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Der Kreditrechner – Jetzt Kredit mit optimalen Konditionen berechnen

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Der Kreditrechner online bei smava

Das Angebot der Kreditgeber ändert sich fast täglich – hier den Überblick zu behalten, ist für Verbraucher ohne Weiteres kaum möglich. Die Banken sind abhängig von verschiedenen Faktoren wie z.B. dem Leitzins und stimmen das eigene Produktportfolio entsprechend darauf ab.

Mit einem Kreditrechner haben Verbraucher allerdings die Möglichkeit, sich die aktuellen Angebote der Banken übersichtlich anzeigen zu lassen. Mit wenigen Klicks sind die relevanten Parameter eingestellt, so dass bereits in einem ersten Schritt individuelle und passgenaue Ergebnisse ermittelt werden.

Die Kreditgeber (meistens also Banken) unterstützen diese Form der Verbraucherinformation nicht zuletzt aus Eigennutz und stellen die Informationen zur Verfügung. Denn von einem Kreditrechner online profitieren beide Seiten, Verbraucher und Anbieter, schließlich finden hier Angebot und Nachfrage zusammen.

Bereits in den Ergebnislisten können sich Kreditnehmer für einen Kredit entscheiden und nähere Informationen einholen. Bis zum bewilligten Kredit ist es ab hier nicht mehr weit.

Nutzen Sie den Online Kreditrechner, um sich über die günstigsten Kredite zu informieren!

So funktioniert der Kreditvergleich bei smava

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Die Vorteile vom Online Kreditrechner

Durch die Eingabe der verschiedenen Angebote in das Online-System profitieren Verbraucher in erster Linie von zwei Vorteilen: zum einen von der optimalen Vergleichsmöglichkeit der unterschiedlichen Angebote und zum anderen von der bequemen und unverzüglichen Nutzbarkeit der Daten.

Man stelle sich vor: Die Angebote, die der Kreditrechner online anzeigt und gegenüberstellt, müssten einzeln bei den Banken eingeholt werden (entweder vor Ort in einer Filiale oder auf den jeweiligen Banken-Websites). Der Aufwand wäre nicht nur deutlich größer, sondern auch ungleich zeitaufwändiger – zumal es bei der Einzel-Recherche nicht die Gewährleistung gibt, auch tatsächlich alle relevanten Angebote zu finden. Beim Kreditrechner sind wiederum nur ein paar Klicks nötig, um umfassend vergleichen zu können.

Zudem gibt es die Möglichkeit, umstandslos mehrere Möglichkeiten durchzuspielen, ohne auf die Hilfe eines Bankangestellten angewiesen zu sein. Vergleichen Sie bei der Anschaffung eines Pkw beispielsweise durch einen Kreditvergleich den besten Autokredit mit einem günstigen Konsumentenkredit. Welches Angebot das bessere ist, lässt sich pauschal schließlich nicht sagen, denn wichtig sind hier mehrere Parameter, die im Kreditrechner alle selbst eingegeben werden können.

Der Kreditrechner weist nicht nur alle Angebote aus, sondern stellt diese zugleich sinnvoll zusammen bzw. gegenüber. Somit lässt sich auf einen Blick erkennen, welche Offerte die beste ist – was bei einem Einzel-Abruf der Angebote nicht möglich wäre.

Folgende Rechner sind verfügbar:

Kreditrechner

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Der Kreditrechner bei smava

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Kreditrechner richtig nutzen

Um den Kreditrechner online richtig zu nutzen, werden ein paar Angaben benötigt bzw. müssen vorab ein paar Entscheidungen getroffen werden. Neben der gewünschten Kreditsumme und beispielweise der gewünschten Monatsrate (oder ggf. der gewünschten Laufzeit) kann es durchaus von Vorteil sein festzulegen, für welchen Zweck der Kredit aufgenommen werden soll.

Zweckgebundene Kredite, also Kredite, die für einen ganz bestimmten Verwendungszweck aufgenommen werden, sind in der Regel für deutlich günstigere Konditionen zu haben. So gibt es bei einem Autokredit (also einem zweckgebundenen Kredit) in der Regel deutlich günstigere Konditionen als bei einem Anschaffungskredit, da hier das Auto als Sicherheit anerkannt wird. Die Bank kann das Auto also verkaufen, wenn die Kreditraten nicht mehr gezahlt werden. Und aufgrund dieses geminderten Ausfallrisikos gewährt die Bank in der Regel günstigere Konditionen (durch z.B. niedrigere Monatsraten).

Effektiver Jahreszins beim Kreditrechner online

Um die verschiedenen Kredite auch tatsächlich miteinander vergleichen zu können, wird beim Kreditrechner der s.g. effektive Jahreszins aufgeführt. Diese beinhaltet nicht nur die Zinsen für die Tilgung, sondern auch alle weiteren Kreditkosten wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr sowie weitere anfallende Kosten.

Somit ist es möglich, Kredite mit dem Kreditrechner miteinander zu vergleichen, die ohne den effektiven Jahreszins nur schlecht miteinander zu vergleichen wären.

Hat zum Beispiel Kredit A recht hohe Tilgungszinsen und relativ niedrige Bearbeitungsgebühren, währen es sich bei Kredit B genau anders herum verhält, nämlich niedrige Zinsen und hohe Bearbeitungsgebühren, kann dieser mit dem anderen Angebot verglichen werden.

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Online Kredit Voraussetzungen

Die am häufigsten geforderten Voraussetzungen

Welche Bedingungen an die Bewilligung eines Kredits geknüpft sind, hängt vom Kreditgeber ab. Die Banken legen in den meisten Fällen allerdings sehr ähnliche Maßstäbe an.

Gefordert werden häufig:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland (nicht zwangsläufig bei der kreditgebenden Bank)
  • Arbeitsvertrag ohne Befristung
  • Ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)

Die Kreditwürdigkeit wird in der Regel mithilfe des so genannten Bonitätsscores ermittelt, der für jeden einzelnen Verbraucher von verschiedenen Auskunfteien zusammengestellt wird. Einer der bekanntesten Bonitätsscores ist der Schufa-Score der gleichnamigen Auskunftei aus Wiesbaden.

Schufa-neutrale Anfrage dank Kreditrechner online

Wer Probleme (bzw. vermutlich Probleme) mit der Bonität hat, kann seinen Score bei z.B. der Schufa erfragen, um besser einschätzen zu können, wie die Chancen auf eine Kreditbewilligung stehen. Kostenfrei und umstandslos ist dieses außerdem über den Score Kompass möglich. Grundsätzlich gilt: Je höher die gewünschte Kreditsumme, desto strenger die Richtlinien bei der Kreditvergabe.

Bei smava können sich Verbraucher über Kredite informieren, ohne negative Folgen für den Schufa-Score fürchten zu müssen (was ansonsten nicht immer der Fall ist). Denn: Alle Partnerbanken von smava führen bei einer Verbraucher-Recherche zunächst nur eine s.g. „Anfrage Konditionen“ durch, bei der keine Auskunftei darüber informiert wird, dass sich ein Verbraucher für ein Darlehen interessiert. Erst bei konkretem Interesse wird eine s.g. „Anfrage Kredit“ gestellt, bei der konkrete Informationen vom Kreditinteressenten eingeholt werden. (Dieses gilt selbstverständlich auch bei allen anderen smava-Rechnern, wie z.B. Finanzierungsrechner, Kleinkreditrechner und Ratenkreditrechner.)

Übrigens: Wer partout keine Chance auf einen Kredit von einer Bank hat, kann sich die Möglichkeiten eines Kredits „von privat“ anschauen (auch hierzu gibt es einen Kreditrechner). Eine Finanzierungsmöglichkeit, auf die häufig auch Selbstständige zurückgreifen, da diese bei der Kreditbewilligung bei einer Bank häufig Probleme haben, da Selbstständige meisten kein geregeltes Einkommen vorweisen können.

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Kredit online von Privat

Finanzierung bei Selbstständigkeit

Selbstständige haben es bei der Kreditaufnahme häufig etwas schwerer als Angestellte oder Beamte, da die Banken es hier nicht so leicht einschätzen können, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit auch tatsächlich vollständig bedient wird.

Während Angestellte und Beamte mit Gehaltsnachweisen belegen können, dass sie in der Lage sind, alle Raten bis zum Ende der Vertragslaufzeit übernehmen zu können, können Selbstständige häufig nur Nachweise über unregelmäßige Einnahmen vorlegen. Da dieses allerdings nicht zwangsläufig ein Zeichen für eine geminderte Kreditfähigkeit ist, haben viele Banken den Kredit für Selbstständige eingeführt.

Hier sind die Maßstäbe für eine Kreditbewilligung häufig deutlich niedriger angesetzt als bei anderen Darlehen. Allerdings lassen sich die Kreditgeber das erhöhte Ausfallrisiko auch bezahlen: Selbstständige müssen bei dieser Kreditform häufig deutlich höhere Kreditraten tragen – einen Umstand den viele Selbstständige allerdings hinnehmen, da eine andere Kreditaufnahme oft schwieriger oder gar unmöglich ist.

Entsprechend empfiehlt es sich auch für Selbstständige, einen Kreditrechner zu nutzen.


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