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Ihre Vorteile beim Hausbau-Kredit über unser Portal

Sie möchten Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen und ein Haus bauen? Die meisten Hausbauer benötigen für ihr Vorhaben ein Darlehen. Über unser Portal finden Sie mit nur einer Dateneingabe zahlreiche passende Kredite für den Bau eines Hauses. Nutzen Sie einfach per Smartphone, Tablet oder am PC  unseren Vergleichsrechner und lassen Sie Ihren Traum vom Eigenheim wahr werden! Mit smava profitieren Sie von:

  • günstige Konditionen und regelmäßige Sonderaktionen,
  • einem SCHUFA-neutralen, unverbindlichen Kreditvergleich und
  • einer schnellen, sicheren Online-Beantragung.
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Hinweis
Auf Wunsch erhalten Sie bei der Wahl Ihres Kredits für den Hausbau während der gesamten Kreditabwicklung kostenlose Beratung durch einen unserer Spezialisten für Bau – und Immobilienfinanzierungen – telefonisch, per Videoberatung oder per E-Mail.

Erfahrungen unserer Kunden

Alles bestens
smava-Bewertung vom 2022-05-18 18.05.2022
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Alles top
smava-Bewertung vom 2022-05-18 18.05.2022
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Einfache Online-Handhabung, positiv ist die persönliche Kontaktaufnahme zu werten
smava-Bewertung vom 2022-05-18 18.05.2022
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Das Wichtigste zum Kredit für den Hausbau

  • Beim Kredit für den Hausbau empfiehlt sich vor dem Abschluss eines Darlehens eine umfassende Kostenkalkulation.
  • Grundsätzlich haben Sie umso höhere Chancen auf günstige Konditionen, je mehr Eigenkapitalanteil Sie einbringen.
  • Liegen die Bauzinsen niedrig, lohnt sich ein Kredit für den Hausbau mit möglichst langer Zinsbindung.
  • Die Höhe der monatlichen Rate können Sie beim Kredit für den Hausbau über den Tilgungsanteil anpassen.
  • Mit einem Hausbau-Kreditvergleich können Sie passende Darlehen zu günstigen Konditionen ermitteln

In 3 Schritten zum Wunschkredit für Ihr Eigenheim

Damit wir für Sie individuelle und passende Angebote für eine Baufinanzierung ermitteln können, benötigen wir vorab ein paar Informationen zu Ihrer Person, Ihrem Bauvorhaben und Ihrer finanziellen Situation. Die Konditionsanfrage ist für Sie SCHUFA-neutral und unverbindlich. Und so klicken Sie sich durch den kostenlosen Online-Antrag:

Zunächst benötigen wir ein paar Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen. Damit wir die für Sie passenden Konditionen ermitteln können, tragen Sie die Infos zu Ihrem Arbeitsverhältnis, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Netto-Einkommen ein. Sie können die Annahmewahrscheinlichkeit für Ihren Kredit erhöhen und die Konditionen verbessern, indem Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben.

Im zweiten Schritt tragen Sie die Höhe der gewünschten Kreditsumme sowie Ihr verfügbares Eigenkapital ein. Zudem geben Sie Ihren Verwendungszweck an. Haben Sie bereits ein Objekt in Aussicht, dann geben Sie hier außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Immobilie oder des Grundstücks an. Falls nicht, dann tragen Sie einfach eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen ein.

Haben Sie Ihren Antrag abgeschlossen wird sich anschließend einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen bei Ihnen melden. Per Telefongespräch oder auf Wunsch auch per Videoberatung erhalten Sie dann alle Informationen zu möglichen Finanzierungsoptionen inklusive des Zinssatzes. Damit das Darlehen auch zu Ihren Voraussetzungen und Vorstellungen passt, können Sie während der Beratung auch weitere Angaben machen. So kann Ihr Spezialist die Finanzierung gegebenenfalls noch optimieren und Ihnen bei der Wahl der passenden Finanzierung helfen.

Hinweise zum volldigitalen Kreditantrag

Mit dem Video-Ident-Verfahren können Sie die Legitimation einfach von zu Hause oder unterwegs per Video-Anruf durchführen. Alles was Sie dazu benötigen, ist ein internetfähiges Endgerät mit einer Kamera sowie ein gültiger Lichtbildausweis. Alternativ zum Video-Ident-Verfahren können Sie Ihre Identität außerdem über das Post-Ident-Verfahren direkt in einer Postfiliale verifizieren. Zunehmend bieten Banken im Rahmen des digitalen Kreditantrags inzwischen auch die Option, den Kreditvertrag per QES (qualifizierter elektronischer Signatur) zu unterschreiben. Zudem können Sie die angefragten Unterlagen je nach kreditgebender Bank per Dokumenten-Upload übermitteln. So beschleunigen Sie die Bearbeitung Ihres Kreditantrags, was eine schnellere Auszahlung ermöglicht.

Voraussetzungen für einen Hausbau-Kredit

Wie auch bei anderen Darlehensarten ist der Kredit für den Hausbau an einige allgemeine Voraussetzungen gebunden, die innerhalb Deutschlands für alle Kreditgeber gesetzlich vorgeschrieben sind. Um ein Bauprojekt mit einem Kredit zu finanzieren, müssen Sie:

  • volljährig und somit geschäftsfähig sein
  • einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland haben
  • ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe beziehen
  • über eine ausreichende Bonität verfügen

Unterlagen für einen Kredit für den Hausbau

  • aktuelle Gehaltsnachweise
  • aktueller Lohnsteuerbescheid
  • SCHUFA-Selbstauskunft
  • Nachweis über weitere von Ihnen aufgenommene Kredite
  • Grundstückskaufvertrag und Architektenvertrag
  • Genaue Kostenaufstellung
  • Aufstellung der geplanten Eigenleistungen
Baufinanzierung online finden

Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für Ihre Baufinanzierung. Den Antrag stellen Sie bequem per Smartphone, Tablet oder am PC.

Worauf Sie beim Kredit für den Hausbau achten sollten

Finanzielle Situation einschätzen

Welchen Kredit Sie für den Hausbau bekommen, hängt maßgeblich von Ihrer finanziellen Situation ab. Am besten erstellen Sie deshalb zunächst einen ersten Überblick über Ihre regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben. So ermitteln Sie, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist, dass Sie für die Rückzahlung nutzen können.

Kosten für den Hausbau ermitteln

Um den passenden Kredit zu finden, sollten Sie außerdem die Kosten für den Hausbau selbst genau in den Blick nehmen. Denn für das Darlehen stellt gerade dieser Wert eine entscheidende Kennzahl dar. Holen Sie sich Angebote verschiedener Baufirmen und Dienstleister ein, um einen ersten Kostenüberschlag vornehmen zu können.

Grundstückskosten berücksichtigen

Zusätzlich zu den Kosten für die Immobilie selbst sind die Grundstückskosten zu berücksichtigen. Neben den eigentlichen Grundstückskosten fallen zudem eine Reihe von Nebenkosten an. Etwa für die Vermessung, ein Bodengutachten oder den Anschluss an die Strom- und Wasserversorgung. Auch die Anbindung ans Internet fällt in diesen Bereich.

Eigenkapitalanteil planen

Außerdem sollten Sie bei der Kalkulation realistisch abschätzen, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können. Je detaillierter Ihr Finanzplan ist, desto besser sind Sie aufgestellt, um schnell den passenden Kredit für den Hausbau zu finden. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto günstiger sind meistens die angebotenen Konditionen.

Übliche Zinsbindungen beim Hausbau-Kredit

Grundsätzlich ist die Zinsbindung variabel und lässt sich individuell mit der kreditgebenden Bank vereinbaren. Je nachdem, welcher Zeitraum für die Zinsbindung bestimmt wird, hat das Auswirkungen auf den anfallenden Sollzins. Kredite mit einer langen Zinsfestschreibung lassen sich Banken für gewöhnlich bezahlen, indem sie etwas höhere Zinsen aufrufen. Je länger also die Zinsbindung, desto höher der Zinssatz. Entsprechend fällt hier die monatliche Rate höher aus. Gerade in Niedrigzinsphasen lohnt es sich dennoch, einen Kredit mit möglichst langer Zinsfestschreibung von 15 oder 20 Jahren zu wählen. So sichern Sie sich die günstigen Zinsen für die Zukunft, was Ihnen Planungssicherheit verschafft.

Häufige Fragen zum Kredit für den Hausbau

Die monatliche Rate bei einem Kredit für den Hausbau setzt sich im Kern aus zwei Komponenten zusammen: Zins und Tilgung. Der Zinsanteil beschreibt die fixen Kosten, welche die kreditgebende Bank für das Darlehen erhebt. Mit dem Tilgungsanteil wiederum begleichen Sie Ihr Baudarlehen. Sind die Zinsen gerade niedrig, ist es sinnvoll, den Tilgungsanteil zu erhöhen. Auf diese Weise zahlen Sie das Darlehen schneller ab.

Schließen Sie einen Kredit ab, um einen Hausbau zu finanzieren, legen Sie zu Beginn eine „anfängliche Tilgung“ fest. Auf deren Basis errechnet sich die Höhe der monatlichen Rate. Möchten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Ihren Tilgungsanteil verändern, ist das meist nach einem Gespräch mit der Bank möglich.

Sind die Zinsen niedrig, empfiehlt es sich für Bauherren, einen Kredit mit möglichst langer Sollzinsbindung von etwa 15 bis 20 Jahren zu wählen. Was aber ist, wenn sich das Zinsniveau nach Kreditabschluss weiter nach unten entwickelt? Kreditnehmer haben in diesem Fall nach Ablauf von zehn Jahren die Möglichkeit, das Darlehen zu kündigen. Für die weitere Baufinanzierung können die Niedrigzinsen dann zum Beispiel für eine Anschlussfinanzierung genutzt werden, die günstigere Konditionen bietet als das bis dahin bestehende Darlehen.

Nach Ablauf der Zinsbindung ist ein Kredit meist noch nicht vollständig zurückgezahlt. Es bleibt für gewöhnlich noch eine Restschuld übrig. Eine Anschlussfinanzierung ist also nötig. Wer sich frühzeitig informiert und erneut Angebote verschiedener Banken vergleicht, kann seine Finanzierung gut an die aktuellen Zinsverhältnisse anpassen. Bietet eine andere Bank ein Angebot zur Anschlussfinanzierung, das günstigere Konditionen beinhaltet, können Sie dort die Anschlussfinanzierung abschließen, das alte Darlehen zum Ende der Zinsbindung kündigen und künftig Geld beim Abbezahlen Ihres Darlehens sparen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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