Schulden abbauen und Schulden vermeiden: So kommen Sie raus aus den Schulden

Immer mehr Menschen verschulden sich. Selbst bei Einschränkung des Lebensstandards reicht das Einkommen oft nicht aus, um die Kosten zu tragen. Die Hauptursachen hierfür liegen bei Erkrankungen, einer Sucht, oder einem Unfall. Aber auch eine Scheidung oder der Tod des Ehepartners, sowie Arbeitslosigkeit können dazu führen, dass Schulden entstehen. Oft hat man keinen oder nur geringen Einfluss auf diese Ereignisse. Vielen anderen Schuldenfallen dagegen lässt sich auch vorab bereits entgegenwirken. Hier erfahren Sie wie.

Typische Schuldenfallen

Schuldenfalle Handy

Oft dient es, besonders unter Jugendlichen, als Statussymbol. Mittlerweile nutzt man das Handy nicht nur zum Telefonieren, sondern auch um E-Mails von jedem erdenklichen Ort zu versenden oder auch im Internet zu surfen. Wer auch ein neues Handy haben möchte, steht vor der Entscheidung ob es ein Prepaid- oder Vertragshandy sein soll. Besonders bei den Handys die man durch einen Vertragsabschluss kauft, sollte man auf die Konditionen achten. Die Anbieter auf dem deutschen Handy-Tarife Markt zu vergleichen und einen geeinigten nach seinem Telefonierverhalten auszuwählen, kann viel Geld sparen.
Um der Schuldenfalle zu entgehen und seine Kosten kontrollieren zu können, sollte man zu einem Prepaid Handy greifen. Hierbei zahlt man nur so viel auf sein Handyguthabenkonto ein, wie einem auch zur Verfügung steht. Prepaid Handys werden auch schon häufig sehr günstig von Discountern angeboten.

Schuldenfalle Ratenkauf

Ob im Internet oder im Handel, immer mehr Unternehmen bieten Ratenzahlungen an. Selbst wenn die monatliche Rate niedrig sein sollte, muss man bedenken, ob man sie auch weiterhin zahlen könnte, wenn sich die persönliche wirtschaftliche Lage verändern würde. Zum Beispiel kann bei dem Eintritt von Arbeitslosigkeit eine Rate von 30 Euro schon zu einer enormen Mehrbelastung werden. Ein weiterer Punkt bei kleinen Raten ist die lange Laufzeit. Außerdem besteht die Rate meistens aus der Tilgung und den Zinsen. Dadurch zahlt man bei einem Ratenkauf im Endeffekt mehr, als bei einem Sofortkauf.
Um dieser Schuldenfalle entgehen zu können, sollte man überlegen ob die monatliche Rate auf Dauer wirklich finanzierbar ist. Eine gute Möglichkeit um das zu Testen ist, dass man zum Beispiel ein halbes Jahr die Rate auf ein separates Konto einzahlt. Somit hat man nicht nur schon einen Teilbetrag für die Anschaffung zusammen, sondern merkt auch ziemlich schnell ob die Raten eine untragbare Belastung darstellen.

Schuldenfalle Auto

Häufig werden die Kosten für ein Auto unterschätzt. Viele bedenken bei der Anschaffung nur die Benzinkosten. Doch dazu kommen noch Kosten für die Versicherung, KFZ-Steuer und unvorhergesehene Reparaturkosten, sowie Rücklagen für die Neuanschaffung.
Man sollte überlegen, ob es möglich ist auf öffentliche Verkehrsmittel umzusteigen, oder eine Fahrgemeinschaft gebildet werden kann. Auch ein KFZ-Versicherungsvergleich kann aufzeigen, ob die momentane Versicherung die Richtige ist.

Allgemeine Tipps zur Schuldenvermeidung:

Mit Bargeld bezahlen

Wer häufig mit der EC- oder Kreditkarte bezahlt, kann schnell den Überblick verlieren. Besser ist es, mit Bargeld zu zahlen. Dann kann man nicht mehr ausgeben, als im Portemonnaie zur Verfügung ist. Auch hohe und unerwartete Abbuchungen, die schon längst vergessen wurden, können somit vermieden werden.

Spontankäufe vermeiden

Bei vielen Angeboten des täglichen Lebens werben die Händler mit Slogans wie ,,Nur heute die Aufnahmegebühr vermeiden.“ Man sollte sich trotz allem nicht unter Druck setzen lassen. Häufig passiert es, dass das vermeintlich tolle Schnäppchen nach ein paar Tagen in der Ecke liegt. Ein Tipp um sich vor großen Spontankäufen zu schützen, ist sich eine Grenze zu setzen. Wenn die Einkäufe die Grenze von zum Beispiel 100 Euro überschreiten, sollte man diese nochmal überdenken und Verträge nie sofort unterschreiben.

Finanzen gründlich planen

Zu Beginn einer Finanzierung sollte man Einnahmen und Ausgaben gegenüber stellen. Dabei ist es ratsam für einige Monate eine Kostenplanung zu erstellen. In dieser teilt man alle Ausgaben in Gruppen ein, wie zum Beispiel Kleidung, Nahrungsmittel und Wohnung. Somit lässt sich erkennen, welcher Faktor die größten Ausgaben verursacht und wo man vielleicht sparen könnte, um sich dann seinen Wunsch erfüllen zu können.

Finanzielle Rücklagen bilden

Größere Anschaffungen können meistens nicht immer geplant werden. Dafür ist es wichtig jeden Monat einen kleinen Betrag zurückzulegen, um zum Beispiel die defekte Waschmaschine sofort reparieren zu lassen oder ersetzen zu können. Welchen Betrag man monatlich zurücklegen sollte, lässt sich ganz einfach errechnen. Teilt man den Anschaffungswert durch die Garantiezeit des Gerätes, hat man einen ungefähren Geldbetrag, den man zur Seite legen sollte. Es kann sein, dass es sich hierbei für die Waschmaschine grade mal um 5 Euro monatlich handelt. Aber auch für alle anderen Geräte, wie dem Geschirrspüler oder dem Kühlschrank, sollte dieser Betrag errechnet und zurückgelegt werden.
Generell sollte man immer einen bestimmten Betrag auf seinem Konto haben, um finanziell abgesichert zu sein. Als Faustformel nimmt man dafür drei durchschnittliche Nettogehälter, aber es sollten mindestens 5.000 Euro sein. Dadurch ist man auf spontane finanzielle Ereignisse gut vorbereitet.

Schuldnerberatung aufsuchen

Wenn man den Überblick über seine Schulden verloren hat, sollte man sich nicht schämen eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Denn desto länger man wartet, umso mehr Möglichkeiten, seine Schulden schnell abzubauen, gehen verloren.

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