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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Die wichtigsten Fakten zum Baudarlehen

  • Ein Baudarlehen ist nicht auf den Neubau eines Eigenheims beschränkt. Sie können damit auch ein Haus oder eine Wohnung kaufen sowie eine Bestandsimmobilie umbauen oder sanieren.
  • Beachten Sie beim Baudarlehen die Voraussetzungen zur Zweckgebundenheit. Möbel, Einrichtungsgegenstände oder eine neue Küche sowie nachträglich angebaute Garagen und Carports lassen sich damit nicht finanzieren.
  • Die gängigste Variante für Immobilienkredite ist das Annuitätendarlehen mit einem festgelegten Sollzins über eine von Ihnen gewählte Laufzeit. Da die monatliche Rate auch bei sich veränderndem Zinsniveau konstant bleibt, bedeutet das Annuitätendarlehen ein hohes Maß an Planbarkeit.
  • Kaufen Sie eine Bestandsimmobilie, zahlt die Bank dem Verkäufer einmalig den angesetzten Immobilienkaufpreis aus. Planen Sie den Bau eines Hauses, erhalten Sie die Darlehenssumme in Teilauszahlungen, die je nach Baufortschritt an Sie oder das Bauunternehmen ausgezahlt werden.
  • Kalkulieren Sie bei Ihrem Baudarlehen für die Berechnung der monatlichen Kreditrate maximal 35 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens ein. So bleibt Ihnen noch ausreichend Spielraum für laufende Fix- und Lebensunterhaltskosten.
  • Um ein Baudarlehen ohne Eigenkapital zu beantragen, ist eine sehr gute Bonität Grundvoraussetzung.

Das sagen unsere Kunden

Mein persönlicher Kreditberater von smava war von Anfang an bemüht mein Kreditanliegen mit höchster Intensität zu bearbeiten. Innerhalb von noch nicht einer Woche war mein Anliegen in höchster Kompetenz erledigt und der Kredit konnte von der betreffenden Bank nach Bearbeitung ausgezahlt werden. Das zeugt von hoher fachlicher Qualität jegliche Finanzangelegenheiten der Kunden in Angriff zu nehmen , aber auch die betreffenden Banken fachgerecht über die Prüfung der individuellen Möglichkeiten jedes einzelnen Kunden im Vorab zu informieren was möglich ist oder was nicht geht. Ich empfehle smava gerne weiter. Es lohnt sich immer wieder bei Geldangelegenheiten mit Ihnen zusammenzuarbeiten. einen Dank an das Smava-Team. Perfekte Lösung und schnelles Handeln.
smava-Bewertung vom 2021-10-22 22.10.2021
5 star star star star star
Mitarbeiter, fachlich-sehr hohe Kompetenz, daher fühlte ich mich von Anfang an, gut aufgehoben! Auch die Freundlichkeit, so wie die jeweils zeitgleiche Info, haben mich positiv, beeindruckt ! Vielen Dank! ***
smava-Bewertung vom 2021-10-21 21.10.2021
5 star star star star star
Sehr kompetente Beratung und Begleitung während der Anzragszeit.*** war für mich immer erreichbar. Er ist zuverlässig und hält, was er verspricht ein. Vielen??dank
smava-Bewertung vom 2021-10-19 19.10.2021
5 star star star star star

Das sollten Sie bei einem Baudarlehen beachten

Eigenkapital

Je mehr Sicherheiten Sie der Bank anbieten können, umso eher kommt Ihnen die Bank mit dem Zinssatz für Ihr Baudarlehen entgegen. Können Sie beispielsweise 10 bis 15 Prozent des Gesamtkaufpreises als Eigenkapital einbringen, ist das bereits ein großer Pluspunkt. Mit diesem Eigenkapital decken Sie die Kaufnebenkosten wie Makler- und Notargebühren sowie die Grunderwerbssteuer ab. Da diese Kosten für die Bank bei einer Pfändung keinen Gegenwert haben, stellt ein Immobilienkredit mit Eigenkapital ein geringeres Risiko für sie dar. Bringen Sie insbesondere während einer Niedrigzinsphase einen hohen Anteil Eigenkapital in den Immobilienkauf oder -bau ein, profitieren Sie davon während der gesamten Laufzeit der Sollzinsbindung.

Ratenhöhe und Tilgungssatz

Ihr Baudarlehen zahlen Sie in monatlichen Raten zurück, die sich aus der Tilgung und den Zinskosten zusammensetzen. Vor Vertragsabschluss legen Sie für Ihren Immobilienkredit die Laufzeit der Sollzinsbindung fest. Die Zinsen werden auf den noch abzubezahlenden Darlehensbetrag erhoben. Während der Laufzeit verringert sich dieser Betrag und damit auch der Ratenanteil der Zinskosten. Da Ihre Monatsrate aber konstant bleibt, steigt sukzessive der Tilgungsanteil, wodurch sie den Kredit immer mehr tilgen. Bei einem niedrigen Zinssatz ist eine hohe anfängliche Tilgung von Vorteil. Denn so können Sie das Darlehen schnell abbezahlen und die Zinskosten senken.

info
Hinweis
Aufgrund der sicheren Planbarkeit ist das Annuitätendarlehen eine der beliebtesten Kreditvarianten. Dank der Sollzinsbindung gilt für Ihr Baudarlehen über die zuvor festgelegte Laufzeit konstant der gleiche Bauzinssatz. Dies kommt Ihnen insbesondere während einer Niedrigzinsphase zugute.

In nur 3 Schritten zum passenden Immobilienkredit

Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Immobilienkredite, die zu Ihren Voraussetzungen passen.  Dabei ist die Konditionsanfrage SCHUFA-neutral und unverbindlich. Haben Sie ein passendes Darlehen gefunden, können Sie Ihren Immobilienkredit direkt online beantragen und abschließen. Und so gehen Sie vor:

Geben Sie im ersten Schritt die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck sowie die Laufzeit an. Die Tilgung, der Zinssatz und die Laufzeit bilden dabei die Eckdaten für Ihr Baudarlehen und die Berechnung Ihres Kreditumfangs. Um passende Kreditangebote zu erhalten, machen Sie weitere Angaben zur Anzahl der in Ihrem Haushalt lebenden Personen, Ihren Mietausgaben, Ihrem Einkommen und den monatlichen laufenden Kosten. Auf der Grundlage Ihrer Angaben werden anschließend passende Angebote für Baudarlehen für Sie ermittelt.

Sie erhalten im Anschluss Ihrer Konditionsanfrage eine individuelle Auflistung passender Baudarlehen. Diese können Sie nun in Ruhe vergleichen Achten Sie beim Vergleich der Kreditangebote vor allem auf den Effektivzins, da dieser die Gesamtkosten des Kredits wiedergibt. Zudem sollten Sie auch die Möglichkeit zur Sondertilgung und Ratenpause berücksichtigen. Bei Fragen rund um Ihr Baudarlehen stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite.

Haben Sie ein passendes Kreditangebot ausgewählt, können Sie das Darlehen direkt online beantragen und abschließen. Welche Unterlagen Sie einreichen müssen, können Sie dem Kreditvertrag entnehmen. Für einen schnellen Vertragsabschluss können Sie sich per Video-Ident-Verfahren legitimieren, den Vertrag per qualifizierter elektronischer Signatur unterzeichnen und alle erforderlichen Dokumente online hochladen.

Voraussetzungen und Unterlagen

Voraussetzungen

  • Volljährigkeit / Geschäftsfähigkeit
  • Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Bankinstitut
  • Nachweis über regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
  • generelle gute Bonität (z. B. positiver SCHUFA-Score)

Unterlagen zum Objekt

  • Grundbucheintrag
  • Lageplan
  • Wohnflächenberechnung
  • Wohnnebenkostenabrechnung
  • Baubeschreibung und Baukostenkalkulation

Beispielrechnung für ein Immobilienkredit

Das folgende Beispiel veranschaulicht die Auswirkungen der Tilgungsrate auf die verbleibende Restschuld für einen Kredit über 300.000 Euro mit einem Zinssatz von 1,27 Prozent bei einer Laufzeit von 15 Jahren.

Tilgung 2 % 3 % 4 %
Darlehenssumme 300.000 € 300.000 € 300.000 €
Sollzinsbindung 15 Jahre 15 Jahre 15 Jahre
Monatliche Rate 817 € 1.067 € 1.317 €
Summe der Zinskosten 46.063 € 43.520 € 38.977 €
Restschuld nach 15 Jahren 200.913 € 151.370 € 101.827 €

Möglichkeiten zur Sondertilgung

Es lohnt sich, Sondertilgungsmöglichkeiten zu prüfen, wenn Sie Baudarlehen vergleichen. Im Falle einer Erbschaft oder einer Gehaltserhöhung profitieren Sie von dieser Option. Lassen Sie sie darum nach Möglichkeit vertraglich festhalten. Mit einer Sondertilgung können Sie unabhängig von Ihrer Monatsrate entweder regelmäßig oder einmalig eine Zusatzzahlung leisten und so Ihr Baudarlehen schneller abbezahlen. Dadurch sinkt die verbleibende Restschuld schneller, und so verringern sich die darauf berechneten Zinskosten sowie die Laufzeit. Gewährt Ihre Bank keine Sondertilgung und Sie nehmen diese gesondert in den Vertrag auf, kann das zu einem höheren Zinssatz führen. Die Bank möchte nämlich für den Ausfall der regulären Zinsen entschädigt werden. Darum ist es wichtig, von vornherein im Detail Baudarlehen zu vergleichen.

Im Allgemeinen gibt es drei gängige Sondertilgungsmöglichkeiten, bei denen Banken keinen Zinsaufschlag verlangen:

  • Abhängig von den Bankkonditionen können Sie 5 bis zehn 10 der Darlehenssumme pro Jahr sondertilgen.
  • Sie vereinbaren einen festen Betrag, den Sie einmal pro Jahr neben den laufenden Monatsraten zahlen.
  • Sie handeln mit Ihrer Bank einen festen Betrag aus, den Sie während der Laufzeit sondertilgen dürfen. Diese Sondertilgung kann zwischen 30 und 50 Prozent der Darlehenssumme betragen.
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Anschlussfinanzierung für Ihr Baudarlehen

Endet bei Ihrem Immobilienkredit die Laufzeit der Zinsbindung, bleibt in der Regel eine Restschuld übrig. Diese können Sie über eine der beiden folgenden Anschlussfinanzierungsmöglichkeiten begleichen. Kalkulieren Sie vorausschauend, denn beide Darlehensformen arbeiten mit Zinsbindung. Verpassen Sie daher nicht den richtigen Zeitpunkt für den Vertragsabschluss. Vergleichen Sie bereits Angebote, während die erste Finanzierungsphase noch läuft.

Bausparvertrag mit Anspar- und Darlehensphase

Der Bausparvertrag garantiert (wie auch das Forward-Darlehen) in der Darlehensphase eine konstant bleibende Ratenhöhe. In seltenen Fällen kann es allerdings zu Verzögerungen der Darlehenszuteilung kommen, da Bausparkassen immer nur eine bestimmte Anzahl an Darlehen zur Verfügung steht. Dann muss ein Plan zur Zwischenfinanzierung her, der gegebenenfalls mit höheren Zinsen verbunden ist.

  • Voraussetzung: Sie berechnen acht bis zehn Jahre im Voraus Ihre verbleibende Restschuld aus der Erstfinanzierung und schließen einen Bausparvertrag als Anschlussfinanzierung über genau diese Summe ab.
  • Zinssatz: Für die Anschlussfinanzierung gilt der für die Darlehensphase im Voraus festgelegte Zinssatz.
  • Beginn der Ratenzahlung: Nach der Ansparphase nutzen Sie die Darlehensphase Ihres Bausparvertrags für die Anschlussfinanzierung.

Forward Darlehen

Das Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung ist besonders in einer Niedrigzinsphase attraktiv. Sie sichern sich im Vorfeld bei der Bank die jeweils aktuell gültigen Konditionen und profitieren Jahre später von der vereinbarten Sollzinsbindung bei der Rückzahlung der Restschuld.

  • Voraussetzung: Ihr Baudarlehen läuft noch mindestens ein Jahr, aber höchstens fünf Jahre.
  • Zinssatz: Das Forward-Darlehen verhält sich wie das Annuitätendarlehen. Entsprechend der Restschuld nach Ablauf der Erstfinanzierung bestimmen Sie die Laufzeit und die Ratenhöhe zu einem festgelegten Zinssatz.
  • Beginn der Ratenzahlung: Spätestens drei Jahre nach Vertragsabschluss beginnen Sie, das Forward-Darlehen abzubezahlen.

Häufige Fragen zum Baudarlehen

Der grundlegende Unterschied besteht in den Auszahlungsmodalitäten der beiden Baudarlehen. Bei einem Haus- oder Wohnungskauf erhält der Verkäufer in einer Einmalauszahlung die gesamte Kaufsumme. Als Bauherr müssen Sie für die Kreditbewilligung einen detaillierten Finanzplan einreichen, der die einzelnen Bauschritte von der Grundstücksübertragung bis zur vollständigen Fertigstellung enthält. Je nach Baufortschritt erhält das Bauunternehmen von der Bank eine zuvor festgelegte Teilauszahlung. Erst nach der letzten Auszahlung beginnt für Sie die Kreditrückzahlung.

Unter bestimmten Voraussetzungen vergeben Banken ein Baudarlehen trotz negativen SCHUFA-Scores. Das ist beispielsweise der Fall, wenn Sie ausreichend Eigenkapital mitbringen, wenn sich ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität beteiligt, wenn Sie ein überdurchschnittliches Einkommen haben oder wenn Sie eine weitere unbelastete Immobilie als Sicherheit anbieten können. Ebenso ist ein Immobilienkredit trotz Schulden möglich. Die Bewilligung ist dann in erster Linie abhängig von der Schuldenhöhe und der benötigten Kreditsumme. Auch in diesem Fall sind Höhe und Regelmäßigkeit Ihres Einkommens relevant.

Sollten Sie mit dem Gedanken spielen, ein zweites Baudarlehen aufzunehmen, obwohl der erste Immobilienkredit noch nicht abbezahlt ist, empfiehlt sich für das zweite Baudarlehen eine genaue Berechnung. Zwei Immobilienkredite gleichzeitig zu bedienen, ist eine große Herausforderung. Banken vergeben in diesem Fall nur bei einem überdurchschnittlichen Einkommen und detaillierter Instandhaltungs- und Renovierungskostenkalkulation einen weiteren Kredit.

Bei der Vergabe eines Modernisierungskredits kommt es auf die geplanten Maßnahmen an. Wer nur sein Wohnzimmer neu tapezieren möchte, hat schlechte Chancen. Die Bank vergibt ein Baudarlehen zur Modernisierung nur bei einer Wertsteigerung der Immobilie und bei niedriger Restschuld, da die Bank über den Grundbucheintrag den Immobilienkredit absichert. Eine Wertsteigerung kann beispielsweise durch Umbaumaßen erzielt werden, die zu mehr Energieeffizienz beitragen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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