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Über 10 Jahre Erfahrung
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Aufbau der 3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung (oder auch Drei-Wege-Finanzierung) handelt es sich um eine spezielle Finanzierungsmethode, die beim Fahrzeugkauf Einsatz findet. Verglichen mit dem klassischen Autokredit zeichnet sich diese Finanzierungsmethode durch eine besonders hohe Flexibilität aus. Die 3-Wege-Finanzierung wird häufig von Autohändlern angeboten und ist vor allem dadurch charakterisiert, dass der Kreditnehmer am Ende der Kreditlaufzeit die Wahl zwischen der Zahlung oder Finanzierung einer Schlussrate oder der Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler hat. Bei einer 3-Wege-Finanzierung zahlen Sie den Kaufpreis Ihres neuen Autos beim Kreditgeber in 3 Schritten ab und haben am Ende der Laufzeit drei Möglichkeiten die Finanzierung abzuschließen. Diese Finanzierung ist wie folgt aufgebaut:

Ähnlich wie bei anderen Kreditarten wird auch bei einer 3-Wege-Finanzierung eine Anzahlung geleistet. Diese Anzahlung dient dem Kreditgeber als Sicherheit und wirkt sich in der Regel positiv auf den Zinssatz aus. Jedoch werden 3-Wege-Finanzierungen von Banken oder Autohändlern durchaus auch ohne Anzahlungen angeboten. Wenn Sie sich gegen eine Anzahlung entscheiden, dann zahlen Sie im ersten Jahr der Finanzierung vergleichsweise geringe Monatsraten.

Nach dem Fahrzeugkauf zahlt der Kreditnehmer den Kredit in monatlichen Raten zurück, wobei nach Ende der Laufzeit ein Restwert übrigbleibt. Die Höhe der Monatsraten richtet sich bei einer 3-Wege-Finanzierung nicht nur nach der Anzahlung, dem Zinssatz und der Laufzeit, sondern auch nach der Höhe der Schlusszahlung. Diese wird im letzten Schritt fällig.

Bei einer 3-Wege-Finanzierung für das Auto bleibt nach Ende der Kreditlaufzeit ein größerer Kreditbetrag offen. Für den Kreditnehmer ergeben sich bei der 3-Wege-Finanzierung nun wieder 3 Varianten, wie der offene Betrag beglichen werden kann. Somit können Sie die Schlussrate mit einer letzten größeren Zahlung begleichen, einen neuen Kredit zur Finanzierung der Schlusszahlung abschließen oder das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Wenn der Käufer das Fahrzeug in gutem Zustand zurückgibt, sind keine weiteren Zahlungen fällig.

Konditionen für Ihre Autofinanzierung berechnen

Unser Rechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die Konditionen für Ihre eigene Autofinanzierung zu kalkulieren und mit den Kosten einer Händlerfinanzierung zu vergleichen. Bitte beachten Sie, dass der 3-Wege-Finanzierungsrechner lediglich eine Vorstellung darüber gibt, wie der Kredit am Ende aussehen könnte. Die tatsächlichen Konditionen für Ihren Kredit hängen von unterschiedlichen Faktoren wie beispielsweise Ihrer finanziellen Situation ab. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend den Online-Antrag.

 
Barzahlerrabatt
Zinssatz:
Monatsrate:
Kreditkosten:
Bankkredit
Händlerfinanzierung
Mit einem Bankkredit sparen Sie:

Rechenbeispiel zur 3-Wege-Finanzierung

Ein Rechenbeispiel mit dem 3-Wege-Finanzierungsrechner soll verdeutlichen, wie sich die Schlussrate auf die Höhe der monatlichen Zahlungen sowie auf die Gesamtkosten der Finanzierung auswirkt. Wir gehen beispielhaft davon aus, dass sich der Kreditnehmer für ein Fahrzeug im Wert von 20.000 Euro entscheidet und 2.000 Euro Anzahlung leistet. Der zu finanzierende Restbetrag beträgt demzufolge 18.000 Euro und die Schlussrate 8.000 Euro. Außerdem gehen wir von einer Laufzeit über 48 Monate und einem effektiven Jahreszins von 6,5 Prozent aus. Unter diesen Angaben ermittelt der 3-Wege-Finanzierungsrechner bei einer monatlichen Belastung von 279,55 Euro Gesamtkosten in Höhe von 23.461,66 Euro. Um den Einfluss der Schlussrate auf die endgültigen Kosten einzuschätzen, wird diese nun von 8.000 Euro auf 2.000 Euro reduziert. Dadurch steigt die Gesamtbelastung pro Monat zwar auf 388,78 Euro an, die Gesamtkosten der Finanzierung werden dadurch aber deutlich reduziert und liegen nur noch bei 22.672 Euro.

 

Variante Schlussfinanzierung 8.000 Euro Schlussfinanzierung 2.000 Euro
Kaufpreis 20.000 Euro 20.000 Euro
Anzahlung 2.000 Euro 2.000 Euro
Effektiver Jahreszins 6.5 % 6.5 %
Schlussrate 8.000 Euro 2.000 Euro
Gesamtbelastung pro Monat 279,55 388,78
Gesamtkosten der Finanzierung 23.461 Euro 22.672 Euro

Das sagen unsere Kunden

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star
wir können smava nur Jedem weiterempfehlen. Schnelle Bearbeitung - schneller Kredit. Die Mitarbeiter sind stets freundlich am Telefon und sehr bemüht, den gewünschten Kredit zu verwirklichen. Für Fragen hatten Sie immer ein offenes Ohr. Danke ***
smava-Bewertung vom 2020-07-21 21.07.2020
5 star star star star star

Vor- und Nachteile der 3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung eignet sich für Kreditnehmer, die auf geringe Ratenzahlungen und eine hohen Flexibilität Wert legen. Es gibt aber auch einige Nachteile, wie zum Beispiel die Sicherstellung der Anschlussfinanzierung. Diese Finanzierungsmethode bietet folgende Vor- und Nachteile:

Vorteile

  • Geringere monatliche Raten als beim klassischen Ratenkredit
  • Flexibilität durch verschiedene Handlungsoptionen
  • Anzahlung ist meistens freiwillig oder Sie starten mit einem geringen Startkapital
  • Erst mit der Schlussrate müssen Sie entscheiden, ob Sie das Auto kaufen wollen
  • Möglichkeit alle paar Jahr ein neues Auto durch 3-Wege-Finanzierung zu erwerben

Nachteile

  • Hohe Gesamtkosten im Vergleich zur klassischen Finanzierung
  • Anschlussfinanzierung kann teuer werden
  • Risiko Werteverlust des Autos im Laufe der Jahre
  • Bei Schäden am Fahrzeug können Wertminderungen geltend gemacht werden
  • Die Höhe der Schlussrate wird vom Kreditnehmer beim Abschluss des Vertrags oft unterschätzt

Häufige Fragen zur 3-Wege-Finanzierung

Der Barzahlerrabatt wird von Autohändlern häufig gewährt, wenn der Kaufpreis mit einer einzigen Zahlung beglichen wird. Während Autokäufer bei einer Finanzierung über den Händler nicht in den Genuss dieses Nachlasses kommen, profitieren Sie bei einer Bankenfinanzierung von einem deutlich günstigeren Kaufpreis.

Da sich die 3-Wege-Finanzierung im Vergleich zu einer klassischen Finanzierung durch geringe Monatsraten auszeichnet, ist sie besonders für Kreditnehmer mit eingeschränkten finanziellen Möglichkeiten geeignet. Entscheiden Sie sich für diese Kreditform, sollten Sie jedoch frühzeitig eine Finanzierung der Schlussrate sicherstellen können. Gleichzeitig zeichnet sich die 3-Wege-Finanzierung durch eine hohe Flexibilität aus. Wenn Sie sich als Autokäufer beispielsweise noch nicht sicher sind, ob Sie das Fahrzeug nach Ablauf der Kreditlaufzeit an den Händler zurückgeben, weiterfinanzieren oder direkt abkaufen möchten, lässt Ihnen 3-Wege-Finanzierung alle Möglichkeiten offen. Sie können sich in aller Ruhe mit dem Fahrzeug vertraut machen und später in Abhängigkeit Ihrer finanziellen Möglichkeiten überlegen, für welche Variante Sie sich entscheiden.

Wie das Beispiel des 3-Wege-Finanzierungsrechners aufgezeigt hat, ist ein klassischer Autokredit in aller Regel eine günstigere Alternative. Das liegt vor allem daran, dass die Gesamtkosten für den Kredit im Schnitt deutlich geringer sind. Darüber hinaus stellen sich auch die Höhe der Schlussrate und die schwer einschätzbare Anschlussfinanzierung als Nachteile für den Kreditnehmer heraus. Ein weiterer Vorteil des klassischen Autokredits liegt in der Möglichkeit, den Barzahlerrabatt des Händlers in Anspruch zu nehmen. Während beim Abschluss einer 3-Wege-Finanzierung mit dem Händler kein Barzahlerrabatt gewährt wird, profitiert der Kreditnehmer bei einer klassischen Bank-Finanzierung von einem spürbaren Nachlass auf den Fahrzeugpreis.

Bei der Rückgabe des Fahrzeugs prüft der Händler genau, ob das Auto Schäden oder überdurchschnittlich hohe Gebrauchsspuren aufweist. Durch Kratzer im Lack, kleine Dellen oder Innenraumschäden ist die Wertminderung häufig deutlich höher als vor Kreditabschluss erwartet. Obwohl eigentlich keine Schlussrate fällig ist, muss der Kreditnehmer in diesem Fall für den Schaden aufkommen.

Der wesentliche Unterschied zwischen einer 3-Wege-Finanzierung und dem Leasing-Modell ist, dass das Fahrzeug bei der 3-Wege-Finanzierung mit dem Kauf in Ihren Besitz übergeht und dort auch bleibt, sofern die Schlussrate bezahlt wird. Das Leasing sieht hingegen vor, dass das Fahrzeug während des Kreditzeitraums im Besitz des Händlers bleibt: Sie zahlen also nur für die Nutzung des Fahrzeugs.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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