Etwa die Hälfte aller Neu- und Gebrauchtwagen in Deutschland werden mit Hilfe eines Kredits gekauft. Doch um einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Was diesbezüglich alles gilt, lesen Sie hier.
Das Wichtigste zu Autokredit-Voraussetzungen im Überblick
- Für Ihren Autokredit können Sie meist zwischen einem Kredit bei einer frei gewählten Bank und einer Händler- oder Herstellerfinanzierung wählen.
- Die Kreditarten unterscheiden sich zwar (z. B. klassischer Ratenkredit, Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Kredit), die grundlegenden Anforderungen an Kreditnehmer sind jedoch ähnlich.
- Diese Voraussetzungen ergeben sich sowohl aus gesetzlichen Vorgaben als auch aus der Bonitätsprüfung und internen Richtlinien der Banken.
- Typische Grundvoraussetzungen sind Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz, ein Bankkonto sowie eine ausreichende Bonität.
- Die Bonität wird vor allem anhand des SCHUFA-Scores, Ihrer Einnahmen, Ausgaben und weiterer finanzieller Faktoren bewertet.
- Händler- und Herstellerbanken haben oft etwas mehr Spielraum bei der Bonitätsbewertung, da das Verkaufsinteresse am Fahrzeug eine größere Rolle spielt.
Welche Voraussetzungen gelten bei einem Autokredit?
Die Voraussetzungen für eine Autofinanzierung unterscheiden sich im Kern nicht von denen für beliebige andere Kredite.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Voraussetzungen:
Gesetzliche Voraussetzungen
Bankinterne Voraussetzungen
Warum die Bonitätsprüfung gesetzlich geregelt ist, aber unterschiedlich ausfällt
Streng genommen lässt sich die Bonitätsprüfung beiden Kategorien zuordnen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Kredite nur dann vergeben werden dürfen, wenn eine hinreichende Wahrscheinlichkeit besteht, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen kann.
Wie die Prüfung konkret ausgestaltet wird, obliegt hingegen den Banken. Dadurch können sich die Bewertungskriterien sowie die Gewichtung einzelner Bonitätsfaktoren zwischen den Kreditinstituten unterscheiden.
Autofinanzierung Voraussetzungen: Was gilt in gesetzlicher Hinsicht?
Die rechtlichen Voraussetzungen legen fest, ob Sie als Kreditnehmer infrage kommen. Das heißt, es wird geprüft, ob eine Bank Ihnen einen Kredit geben darf, ohne die gesetzlichen und anderen regulatorischen Vorgaben zu missachten. Dies bezieht sich nicht nur auf Ihre Voraussetzungen, sondern auch auf die der Bank.
Dazu gehört Folgendes:
| Kriterium | Erläuterung | Nachweismöglichkeiten |
|---|---|---|
| Volljährigkeit | Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, da nur Volljährige Kreditverträge abschließen dürfen. | Personalausweis oder Reisepass. |
| Rechts- und Geschäftsfähigkeit | Sie müssen rechtlich wirksame Verträge abschließen können. | Personalausweis, Reisepass, ggf. Selbstauskunft (= kein Betreuungsverfahren). |
| Eindeutige Identifizierbarkeit | Ihre Identität muss zweifelsfrei nachgewiesen werden (können). | Personalausweis / Reisepass; online in Verbindung mit Postident– oder Videoident-Verfahren. |
| Deutscher Wohnsitz | Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden, damit deutsche Kredit- und Verbraucherschutzrechte greifen. | Personalausweis mit gültiger Adresse oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung. |
| Deutsches Bankkonto | Sicherstellung der Auszahlung und Rückzahlung des Kredits im Rahmen der deutschen Zahlungsverkehr-Vorgaben. | Aktueller Kontoauszug, Bankbestätigung oder Online-Banking-Screenshot. Ihr Name, die IBAN, die BIC und der Bankname müssen ersichtlich sein. |
| Legitime Bonitätsprüfung | Die Bank muss Ihre Bonität auf taugliche Weise überprüfen – zur Sicherstellung Ihrer Vertragserfüllung. | Aktuelle Kontoauszüge oder Online-Banking-Screenshots. Ihren SCHUFA-Score prüft die Bank automatisch. |
| Einhaltung der Verbraucherschutzvorgaben | Die Bank muss Vorgaben zu Transparenz, Informationspflichten und Widerrufen einhalten. | Vertragsunterlagen in gesetzeskonformer Form mit Pflichtangaben und Widerrufsbelehrung. |
Sie brauchen einen günstigen Autokredit?
Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für Ihre Autofinanzierung. Den Antrag stellen Sie bequem online.
Autofinanzierung Voraussetzungen: Was gilt in bankinterner Hinsicht?
Die bankinternen Voraussetzungen legen fest, ob und zu welchen Konditionen eine Bank Ihnen einen Autokredit anbietet. Im Gegensatz zu den gesetzlichen Vorgaben geht es hierbei nicht um die rechtliche Zulässigkeit einer Autofinanzierung, sondern um eine individuelle Risikobewertung aus Sicht des Kreditinstituts. Diese Risikobewertung bestimmt, ob Sie die Autofinanzierung erhalten und zu welchen Bedingungen.
Dazu gehört Folgendes:
| Kriterium | Erläuterung | Nachweismöglichkeiten |
|---|---|---|
| Ausreichende Bonität | Ihr individuelles Ausfallrisiko als Kreditnehmer muss Mindestanforderungen genügen. | SCHUFA-Score sowie interne Scoring-Modelle (die weitere Informationen einbeziehen). |
| Regelmäßiges Einkommen | Sie müssen die monatlichen Raten zuverlässig begleichen können. | Aktuelle Kontoauszüge oder Online-Banking-Screenshots mit Gehaltseingängen, alternativ Abrechnungen des Arbeitgebers. |
| Ausgaben- und Haushaltsrechnung | Bewertung Ihres finanziellen Spielraums nach Abzug fixer und wiederkehrender Kosten sowie bestehender Kredite und anderer Zahlungsverpflichtungen. | Haushaltsrechnung der Bank oder (besser) detaillierte Selbstauskunft mit Unterlagen als Nachweis. |
| Beschäftigungsstatus | Ihr Einkommen muss langfristig stabil sein. | Arbeitsvertrag oder vergleichbare Dokumente. |
| Kreditlaufzeit und Rate | Abstimmung von Laufzeit und Monatsrate auf Ihre individuelle Situation. | Kreditangebot oder Tilgungsplan. |
| Art der Autofinanzierung | Je nach Kreditprodukt bewerten Banken Risiken unterschiedlich. | Kreditvertrag (z. B. Ratenkredit, Ballonkredit usw.). |
| Fahrzeugspezifische Faktoren | Werthaltigkeit und Verwertbarkeit des Fahrzeugs (entfällt bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung). | Fahrzeugdaten (etwa aus Fahrzeugpapieren) oder Kaufverträge. |
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
4.9/5aus 808 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
24.4.2026
letzten 12 Monate - Stand
24.4.2026
Autofinanzierung Voraussetzungen: Welche Kreditoptionen habe ich?
Bei einem Autokauf bei einem Händler (egal, ob neu oder gebraucht) stehen Ihnen üblicherweise vier Varianten aus der Riege gängiger Finanzprodukte zur Verfügung. Bei der Händler- bzw. Herstellerbankfinanzierung sind jedoch nicht zwingend beide Varianten überall verfügbar.
info
Hinweis
Zwar sind theoretisch auch noch andere Kreditprodukte für eine Autofinanzierung denkbar. Diese vier gehören jedoch – besonders im Privatkundengeschäft – zu den mit Abstand verbreitetsten Modellen.
Die wichtigsten Fragen zu den Autokredit-Voraussetzungen
Wie kann ich meine Voraussetzungen für einen Autokredit konkret verbessern?
Sie verbessern Ihre Voraussetzungen vor allem durch eine stabile finanzielle Situation und eine saubere Bonität. Ein zweiter Kreditnehmer mit regelmäßigem Einkommen erhöht zusätzlich die Chancen auf eine Zusage, da beide Einkommen berücksichtigt werden. Gleichzeitig senkt eine geringere bestehende Verschuldung und ein höheres frei verfügbares Einkommen das Risiko aus Sicht der Bank und wirkt sich positiv auf die Konditionen aus.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Autokredit grundsätzlich erfüllen?
Für einen Autokredit benötigen Sie in der Regel ein regelmäßiges Einkommen, einen festen Wohnsitz in Deutschland und eine ausreichende Bonität. Zusätzlich prüfen Banken Ihre bestehenden Verpflichtungen sowie Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Je stabiler Ihre finanzielle Gesamtsituation ist, desto eher wird Ihr Antrag bewilligt.
Wie funktioniert die Hinterlegung des Autos als Sicherheit?
Bei einem zweckgebundenen Autokredit dient das Fahrzeug selbst als Sicherheit für die Bank. Dafür wird das Auto per Sicherungsübereignung übertragen, während Sie es weiterhin nutzen können. Üblicherweise hinterlegen Sie die Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Bank, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. In einzelnen Fällen kann auch der Kaufvertrag als Nachweis ausreichen.
Welche Vor- und Nachteile hat eine Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung bietet Ihnen während der Laufzeit niedrigere monatliche Raten, da ein Teil der Kreditsumme erst am Ende als Schlussrate fällig wird. Das sorgt kurzfristig für finanzielle Entlastung. Gleichzeitig entsteht jedoch das Risiko, dass Sie die hohe Schlussrate nicht sofort begleichen können. In diesem Fall ist eine Anschlussfinanzierung oder ein Verkauf des Fahrzeugs erforderlich, was die Gesamtkosten erhöht.
Gibt es besondere Voraussetzungen für einen Online-Autokredit?
Ein Online-Autokredit erfordert dieselben grundlegenden Voraussetzungen wie ein klassischer Kredit, ergänzt um eine digitale Identitätsprüfung. Diese erfolgt per Videoident oder Postident und setzt einen gültigen Ausweis voraus. Wenn Sie den Verwendungszweck „Fahrzeugkauf“ angeben, profitieren Sie häufig von besseren Konditionen, da das Auto als Sicherheit dient.
Wie beeinflusst meine Bonität die Konditionen beim Autokredit?
Ihre Bonität entscheidet maßgeblich darüber, ob Sie einen Kredit erhalten und zu welchen Zinsen. Eine gute Bonität signalisiert ein geringes Ausfallrisiko und führt in der Regel zu günstigeren Konditionen. Eine schwächere Bonität kann hingegen höhere Zinsen oder zusätzliche Anforderungen wie einen zweiten Kreditnehmer nach sich ziehen.
Erfüllen Sie alle Voraussetzungen für einen Autokredit?
Prüfen Sie jetzt unverbindlich Ihre Chancen auf eine Autofinanzierung.
Jetzt Autokredite vergleichen Unsere beliebtesten Ratgeber zum Thema Autokredite
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Darlehensrechner
- Kreditzinsen vergleichen
- Finanzierungsrechner
- Kredit ablösen
- Expresskredit
- Bankkredit
- Ballonfinanzierung
- 10.000 Euro Kredit
- 5.000 Euro Kredit
- Autokredit ohne Schufa
- Verbraucherkredit
- Gewerbekredit
- Kredit für Geringverdiener
- Minikredit
- Kredit
- Kreditvergleich
- Autokredit
- Wohnungskredit
- Sanierungskredit
- 70.000 Euro Kredit
- 35.000 Euro Kredit
- Haus ohne Eigenkapital
- Annuitätendarlehen
- Hypothekendarlehen
- Sofortkredit
- Kleinkredit
- Grundstück finanzieren
- Finanzierungen vergleichen