Vollfinanzierung für Ihre Immobilie

Eine Vollfinanzierung bedeutet, dass Sie den vollständigen Kaufpreis einer Immobilie – und in manchen Fällen auch die Kaufnebenkosten – über ein Darlehen finanzieren, ohne Eigenkapital einzubringen. Diese Finanzierungsform ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, etwa bei sehr guter Bonität, sicherem Einkommen und gegebenenfalls zusätzlichen Sicherheiten. Banken bewerten solche Kredite als risikoreicher, weshalb häufig höhere Zinsen und strengere Prüfverfahren gelten.

Generell kann jeder, der am Erwerb einer Immobilie ohne Eigenkapital interessiert ist, eine Vollfinanzierung beantragen. Die Banken legen dabei Wert auf eine gute Bonität und ein verhältnismäßig hohes Einkommen. Denn die aufzunehmende Kreditsumme erhöht sich ohne Eigenkapital. Außerdem wird die Tilgungsrate durch den Zinsaufschlag höher angesetzt als bei einem Annuitätendarlehen mit Eigenkapital. Ein gutes Zahlungsverhalten sowie ein hohes Einkommen sind für die Bank wichtige Parameter bei der Einschätzung, ob Sie den Kredit regulär zurückzahlen können.

Die Lage, die Bausubstanz und die Ausstattung bestimmen den Wert der Immobilie. Sollten Sie die Raten nicht zahlen können, möchte die Bank bei einem Verkauf des Objekts das bestmögliche Ergebnis erzielen. Das ist nur der Fall, wenn die Immobilie in einem guten Zustand ist und sich in einer attraktiven Lage befindet. Der Zustand der Immobilie beeinflusst somit auch das Kreditangebot.

Prinzipiell ja. Doch Mieteinnahmen können durch Leerstand oder Umbau- und Modernisierungsarbeiten ausbleiben. Aus diesem Grund kalkuliert die Bank auch nicht die volle Miete, sondern nur einen gewissen Anteil als Einnahme. Die Vermietung der Immobilie allein bietet dem Kreditgeber also keine ausreichende Sicherheit. Sie erhalten jedoch Steuervorteile, wenn Sie eine finanzierte Wohnung oder ein Haus vermieten.

Eine gute Bonität ergibt sich auch aus einem regelmäßigen Zahlungsverhalten ohne Ausfälle. Sollten Sie parallel bereits einen Kredit bedienen, beispielsweise für ein Auto, ist dies bei einer zuverlässigen Ratenzahlung kein Ausschlusskriterium.