Sie haben keinen Bedarf mehr für das Fahrzeug oder einen günstigeren Autokredit gefunden und wollen Ihre Autofinanzierung kündigen? Das ist problemlos möglich, wenn Sie entweder während der vierzehntägigen Widerrufsfrist oder unter Berücksichtigung der gesetzlichen Kündigungsfrist kündigen. Wie Sie in beiden Fällen vorgehen, erläutert unser Ratgeber.
Dann können Sie Ihre Autofinanzierung kündigen
Zwei Gründe führen häufig dazu, eine Autofinanzierung zu kündigen. Entweder hat sich die familiäre Situation verändert und das Auto ist nicht mehr groß genug. Oder eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit macht es verlockend, den bestehenden Autokredit vorzeitig zu kündigen, um mittels des besseren Angebots Geld zu sparen. Zwei Optionen stehen Ihnen zur Verfügung, um die Autofinanzierung zu kündigen:
- der Widerruf und
- die Kündigung entsprechend der vertraglichen Kündigungsfrist.
So können Sie Ihre Autofinanzierung widerrufen
Der Widerruf einer bestehenden Autofinanzierung ist innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Widerrufsfrist möglich. Für die Autofinanzierung gilt wie für jeden Verbraucherkredit eine Frist von 14 Tagen. Diese Frist startet, sobald Sie der Kreditgeber über Ihr Widerrufsrecht belehrt hat. Dies sollte zum Kreditabschluss geschehen.
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Hinweis
Wenn Sie erst nach Vertragsabschluss über Ihr Widerrufsrecht belehrt wurden, verlängert sich die Widerrufsfrist auf 30 Tage.
Autokredit kündigen nach der Widerrufsfrist
Nach Ablauf der Widerrufsfrist können Sie weiterhin Ihren Autokredit vorzeitig kündigen. Für Kredite, die vor dem 11. Juli 2010 abgeschlossen wurden, beträgt die gesetzliche Kündigungsfrist drei Monate. Dank einer EU-Verbraucherrichtlinie gilt für Autokredite, die nach dem 11. Juli 2010 abgeschlossen wurden, eine maximale Kündigungsfrist von einem Monat. Die genaue Kündigungsfrist legt der Kreditvertrag fest.
Kosten bei der vorzeitigen Kündigung einer Autofinanzierung
Zum einen ist die vollständige Restschuld an den Kreditgeber zurückzuzahlen, zum anderen wird eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese steht dem Darlehensgeber als Entschädigung zu, da ihm durch Ihre Kündigung Zinseinnahmen entgehen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung legt der Kreditvertrag fest, aber auch hier hat der Gesetzgeber Mitspracherecht.
Mit den im Juli 2010 in Kraft getretenen EU-Verbraucherkreditrichtlinien gelten folgende Regeln für die Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn die reguläre Laufzeit des Autokredits zum Kündigungszeitpunkt mehr als zwölf Monate beträgt, liegt die maximale Vorfälligkeitsentschädigung bei 1 Prozent der Restschuld. Zum Zeitpunkt der Kündigung beträgt die reguläre Laufzeit weniger als 12 Monate? Die Höhe der Entschädigung beträgt dann maximal 0,5 Prozent der Restschuld.
Zwei Rechenbeispiele:
- Restschuld zum Kündigungszeitpunkt 20.000 Euro; verbliebende Laufzeit mehr als 1 Jahr: Die maximale Vorfälligkeitsentschädigung 20.000 * 0,01 = 200 Euro.
- Restschuld zum Kündigungszeitpunkt 3.000 Euro; verbliebende Laufzeit weniger als 1 Jahr: Die maximale Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 3.000 * 0,005 = 15 Euro.
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Vor- und Nachteile, wenn Sie einen Autokredit vorzeitig kündigen
Die Gründe dafür, den Autokredit zu kündigen, sind einzelfallabhängig. Insofern gelten die Vor- und Nachteile, die mit der Kündigung verbunden sind, nicht für jeden Fall gleichermaßen. Überprüfen Sie für sich, welche Pro- und Contra-Argumente für Sie relevant sind.
| Pro | Contra |
|---|---|
| Die monatliche finanzielle Belastung fällt geringer aus. | Je nach Höhe des Kreditbetrags kommt mit der Kündigung eine hohe Einmalzahlung auf Sie zu. |
| Der SCHUFA-Score verringert sich durch weniger laufende Kredite. | Die Vorfälligkeitsentschädigung reduziert die eventuellen Ersparnisse durch die Umschuldung. |
| Bei einer Umschuldung sparen Sie mit einem günstigeren Autokredit Geld. |
Alternativen zur Kündigung der Autofinanzierung
Eine Alternative zur Kündigung eines unattraktiven Autokredits ist die Umschuldung. Dabei ersetzen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen einzigen – und günstigeren – Kredit. Bezogen auf den Kfz-Kauf heißt das, dass Sie Ihre Autofinanzierung kündigen und zugleich einen neuen Autokredit aufnehmen. Mit dem neuen Kredit zahlen Sie den alten Kredit auf einen Schlag ab. Den neuen Autokredit tilgen Sie wie jeden Kredit zu festgelegten monatlichen Raten. Die Umschuldung lohnt sich vor allem in Niedrigzinsphasen: Aufgrund der in diesen Zeiten besonders niedrigen Leitzinsen verleihen Banken Geld zu geringen Zinsen. Es lohnt sich durchzurechnen, wie viel Geld Sie sparen, wenn Sie Ihre alte Autofinanzierung kündigen und durch einen günstigeren Kredit umschulden.
Häufige Fragen zur Autokredit-Kündigung
Wann ist es sinnvoll, eine Autofinanzierung zu kündigen?
Grundsätzlich sind zwei Szenarien denkbar, in denen es nötig oder sinnvoll ist, eine Autofinanzierung zu kündigen: Entweder entspricht das Auto nicht mehr Ihren Bedüfnissen oder Sie haben eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit gefunden.
Gibt es eine Widerrufsfrist bei Autofinanzierungen?
Ja, auch bei einem Autokredit gilt das gesetzliche Widerrufsrecht. Die Widerrufsfrist beträgt, sofern Sie bei Vertragsabschluss korrekt über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden, 14 Tage. Wenn der Kreditgeber einen Fehler macht, verlängert sich die Widerrufsfrist.
Ist eine Kündigung während einer laufenden Autofinanzierung möglich?
Die Kündigung eines Autokredits ist während einer laufenden Autofinanzierung möglich. Beachten Sie in diesem Fall die gesetzlichen Kündigungsfristen:
- Für vor dem 11. Juli 2010 geschlossene Verträge: 3 Monate
- Für nach dem 11. Juli 2010 geschlossene Verträge: maximal 1 Monat
In letzterem Fall setzt der Kreditvertrag die exakte Frist fest. Sollte im Vertrag allerdings eine längere Kündigungsfrist angegeben sein, ist diese ungültig und wird durch die gesetzlich vorgeschriebene Frist ersetzt.
Wie teuer ist es, den Autokredit zu kündigen?
Bei Kündigung Ihres Autokredits müssen Sie zusätzlich zur Restschuld eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Je nach verbleibender Kreditlaufzeit beträgt diese 0,5 bis maximal 1 Prozent der Restschuld.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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