Vorfälligkeitsentschädigung

13. Juli 2011

Sollte sich der Kreditnehmer zu einer vorzeitigen Tilgung entscheiden, entgehen dem Kreditgeber Zinszahlungen für die dieser entschädigt werden muss. Der Kreditnehmer ist folglich verpflichtet eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten.

Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung bei frühzeitiger Rückzahlung eines Kredites wird als Differenz zwischen dem Unterschied zwischen dem vereinbarten Zinssatz und der Rendite, die die Bank erzielen kann wenn sie die Kreditsumme neu anlegt, berechnet. Diese Rendite, die das Kreditinstitut bei Wiederanlage erzielen kann, wird anhand der Kapitalmarktstatistik der Deutschen Bundesbank festgestellt. Somit wird vermieden dass diese Rendite zu niedrig eingeschätzt wird, was bedeuten würde das der Kreditnehmer eine zu hohe Vorfälligkeitsentschädigung leisten muss. Dementsprechend sollte der Kreditnehmer prüfen ob es sich lohnt eine Vorzeitige Tilgung vorzunehmen und somit eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen oder den Kredit Tilgungsplangemäß weiterlaufenzulassen.

Laut Gesetz darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht höher als 1% des vorzeitig zurück bezahlten Betrags ausfallen. Wenn die vorzeitige Rückzahlung nicht über ein Jahr vor der vereinbarten Tilgung stattfindet, liegt dieser Betrag bei 0,5%. Außerdem darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht über dem Betrag der Sollzinsen liegen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und der vereinbarten Rückzahlung hätte zahlen müssen.

Für den Fall das der Kreditvertrag die Laufzeit, Kündigungsrecht des Kreditnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht genau spezifiziert, braucht der Kreditnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Falls der Kreditnehmer eine Versicherung abgeschlossen hat und die Rückzahlungen aus dieser erfolgen, wird die Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls nicht fällig.