Autofinanzierung Voraussetzungen: So schließen Sie einen Autokredit ab!

Nur die wenigsten Deutschen finanzieren das neue Auto aus eigenen Mitteln. Die meisten Verbraucher greifen auf Finanzierungen zurück. Autofinanzierungen zählen zu den Ratenkrediten. Kreditgebende Banken behandeln Autofinanzierungen zum Teil jedoch leicht abweichend. Dies hat mit der Finanzierung des Gegenstandes Auto, das ähnlich wie ein Haus bei einer Baufinanzierung als Sicherheit fungiert und entsprechend das Ausfallrisiko mindert sowie den zu erbringenden Voraussetzungen zu tun.

Die richtige Finanzierungsart finden

Nachdem das passende Auto gefunden wurde sollten Sie sich Gedanken über die Finanzierung  machen. Die zur Auswahl stehenden Finanzierungen sind vielfältig: Autokredit, Leasing, Mobilitätspaket, Ballonfinanzierung oder 3-Wege-Finanzierung. Abhängig der persönlichen Lage, der beruflichen und davon abgeleitet der wirtschaftlichen Situation eines Autokäufers sprechen unterschiedliche Argumente für und gegen das ein oder andere Finanzierungsmodell.

Etwaige berufliche Veränderungen, wie ein Jobverlust, aber auch solche im privaten Bereich führen bei einigen Verbrauchern zur Ablehnung langwieriger finanzieller Belastungen. 3-Wege-Finanzierungen oder Ballonfinanzierungen werden z.B. zugunsten der Flexibilität abgeschlossen. Erst mit der Schlussrate am Ende der Vertragslaufzeit entscheidet sich der Autobesitzer, ob er das Auto behalten oder abgeben möchte.

Andere Verbraucher bevorzugen einen Autokredit zur Finanzierung. Es handelt sich hier in den meisten Fällen um Verbraucher, die langfristig planen und das Auto nach der Tilgung der letzten Rate behalten möchten. Eine attraktive Verzinsung aufgrund der Zweckbindung spricht für den Kredit.

Was es bei der Autofinanzierung zu beachten gibt

Soll ein Autokredit aufgenommen werden, sind vor allem zwei Aspekte ausschlaggebend: die Kreditlaufzeit und die daraus resultierende Höhe der monatlichen Kreditrate. Beides lässt sich individuell festlegen. Wie auch bei anderen Ratenkrediten führt eine längere Vertragslaufzeit zu geringeren monatlichen Kreditraten. Wird beispielsweise ein Wagen über sechs Jahre abbezahlt, fallen Raten in geringerer Höhe an, als wenn dieselbe Summe innerhalb von vier Jahren abbezahlt wird.

Auch wenn es verlockend scheint, die monatlichen Raten für die Autofinanzierung möglichst schnell zu tilgen und die Kreditlaufzeit entsprechend kurz zu halten, sollte zunächst dringend geprüft werden, ob die geplante monatliche Belastung auch tatsächlich gestemmt werden kann. Gleichzeitig sollte jedoch auch der Wertverlust des Autos berücksichtigt werden, der gegen zu lange Laufzeiten spricht. Von Laufzeiten, die mehr als 48 Monate betragen, ist aus Gründen des Wertverlustes abzuraten. Soll das Auto jedoch lediglich über einen kurzen Zeitraum selber genutzt und anschließend verkauft werden, sollte der Kredit entsprechend über einen kürzeren Zeitraum und in höheren Raten abgezahlt werden.

Zudem spielen Marke und Modell des zu finanzierenden Autos eine nicht unerhebliche Rolle hinsichtlich der Bestimmung der Finanzierungskonditionen. Die Finanzierung eines neuen Smarts ist beispielsweise günstiger als die eines Mercedes C-Klasse. Der eigentliche Kaufpreis und eine eventuelle Anzahlung wirken sich zudem auf die Finanzierung  aus.

Autofinanzierung über eine Bank oder einen Fahrzeughändler

Eine weitere Voraussetzung für den Abschluss einer Autofinanzierung geht mit der Entscheidung für einen Geldgeber, sprich Händler, Autobank oder eine Bank, einher. Ausgehend von der Auswahl des Geldgebers variieren das Angebot der zur Verfügung stehenden Finanzierungen sowie die Konditionen.

Nutzen Sie den effektiven Jahreszins als Vergleichsgröße, um die Angebote der Händler mit denen der Banken hinsichtlich des niedrigsten Gesamtpreises zu vergleichen. Um günstige Finanzierungsangebote von Banken einzuholen nutzen Sie am besten ganz unkompliziert den Autofinanzierungsrechner von smava.

Autofinanzierung: Welche Voraussetzungen gibt es?

Einen Autokredit online zu beantragen ist nicht besonders aufwändig. Die Voraussetzungen, um eine Autofinanzierung abzuschließen sind zunächst dieselben wie bei anderen Ratenkrediten, werden jedoch um die Angaben zum Fahrzeug ergänzt. Wer einen Autokredit beantragt, muss in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen und nachweisen können:

      • Positive Schufa
      • Volljährigkeit
      • Konto in Deutschland
      • Wohnsitz in Deutschland
      • Deutsche Staatsangehörigkeit bzw. gültige Aufenthaltserlaubnis
      • Geregeltes Einkommen und ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit

Für Verbraucher, die z.B. Schulden haben, lediglich über ein geringes Einkommen verfügen oder freiberuflich bzw. über die Selbstständigkeit Geld verdienen, ist es unter Umständen schwer die Voraussetzungen für ein Autofinanzierung zu erfüllen. Die Bewilligung der Finanzierung ist in solchen Fällen nur bedingt möglich.

Einzureichende Unterlagen für die Autofinanzierung

Was braucht man, um ein Auto zu finanzieren? Erfüllt der Verbraucher die notwendigen Voraussetzungen, um einen Autokredit abzuschließen, müssen weitere Dokumente eingereicht werden, die wiederum als Voraussetzung für den Abschluss der Autofinanzierung fungieren. Die genauen Anforderungen variieren dabei von Bank zu Bank. Häufig werden jedoch folgende Angaben verlangt:

      • Gehaltsabrechnungen
      • Kontoauszüge mit Gehaltseingang bzw. Steuerbescheide bei Selbstständigen
      • Kopie des Kaufvertrags bzw. Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs
      • Marke und Modell des betreffenden Fahrzeugs
      • Erstzulassung
      • Kilometerstand (bei Gebrauchtwagen)

Vorteile eines Autokredits bei smava

Die Autofinanzierung über smava ist lohnenswert für Verbraucher, die auf der Suche nach einer passenden Finanzierung sind:

Niedrige Zinsen

Der Vergleich der Autofinanzierungen von unterschiedlichen großen und bekannten Banken ermöglicht es dem Verbraucher die günstigste Autofinanzierung zu finden. Das Online-Angebot besticht durch exklusive Zinsen.

Persönliche Kreditberatung

Als Nutzer von smava profitieren Sie von einer persönlichen und kostenlosen Beratung rund um das Thema Autokredit. Egal ob es um die Zusammenstellung der Kreditunterlagen geht oder den Vergleich unterschiedlicher Konditionen der verschiedenen Banken– die smava Kreditexperten beraten Sie umfassend.

Schnelle und flexible Auszahlung

Nachdem Sie die erforderlichen Unterlagen für den Autokredit online eingereicht haben, prüfen die Banken umgehend den Kreditantrag. Die Bearbeitung erfolgt ohne unnötigen Zeitverlust.

Auszahlungswahrscheinlichkeit für smava Kunden

Nach der Eingabe der persönlichen Daten wird jedem smava-Kunden die jeweilige Auszahlungswahrscheinlichkeit angezeigt. Liegt die Wahrscheinlichkeit bei 100 Prozent, wird dem Kunden ein Auszahlungsversprechen gegeben. Smava-Kunden sind also direkt darüber informiert, ob sie die notwendigen Voraussetzungen für die Autofinanzierung erfüllen.

Höchste Datensicherheit

Smava erfüllt sämtliche Datenschutzrichtlinien, die dem Bankengeheimnis entsprechen. Die Daten der Antragsteller werden mit einer sicheren SSL-Verbindung ausschließlich an Banken und nicht an Dritte weitergeleitet.