Baufinanzierung zu Top-Konditionen sichern
Jetzt Angebote vergleichen – unverbindlich, schnell und transparent
Welche Baufinanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?
Ob Neubau, Hauskauf oder Modernisierung – eine solide Finanzierung ist der Schlüssel zur langfristigen Planungssicherheit. Doch welche Kreditform ist die richtige? Während Ratenkredite mehr Flexibilität bieten, überzeugt die Baufinanzierung mit günstigen Zinsen und höheren Beträgen – ideal für den Immobilienerwerb.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit, mit dem Sie eine Immobilie kaufen, bauen oder modernisieren können. Meist wird sie durch Eigenkapital ergänzt und über Jahrzehnte in monatlichen Raten zurückgezahlt.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung?
Die Bank stellt Ihnen die vereinbarte Summe zur Verfügung. Sie zahlen diese in Raten zurück – bestehend aus Zins und Tilgung. Der Zinssatz ist dabei für eine bestimmte Zeit festgelegt (Zinsbindung, z. B. 10 oder 15 Jahre). Nach Ablauf der Bindung kann eine Anschlussfinanzierung nötig sein.
Warum lohnt sich eine Baufinanzierung – und wann reicht ein Ratenkredit?
Die folgende Übersicht zeigt, welche Kreditform für welchen Zweck sinnvoll ist:
| Merkmal | Baufinanzierung | Ratenkredit |
|---|---|---|
| Zweckbindung | Immobilienkauf/-bau | frei verwendbar |
| Zinssatz | niedriger (besichert) | höher (unbesichert) |
| Laufzeit | bis zu 30 Jahre | meist 1–10 Jahre |
| Kreditsumme | i. d. R. über 50.000 € | 1.000–50.000 € |
| Besicherung | Grundschuld | keine Sicherheit erforderlich |
| Flexibilität | geringere Flexibilität (Zinsbindung) | höhere Flexibilität bei Rückzahlung |
info
Tipp:
Sie möchten wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können? Berechnen Sie jetzt Ihre individuellen Konditionen – kostenlos und SCHUFA-neutral.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen aktuell?
Nach einem deutlichen Anstieg ab 2022 sind die Bauzinsen zuletzt wieder gefallen. Dennoch liegen sie weiterhin über dem Vorkrisenniveau. Wer heute finanziert, sollte die Zinsbindung strategisch wählen: Eine längere Laufzeit schützt vor zukünftigen Steigerungen, ein kürzerer Zeitraum kann bei sinkenden Zinsen später Vorteile bieten.
Die folgende Grafik zeigt die Entwicklung der Bauzinsen seit 2015 – unterschieden nach Zinsbindungen:
Bauzinsen nach Zinsbindung
account_balance
Tipp:
Nutzen Sie günstige Phasen, um sich langfristig stabile Konditionen zu sichern – besonders bei hoher Darlehenssumme lohnt sich eine solide Zinsstrategie.
Welche Modelle der Baufinanzierung gibt es?
Nicht jede Baufinanzierung funktioniert gleich. Je nachdem, ob Sie Sicherheit, Flexibilität oder langfristige Planbarkeit bevorzugen, kommen unterschiedliche Modelle infrage. Hier ein Überblick über die gängigsten Varianten:
Sie suchen eine günstige Baufinanzierung?
Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für Ihre Baufinanzierung. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.
Voraussetzungen & Unterlagen für Ihre Baufinanzierung
Voraussetzungen im Überblick
Für Kredite zur Baufinanzierung gelten bestimmte Voraussetzungen. Sie müssen diese erfüllen, damit wir Ihnen ein Darlehen vermitteln können:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie sind mit Ihrem Hauptwohnsitz in Deutschland gemeldet
- Sie führen ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
Welche Unterlagen werden benötigt?
Welche Unterlagen Sie für Ihre Baufinanzierung einreichen müssen, hängt vom Kreditgeber sowie vom Immobilienprojekt ab. Grundsätzlich müssen die Kreditgeber Ihre Bonität prüfen können, um Ihnen eine Zusage für die Baufinanzierung zu geben. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihre Chancen. Unsere Partner fordern daher unter anderem folgende Dokumente ein:
- Kopie Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten drei Gehaltsnachweise bei Angestellten
- Den letzten Lohnsteuerbescheid bei Selbstständigen
- Nachweis über weitere, von Ihnen aufgenommene Kredite
- Aufstellung der Eigenleistung sowie der Kaufvertrag und / oder der Auszug aus dem Grundbuch
- Dokumente zur detaillierten Baubeschreibung (Bebauungsplan, die Wohn- und Nutzflächenberechnung und die Baukostenschätzung)
- Kopie der Verträge zur Gebäude- und Rohbauversicherung je nach Immobilienprojekt und Kreditgeber
info
Tipp:
Die konkreten Anforderungen können je nach Bank, Objektart und Vorhaben variieren. Unsere Finanzierungsspezialisten unterstützen Sie bei der Zusammenstellung aller nötigen Dokumente.
In 3 Schritten zur passenden Baufinanzierung
Damit wir für Sie individuelle Angebote für eine Bau- oder Immobilienfinanzierung ermitteln können, benötigen wir ein paar Informationen zu Ihrem Vorhaben, Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Anhand dieser Daten kann einer unserer Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierungen die bestmöglichen Angebote für Sie heraussuchen, sodass Sie diese anschließend miteinander vergleichen können. Ihre Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral. Erst wenn unsere Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung eine konkrete Anfrage für eine Finanzierung bei einer Bank stellen, wird die SCHUFA von der Bank angefragt. Und so gehen Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:
Persönliche Daten angeben
Zunächst benötigen wir für die Erstellung eines konkreten Angebotes genauere Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen. Dazu gehören unter anderem Ihre Wohnanschrift, Ihr monatliches Netto-Einkommen sowie die Angabe zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Sie haben außerdem die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Durch diese zusätzliche Sicherheit für die Bank kann das die Konditionen für Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen.
Daten zum Objekt angeben
Im zweiten Schritt geben Sie die Daten zum gewünschten Objekt (Haus, Wohnung oder Grundstück) an. Daher benötigen wir von Ihnen unter anderem die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie die Angabe eines Verwendungszwecks. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Immobilie, der Wohnung oder des Grundstücks an. Sollten Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht haben, können Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen eintragen.
Gespräch mit unseren Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung
Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, wird Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich kontaktieren. Sie erfahren in einem Telefongespräch oder auf Wunsch auch in einer Videoberatung alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes. Während der Beratung haben Sie auch die Möglichkeit, weitere Angaben zu tätigen. Dadurch kann Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. Im persönlichen Gespräch können wir Ihre Fragen klären und Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung unterstützen.
Das sagen unsere Kunden
Tipps zur optimalen Finanzierungsplanung
Eine gute Vorbereitung zahlt sich aus – auch bei der Baufinanzierung. Wer seine Mittel realistisch plant und passende Förderungen nutzt, schafft sich finanzielle Sicherheit und bessere Kreditkonditionen.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital ist bei einer Baufinanzierung nötig?
Idealerweise sollten mindestens 10–20 % der Gesamtkosten durch Eigenkapital gedeckt sein. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger fallen in der Regel die Finanzierungskonditionen aus.
Kann ich auch ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung erhalten?
Ja, eine Vollfinanzierung ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich – etwa bei hohem Einkommen und guter Bonität. Allerdings sind die Zinssätze meist höher.
Wie läuft die Baufinanzierung ab?
Bei smava erfolgt die Baufinanzierung in drei Schritten: Sie geben Ihre Daten ein, sprechen mit einem Finanzierungsexperten und erhalten passende Angebote zur Auswahl – alles SCHUFA-neutral und digital unterstützt.
Wie lange dauert es, bis die Baufinanzierung ausgezahlt wird?
Je nach Anbieter und Unterlagensituation kann die Auszahlung innerhalb weniger Tage bis zu einigen Wochen erfolgen. smava begleitet Sie dabei persönlich bis zur finalen Freigabe durch die Bank.
Weiterführende Informationen
Sie haben besondere Voraussetzungen oder verfolgen ein spezielles Finanzierungsziel? Entdecken Sie unsere Ratgeber für individuelle Lebenssituationen und konkrete Bauvorhaben:
Für spezielle Zielgruppen
Für besondere Vorhaben
Fazit – Ihre Baufinanzierung starten
Ob Neubau, Kauf oder Umschuldung: Eine durchdachte Baufinanzierung bringt Sie Ihrem Ziel planbar näher. Bei smava vergleichen Sie Angebote von über 20 Banken – kostenlos, digital und mit persönlicher Begleitung durch unsere Finanzierungsexperten.
Jetzt Baufinanzierung berechnen Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Darlehensrechner
- Kreditzinsen vergleichen
- Finanzierungsrechner
- Kredit ablösen
- Expresskredit
- Bankkredit
- Ballonfinanzierung
- 10.000 Euro Kredit
- 5.000 Euro Kredit
- Autokredit ohne Schufa
- Verbraucherkredit
- Gewerbekredit
- Kredit für Geringverdiener
- Minikredit
- Kredit
- Kreditvergleich
- Autokredit
- Wohnungskredit
- Sanierungskredit
- 70.000 Euro Kredit
- 35.000 Euro Kredit
- Immobilienkredit umschulden
- Annuitätendarlehen
- Hypothekendarlehen
- Sofortkredit
- Kleinkredit
- Grundstück finanzieren
- Finanzierungen vergleichen