zeitpunkt nicht oder nur teilweise zur Verfügung stehen.
Ob bei der Anschaffung neuer Möbel oder dem Kauf hochwertiger Technik – viele Händler bieten Ihnen attraktive Barzahlerrabatte auf Ihre Produkte an, wenn Sie die vollständige Summe direkt bezahlen. Mit dem verfügbaren Betrag aus Ihrem Kredit sparen Sie also erheblich beim Kauf. Bei einem Konsumentenkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, den Ihnen die Banken zur freien Verwendung zur Verfügung stellen. Sie sind damit nicht an eine bestimmte Anschaffung gebunden und können Ihr Darlehen frei verwenden.
Konsumentenkredite bieten mit ihren günstigen Zinsen noch einen weiteren, entscheidenden Vorteil. Nach wie vor greifen viele Verbraucher bei Anschaffungen auf den wesentlich teureren Dispositionskredit zurück, um ihren Finanzierungsbedarf zu decken. Zwar mag es zunächst bequem sein, wenn der Betrag automatisch und unabhängig von der Deckung vom eigenen Konto abgezogen wird. Diesen Service lassen sich die meisten Banken aber über hohe Zinsen, die nicht selten im zweistelligen Prozentbereich liegen, teuer bezahlen. Hinzu kommt, dass der Betrag, mit dem Sie Ihr Konto überziehen dürfen, in der Regel gedeckelt ist, sodass Sie oft nur einen eingeschränkten finanziellen Spielraum haben.
Konsumentenkredit berechnen
Mit smava in wenigen Schritten zu Ihrem Wunschkredit
Vergleichen Sie Konsumentenkredite einfach und schnell mit smava und erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote innerhalb weniger Minuten. Bei uns finden Sie in nur drei Schritten einen attraktiven Kredit für Ihren individuellen Bedarf und beantragen diesen direkt online.
Konditionsanfrage stellen
Angebotsvergleich
Sind alle notwendigen Eingaben für Ihren Konsumentenkredit erfolgt, werden innerhalb kürzester Zeit die verschiedenen Angebote unserer Partnerbanken für Ihren individuellen Vergleich angezeigt. Diese werden übersichtlich aufgelistet, sodass Sie auf einen Blick den effektiven Jahreszins und die Höhe der Rate vergleichen können. Tipp: Schauen Sie neben den Konditionen stets auf die jeweiligen Bedingungen der Bank. Denn nicht jedes Angebot passt auch zu Ihren persönlichen Erfordernissen.
Kreditantrag abschließen
Sind Sie in unserem Angebotsvergleich fündig geworden, können Sie über smava Ihren gewünschten Konsumentenkredit direkt online beantragen. Senden Sie im Anschluss alle erforderlichen Unterlagen per Post an die jeweilige Bank oder laden Sie sie bequem online hoch. Für die erforderliche Legitimierung stehen Ihnen das Post- oder Video-Ident-Verfahren zur Verfügung.
Konsumentenkredite für Ihren persönlichen Bedarf
Bei smava stellen wir die Vermittlung attraktiver Kredite in den Vordergrund, die genau auf Ihre persönliche Situation und auf Ihren konkreten Bedarf zugeschnitten sind. Legen Sie Wert auf eine möglichst schnelle Rückzahlung Ihrer Kreditsumme oder bevorzugen Sie ein Darlehen mit einer geringeren monatlichen Rate und einer längeren Laufzeit? Die Angebote unserer Partnerbanken richten sich immer nach Ihrem konkreten Bedarf sowie Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen.
Konsumentenkredit: Vergleich von Darlehenshöhe, Zinsen und monatlichen Raten
Welche Raten für Ihren Konsumentenkredit monatlich fällig werden, hängt von der Darlehenshöhe, der gewählten Laufzeit und der Höhe der Zinsen ab. Generell gilt: Mit steigender Kreditsumme und höheren Zinsen wächst auch der Betrag für die monatlichen Rückzahlungen. Bei einer kürzeren Laufzeit steigt die zu zahlende Rate ebenfalls. Dafür sparen Sie insgesamt beim fälligen Gesamtbetrag und können die Tilgung Ihres Kredits früher abschließen.
Unser praktischer Kreditrechner unterstützt Sie dabei, die Konditionen für Ihren persönlichen Konsumentenkredit online zu vergleichen, und hilft Ihnen bei der Kalkulation Ihrer Kosten. Für Fragen und weiteren Informationsbedarf können Sie ebenfalls auf unsere Kreditspezialisten in unserer kostenlosen Kreditberatung zurückgreifen.
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Wichtig
Viele Banken bieten Ihnen als Zusatzoption die Möglichkeit einer kurzfristigen Ratenpause. In diesem Zeitraum müssen Sie zwar keine Kreditzahlungen leisten. Im Gegenzug verlängert sich die Laufzeit mit der Aussetzung der Tilgung aber automatisch. Nutzen Sie daher auch die Möglichkeit, die Laufzeit Ihres Kredits über Sondertilgungen zu verkürzen oder die Zinsbelastung zu verringern.
Rechenbeispiel für einen Konsumentenkredit bei einer Kreditsumme von 2.500 Euro:
| Laufzeit | Effektivzins | Monatliche Rate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | 2,0 % | 106,33 EUR | 51,94 EUR |
| 24 Monate | 3,0 % | 107,41 EUR | 77,80 EUR |
| 48 Monate | 2,0 % | 54,22 EUR | 102,47 EUR |
| 48 Monate | 3,0 % | 55,29 EUR | 153,97 EUR |
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Hinweis
Bei Ihrem Konsumentenkredit hängen die tatsächlichen Zinsen von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab.
In 3 Schritten zum Konsumentenkredit
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Kreditangebote erhalten
Kreditvertrag abschließen
So steigen die Chancen auf die Genehmigung Ihres Kreditantrags
Ob eine Bank Ihren Antrag für einen Konsumentenkredit bewilligt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst müssen Sie als Kreditnehmer eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen, damit es zu einer Vergabe durch die Bank kommt. Zu den Kreditvoraussetzungen zählen unter anderem:
- Volljährigkeit
- fester Wohnsitz in Deutschland
- Nachweis über Einkommen sowie Art und Dauer des Arbeitsverhältnisses
- ausreichende Bonität (je besser die Bonität, desto geringer die Zinsen)
- Kreditsicherheiten und Bürgen
Wollen Sie die Chancen auf eine Genehmigung Ihres Konsumentenkredits erhöhen, achten Sie vor allem auf eine Kreditsumme, die zu Ihrer aktuellen Einnahme- und Ausgabesituation passt. Schließlich muss die Bank Ihnen zutrauen, dass Sie den gewünschten Betrag ordnungsgemäß in den fälligen Raten zurückzahlen können. Prüfen Sie in diesem Zusammenhang auch Ihre Daten bei der SCHUFA per SCHUFA-Selbstauskunft. Lassen Sie eventuelle Fehler und veraltete Einträge löschen, die Ihre Kreditwürdigkeit schmälern. Zusätzliche Sicherheit bietet ein zweiter Kreditnehmer, den Sie bei smava direkt im Rahmen der Konditionsanfrage angeben können.
Kostenlose Beratung
0800 000 98 00
Konsumentenkredit oder zweckgebundenes Darlehen?
Neben einem Konsumentenkredit mit freier Verwendung können Sie sich bei smava auch für einen zweckgebundenen Ratenkredit entscheiden. Hierfür haben Sie die Auswahl zwischen folgenden Alternativen:
- Auto/Motorrad
- Wohnen (zum Beispiel für Umbau- oder Renovierungsmaßnahmen
- Gewerbe (ausschließlich für Freiberufler und Selbstständige)
- Umschuldung (alte und teure Kredite ablösen)
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Tipp
Bei einer Zweckbindung bieten Banken Ratenkredite häufig mit einem günstigeren Zinssatz an als Darlehen zur freien Verwendung. Wollen Sie beispielsweise ein Fahrzeug finanzieren, erhalten Sie oft bessere Konditionen mit einem zweckgebundenen Autokredit.
Schnellstmöglich zu Ihrem persönlichen Konsumentenkredit
Wann Ihnen die gewünschte Kreditsumme aus Ihrem Konsumentenkredit zur Verfügung steht, können Sie in vielerlei Hinsicht selbst beeinflussen. Schöpfen Sie daher alle sich bietenden Möglichkeiten aus, um den Prozess der Kreditvergabe in Ihrem Sinne zu beschleunigen. Stellen Sie beispielsweise rechtzeitig alle notwendigen Dokumente zusammen. Welche Unterlagen bei der Bank eingereicht werden müssen, richtet sich in der Regel nach der Personengruppe, der Art des Kredits und den individuellen Anforderungen des Geldinstituts. Für einen Konsumentenkredit benötigen Sie als Privatperson meist folgende Dokumente:
- Unterzeichnete Selbstauskunft
- Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
- Kontoauszüge der zurückliegenden Wochen
- Kopie des gültigen Personalausweises (oder Reisepasses)
- Arbeitsvertrag in kopierter Form
- Informationen zu weiteren Einnahmen
Zur weiteren Zeitersparnis bieten Ihnen viele Banken einen bequemen Dokumentenupload an, über den Sie alle erforderlichen Unterlagen direkt im System Ihrer Bank hinterlegen können. Bequem und schnell erfolgt auch die erforderliche Legitimation über das Video-Ident-Verfahren. Hier müssen Sie im Gegensatz zum Post-Ident-Verfahren nicht persönlich in einer Poststelle vorstellig werden. Die Legitimation erfolgt mit dem Personalausweis direkt von zu Hause aus über eine Webcam.