Kostenlose Beratung
0800 000 98 00
Zum Kreditvergleich
Baufinanzierung online abschließen.Baufinanzierung online beantragen

Bauspardarlehen und günstige Alternativen

Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und unkompliziert
Zum Kreditvergleich

Bauspardarlehen im Vergleich zu anderen Finanzierungen

Ein Bausparvertrag ist seit vielen Jahren eine gängige Finanzierungsmethode für den Bau eines Hauses oder den Erwerb einer Immobilie. Viele Eigenheimbesitzer haben mit einem Bauspardarlehen in der Vergangenheit den Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden lassen. Doch wie funktioniert ein Bauspardarlehen und welche Vor- und Nachteile bringt es für Kreditnehmer? Wir erläutern Ihnen die einzelnen Darlehensphasen und die wichtigsten Fakten. Zudem kann es sich im Einzelfall lohnen, ein Bauspardarlehen mit einem Immobilienkredit zu kombinieren. Wenn Sie für den Immobilienkauf nicht die gesamte Kreditsumme benötigen, weil Sie einen Anteil über den Bausparvertrag finanzieren, erhalten sie bei Ihrem Kreditinstitut für gewöhnlich günstigere Zinsen. Daher ist es sinnvoll, das mögliche Bauspardarlehen zu berechnen und mit Blick auf den Zeitpunkt der Zuteilung einen Kreditvergleich zu starten.

Erfahrungen unserer Kunden

Mein persönlicher Kreditberater von smava war von Anfang an bemüht mein Kreditanliegen mit höchster Intensität zu bearbeiten. Innerhalb von noch nicht einer Woche war mein Anliegen in höchster Kompetenz erledigt und der Kredit konnte von der betreffenden Bank nach Bearbeitung ausgezahlt werden. Das zeugt von hoher fachlicher Qualität jegliche Finanzangelegenheiten der Kunden in Angriff zu nehmen , aber auch die betreffenden Banken fachgerecht über die Prüfung der individuellen Möglichkeiten jedes einzelnen Kunden im Vorab zu informieren was möglich ist oder was nicht geht. Ich empfehle smava gerne weiter. Es lohnt sich immer wieder bei Geldangelegenheiten mit Ihnen zusammenzuarbeiten. einen Dank an das Smava-Team. Perfekte Lösung und schnelles Handeln.
smava-Bewertung vom 2021-10-22 22.10.2021
5 star star star star star
Mitarbeiter, fachlich-sehr hohe Kompetenz, daher fühlte ich mich von Anfang an, gut aufgehoben! Auch die Freundlichkeit, so wie die jeweils zeitgleiche Info, haben mich positiv, beeindruckt ! Vielen Dank! ***
smava-Bewertung vom 2021-10-21 21.10.2021
5 star star star star star
Sehr kompetente Beratung und Begleitung während der Anzragszeit.*** war für mich immer erreichbar. Er ist zuverlässig und hält, was er verspricht ein. Vielen??dank
smava-Bewertung vom 2021-10-19 19.10.2021
5 star star star star star

Unsere smava-Vorteile für Ihre Baufinanzierung

Bausparvertrag als Sicherheit nutzen

Je mehr Sicherheiten Sie der Bank anbieten können, desto günstiger gestaltet sich der Zinssatz für einen Immobilienkredit. Ein zuteilungsreifer Bausparvertrag gilt als eine solche Sicherheit. Wir arbeiten seit vielen Jahren eng mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammen und können für Sie die passenden Angebote für einen Immobilienkredit zu einem günstigen Zinssatz ermitteln – selbstverständlich auch unabhängig von einem zuteilungsreifen Bauspardarlehen.

SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage

Sind Sie auf der Suche nach einer Alternative zu einem Bauspardarlehen, können Sie auf unserem Portal online eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage für eine klassische Baufinanzierung stellen. Möchten Sie dabei einen Bausparvertrag als Eigenkapital einbringen, ist auch das möglich. In nur drei Schritten erkennen Sie, welchen Zinsvorteil Ihnen die Summe eines Bauspardarlehens beim Antrag eines Immobilienkredits einbringt.

Volldigitaler Kreditabschluss

Ob sich für Sie ein Bauspardarlehen, ein Baukredit oder eine Kombination aus beidem lohnt, sehen Sie, wenn Sie unterschiedliche Finanzprodukte miteinander vergleichen. Wir ermitteln für Sie online günstige Haus- und Wohnungskredite und präsentieren Ihnen die Angebote in einer personalisierten Übersicht, die genau auf Sie zugeschnitten ist. Finden Sie bei uns Ihren Wunschkredit, können Sie diesen direkt online beantragen.

Die wichtigsten Fakten zum Bauspardarlehen im Überblick

  • Ein Bauspardarlehen ist in eine Anspar-, eine Auszahlungs- und eine Tilgungsphase unterteilt.
  • Bausparkassen bieten eine Vielzahl unterschiedlicher Tarife für Ihren Spar- und Tilgungsplan an. Über unser Portal finden Sie passende Immobilienkredite, wenn Sie das Bauspardarlehen in der Tilgungsphase ablösen möchten.
  • Erst, wenn bei Ihrem Bausparvertrag ein Mindestsparbetrag erreicht ist, wird das Darlehen zugeteilt.
  • Wie ein Bauspardarlehen zu berechnen ist, hängt von der Sparsumme, dem Zeitpunkt der Auszahlung und der Darlehenshöhe ab.
  • Bausparverträge werden staatlich gefördert.

Die 3 Phasen beim Bausparen

Bei einem Bauspardarlehen handelt es sich um eine Kombination aus eigenem Ansparen und anschließendem Darlehen. Darum ist diese Art der Finanzierung in Sparplan, Auszahlungsphase und den Zeitraum der Tilgung unterteilt. So gestaltet sich der Ablauf im Detail:

Ansparphase

Während der Ansparphase zahlen Sie als Bausparer regelmäßig monatliche Beträge in Ihren Vertrag ein. Die Ratenhöhe bemisst sich dabei an der Gesamtbausparsumme und der Laufzeit. Es ist auch möglich, außerplanmäßige Einzahlungen zu leisten. Die Bausparkasse zahlt für die Sparbeiträge Zinsen. Es ist sinnvoll, vorab diesen Zinsgewinn für ein Bauspardarlehen zu berechnen. Denn in einer Niedrigzinsphase kann dieser eher gering ausfallen. Zudem sind in der Ansparphase die Kündigungsfristen zu beachten, falls Sie als Bausparer das Bauspardarlehen umschulden möchten.

 

Zuteilung

Haben Sie den vertraglich festgelegten Mindestbetrag bis zu dem vereinbarten Termin erreicht, erfolgt die Auszahlung, also Zuteilung des Darlehens. Die meisten Bausparkassen verlangen eine Mindestlaufzeit von anderthalb bis fünf Jahren. Der Sparplan umfasst für gewöhnlich 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme. Weiterhin arbeiten Bausparkassen mit Bewertungszahlen, die für die Zuteilung relevant sind. Erfüllen Sie die Kriterien hinsichtlich der Höhe des Bausparguthabens, der regelmäßigen Einzahlungen und der Ansparzeit, erhalten Sie die Zuteilung.

Tilgungsphase

Nach der Zuteilung erfolgt bei einem Bauspardarlehen die Rückzahlung des Kreditanteils. Die Raten beinhalten den Tilgungsanteil für das Bauspardarlehen und die Zinsen. In dieser Phase können Sie das Darlehen jederzeit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig ablösen.

Sie suchen eine günstige Baufinanzierung?

Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für Ihre Baufinanzierung. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.

Alternativen zum Bauspardarlehen

Ein Bauspardarlehen bietet etwa im Vergleich zum Fondssparen weniger Zinserträge. Deshalb ist es sinnvoll, auch andere Finanzierungsmodelle für den Immobilienerwerb in Betracht zu ziehen. Auch bei einigen alternativen Modellen wird zunächst Eigenkapital angespart und später ein passender Immobilienkredit aufgenommen. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen erhalten Sie die benötigte Kaufsumme sofort. Anschließend zahlen Sie das Immobiliendarlehen über eine festgelegte Laufzeit mit Sollzinsbindung in monatlichen Raten zurück. Nach Ablauf der Zinsbindung können Sie den Kredit ebenso wie das Bauspardarlehen umschulden oder bei Ihrer Hausbank eine Anschlussfinanzierung verhandeln. In Zeiten einer Niedrigzinsphase für Baukredite kann ein Immobilienkredit eine empfehlenswerte Alternative sein.

Baufinanzierung bequem von zuhause abschließen

Geben Sie zunächst die Eckdaten zu Ihrem gewünschten Kredit an: Die Höhe der Darlehenssumme, die Laufzeit, die monatliche Ratenhöhe sowie den Verwendungszweck. Auf dieser Grundlage ermitteln wir aus einer Vielzahl von Kreditangeboten genau auf Sie abgestimmte Baufinanzierungen.

Damit wir die passenden Kreditangebote für persönliche Situation filtern können, benötigen wir außerdem Angaben zur Anzahl der in Ihrem Haushalt lebenden Personen sowie der Höhe Ihres Einkommens und Ihrer Mietausgaben. Geben Sie zudem die Summe Ihrer monatlichen laufenden Fix- und Lebensunterhaltskosten an, damit wir die monatliche Belastung durch die Ratenhöhe für Sie kalkulieren können. Durch diese Haushaltsrechnung wird gewährleistet, dass die gefilterten Baukredite genau zu Ihrem Budget passen.

Nach der unverbindlichen Konditionsanfrage können Sie die ermittelten Kreditangebote miteinander vergleichen. Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden, wählen Sie das entsprechende Bankinstitut aus und beantragen Ihren Immobilienkredit direkt per Smartphone, Laptop oder am PC. Nach der Übermittlung aller Unterlagen und der Vertragsunterschrift müssen Sie im letzten Schritt nur noch Ihre Identität bestätigen lassen. Per Video-Ident-Verfahren geht das bequem von zuhause über einen Video-Call. Mehr als eine stabile Internetverbindung, ein Endgerät und Ihren gültigen Lichtbildausweis benötigen Sie dafür nicht. Alternativ können Sie sich aber auch per Post-Identifikation in einer Postfiliale Ihrer Wahl legitimieren.

Allgemeine und bauspezifische Unterlagen

Allgemeine Dokumente und Nachweise

  • Gültiger Personalausweis (beidseitige Kopie) für die Identitätsbestätigung und als Beleg für die Vollendung des 18. Lebensjahres
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen
  • Nachweis über deutschen Hauptwohnsitz und deutsches Gehaltskonto
  • Nachweis über das Arbeitsverhältnis
  • Nachweis, dass die Bonität ausreichend ist

Objektbezogene Unterlagen

  • Aufstellung des Eigenkapitals
  • Kaufvertrag und/oder Grundbuchauszug
  • Dokumente zur Baubeschreibung (Bebauungsplan, Wohn- und Nutzflächenberechnung, Baukostenschätzung)
  • Vertragskopien zur Gebäude- und Rohbauversicherung je nach Immobilienprojekt und Kreditgeber

Vor- und Nachteile von Bauspardarlehen

Vorteile

  • Die staatliche Förderung erhöht das Sparpotenzial
  • Ist eine baldige Erhöhung der Bauzinsen absehbar, profitieren Sie bei einem Bauspardarlehen von günstigen Zinsen in der Tilgungsphase.
  • Bei einem Bauspardarlehen mit Sofortauszahlung wird Ihnen das Darlehen umgehend zugeteilt und Sie können auch kurzfristig eine Immobilie erwerben.
  • Kostenlose Sondertilgungen sind bei einem Bauspardarlehen jederzeit möglich.
  • Das Bausparguthaben kann nach Ablauf der Bindungsfrist frei verwendet werden.

Nachteile

  • Beim klassischen Bauspardarlehen müssen Sie den Kauf einer Immobilie frühzeitig planen, da die Ansparphase je nach Tarif auf eine Mindestfrist von bis zu fünf Jahren festgeschrieben wird.
  • Je nach Zeitpunkt des Vertragsabschlusses erhalten Sie bei einem Bauspardarlehen nur wenig Zinsen auf die Sparsumme. Deshalb ist es sinnvoll, das Bauspardarlehen im Vergleich mit anderen Anlageprodukten und deren finanziellen Vorteilen zu prüfen.
  • Bei einem Bauspardarlehen erhebt die Bausparkasse Gebühren für den Abschluss und das Darlehen. Bei anderen Produkten entfallen diese.

Häufige Fragen rund um Bauspardarlehen

Bei einem Bauspardarlehen fällt eine Abschlussgebühr an, die je nach Tarif bis zu 1,6 Prozent der Bausparsumme betragen kann und von der ersten Rateneinzahlung während des Sparplans abgezogen wird.

Ein Bauspardarlehen lohnt sich in Zeiten ertragreicher Sparzinsen und eines voraussichtlichen Anstiegs der Bauzinsen. Der zu Vertragsabschluss geltende Niedrigzins kommt Ihnen später zugute, wenn bei Ihrem Bauspardarlehen die Rückzahlung beginnt. Zudem kann ein Bauspardarlehen als Baufinanzierung dienen, wenn Sie nicht beabsichtigen, sofort ein Haus zu bauen, da die Darlehenszuteilung erst nach der Ansparphase erfolgt.

In der Ansparphase können Sie unter Beachtung der Kündigungsfrist von drei Monaten Ihr Bauspardarlehen vorzeitig ablösen. Dann verfällt jedoch der Anspruch auf das spätere zinsgünstige Darlehen. Sobald Sie die Zuteilung erhalten und für Ihr Bauspardarlehen mit der Rückzahlung begonnen haben, können Sie das Bauspardarlehen umschulden. Dann kann ein neuer Kreditgeber die bestehende Finanzierung bei der Bausparkasse ablösen. Bei einem Bausparvertrag fällt zudem nur eine Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn Sie das Bauspardarlehen vorzeitig ablösen und dabei die Kündigungsfrist von drei Monaten unterschreiten.

Es gibt keine zeitliche Frist, bis zu der Sie das Darlehen in Anspruch nehmen müssen. Sie können deshalb auch weiterhin auf den Vertrag einzahlen. Diese Möglichkeit bietet sich beispielsweise an, wenn sich der Bau des Hauses oder der Kauf der Immobilie verzögern.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren: