Rund zwei Drittel aller Neuwagenkäufer und fast jeder zweite Gebrauchtwagenkäufer finanzieren Ihr Fahrzeug. Hierfür kommt entweder ein Autokredit oder ein Ratenkredit infrage. Worin der genaue Unterschied zwischen einem Autokredit und Ratenkredit besteht und welche Vor- und Nachteile mit der jeweiligen Finanzierung verbunden sind, haben wir für Sie zusammengestellt.
Unterschied zwischen Autokredit und Ratenkredit
Bei einem Ratenkredit oder Konsumentenkredit handelt es sich um ein Darlehen, das in einer Summe zur Verfügung gestellt wird. Die Rückzahlung erfolgt in mehreren, zeitlich festgelegten Teilbeträgen (= Raten). Für Ratenkredite gelten in der Regel folgende Eigenschaften: eine fest vereinbarte Laufzeit, ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit und eine feste monatliche Rate.
Der Autokredit als spezieller Ratenkredit
Zu den speziellen Formen von Ratenkrediten gehören u. a. Autokredite. Ob es sich um einen Autokredit oder einen herkömmlichen Ratenkredit handelt, lässt sich an der Zweckbindung des Darlehens erkennen. Ein Autokredit ist nur für den Fahrzeugkauf vorgesehen. Im Gegensatz dazu können Sie bei einem nicht zweckgebundenen Darlehen frei über den ausgezahlten Betrag verfügen.
Händlerfinanzierung vs. händlerunabhängiger Kredit
Wichtig bei Autofinanzierungen ist zudem die Unterscheidung zwischen der sogenannten Händlerfinanzierung und einem händlerunabhängigen Darlehen. Während die Kreditvergabe bei Händlerfinanzierungen über firmeneigene Kreditinstitute oder Partnerbanken erfolgt, können Fahrzeugkäufer bei einem händlerunabhängigen Autokredit die geldgebende Bank frei wählen.
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Vor- und Nachteile beim Autokredit oder Ratenkredit
Je nachdem, ob die Entscheidung auf einen Autokredit oder Ratenkredit fällt, ergeben sich für Sie als Autokäufer verschiedene Vor- und Nachteile. Wovon Sie bei der jeweiligen Finanzierungsvariante profitieren und welche Nachteile zu beachten sind, haben wir für Sie zusammengefasst:
01.
Händlerfinanzierung
Bei einer Händlerfinanzierung erhalten Sie alle Leistungen rund um den Autokauf und die Finanzierung aus einer Hand. Häufig profitieren Sie von günstigen Zinsen auf aktuelle Modelle. Im Gegensatz zu einem händlerunabhängigen Autokredit fällt allerdings der Barzahlerrabatt weg, sodass die Kosten unterm Strich häufig höher ausfallen. Zudem kooperieren Autohändler in der Regel nur mit ein oder zwei Banken, was Ihre Auswahlmöglichkeiten im Vergleich zum Autokredit einschränkt.
02.
Ratenkredit ohne Zweckbindung
Ein Ratenkredit zur freien Verwendung eignet sich insbesondere dann, wenn Sie das Darlehen für verschiedene Zwecke nutzen und die Aufnahme mehrerer Kredite vermeiden wollen. Ein wichtiger Unterschied vom Autokredit zum normalen Kredit liegt in der meist deutlich schnelleren Bearbeitung frei verwendbarer Darlehen, da keine entsprechenden Anschaffungsbelege und Nachweise vorgelegt werden müssen. Dafür punkten Autokredite mit einem günstigeren Zinssatz.
03.
Händlerunabhängiger Autokredit
Diesen erhalten Sie bei einer Bank Ihrer Wahl. Vor dem Fahrzeugkauf lohnt sich ein Autokredit-Vergleich. So sparen Sie bares Geld. Viele Händler gewähren beim Autokauf hohe Barzahlerrabatte. Mit einem händlerunabhängigen Kredit können Sie als Barzahler auftreten und davon profitieren. Oft die Preisunterschiede im vierstelligen Bereich. Im Vergleich von Autokredit und Ratenkredit ohne Zweckbindung schneidet der Autokredit bei den Konditionen häufig besser ab, da das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient.
Autokredit oder Ratenkredit absichern
Die geringeren Kosten des Autokredits gegenüber einem Ratenkredit ergeben sich aus der zusätzlichen Absicherung des Darlehens mit dem finanzierten Fahrzeug. Hierbei kommt es zu einer sogenannten Sicherungsübereignung, bei der das Auto bis zur vollständigen Rückzahlung im Eigentum der Bank verbleibt. Zwar können Sie das Auto ohne Einschränkungen nutzen, gelten aber nicht als Eigentümer. Mit einem Ratenkredit ohne Zweckbindung sind Sie nach dem Abschluss des Kaufvertrags sowohl Besitzer als auch Eigentümer des Fahrzeugs. Dabei räumen Sie der Bank allerdings die Möglichkeit ein, Ihr Gehalt zu pfänden, wenn die Ratenzahlungen zeitweise oder ganz ausbleiben.
Kosten für Autokredit und Händlerfinanzierung im Vergleich
| Laufzeit | Autokredit | Händlerfinanzierung |
|---|---|---|
| Fahrzeugpreis | 15.000 € | 759,33 € |
| Nachlass | 10 % | 0 % |
| effektiver Jahreszins | 2,5 % | 1,99 % |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| monatliche Rate | 295,67 € | 325,24 € |
| Gesamtkosten | 14.192,27 € | 15.611,72 € |
Häufige Fragen zum Thema „Autokredit oder Ratenkredit“
Was kennzeichnet einen Ratenkredit?
Bei einem Ratenkredit zahlen Sie die bereitgestellte Summe zu einem vereinbarten Zinssatz in gleichbleibenden Raten zurück.
Worin unterscheiden sich Autokredite von Ratenkrediten?
Der Unterschied zwischen Autokredit und Ratenkredit liegt in der Zweckbindung des Darlehens. So können Sie den Autokredit nur zur Finanzierung des Fahrzeugs einsetzen. Bei einem Ratenkredit zur freien Verfügung oder Allzweckkredit können Sie den bereitgestellten Betrag für sämtliche Belange nutzen.
Welche Vorteile bietet ein Autokredit gegenüber einer Händlerfinanzierung?
Mit einem händlerunabhängigen Autokredit erhalten Sie als Käufer oft einen Barzahlerrabatt und können von hohen Preisnachlässen profitieren. Diese Vergünstigungen kommen bei einer Händlerfinanzierung in der Regel nicht zum Tragen.
Warum sind die Zinsen bei einem Autokredit günstiger als bei einem Ratenkredit?
Bei einem Autokredit fungiert das Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit für die Bank. Im Rahmen der sogenannten Sicherungsübereignung gilt der Wagen bis zur vollständigen Tilgung des Kredits als Eigentum der Bank.
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