Wohnungskredit

Ein Wohnungskredit ist ein Darlehen zur Finanzierung einer Eigentumswohnung – ob für den Kauf, den Bau oder die Modernisierung. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und profitieren Sie von günstigen Zinsen. Dank digitalem Antrag und persönlicher Beratung kommen Sie mit smava schnell und unkompliziert zu Ihrer Wunschfinanzierung.

Ein Wohnungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen zur Finanzierung einer Eigentumswohnung. Er zählt zur Baufinanzierung und wird in der Regel als Annuitätendarlehen vergeben – das bedeutet, Sie zahlen über die gesamte Laufzeit gleichbleibende monatliche Raten, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil.

Unterschied zu anderen Finanzierungsarten:

• Wohnungskredit: Für den Kauf oder Bau einer Eigentumswohnung, abgesichert durch eine Grundschuld.
• Wohnkredit: Meist ein Ratenkredit zur freien Verwendung, ohne Grundschuldeintrag – dadurch höhere Zinsen und kleinere Kreditsummen.
• Baufinanzierung: Oberbegriff für alle Kredite, die zur Immobilienfinanzierung genutzt werden, darunter Wohnungskredit, Hauskredit oder Grundstücksfinanzierung.

Merkmale eines Wohnungskredits

• Zweckbindung: Ausschließlich für den Kauf oder Bau einer Wohnung nutzbar
• Sicherheit durch Grundschuld: Bank kann die Wohnung im Notfall verwerten
• Attraktive Konditionen: In der Regel niedrigere Zinsen als bei Ratenkrediten
• Lange Laufzeiten: Meist zwischen 10 und 30 Jahren
• Zinsbindung: Zinssatz wird für einen festen Zeitraum garantiert (z. B. 10 oder 15 Jahre)

Mit dem smava Wohnungskredit-Rechner können Sie ganz einfach ermitteln, welche monatliche Rate und welchen Zinssatz Sie für Ihre geplante Finanzierung erwarten können. Geben Sie dazu einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit, den Tilgungssatz sowie Ihr verfügbares Eigenkapital ein.

So funktioniert der Rechner von smava:

1. Daten eingeben: Kreditsumme, gewünschte Laufzeit, Tilgung und Eigenkapital angeben.
2. Ergebnis erhalten: Der Rechner zeigt Ihnen eine erste Einschätzung zu möglichen Raten und Zinssätzen.
3. Angebote vergleichen: Über den Rechner können Sie direkt passende Finanzierungsvorschläge anfordern und vergleichen.

Mindestanforderung – Kaufnebenkosten abdecken

Auch wenn Sie keine Mittel für den Kaufpreis haben, sollten Sie zumindest die Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbsteuer) selbst finanzieren. Diese betragen in der Regel 10–15 % des Kaufpreises. Banken sehen dies als positives Signal für Ihre Zahlungsbereitschaft.

Zusätzliche Sicherheiten nutzen

Fehlt Eigenkapital, können weitere Sicherheiten helfen, die Wohnungskredit-Zinsen zu senken und die Chance auf eine Zusage zu erhöhen:

• Eine bereits abbezahlte Immobilie oder ein Grundstück
• Eine kapitalbildende Lebensversicherung
• Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität
• Mieteinnahmen aus einer geplanten Vermietung

Ein Wohnungskredit läuft in der Regel über viele Jahre. Dennoch kann es Situationen geben, in denen Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten – zum Beispiel, um Zinsen zu sparen oder weil ein Immobilienverkauf ansteht.