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Hauskauf-Förderung für Kinder bei jungen Familien

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Hauskauf: Warum gibt es Förderungen für Familien?

Heutzutage überlegen sich viele Paare mit Kinderwunsch, ob sie sich überhaupt ein Kind leisten können – oder mehrere. Denn Kinder verursachen erhebliche Mehrkosten. Häufig auch dadurch, dass die Familie mehr Platz benötigt. Damit junge Familien nicht nur einen Umzug in eine größere Wohnung finanzieren, sondern sich bestenfalls sogar den Traum vom Eigenheim erfüllen können, stehen ihnen daher attraktive Förderungen zur Verfügung. Doch das hat noch weitere Gründe.

Ziele von geförderten Baufinanzierungen für junge Familien

Dass sich immer mehr Paare gegen Kinder entscheiden, sei es aus finanziellen oder anderen Gründen, stellt für den Staat ein großes Problem dar. Denn Kinder sind der Wirtschaftsmotor der Zukunft. Schon jetzt machen sich durch den demografischen Wandel erste Probleme wie der Fachkräftemangel oder Schwierigkeiten im Rentensystem bemerkbar – Tendenz weiter steigend. Die einfachste Lösung wäre es, wieder ein Bevölkerungswachstum zu haben und deshalb ist der Staat bereit, junge Familien finanziell zu unterstützen. Das gilt auch bei Baufinanzierungen: Sie erleichtern es jungen Paaren mit Kind(ern), sich eine eigene Immobilie zu kaufen oder diese zu bauen. Das bringt noch weitere Vorteile mit sich:

Schaffung von neuem Wohnraum, von dem auch andere Personen profitieren, indem beispielsweise die frühere Wohnung frei wird oder die Eltern nach Auszug ihrer Kinder einen Teil des Hauses vermieten.
Entlastung der Arbeitsmärkte durch neue Nachwuchskräfte auf dem Arbeitsmarkt.
Mehr Stabilität und Entlastung für junge Familien, auch über die Anfangszeit hinaus. Stichwort: Altersvorsorge.
Entlastung der Rentenkasse, indem jüngere Bevölkerungsgruppen frühzeitig beim Vermögensaufbau unterstützt werden.
Schaffung von Arbeitsplätzen, insbesondere in der Immobilien- sowie Baubranche und damit zusammenhängenden Sektoren (Mobiliar, Handwerk, u. v. m.).
Förderung der Nachhaltigkeit und Verbesserung der Klimabilanz, indem neue Gebäude direkt nach den aktuellen Anforderungen „grün“ gebaut werden.

Damit ist die Liste von Beispielen noch lange nicht zu Ende. Junge Familien mit Kindern durch Zuschüsse beim Hauskauf zu unterstützen, ist daher eine Win-Win-Situation für viele Beteiligte. Deshalb lohnt es sich für Familien mit Kindern, auf der Suche nach einer Baufinanzierung die eigenen Fördermöglichkeiten zu kennen und optimal zu nutzen. Dadurch lassen sich fünf- bis sechsstellige Beträge beim Hausbau oder -kauf sparen.

Wer vergibt Zuschüsse beim Hauskauf durch Familien mit Kindern?

Welche Zuschüsse zur Verfügung stehen und von wem sie genutzt werden können, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Es gibt beispielsweise bundesweite Förderprogramme wie zinsvergünstigte Kredite durch die KfW, aber auch regionale Förderprogramme, die vielleicht nur in bestimmten Bundesländern genutzt werden können. Ebenso greifen einige Organisationen jungen Familien beim Hausbau oder -kauf unter die Arme. Ein kleiner Überblick:

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet einige Förderkredite und Zuschüsse an, die in bestimmten Fällen genutzt werden können. Das gilt beispielsweise beim Bau von energieeffizienten Gebäuden oder beim Hauskauf gemäß KfW-Wohneigentumsprogramm.
Das Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen (BMWSB) bietet ebenfalls eine Wohneigentumsförderung speziell für Familien mit geringem Einkommen. Diese Fördermöglichkeit wurde als Nachfolger des Baukindergelds ins Leben gerufen.
Viele Bundesländer haben in Kooperationen mit ihren Förderbanken eigene Programme für Familien aufgesetzt. Das gilt beispielsweise für die L-Bank in Baden-Württemberg, die NRW.Bank oder die Bayerische Landesbodenkreditanstalt.
Kirchliche Wohnungsbaugenossenschaften können eine gute Anlaufstelle sein, um beispielsweise vergünstigte Kredite oder Mietkauf-Modelle zu finden.
Es gibt einige Stiftungen und Genossenschaften, die vor allem sozial schwächeren Familien mit Kindern bei der Baufinanzierung helfen.

Ebenfalls unterstützen einige Unternehmen ihre Angestellten beispielsweise mit Darlehen oder Zuschüssen beim Hausbau beziehungsweise Hauskauf – zu verschiedenen Konditionen. Es lohnt sich also, einmal im individuellen Fall alle Möglichkeiten zu prüfen und die verfügbaren Fördermöglichkeiten optimal auszunutzen, um die günstigste Baufinanzierung als junge Familie zu finden.

3 Schritte bis zum Kreditabschluss

Falls Sie sich nun bereits konkret auf der Suche nach einer Baufinanzierung als junge Familie befinden, können Sie über smava.de ganz einfach passende Kredite finden und miteinander vergleichen. Sobald Sie fündig geworden sind, können Sie den Kredit zudem direkt online beantragen und abschließen – in nur drei Schritten:

Schritt 1: Daten eingeben

Mit smava können Sie einfach die Kriterien für Ihren Wunschkredit eingeben, um passende Angebote zu erhalten.

Schritt 2: Finanzierungen vergleichen

Anschließend erhalten Sie eine praktische Übersicht mit den verfügbaren Finanzierungen zu Ihren Konditionen.

Schritt 3: Baufinanzierung online abschließen

Wählen Sie nun die beste Baufinanzierung aus und schließen Sie diese direkt online ab, beispielsweise zur Kombination mit Förderungen wie einem Zuschuss für einen Hauskauf als Familie mit Kindern.

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So erhöhen Familien mit Kindern ihre Chancen auf eine Baufinanzierung

Unabhängig davon, ob Sie eine Förderung erhalten oder nicht, benötigen Sie wahrscheinlich eine klassische Baufinanzierung, um ein Haus bauen oder kaufen zu können – denn nur die wenigsten Immobilienkäufer können solche Beträge ohne Fremdkapital bezahlen. Doch gerade mit Kindern sind die Ausgaben oft höher und das Arbeitseinkommen ist geringer. Diese finanziellen Einschränkungen können es in dieser Lebensphase umso schwieriger machen, als junge Familie mit Kindern eine Baufinanzierung zu erhalten. Doch folgende Tipps erhöhen Ihre Chancen auf einen Kredit mit guten Konditionen:

Eigenkapital erhöhen

Selbst wenn Sie beim Hauskauf eine Förderung für Familien mit Kindern erhalten, müssen Sie einen gewissen Eigenkapitalanteil einbringen. Zumindest die Kaufnebenkosten sind in der Regel durch die Immobilienkäufer zu tragen; häufig müssen Sie zusätzlich zehn bis 20 Prozent oder mehr vom Kaufpreis anzahlen. Je mehr Eigenkapital Sie beisteuern können, desto eher erhalten Sie ein (attraktives) Kreditangebot von der Bank.

Bonität optimieren

Eine Bonitätsprüfung ist hierzulande bei jeder Kreditvergabe vorgeschrieben. Eine Baufinanzierung erhalten junge Familien daher nur bei ausreichend guter Bonität. Vorab eine SCHUFA-Auskunft einzuholen, ist somit sinnvoll, um Ihre Bonität zu überprüfen – und gegebenenfalls zu verbessern. Dabei helfen zum Beispiel ein höheres Einkommen, verringerte Ausgaben oder zusätzliche Sicherheiten. Zudem können Sie veraltete oder unberechtigte SCHUFA-Einträge löschen lassen, falls solche Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflusst haben.

Richtig kalkulieren

Beim Hauskauf richtig zu kalkulieren, ist das A und O. Aus diesem Grund sollten Sie bei Ihren persönlichen Berechnungen sorgfältig vorgehen, damit Sie genau wissen, welche Immobilie Sie sich überhaupt leisten können. Eine gründliche Kalkulation ist außerdem sehr wichtig, weil die Kreditgeber das Objekt noch einmal selbst bewerten werden. Je realistischer Ihre Berechnung vorab war, desto eher erhalten Sie eine (gute) Finanzierung.

„Gute“ Immobilie auswählen

Die Immobilie spielt eine große Rolle für die Finanzierung, sprich ob diese überhaupt finanziert wird und zu welchen Konditionen. Je höher die Bank oder das Kreditinstitut das Risiko einschätzt und je geringer sie die Immobilie bewertet, desto schwieriger kann die Finanzierung werden – trotz eventuellen Zuschuss beim Hauskauf für Familien mit Kindern. Achten Sie deshalb darauf, nicht emotional zu entscheiden, sondern die Zahlen und Daten rund um die Immobilie in Ihre Überlegungen einzubeziehen, um auch in finanzieller Hinsicht eine gute Entscheidung zu treffen.

Förderungen einbeziehen

Wenn Sie schon vorab geprüft haben, ob Ihnen beim Hauskauf eine Förderung zusteht, vielleicht für Ihre Kinder oder andere Kriterien, können Sie diese Zuschüsse oder vergünstigten Darlehen direkt einbeziehen. Dadurch benötigen Sie eine geringere Kreditsumme, was wiederum Ihre Chance auf eine Kreditzusage sowie auf gute Konditionen erhöht. Eine ausgiebige Recherche vor dem Kreditantrag ist deshalb ein Muss!

Angebote vergleichen und verhandeln

Zuletzt lohnt es sich, verschiedene Kreditangebote einzuholen und zu vergleichen. Gehen Sie nicht einfach wahllos zu Ihrer Hausbank. Nutzen Sie stattdessen das Internet für einen ausgiebigen Marktüberblick sowie -vergleich. Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie außerdem noch individuelle Verhandlungen führen, um den Kredit optimal an Ihren Bedarf anzupassen.

Häufige Fragen zum Thema Hauskauf und Förderung für Familien mit Kindern

Steht Ihnen für den Hauskauf eine Förderung für Kinder zu?

Es besteht kein pauschaler Anspruch darauf, als Familie mit Kindern einen Zuschuss zum Hauskauf zu erhalten. In vielen Bundesländern gibt es aber entsprechende Fördermittel und auch die KfW bietet immer wieder Fördermöglichkeiten wie zinsvergünstigte Kredite. Diese zu recherchieren und für den Einzelfall zu prüfen, kann sich daher im wahrsten Sinne des Wortes lohnen.

Ist es mit Kindern schwieriger, eine Baufinanzierung zu erhalten?

Es kann für Familien mit Kindern schwieriger sein, eine Baufinanzierung zu erhalten, da das Einkommen der Eltern oft geringer ist und ihre Ausgaben durch die Kinder gestiegen sind. Daraus ergibt sich eine schlechtere Bonität – dennoch ist es in vielen Fällen möglich, den gewünschten Kredit zu erhalten, indem die Immobilie selbst als zusätzliche Sicherheit dient.

Gibt es einen Zuschuss für den Hauskauf als Familie mit Kindern?

Ja, es gibt Zuschüsse für den Hauskauf speziell für Familien mit Kindern, allerdings können Sie diese nur unter gewissen Voraussetzungen nutzen. Einige sind beispielsweise nur in bestimmten Regionen verfügbar, andere unter definierten Einkommensgrenzen. Prüfen Sie daher, ob Sie solche Zuschüsse oder vergünstigte Darlehen nutzen können und zu welchen Bedingungen.

Welche Alternativen zur Baufinanzierung gibt es für junge Familien?

Sollten Sie nicht die gewünschte Baufinanzierung für Ihren Hauskauf erhalten, so können Sie Förderungen für Familien mit Kindern wie Zuschüsse oder vergünstigte Darlehen als Grundlage nutzen. Den Restbetrag können Sie beispielsweise durch Ersparnisse, durch Privatkredite – zum Beispiel von Ihren Eltern – oder durch Modelle wie einen Mietkauf decken. Manchmal lassen sich so alternative Lösungen finden, in anderen Fällen müssen Sie einfach noch eine Weile sparen oder ein anderes Objekt suchen.

Geschrieben und geprüft durch smava Content Team

Geschrieben und geprüft durchsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Hauskauf: Förderung für Familien mit Kindern und Baufinanzierung kombinieren

Nachdem Sie als Familie mit Kindern geklärt haben, ob Sie einen Zuschuss beim Hauskauf oder eine andere Förderung erhalten, ist smava die nächste Anlaufstelle: Vergleichen Sie jetzt Kreditangebote für die restliche Finanzierung und finden Sie genau die Baufinanzierung, die Sie sich als junge Familie leisten können.

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