Umschuldung

Unter Umschuldung versteht man die Tilgung einer bestehenden Schuld, indem eine neue Schuld aufgenommen wird. Dies ist insbesondere bei sinkenden Zinsen von Vorteil.

Merkmale der Umschuldung

Bei der Umschuldung nimmt der Kreditnehmer einen weiteren Kredit mit günstigeren Zinsen auf, um mit der Finanzierung den teureren Kredit komplett zu tilgen und so den höheren Zinszahlungen zu entgehen. Das neue Darlehen wird hierbei bei einem anderen Kreditgeber aufgenommen. Zu beachten ist hierbei allerdings das eine Umschuldung eine vorzeitige Tilgung des ursprünglichen Darlehens vorsieht, die oft auch eine Vorfälligkeitsentschädigung mit sich bringt. Meist wird die Vorfälligkeitsentschädigung von Kreditgebern hoch genug bemessen um eventuelle vorzeitige Tilgungen und Umschuldungen nur bei sehr stark fallenden Zinsen rentabel zu machen.

Ziele der Umschuldung

Durch die Umschuldung soll nicht nur versucht werden die Finanzierung kostengünstiger zu gestalten, sondern auch die eigene Kreditwürdigkeit möglichst wiederherzustellen, um so auch in Zukunft von niedrigeren Zinssätzen profitieren zu können.

Umschuldung bei Hypotheken

Bei Hypotheken ist eine Umschuldung aufwendiger, da eine Änderung der Eintragung im Grundbuch erfolgen muss. Zudem muss auch ein neues Wertgutachten der Immobilie erstellt werden. Dementsprechend ist eine geplante Umschuldung bei Hypotheken relativ Zeitaufwendig und sollte bereits im Voraus geplant werden.

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