Der Januar nähert sich langsam dem Ende und es ist Zeit, einen genauen Blick auf die eigene Finanzlage zu werfen. smava ist es dieses Jahr besonders wichtig, Ihnen beim Sparen unter die Arme zu greifen, denn 28% der Deutschen haben sich ein sparsameres Finanzverhalten für 2015 vorgenommen. Aus diesem Grund haben wir unsere Finanzexperten zu Rate gezogen, um Ihnen in unserer Blogserie „Finanzielle Vorsätze für 2015“ realisierbare und vor allem effektive Sparmaßnahmen vorzustellen.
Eine Sparmaßnahme, die oft außer Acht gelassen wird, ist die Umschuldung von bestehenden Krediten. Dazu gehören Altkredite, aber auch die wiederholte Inanspruchnahme des Dispo sowie die gleichzeitige Tilgung von mehreren Krediten. Dass man mit einer Umschuldung seine monatlichen Ausgaben senken, die Kontrolle über seine Finanzen wiedererlangen und sogar seine Bonität anheben kann, ist bereits bekannt und kann u.a. in diesem Beitrag nachgelesen werden. Warum die Ablösung des Dispo eine kluge Sparmaßnahme ist, berichteten wir bereits hier. Im Folgenden möchten wir nun Klarheit darüber verschaffen, wie Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen und dabei sparen können.
Vorzeitige Ablösung jetzt besonders zweckdienlich
Eine vorzeitige Ablösung zu Jahresanfang kann viele Haushalte entlasten, da der Januar – Wer kennt es nicht? – aus finanzieller Sicht besonders strapazierend ist: Auf einen Schlag muss man mehrere Sonderbelastungen gleichzeitig abdecken, wie bspw. Versicherungsbeiträge für Hausrat-, KFZ- oder Haftpflichtversicherung, was das Haushaltsbudget unter enormen Druck setzt. Hat man zusätzlich Altlasten oder mehrere Kleinkredite zu begleichen, ist eine vorzeitige Ablösung besonders empfehlenswert.
Eine aktuelle smava-Studie mit dem Marktforschungsinstitut YouGov ergab, dass jeder vierte Kreditnehmer in Deutschland in 2014 und 2013 einen Umschuldungskredit aufnahm. Diese hohe Umschuldungsbereitschaft ist der günstigen Zinslage zuzuschreiben, welche auch in diesem Jahr weiter anhält, mit historisch niedrigen 0,05%. Kostenbewusste Kreditnehmer sollten daher gerade jetzt eine Umschuldung in Erwägung ziehen.
Kreditvertrag vorzeitig ablösen: Was sind die Kosten?
Eine Ablösung ist jedoch nicht in jedem Fall sinnvoll: Entscheidend darüber, ob und wie lohnenswert eine Ablösung ist, sind nicht die allgemein niedrigen Zinsen, sondern die Kosten Ihrer Verbindlichkeiten im Vergleich dazu. Um Ihren Kredit vorzeitig ablösen zu können, bedarf es also zunächst einer Sichtung aller Konditionen. Besonders wichtig: Vergewissern Sie sich, ob Ihre Bank kostenlose Sondertilgungen bewilligt oder ob sie eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt. Bedenken Sie bei mehreren Krediten, die Gesamtkosten zusammenzufassen.
Anschließend können Sie sich mit diesen Daten auf die Suche nach einem günstigeren Darlehen begeben. Ein passender Umschuldungskredit ist mit dem smava Kreditrechner schnell und einfach gefunden. Vergessen Sie nicht, „Umschuldung“ als Verwendungszweck anzugeben, um sich die top Konditionen zu sichern. Tipps dazu finden Sie im Ratgeber „Tilgungsrechner nutzen„.
Viele Grüße,
Ihr smava-Team
