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Online Kreditvergleich: Top-Konditionen dank bester Übersicht

Ob nun für die Anschaffung eines Pkw, die Reparatur der Heizungsanlage oder die Finanzierung des schön länger geplanten Jahresurlaubs: Ein Kreditvergleich bei smava erleichtert die Suche nach dem günstigsten Kredit aus mehreren Gründen.
Der wichtigste Vorteil eines Online-Vergleichs für den Kreditkunden ist die Preistransparenz und die damit einfache Identifizierung des besten individuellen Angebots.

Um die besten Konditionen für ein Darlehen herauszufinden, ist also ein vorheriger Kreditvergleich mittels Kreditrechner unabdingbar. Besonders bequem ist es, wenn der Kreditvergleich online durchgeführt wird.

Ein weiterer Vorteil ist die enorme Zeitersparnis, da mit einer einzigen Anfrage auf einen Schlag und dazu noch in Sekundenschnelle mehrere Angebote der in Frage kommenden Banken erstellt werden. Das bedeutet gleichzeitig, dass die persönlichen Daten zur Ermittlung der individuellen Konditionen nur ein einziges Mal eingegeben werden müssen und nicht mehrfach bei den verschiedenen Anträgen der Banken. Auch muss nicht mehr bei verschiedenen Kreditinstituten vor Ort in den Filialen verhandelt werden – das spart Zeit und Nerven.

Kredite vergleichen dank effektivem Zins

Damit sich die unterschiedlichen Kreditangebote auch vergleichen lassen, hat der Gesetzgeber die Anbieter dazu verpflichtet, die Zinssätze bei jedem Kredit mit anzugeben. Bei dem effektiven Zins werden sämtliche Kosten, die ein Kredit verursacht, addiert und auf die gesamte Laufzeit sowie die Kreditsumme umgelegt.

Dadurch können Sie selbst ohne große Fachkenntnis einen Kreditvergleich online starten und Ihren Kredit online beantragen: Sofern Laufzeit und Kreditsumme identisch sind, brauchen Sie prinzipiell nur noch den effektiven Zinssatz miteinander zu vergleichen (Zinsen vergleichen), um beim Ratenkredit auf das Angebot mit den niedrigsten Zinsen zu stoßen.

So funktioniert der Kreditvergleich bei smava

Steps Grafik

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Kreditvergleich mithilfe der smava-Partnerbanken

Ein effektiver Online-Vergleich wird durch eine ausgeklügelte Schnittstellentechnik zu unseren Partnerbanken möglich, die exklusive Konditionen bieten. Die große Produktpalette bietet viele Möglichkeiten der Finanzierung, die sowohl für Angestellte, als auch für Beamte, Selbstständige und Rentner den besten Kredit am Markt beinhaltet.

Bei einem Kredit fallen in jedem Fall sowohl durch die Verzinsung als auch durch diverse Gebühren Kosten an. Doch die Höhe dieser Kosten fällt sehr unterschiedlich aus, was von verschiedenen Faktoren abhängt.

Bei einem Ratenkredit sinken die Zinssätze in der Regel bei höheren Beträgen und bei einer kurzen Laufzeit. Letzteres hat damit zu tun, dass die Entwicklung auf dem Kapitalmarkt für den Kreditgeber eben auch nur für einen gewissen Zeitraum abzuschätzen ist. Wird das Darlehen erst nach einigen Jahren getilgt, wird die Bank den Zins auch entsprechend höher ansetzen, um mögliche Risiken zu kompensieren.

Kredite vergleichen ohne Sorge um den Schufa-Score

Entgegen vieler Befürchtungen verschlechtert eine Kredit-Anfrage nicht grundsätzlich den Schufa-Score-Wert. Ein kleines aber feines Merkmal macht den signifikanten Unterschied: Seit 2006 gibt es das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“, diese Anfrage bei der Schufa beeinflusst den Score-Wert nicht im Geringsten. Auch nicht, wenn mehrere Anfragen zu den Kreditkonditionen getätigt werden.

Diese Konditionsanfrage wird von der Schufa zwar für ein Jahr gespeichert, ist für die Banken jedoch nur für 10 Tage sichtbar. Daher kann man Kredite vergleichen, ohne um seine Bonität fürchten zu müssen.

smava-Lese-Tipp: Lesen Sie hier: Bonitätsprüfung: Welchen Einfluss hat die Kreditwürdigkeit auf Ihre Kreditaufnahme?

Wird jedoch eine Anfrage zum Merkmal „Anfrage Kredit“ gestellt, wird also ein konkretes Kreditangebot eingeholt, kann sich das tatsächlich negativ auf den eigenen Score-Wert auswirken. Diese Anfrage bleibt ebenfalls für ein Jahr gespeichert und so bleibt auch der Score-Wert für mindestens ein Jahr „verschlechtert“.

Deshalb sollte man immer darauf achten, dass die Banken oder Online-Vergleichsportale für die Erstellung von persönlichen Angeboten lediglich eine Kreditkonditionen-Anfrage durchführen.

Mehrere Faktoren für Kreditvergleich relevant

Die Kreditwürdigkeit des Schuldners hat einen erheblichen Einfluss auf den gewährten Zins. Als Grundvoraussetzung für fast alle gewerblichen Kredite gilt, dass der Kreditnehmer volljährig sein muss. Häufig darf sogar eine gewisse Altersgrenze nicht überschritten werden – die Kreditgeber fürchten dann das mögliche Risiko, dass der Schuldner vor der Tilgung verstirbt.

Außerdem muss das Einkommen die Rückzahlung des Kredites ermöglichen. Einnahmen aus Arbeitslosengeld und BAföG sind dafür in der Regel nicht ausreichend. Auch eine befristete Stelle oder eine Anstellung auf Probe genügt den meisten Banken nicht.

Neben der Einkommensstruktur entscheiden beim Kreditvergleich auch die Ausgaben darüber, ob genügend Spielraum für eine Tilgung besteht. Wenn Sie für den Unterhalt mehrerer Kinder aufkommen müssen oder bereits Verbindlichkeiten bestehen, sinkt dieser Spielraum natürlich – in der Folge wird der Zins auch höher ausfallen.

Ratenkredit „von privat“ auch bei geringer Bonität

Selbst nach einem klassischen Kreditvergleich kann es sein, dass keine Bank einen Ratenkredit gewährt. In einem solchen Fall gibt es mehrere Möglichkeiten, doch noch an einen Kredit zu kommen.

Einige Kreditgeber (z.B. Banken) erlauben es, den Kredit zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer aufzunehmen. Dabei haften beide für die Rückzahlung gesamtschuldnerisch; die Bank kann eine Tilgung also von beiden Schuldnern verlangen.

Außerdem kann ein Kredit von Privat aufgenommen werden, also ein Kredit, der nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson gewährt wird (auch Privatkredit genannt). Denn anders als bei gewerblichen Anbietern verlangen private Kreditgeber um Geld zu leihen nicht zwangsläufig den Nachweis eines bestimmten Einkommens.
Der Kreditvergleich online von smava ist besonders auch für jene Kunden interessant, die eine geringere Bonität haben und somit bei den meisten Banken keine Kredite erhalten. Außerdem besteht durch einen umfassenderen Kreditvergleich natürlich die Chance, einen besonders preiswerten Kredit zu erhalten. Schließlich bietet smava die Gegenüberstellung der unterschiedlichsten Angebote zum Ratenkredit mit niedrigem Zins.

Verwendungszweck entscheidet über Zins

Auch wenn der Kreditvergleich online bei smava sehr umfangreich ausfällt: Das Einholen erster Angebote für Kredite ist denkbar einfach, natürlich bei allen Kreditformen. Einen Überblick verschaffen Sie sich zum Beispiel mit dem Zinsrechner.

Sie geben einfach an, welche Kreditsumme und über welche Laufzeit die Tilgung erfolgen soll. Außerdem können Sie den Verwendungszweck noch mit angeben, um für zweckgebundene Kredite von den besonders günstigen Zinsen unserer Partnerbanken zu profitieren. Geordnet nach dem günstigsten Zins, erhalten Sie nun die Angebote zum Kredit aufgelistet.

Insbesondere der Verwendungszweck ist dabei nicht unwichtig: Kaufen Sie vom Ratenkredit z.B. ein Auto, liefern Sie bereits eine Sicherheit für den Kredit mit. Wird der Autokredit in der Rückzahlungsphase nicht mehr getilgt, hat die Bank noch die Möglichkeit, das gekaufte Auto zu veräußern, um den Kredit abzulösen. Diese Möglichkeit besteht nicht nur bei Neu-, sondern auch bei jüngeren Gebrauchtwagen.

Lesen Sie außerdem, wie Sie von einer Zinssenkung profitieren!

Kreditvergleich ohne Verpflichtungen

Der Kreditvergleich von smava ist ein kostenloses Angebot für alle Kreditinteressierten. Die Online-Anfrage ist dabei stets unverbindlich und „schufaneutral“. Es entstehen also durch den reinen Kreditvergleich keinerlei Verpflichtungen oder nachteilige Einträge bei der Schufa.
Für alle Fragen rund um den Antrag und das Thema Kredit steht Ihnen ein Team aus erfahrenen Kreditexperten per Beratungshotline zur Verfügung. Diese betreuen den Kreditnehmer persönlich bis zur Auszahlung und stellen so eine hohe Kundenzufriedenheit sicher.

smava-Lese-Tipp: Lesen Sie hier: Legitimationsprüfung: Was ist das und wie funktioniert das? Außerdem: Darum geht’s beim Postident-Verfahren.

Auch Kunden mit einem bereits bestehenden Kredit können den Kreditvergleich online kostenlos nutzen, um eine Umschuldung auf einen neuen, günstigeren Kredit durchzuführen. In einigen Fällen macht es zudem Sinn, über eine Restschuldversicherung nachzudenken.

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Der Online Kreditvergleich bei smava: 5 Vorteile

1. Vorteil : Geldersparnis

Wer einen Kreditvergleich online durchführt, hat viel bessere Chancen, wirklich den Kredit zu erhalten, der die besten Konditionen bietet. Es werden auf einen Schlag eine Vielzahl an Angeboten zu verschiedenen Finanzierungsarten miteinander verglichen. So lässt sich sehr schnell erkennen, welche Kredite besonders günstig sind.

Außerdem bieten Kreditvergleichsportale wie smava exklusive Sonderkonditionen an, die man sonst nirgendwo anders bekommt – so spart man also gleich noch mehr. Bei smava gibt es zum Beispiel aktuell Deutschlands günstigsten Online Kredit. Mehr dazu hier.

2. Vorteil : Zeitersparnis

Ein Vergleichsrechner bei einem Kreditvergleich sorgt außerdem für eine große Zeitersparnis. Tagelang im Internet zu recherchieren oder gar persönlich bei verschiedenen Filialen vorsprechen – das gehört mit einem professionellen Online Kreditvergleich der Vergangenheit an. Nach Eingabe der persönlichen Daten erfährt man bereits nach wenigen Sekunden, welche persönlichen Konditionen die Banken anbieten und bekommt somit sofort echte individuelle Kreditangebote.

Ein Kreditvergleich über das Internet spart also nicht nur Zeit, sondern auch Nerven! Lästiges – und überflüssiges – Hin- und Hergelaufe zwischen den verschiedenen Banken entfällt. Natürlich auch der Vergleich der Kreditnebenkosten (Bearbeitungsgebühr Kredit).

3. Vorteil: Informationsvorsprung

Je besser man informiert ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, in die Schuldenfalle zu tappen oder gar auf unseriöse Angebote hereinzufallen. Im Allgemeinen sollte man sich bei einer so wichtigen Entscheidung wie bei einer Kreditaufnahme im Vorfeld nie mit nur einem Angebot begnügen – es gibt dann keinerlei Anhaltspunkte, wie vorteilhaft es tatsächlich ist.

Mit einem Online Kreditvergleich bekommt man ganz transparent alle in Frage kommenden Angebote der Banken angezeigt und kann so die einzelnen Konditionen individuell miteinander vergleichen. So ist es möglich, genau das Darlehen auszuwählen, das den eigenen Bedürfnissen entspricht.

4. Vorteil: Unabhängige Beratung von Fachleuten

Wer einen Kreditvergleich online durchführt, geht nicht nur eventuell unangenehmen Gespräche in der Filiale aus dem Weg, sondern bekommt bei smava auf Wunsch auch noch eine kostenlose Beratung von Kreditexperten.

Jeder Kreditnehmer hat einen persönlichen Ansprechpartner, den er jederzeit per Telefon oder per E-Mail kontaktieren kann und der ihm während des gesamten Prozess vom Antrag bis zu Auszahlung des Kredites zur Seite steht.

Die Kunden profitieren bei smava also von einer individuellen und unabhängigen Beratung und werden so optimal bei der Kreditauswahl unterstützt.

5. Vorteil: kurze Abwicklungsdauer

Durch einen Online Kreditvergleich verkürzt sich die Abwicklungsdauer bei einer Kreditaufnahme enorm. (Lesen Sie, welche Unterlagen Sie beim Kreditantrag benötigen.) Allein der Vergleich an sich geht sehr schnell: Schon nach wenigen Sekunden erhält der Kreditinteressent erste individuelle Angebote, die auf ihn zugeschnitten sind.

Auch die Auszahlung des Kreditbetrages auf das Konto erfolgt sehr schnell. Das ist besonders für einen dringenden Geldbedarf wichtig, wenn z.B. das Auto plötzlich in die Reparatur muss oder die heimische Heizungsanlage ausgefallen ist.


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    Das PostIdent-Verfahren - alle wichtigen Fragen auf einen Blick

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    Download: PostIdent - einfach erklärt

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    Schufaneutraler Kreditvergleich - so schützen Sie Ihre Bonität

    In diesem Dokument finden Sie die wichtige Hinweise, die Sie für das schufaneutrale Vergleichen von Krediten beachten sollten.

    Download: Schufaneutral Kredite vergleichen

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