Immobilienkredit vergleichen & online beantragen

Ein Immobilienkredit ist ein zweckgebundener Kredit zur Finanzierung eines Immobilienkaufs oder -baus. Er wird meist mit einer Grundschuld abgesichert und über eine lange Laufzeit in Raten zurückgezahlt.

Sie benötigen ein regelmäßiges Einkommen, eine gute Bonität und in vielen Fällen Eigenkapital. Die Immobilie selbst dient als Sicherheit. Je besser Ihre finanzielle Ausgangslage, desto günstiger können die Konditionen ausfallen.

Die monatliche Rate hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Ein Immobilienkredit-Rechner hilft Ihnen, diese Rate vorab zu ermitteln – inklusive Zins- und Tilgungsanteil.

Idealerweise bringen Sie mindestens 20 % Eigenkapital ein. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für die Bank – was sich in besseren Zinskonditionen widerspiegeln kann.

Ein Immobilienkredit bezieht sich oft auf die gesamte Finanzierung einer Immobilie, während der Begriff Baufinanzierung speziell den Bau oder Erwerb von Wohneigentum umfasst. Beide Begriffe werden im Alltag aber häufig synonym verwendet.

Typische Laufzeiten liegen zwischen 10 und 30 Jahren. Die optimale Laufzeit hängt von Ihrer finanziellen Situation, der Höhe der Tilgung und Ihren Zielen ab. Eine lange Zinsbindung kann Planungssicherheit schaffen.

Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit der Sondertilgung. Je nach Vertrag kann es allerdings zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommen. Prüfen Sie deshalb die Konditionen genau vor Abschluss.

Ja, ein Verkauf ist möglich. In der Regel muss der offene Kreditbetrag dabei vorzeitig getilgt oder auf den Käufer übertragen werden. Die Bank muss dem Vorgang zustimmen, da sie als Gläubiger im Grundbuch eingetragen ist.

Ja, eine Kreditaufstockung ist grundsätzlich möglich, z. B. bei Modernisierungen. Voraussetzung ist meist eine stabile Bonität sowie ein ausreichender Wert der Immobilie. Die Zustimmung der Bank ist erforderlich.

Nach Ende der Zinsbindung folgt meist eine Anschlussfinanzierung. Sie können zwischen Verlängerung, Umschuldung oder Anbieterwechsel wählen.

Nur, wenn die Immobilie vermietet oder betrieblich genutzt wird. Bei selbst genutztem Eigentum sind die Zinsen nicht steuerlich absetzbar.

Ein guter Score kann die Zinsen deutlich senken. Banken sehen darin ein Signal für geringes Ausfallrisiko.

Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Viele deutsche Kreditinstitute finanzieren nur inländische Immobilien.

Eine Volltilgung bedeutet, dass der Kredit innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt wird – ohne Anschlussfinanzierung.