Sie möchten Ihre laufende Autofinanzierung beenden, weil Sie das Auto nicht mehr benötigen oder einen günstigeren Kredit gefunden haben? In vielen Fällen ist es möglich, einen Autokredit vorzeitig abzulösen. Wie das funktioniert und welche Optionen Sie haben, erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Das Wichtigste zum Autokredit ablösen im Überblick
- Einen laufenden Autokredit können Sie in den meisten Fällen vorzeitig ablösen. Als Verbraucher haben Sie darauf einen gesetzlichen Anspruch nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB).
- Die Art des Autokredits spielt dabei keine Rolle: Ob klassischer Autokredit, Ballonfinanzierung, Drei-Wege-Finanzierung oder 0 % Finanzierung – Ihr Recht auf Ablösung bleibt bestehen. Leasing stellt eine Ausnahme dar, da es rechtlich keine Finanzierung ist.
- Für die Ablösung haben Sie zwei Optionen: kostenfrei innerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist nach Vertragsabschluss oder später gegen Zahlung einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung.
- Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt je nach Restlaufzeit maximal 0,5 oder 1 Prozent der verbleibenden Restschuld. Prüfen Sie daher genau, ob sich eine Ablösung finanziell lohnt.
Was bedeutet es, einen Autokredit abzulösen und was sind die Gründe dafür?
Eine Autofinanzierung zu kündigen bedeutet, den Kredit vor dem eigentlich vereinbarten Ende seiner Vertragslaufzeit abzulösen. Dafür kann es durchaus gute Gründe geben. Die typischsten sind:
Günstig umschulden
Unzufriedenheit
Totalschaden
Verkauf
Schlussrate vermeiden
Wann ist es sinnvoll, einen Autokredit vorzeitig abzulösen?
Eine vorzeitige Ablösung kann sinnvoll sein, wenn Sie das Fahrzeug verkaufen möchten, das Auto nicht mehr zu Ihren Bedürfnissen passt oder Sie eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit gefunden haben. Auch zur Vermeidung einer hohen Schlussrate oder zur Reduzierung laufender Fixkosten kann eine Ablösung infrage kommen.
Welche Möglichkeiten gibt es, um einen Autokredit vorzeitig zu beenden?
Um eine Autofinanzierung vorzeitig zu beenden, gibt es zwei Möglichkeiten:
Dabei gibt es jedoch einen zentralen Unterschied:
- Widerruf: Hierbei wird der Kredit rückabgewickelt. Sie zahlen den ausgezahlten Kreditbetrag zurück, eventuell gezahlte Raten werden angerechnet und der Vertrag gilt als rechtlich aufgehoben.
- Ablösung: Sie müssen die verbleibende Kreditsumme plus Vorfälligkeitsentschädigung auf eine von zwei Arten zurückzahlen: Entweder aus Ihren eigenen Mitteln (beispielsweise aus dem Verkaufserlös oder der Versicherungssumme) oder durch eine Einmalzahlung im Rahmen einer neuen Finanzierung – das ist dann rechtlich eine Umschuldung.
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Gut zu wissen
In beiden Fällen gilt der alte Kreditvertrag jedoch als rechtlich vollständig erfüllt, weil Sie alle Schuld beglichen haben.
Was sind die Vor- und Nachteile, wenn ich einen Autokredit vorzeitig ablöse?
Einen Autokredit ablösen, kann sich durchaus finanziell rentieren. Denn im Mindesten werden Sie geringere Zinskosten haben – das gilt häufig sogar unter Einbeziehung der Vorfälligkeitsentschädigung.
Ob die stets vorhandenen Vor- und Nachteile Fall jedoch stärker wiegen, hängt stets von Ihrem individuellen Einzelfall ab:
| Autokredit ablösen – Vorteile | Autokredit ablösen – Nachteile |
|---|---|
| Geringere Gesamtkosten durch eingesparte Zinsen | Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen |
| Keine monatliche Kreditrate mehr | Hohe Einmalzahlung erforderlich |
| Mehr finanzieller Spielraum | Umschuldung lohnt sich nicht bei seitdem gestiegenen Zinsen |
| Fahrzeug nicht mehr sicherungsübereignet | Etwaige Zinsvorteile gehen verloren |
| Einfacherer Fahrzeugverkauf | Alternative Finanzierungen müssen günstiger sein |
| Vermeidung einer hohen Schlussrate | |
| Ihr SCHUFA-Score kann sich verbessern |
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Hinweis
Da es so einzelfallabhängig ist, ob es sich finanziell rentiert, einen Autokredit vorzeitig zu beenden, sollten Sie, besonders, wenn Sie den Autokredit umschulden möchten, sorgfältig die Konditionen des alten und neuen Kredits miteinander vergleichen. Nutzen Sie dazu gerne unseren Autokreditrechner.
Die wichtigsten Fragen zu Autokredit ablösen
Kann ich eine Autofinanzierung kündigen?
Ja, Sie können eine Autofinanzierung jederzeit kündigen, indem Sie den Kredit vorzeitig ablösen. Eine klassische Kündigung mit Frist gibt es nicht. Stattdessen zahlen Sie die offene Restschuld auf einmal zurück. Die Bank darf dafür eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
Gibt es eine Widerrufsfrist bei einer Autofinanzierung?
Ja, bei einer Autofinanzierung gilt ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen. Voraussetzung ist, dass Sie beim Vertragsabschluss korrekt über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden. Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft oder unvollständig, kann sich die Frist verlängern.
Was ist der Unterschied zwischen Kündigung und Ablösung der Autofinanzierung?
Eine Kündigung im klassischen Sinne ist bei Krediten nicht vorgesehen. Wenn Sie Ihre Autofinanzierung beenden möchten, erfolgt das über eine vorzeitige Ablösung. Das bedeutet, Sie zahlen die gesamte Restschuld auf einmal zurück und beenden damit den Vertrag.
Welche Kosten entstehen, wenn ich meine Autofinanzierung kündige bzw. ablöse?
Bei einer vorzeitigen Ablösung zahlen Sie die offene Restschuld zurück. Zusätzlich kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese beträgt maximal 1 Prozent der Restschuld oder 0,5 Prozent, wenn die verbleibende Laufzeit weniger als zwölf Monate beträgt.
Lohnt es sich, eine Autofinanzierung vorzeitig zu kündigen?
Eine vorzeitige Ablösung kann sich lohnen, wenn Sie Zinsen sparen oder zu besseren Konditionen umschulden. Ob sich das rechnet, hängt von der Restschuld, der Vorfälligkeitsentschädigung und den neuen Kreditkonditionen ab.
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