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Privatkredit: Darum geht‘s

Mit einem Privatkredit sind grundsätzlich all jene Kredite gemeint, die an Privatpersonen vergeben werden (im Gegensatz zu Krediten für z.B. Unternehmen oder Selbstständige). Diese Kredite sind also grundsätzlich für private Finanzierungen jeglicher Art gedacht.

Ein Privatkredit muss nicht zweckungebunden sein (wie z.B. ein klassischer Allzweck-Kredit), sondern kann durchaus abhängig von einem Zweck sein, wie zum Beispiel die Finanzierung eines Fahrzeugs.

Ein Privatkredit muss nicht zwangsläufig von einer Bank oder einem anderen wirtschaftlich arbeitenden Unternehmen gewährt werden. Bietet wiederum eine Privatperson einer anderen Privatperson einen Kredit an, spricht man von „Kredit von privat“.

Dieses Konzept ist im weitesten Sinne angelehnt an das Geschäftsmodell „Crowdfunding“, bei dem mehrere Personen mit ihrem privaten Geld eine Einzelperson bei einem konkreten Projekt unterstützen, z.B. bei der Realisierung einer Geschäftsidee. Die Finanzierung ist beim „Crowdfunding“ also zweckgebunden – was beim „Kredit von privat“, wie erwähnt, nicht unbedingt der Fall sein muss, aber durchaus üblich ist.

Den klassischen Privatkredit gibt es in Deutschland übrigens seit 1958. Er wurde von Ludwig Erhard, dem damaligen Bundeswirtschaftsminister, ins Leben gerufen, um Privatpersonen die Finanzierung von Konsumgütern zu erleichtern. Dieses sollte u.a. die deutsche Wirtschaft ankurbeln, was schließlich auch gelang.

So funktioniert der Privatkreditrechner bei smava

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Privatkredit einfach und unverbindlich vergleichen

Die Konditionenanfrage für ein Darlehen (nicht zu verwechseln mit der Kreditanfrage) ist stets unverbindlich, kostenlos und vor allem „schufaneutral“. Das heißt, es gibt keinerlei Verbindlichkeiten, keine versteckten Kosten oder andere Risiken für den Verbraucher.
Bei einer s.g. Kreditanfrage (also keiner bloßen Konditionenanfrage, der s.g. Anfrage Konditionen) erfragt die Bank hingegen einige Daten bei der Schufa (Bonitätsprüfung) und übermittelt zugleich die Kerndaten der Kreditanfrage zurück an die Auskunftei. Dieses Vorgehen ist absolut identisch zu dem Vorgehen bei der Beantragung in einer Bankfiliale.
Sowohl bei einem Online Privatkredit als auch bei einem Privatkredit in einer Bankfiliale möchte die Bank wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer (also der Verbraucher) die vereinbarten Raten zurückzahlt. Die Bank möchte also auch bei einem Online Privatkredit das Ausfallrisiko abschätzen – um ggf. die Konditionen individuell anpassen zu können, was im Idealfall dem Kreditnehmer entgegen kommt.
Wurden in der Vergangenheit die Kreditraten von dem Verbraucher regelmäßig und fristgerecht gezahlt (hier geht es nicht nur um Privatkredite), kann der Kreditnehmer durchaus auf bessere Konditionen bei einer neuerlichen Kreditanfrage hoffen.
Die Bonitätsprüfung bei der Schufa ist also nicht nur eine Kontrollmöglichkeit für die Kreditgeber, sondern kann auch dazu führen, dass der Kreditnehmer bessere Konditionen erhält.

Bank-Alternative: Privatkredite „von privat“

Wer sich von einer Privatperson Geld leiht anstatt von einer Bank, hat durchaus Vorteile, denn Banken stellen höhere Anforderungen an Kreditsuchende, was eine Kreditvergabe erschwert.

Somit ist der Online Privatkredit „von privat“ besonders für Selbständige und andere Freiberufler interessant, aber auch für Personen mit einem besonders niedrigen oder keinem eigenen Einkommen oder für Personen, die nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben. Denn all diese Personengruppen haben es in der Regel schwer an einen Kredit von einer Bank zu kommen.

Auch bei einem Kredit „von privat“ lohnt sich ein Privatkredit Vergleich, denn gerade hier gibt es unterschiedliche Konditionen. Kreditgeber und Kreditnehmer finden auch hier mit einem Privatkredit Rechner zusammen: Wer einen Privatkredit Vergleich startet, bekommt alle Angebote von potentiellen Kreditgebern angezeigt und kann auf Wunsch eine konkrete Anfrage vornehmen – natürlich auch hier zunächst einmal völlig kostenfrei, unverbindlich und ohne Auswirkungen auf die persönliche Bonität. Erst bei einer konkreten Kreditanfrage müssen entsprechende Nachweise erbracht werden.

Wie auch bei anderen Ratenkrediten bleiben die Raten bei einem Privatkredit online konstant (von eventuellen Anfangs- oder Schlussraten abgesehen, die lediglich in geringem Maße höher oder niedriger ausfallen).

Ein großer Vorteil ist hingegen die zügige Abwicklung: In der Regel hat der Kreditnehmer bei einem der Privatkredite „von privat“ das Geld deutlich schneller auf seinem Konto als bei einem Bankkredit.

Übrigens: Wer einen Kredit zinslos z.B. innerhalb der Familie vergibt oder entgegennimmt, muss das Finanzamt im Blick behalten: Kredit ohne Zinsen – Kredite unter Freunden und Verwandten

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Der Privatkreditrechner bei smava

Privatkredit Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Bei einem Privatkredit Vergleich geht es in erster Linie um die monatlichen Raten und um die Laufzeit des Kredits, also den Zeitraum, in dem die Raten gezahlt werden. Hier hat der Kredit-Interessierte in der Regel innerhalb eines bestimmten Rahmens die Wahl und entscheidet sich entweder für eine monatliche Rate in einer bestimmten Höhe oder für eine konkrete Laufzeit.

Geringe Monatsraten oder kurze Laufzeit?

Hier sollten sich die Verbraucher gut überlegen, was ihnen wichtig ist, denn die beiden Parameter (also die monatliche Rate auf der einen Seite und die Laufzeit auf der anderen) haben wesentlichen Einfluss auf die Gesamtkosten des Kredits.

Als Grundregel gilt: je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Kredit (also die Gesamtsumme, die der Bank zurückgezahlt werden muss). Der Nachteil bei einer kurzen Laufzeit ist allerdings, dass die monatlichen Raten entsprechend hoch sind. Es gilt also abzuwägen und einen Mittelweg zu finden.

Ein oder zwei Schuldner?

Eine weitere Besonderheit beim Privatkredit online liegt in der Möglichkeit, beim Kreditantrag einen weiteren Schuldner anzugeben. Dieses stellt eine erhöhte Zahlsicherheit für den Kreditgeber dar, was den Kredit wiederum insgesamt günstiger macht. Der Kreditgeber hat im Fall eines Kreditausfalls also zwei Ansprechpartner.

Privatkredit Rechner starten und günstigstes Angebot finden

Für einen Privatkredit Vergleich wird neben dem gewünschten Kreditbetrag und der Laufzeit (bzw. der gewünschten monatlichen Rate) der Verwendungszweck benötigt, denn der Grund für die Kreditaufnahme kann die Konditionen durchaus beeinflussen.

Die wohl größten Unterschiede gibt es zwischen einem zweckgebundenen Privatkredit (also einem Kredit, bei dem feststeht, wofür dieser verwendet wird) und einem zweckungebundenen Privatkredit (bei dem der Verwendungszweck egal ist).

Bei z.B. einem Autokredit (also einem zweckgebundenen Kredit) kann beispielsweise das Fahrzeug als Sicherheit bei der Bank angegeben werden, was das Ausfallrisiko für die Bank erheblich mindert. Dieses verminderte Risiko „belohnt“ die Bank mit niedrigen Kreditraten – was bei einem zweckungebundenen Kredit wiederum nicht möglich ist.

Übrigens: Ein Privatkredit online kann für sehr unterschiedliche Verwendungszwecke aufgenommen werden. Die häufigsten Anlässe bei Kreditnehmern in Deutschland sind u.a. die Anschaffung eines neuen Autos, Renovierungsarbeiten in den eigenen vier Wänden (mit einem Renovierungskredit) oder auch eine benötigte „Liquiditätsspritze“ zur Überbrückung finanzieller Engpässe. Möglich ist auch ein Hochzeitskredit oder ein Urlaubskredit.

Ausgenommen bei dieser Aufzählung sind Investitionen aus privaten Mitteln in den eigenen Betrieb.

Privatkredit online: Nur Top-Angebote bei smava

Bei einem Privatkredit Vergleich bei smava ist es wichtig zu beachten, dass es sich um individuelle Angebote handelt, die dem Verbraucher nur den tatsächlichen Effektivzins anzeigen. Die „Schaufenster-Preise“, mit denen einige Kreditgeber werben, sind in der Regel so genannte „ab-Zinsen“, die keinen echten Vergleich mit anderen Angeboten zulassen – was meistens der Sinn dieser „Schaufenster-Preise“ ist.

Bei smava können die Verbraucher hingegen sicher sein, dass die angezeigten Angebote für die betreffende Person auch tatsächlich zu haben sind. Und das die Angebote einem realen Marktvergleich stets standhalten.

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    So führen Sie einen Privatkredit Vergleich richtig durch

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