Kreditvergleich

Ein professioneller und seriöser Kreditvergleich wie smava erleichtert die Suche nach dem günstigsten Kredit erheblich. Als wichtigste Vorteile eines Online-Vergleichs für den Kreditkunden sind die so entstehende Preistransparenz und die damit einfache Identifizierung des besten individuellen Angebots zu nennen. Um die besten Konditionen für ein Darlehen herauszufinden, ist also ein vorheriger Kreditvergleich mittels Kreditrechner unabdingbar.

 

Ein weiterer Vorteil ist die enorme Zeitersparnis, da mit einer einzigen Anfrage auf einen Schlag und dazu noch in Sekundenschnelle mehrere Angebote der in Frage kommenden Banken erstellt werden. Das bedeutet gleichzeitig, dass die persönlichen Daten zur Ermittlung der individuellen Konditionen nur ein einziges Mal eingegeben werden und nicht mehrfach bei den verschiedenen Anträgen der Banken. Auch muss nicht mehr bei verschiedenen Kreditinstituten vor Ort in den Filialen verhandelt werden, das spart eine Menge Zeit und Nerven.

 

Kreditvergleich par Excellence

Sowohl Geld als auch Zeit hat fast niemand im Überfluss – da hilft ein Online-Vergleich, beides so effizient wie möglich einzusetzen. Kreditkunden sollen das günstigste Angebot innerhalb kürzester Zeit finden. Möglich wird das durch eine ausgeklügelte Schnittstellentechnik zu unseren Partnerbanken und exklusiv ausgehandelten Konditionen. Außerdem herrscht eine hohe Angebotsvielfalt an Möglichkeiten der Finanzierung, die sowohl für Angestellte, als auch für Beamte, Selbstständige und Rentner den besten Kredit am Markt findet.

 

In jedem Fall fallen bei einem Kredit sowohl durch die Verzinsung als auch durch diverse Gebühren Kosten an. Doch die Höhe dieser Kosten fällt sehr unterschiedlich aus, was von verschiedenen Faktoren abhängt. Bei einem Ratenkredit sinken die Zinssätze in der Regel bei höheren Beträgen und bei einer kurzen Laufzeit. Letzteres hat damit zu tun, dass die Entwicklung auf dem Kapitalmarkt für den Kreditgeber eben auch nur für einen gewissen Zeitraum abzuschätzen ist. Tilgen Sie das Darlehen erst nach einigen Jahren, wird die Bank den Zins auch entsprechend höher ansetzen, um mögliche Risiken zu kompensieren.

 

Online Kreditvergleich: 5 Vorteile

1. Vorteil : Geldersparnis

Wer einen Kreditvergleich online durchführt, hat viel bessere Chancen, wirklich den Kredit mit den besten Konditionen zu erhalten. Es werden auf einen Schlag eine Vielzahl an Angeboten zu verschiedenen Finanzierungsarten miteinander verglichen und so lässt sich sehr schnell erkennen, welche besonders günstig sind. Außerdem bieten Kreditvergleichsportale wie smava exklusive Sonderkonditionen an, die man sonst nirgendwo anders bekommt – so spart man also gleich noch mehr. Bei smava gibt es zum Beispiel aktuell Deutschlands günstigsten Online Kredit für 0,99% eff. p.a. Mehr dazu hier.

2. Vorteil : Zeitersparnis

Ein Vergleichsrechner sorgt außerdem für eine große Zeitersparnis. Tagelang im Internet recherchieren oder gar persönlich bei verschiedenen Filialen vorsprechen – das gehört mit einem professionellen Online Kreditvergleich der Vergangenheit an. Nach Eingabe der persönlichen Daten erfährt man  schon nach wenigen Sekunden, welche persönlichen Konditionen die Banken anbieten und bekommt somit sofort echte individuelle Kreditangebote.

3. Vorteil: Informationsvorsprung

Je besser man informiert ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, in die Schuldenfalle zu tappen oder gar auf unseriöse Angebote hereinzufallen. Im Allgemeinen sollte man sich bei einer so wichtigen Entscheidung wie bei einer Kreditaufnahme im Vorfeld nie mit nur einem Angebot begnügen – es gibt dann keinerlei Anhaltspunkte, wie vorteilhaft es tatsächlich ist.  Mit einem Online Kreditvergleich bekommt man ganz transparent alle in Frage kommenden Angebote der Banken angezeigt und kann so die einzelnen Konditionen individuell miteinander vergleichen. So ist es möglich, genau das Darlehen auszuwählen, das den eigenen Bedürfnissen entspricht.

4. Vorteil: Unabhängige Beratung

Wer einen Kreditvergleich online durchführt, geht nicht nur eventuell unangenehmen Gespräche in der Filiale aus dem Weg, sondern bekommt bei smava auf Wunsch auch noch eine kostenlose Beratung von Kreditexperten. Jeder Kreditnehmer hat einen persönlichen Ansprechpartner, den er jederzeit per Telefon oder per E-Mail kontaktieren kann und der ihm während des gesamten Prozess vom Antrag bis zu Auszahlung des Kredites zur Seite steht. Die Kunden profitieren also von einer individuellen und unabhängigen Beratung und werden so optimal bei der Kreditauswahl unterstützt.

5. Vorteil: kurze Abwicklungsdauer

Durch einen Online Kreditvergleich verkürzt sich die Abwicklungsdauer bei einer Kreditaufnahme enorm. Sowohl der Vergleich als solches geht sehr schnell – schon nach wenigen Sekunden erhält der Kreditinteressent erste individuelle Angebote. Als auch die Auszahlung des Kreditbetrages auf das Konto erfolgt mittlerweile sehr schnell. Das ist besonders für einen dringenden Geldbedarf, z.B. wenn das Auto plötzlich in die Reparatur muss, von entscheidender Bedeutung.

 

Effektiver Zins: Kredit wird vergleichbar

Damit sich diese sehr unterschiedlichen Kreditangebote auch vergleichen lassen, hat der Gesetzgeber die Anbieter dazu verpflichtet, die Zinssätze bei jedem Kredit mit anzugeben. Bei dem effektiven Zins werden sämtliche Kosten, die ein Kredit verursacht, addiert und auf die gesamte Laufzeit sowie die Kreditsumme umgelegt. Dadurch können Sie selbst ohne große Fachkenntnis einen Kreditvergleich online starten und Ihren Kredit online beantragen: Sofern Laufzeit und Kreditsumme identisch sind, brauchen Sie prinzipiell nur noch den effektiven Zinssatz miteinander zu vergleichen, um beim Ratenkredit auf das Angebot mit den niedrigsten Zinsen zu stoßen.

 

Gewerblicher Ratenkredit verlangt hohe Kreditwürdigkeit

Doch abgesehen von solchen ganz objektiven Kriterien, die nur den Kredit als solches betreffen, hat natürlich auch die Kreditwürdigkeit des Schuldners einen erheblichen Einfluss auf den gewährten Zins. Als Grundvoraussetzung für fast alle gewerblichen Kredite gilt, dass der Kreditnehmer volljährig sein muss. Häufig darf sogar eine gewisse Altersgrenze nicht überschritten werden – die Kreditgeber fürchten dann das mögliche Risiko, dass der Schuldner vor der Tilgung verstirbt. Außerdem muss das Einkommen die Rückzahlung des Kredites ermöglichen. Dabei nicht ausreichend sind zumeist Einnahmen aus Arbeitslosengeld und BAföG. Auch eine befristete Stelle oder eine Anstellung auf Probe genügt den meisten Banken nicht. Neben der Einkommensstruktur entscheiden beim Kreditvergleich auch die Ausgaben darüber, ob genügend Spielraum für eine Tilgung besteht. Wenn Sie für den Unterhalt mehrerer Kinder aufkommen müssen oder bereits Verbindlichkeiten bestehen, sinkt dieser Spielraum natürlich – in der Folge wird der Zins auch höher ausfallen.

Unsere Partnerbanken

Kredite vergleichen ohne Sorge um den Schufa-Score

Entgegen vieler Befürchtungen verschlechtert eine Kredit-Anfrage nicht grundsätzlich den Schufa-Score-Wert. Ein kleines aber feines Merkmal macht den signifikanten Unterschied. Seit 2006 gibt es das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“, diese Anfrage bei der SCHUFA beeinflusst den Score-Wert nicht im Geringsten. Auch nicht wenn mehrere Anfragen zu den Kreditkonditionen getätigt werden. Diese Konditionsanfrage wird von der Schufa zwar für ein Jahr gespeichert, ist für die Banken jedoch nur für 10 Tage sichtbar. Daher kann man Kredite vergleichen, ohne um seine Bonität zu bangen. Wird jedoch eine Anfrage zum Merkmal „Anfrage Kredit“ gestellt, also ein konkretes Kreditangebot eingeholt, kann sich das tatsächlich negativ auf den eigenen Score-Wert auswirken. Diese Anfrage bleibt ebenfalls für ein Jahr gespeichert und so bleibt auch der Score-Wert für mindestens ein Jahr „verschlechtert“. Deshalb sollte man immer darauf achten, dass die Banken oder Online-Vergleichsportale für die Erstellung von persönlichen Angeboten lediglich eine Kreditkonditionen-Anfrage durchführen.

 

Kreditvergleich online durchführen – bei smava

Zudem wird hier deutlich, dass sich ein Vergleich von Krediten besonders online lohnt, so wie er von smava angeboten wird. Denn in einer Bank bekommt der Kunde ein Kreditangebot unterbreitet, welches er dort natürlich nicht mehr weiter überprüfen kann. Dadurch besteht grundsätzlich das Risiko, einen zu hohen Zins zu akzeptieren. Davon abgesehen sind die klassischen Bankfilialen ohnehin im Nachteil, weil sie durch die Filiale selbst und das Servicepersonal höhere Kosten tragen und an die eigene Kundschaft weitergeben.

 

Ratenkredit von privat auch bei geringer Bonität

Doch auch der klassische Kreditvergleich kann das Ergebnis liefern, dass der Ratenkredit gänzlich verwehrt wird. In einem solchen Fall bestehen grundsätzlich verschiedene Möglichkeiten: Einige Kreditgeber erlauben es, den Kredit zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer aufzunehmen. Dabei haften beide für die Rückzahlung gesamtschuldnerisch; die Bank kann eine Tilgung also von beiden Schuldnern verlangen. Außerdem kann ein Kredit von Privat aufgenommen werden. Denn anders als bei gewerblichen Anbietern verlangen private Kreditgeber nicht zwangsläufig den Nachweis eines bestimmten Einkommens. Der Kreditvergleich online von smava ist besonders auch für jene Interessenten interessant, die eine geringere Bonität haben und somit bei den meisten Banken keine Kredite erhalten. Außerdem besteht durch einen umfassenderen Kreditvergleich natürlich die Chance, einen besonders preiswerten Kredit zu erhalten – schließlich bietet smava die Gegenüberstellung der unterschiedlichsten Angebote zum Ratenkredit mit niedrigem Zins.

 

Günstiger Zins beim Autokredit von smava

Auch wenn der Kreditvergleich bei smava sehr umfangreich ausfällt: Das Einholen erster Angebote für Kredite ist denkbar einfach: Sie geben einfach an, welche Kreditsumme und über welche Laufzeit die Tilgung erfolgen soll. Außerdem können Sie den Verwendungszweck noch mit angeben, um für zweckgebundene Kredite von den besonders günstigen Zinsen unserer Partnerbanken zu profitieren. Geordnet nach dem günstigsten Zins erhalten Sie nun die Angebote zum Kredit aufgelistet. Insbesondere der Verwendungszweck ist dabei nicht unwichtig: Kaufen Sie vom Ratenkredit ein Auto, liefern Sie bereits eine Sicherheit für den Kredit mit. Wird der Autokredit in der Rückzahlungsphase nicht mehr getilgt, hat die Bank noch die Möglichkeit, das gekaufte Auto zu veräußern, um den Kredit abzulösen. Diese Möglichkeit besteht nicht nur bei Neu-, sondern auch bei jüngeren Gebrauchtwagen.

 

Kreditvergleich als guter Service

Der Kreditvergleich von smava ist ein kostenloses Angebot für alle Kredinteressierten. Die Online-Anfrage ist dabei stets unverbindlich und schufaneutral, es entstehen also durch den reinen Kreditvergleich keinerlei Verpflichtungen oder nachteilige Einträge bei der SCHUFA. Für alle Fragen rund um den Antrag und das Thema Kredit steht Ihnen ein Team aus erfahrenen Kreditexperten per Beratungshotline zur Verfügung. Diese betreuen den Kreditnehmer persönlich bis zur Auszahlung und stellen so eine hohe Kundenzufriedenheit sicher. Auch Kunden mit einem bereits bestehenden Kredit können den Kreditvergleich online kostenlos nutzen, um eine Umschuldung auf einen neuen, günstigeren Kredit durchzuführen.

Fazit: Einfachen Kreditvergleich von smava nutzen

Um einen Kredit kommt fast kein Mensch herum – egal ob es um größere Anschaffungen mit dem Anschaffungskredit oder eine notwendige Umschuldung geht; ein Ratenkredit ist nicht selten unumgänglich. In diesem Fall sollten Sie aber den Kreditvergleich von smava nutzen und gegenüber der klassischen Bankfiliale viel Geld durch einen geringen Zins sparen. Mit wenigen Mausklicks finden Sie so bei smava die passenden Angebote mit niedrigem Zins ganz bequem online.

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    Das PostIdent-Verfahren - alle wichtigen Fragen auf einen Blick

    Die smava Kreditexperten haben die wichtigsten Fragen rund um das Thema PostIdent-Verfahren in diesem Dokument zusammengefasst.

    Download: PostIdent - einfach erklärt

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    Schufaneutraler Kreditvergleich - so schützen Sie Ihre Bonität

    In diesem Dokument finden Sie die wichtige Hinweise, die Sie für das schufaneutrale Vergleichen von Krediten beachten sollten.

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