Fragen zum Online-Kreditvergleich

Hier finden Sie Antworten auf Ihre Fragen zum smava Kreditmarktplatz. Ihre weiteren Fragen beantworten wir gerne persönlich.

So funktioniert ein Kredit bei smava

Kreditanfrage stellen

Umschuldung / Kreditablösung

Freunde werben Freunde

Auszahlungsversprechen

Aktionskredit

Bestzins-Garantie



So funktioniert ein Kredit bei smava

Ich möchte einen Kredit. Was muss ich tun?

In nur wenigen Schritten erhalten Sie bei smava kostenlos und unverbindlich Ihr persönliches Kreditangebot. smava vergleicht für Sie die besten Kreditbanken Deutschlands und findet für Sie den günstigsten Kredit.
1. Füllen Sie den Online-Kreditantrag aus.
2. Sie erhalten Ihre persönlichen Kreditangebote per Post und E-Mail.
3. Sie entscheiden sich für ein Kreditangebot und schicken es per Postident-Verfahren an die Bank.
4. Die Bank prüft Ihre Unterlagen innerhalb weniger Werktage. Danach erfolgt die Kreditauszahlung auf Ihr Konto.

Wie lange dauert die Bearbeitung meines Kreditantrages?

Ihre persönlichen Kreditangebote erhalten Sie innerhalb von max. 48 Stunden nachdem Sie den Online-Kreditantrag ausgefüllt haben. Sollte keine Angebotserstellung möglich sein, erfolgt keine zusätzliche Information. Die Prüfung Ihrer eingereichten Unterlagen dauert wenige Werktage. Danach erhalten Sie eine Rückmeldung der von Ihnen gewählten Bank.

Was sind die Voraussetzungen für einen Online-Kreditantrag?

Sie können einen kostenfreien und unverbindlichen Kreditantrag stellen, wenn folgende Merkmale auf Sie zutreffen:

  • Sie sind mind. 18 Jahre alt
  • Sie haben keinen aktiven, negativen SCHUFA-Eintrag (Einträge müssen seit mind. 6 Monaten als erledigt gekennzeichnet sein.)
  • Ihr Wohnsitz befindet sich in Deutschland und Sie verfügen über ein deutsches Bankkonto
  • Sie verfügen über ein regelmäßiges, monatliches Einkommen von mind. 601 EUR (800 EUR bei Selbständigen)
  • Sie sind seit mind. einem Monat in einem Arbeitsverhältnis oder seit mind. einem Jahr selbständig tätig.

Welche Unterlagen sind einzureichen?

Die erforderlichen Unterlagen legt der jeweilige Kreditanbieter fest. Grundsätzlich sind Einkommensnachweise und Kontoauszüge erforderlich. Genaue Informationen zu den benötigten Unterlagen finden Sie in den Kreditangeboten der Partnerbanken.

Was kostet eine Kreditanfrage bei smava?

Der Online-Kreditantrag bei smava ist kostenlos und unverbindlich. Im Fall einer Kreditauszahlung wird ggf. eine Vermittlungsgebühr fällig. Diese Gebühr wird von jedem Kreditanbieter in den Angebotsunterlagen ausgewiesen.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Zinskonditionen sind abhängig von Ihrer persönlichen Bonität und werden im Rahmen des Online-Kreditantrages ermittelt. Der genaue Zinssatz wird transparent in den Angebotsunterlagen ausgewiesen.

Wird eine SCHUFA-Anfrage gemacht?

Im Rahmen Ihres Online-Kreditantrages wird bei der SCHUFA eine "Kreditkonditionen" Anfrage vorgenommen. Diese Art der SCHUFA-Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und ist für andere Banken nicht sichtbar. Dieses Anfragemerkmal sehen nur Sie in Ihrer eigenen SCHUFA-Verbraucherauskunft.

Kann ich auch als Arbeitsloser / Hartz IV-Empfänger einen Kredit beantragen?

Nein, eine Kreditvergabe ist nur möglich, wenn ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann. Sozialleistungen (Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (ALG) zählen leider nicht als Einkommen.


Kreditanfrage stellen

Warum einen Kredit über smava aufnehmen?

smava ist Deutschlands erster Kreditmarktplatz, auf dem jeder Kreditinteressierte aus einer breiten Auswahl den Online-Kredit mit den besten Konditionen erhält. smava fungiert als Vermittlter und kann durch eine Vielzahl an Partnerbanken auch eine Vielzahl an Kreditangeboten zur Verfügung stellen.
Das Prinzip: Eine einzige Online-Anfrage bei smava liefert dem Kunden innerhalb von Sekunden kostenfrei alle passenden Kreditangebote. Zusätzlich können Interessenten auch eine kostenlose Beratung bei unseren Kreditspezialisten erhalten. So sparen Verbraucher viel Geld und Zeit, da sie nicht den Weg zu vielen verschiedenen Kreditanbietern gehen müssen..

Wie kann ich schnell und unverbindlich eine Kreditanfrage stellen?

Sie können  hier als Kreditnehmer Ihre kostenfreie Anfrage stellen.                             

Wozu benötigt smava Angaben zu meiner Beschäftigung?

Angaben zu Ihrer Beschäftigung unterstützen smava und ihre Partnerbanken bei der Ermittlung Ihrer Kapitaldienstfähigkeit.

Ist es möglich einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?

Ja, bei smava können Sie auch zu zweit einen Kredit beantragen (z.B. mit Ihrem Ehe- oder Lebenspartner). Geben Sie bei Ihrer Anfrage einfach einen zweiten Antragsteller an. Dann werden die Einkommen von beiden Personen berücksichtigt.

Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?

Nein, smava holt bei der Antragsprüfung lediglich eine Auskunft über Kreditkonditionen ein. Ihre Bewertung bei der SCHUFA wird davon nicht beeinträchtigt.

Welche Kreditbeträge kann ich bei smava aufnehmen?

Bei smava können Sie Kredite von 1.000 bis zu 120.000 Euro aufnehmen.

Wann erhalte ich Angebote auf meine Kreditanfrage?

Sofort nachdem Sie Ihre unverbindliche Kreditanfrage gestellt haben. Im nächsten Schritt holt smava im Auftrag des Interessenten über eine innovative Internet-Technologie schnell und kostenlos persönliche Angebote verschiedener Kreditanbieter ein. Die Kreditanbieter mit den besten Konditionen werden dann dem Verbraucher gezeigt. Zusätzlich erhält der Kreditinteressent auf Wunsch eine persönliche telefonische Beratung von unabhängigen smava-Kreditspezialisten.


Umschuldung / Kreditablösung

Warum sollte ich bei smava umschulden?

Bei einer Umschuldung nimmt der Kreditnehmer einen weiteren Kredit mit günstigen Zinsen auf, um mit der Finanzierung einen schon bestehenden, teureren Kredit komplett zu tilgen und so den höheren Zinszahlungen zu entgehen.

Durch die Umwandlung eines Kredites in einen längerfristigen oder günstigeren Kredit ermöglicht Ihnen eine Umschuldung eine geringere monatliche Rate, wodurch sich Ihre monatlichen Belastungen insgesamt verringern. Durch die Bündelung aller Verpflichtungen in einem einzelnen Kredit erhöht sich außerdem die Übersicht über Ihre monatlichen Ausgaben. Hier können Sie jetzt ihre Umschuldung vornehmen

Wie beantrage ich eine Umschuldung?

Bitte geben Sie bei Ihrer Registrierung die Daten zu allen Ihren Krediten an, die Sie umschulden möchten. Wenn Sie Ihren Kredit erhalten, wird der Ablösebetrag direkt zur Tilgung Ihrer vorherigen Kredite an Ihre alten Banken überwiesen. Geld, welches nicht für die Ablösung Ihrer alten Kredite benötigt wird, wird Ihnen auf Ihr Girokonto überwiesen.


Freunde werben Freunde

Wie funktioniert das smava Freunde werben Freunde Programm?

Wenn Sie mit unserem Produkt zufrieden sind, können Sie unseren Kreditvergleich Ihren Freunden und Bekannten empfehlen. Für jede erfolgreiche Empfehlung erhalten Sie eine Prämie von bis zu 200 € sobald der Kredit ausgezahlt wurde. Sie können so viele Freunde werben, wie Sie möchten. Dafür müssen Sie selbst kein Kunde von smava sein. Um den smava Kreditvergleich Ihren Freunden und Bekannten zu empfehlen, klicken Sie bitte hier.

Wann erhalte ich meine Prämie?

Ihre Prämie in Höhe von bis zu 200 € erhalten Sie, nachdem der Kredit an Ihren Freund oder Bekannten ausgezahlt wurde. Die Prämiengutschrift erfolgt auf Ihrem aklamio Prämienkonto. Dort können Sie auch den aktuellen Status Ihrer Empfehlung sehen.

Wie erhalte ich meine Prämie?

Nach Auszahlung des Kredits an Ihren Freund oder Bekannten, erfolgt die Gutschrift der Prämie auf Ihrem aklamio Prämienkonto. Nach Bestätigung der Prämie können Sie sich diese auf ein beliebiges dt. Bankkonto auszahlen lassen. Bei Fragen zu Ihrem aklamio Prämienkonto, der Prämiengutschrift oder -auszahlung, wenden Sie sich bitte direkt an aklamio unter der Telefonnummer +49 (0) 30 20239750 oder per E-Mail an support@aklamio.com. Sie erreichen aklamio Montag bis Freitag in der Zeit von 10 bis 15 Uhr.


Auszahlungsversprechen

Wie funktioniert das smava Auszahlungsversprechen?

Wenn Sie bei smava eine Kreditanfrage stellen, geben Sie zunächst die hierfür notwendigen Daten vollständig in unsere Antragsstrecke ein. Unmittelbar nach Eingabe Ihrer Daten werden Ihnen in der Regel mehrere Kreditangebote unterbreitet. Der Clou: Dabei sehen Sie nicht nur für eine Bank das Zinsangebot, sondern auch die Auszahlungswahrscheinlichkeit. Diese bewerten wir in verschiedenen Stufen von „normal“, über „sehr gut“ bis hin zur besten Stufe „exzellent“, die wir „Auszahlungsversprechen“ nennen.
smava ist von der erfolgreichen Auszahlung der Kredite überzeugt, deren Auszahlungswahrscheinlichkeit mit „Auszahlungsversprechen“ eingestuft werden. Wenn Sie sich für ein derart gekennzeichnetes Kreditangebot entscheiden und nach zwei Versuchen trotzdem keinen der beiden versprochenen Kredite ausgezahlt bekommen, erhalten Sie von uns ein Geschenk von 200 Euro.

Was sind die Bedingungen für das Auszahlungsverprechen?

  • Sie haben den über uns erhaltenen Kreditantrag mit Auszahlungsversprechen und alle erforderlichen Unterlagen innerhalb von einer Woche vollständig bei der Bank eingereicht, sodass die Bank darauf basierend eine abschließende Kreditentscheidung treffen kann. Sie haben auch die gegebenenfalls von der Bank nachgeforderten Unterlagen zeitnah eingereicht.
  • Das als „exzellent“ gekennzeichnete Kreditangebot, das die jeweilige Bank abgelehnt hat, war zum Zeitpunkt des Eingangs Ihres Antrages bei dieser Bank nach den jeweiligen Richtlinien noch gültig.
  • Ihre wirtschaftliche und persönliche Situation hat sich zwischen dem Zeitpunkt Ihres Kreditantrages mit den versprochenen Kreditangeboten und abschließender Kreditentscheidung durch die Bank nicht wesentlich geändert, insbesondere haben Sie nicht schon einen anderen Kredit aufgenommen.
  • Sofern die Bank, bei der Sie den Kreditantrag eingereicht haben, eine Auszahlung abgelehnt hat, haben Sie innerhalb einer weiteren Woche die erforderlichen Unterlagen bei einer zweiten Bank vollständig eingereicht, deren Angebot als „exzellent“ gekennzeichnet war.
  • Sie haben bei Ihrem Antrag auf www.smava.de keine falschen oder fehlenden Angaben gemacht (z.B. hinsichtlich Ihres Einkommens und wiederkehrender Belastungen). Die Ablehnung durch die Bank ist nicht aufgrund von Betrugsverdacht erfolgt.
  • Sie handeln im eigenen Namen und auf eigene Rechnung.
  • Die Bedingungen des Auszahlungsversprechens treffen vollständig auch auf einen etwaigen zweiten Kreditnehmer zu.


Wurden zwei Ihrer versprochenen Kreditangebote abgelehnt und erfüllen Sie die o.g. Bedingungen, so wenden Sie sich bitte mit entsprechendem Nachweis der Ablehnung durch die zwei Banken* innerhalb von 14 Tagen an unseren Kundenservice. Sie erreichen uns von Mo. bis Fr. 9:00 - 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 0800 - 0700 620 oder per E-Mail unter info@smava.de.


smava GmbH
Postfach 51 12 31
13372 Berlin


*smava behält sich vor, zum Nachweis der Erfüllung der o.g. Bedingungen folgende Unterlagen – auch im Original – einzufordern:

  • Ablehnungsschreiben der Banken mit Begründung
  • Einkommensunterlagen
  • Kontoauszüge
  • SCHUFA-Selbstauskunft nicht älter als Datum des Kreditantrages

Habe ich einen Anspruch auf das smava Auszahlungsversprechen?

Das Auszahlungsversprechen ist eine freiwillige Leistung der smava GmbH und nicht der jeweils anbietenden Banken. Das Versprechen schränkt etwaige gesetzliche Gewährleistungsansprüche nicht ein.


Aktionskredit

Wie funktioniert der smava Aktionskredit?

smava stellt seinen Kreditnehmern über den Kreditmarktplatz verschiedene Kredite zur Verfügung. Hierzu zählt u.a. auch der smava Aktionskredit. Beim smava Aktionskredit übernimmt smava einen Zinsbonus, der die Kosten für den Kreditnehmer reduziert. Der effektive Jahreszins, den der Kunde auf den Aktionskredit zahlt, entspricht nach Verrechnung dieses Zinsbonus exakt dem in der smava Werbung für den Aktionskredit genannten effektiven Jahreszins.
Jeder Kunde kann nur einmal den smava Aktionskredit erhalten. Kunden, die bereits einen Aktionskredit (egal mit welchem Aktionszinssatz) haben, können keinen weiteren Aktionskredit beantragen und sind von der Aktion ausgenommen.


Details:
Der Kreditnehmer beantragt den in der Werbung genannten Aktionskredit. Bonität vorausgesetzt erhält der Kreditnehmer von smava ein Kreditangebot.
Beim Aktionskredit übernimmt smava einen Zinsbonus. Der Zinsbonus wird als monatlicher Zuschuss zu den Ratenzahlungen von smava erstattet und direkt verrechnet. Die monatlichen Abbuchungen erfolgen also in Höhe der reduzierten Rate. Für den Kreditnehmer entstehen dadurch tatsächlich nur Zahlungen in Höhe des effektiven Jahreszinses. Der im Kreditvertrag ausgewiesene Sollzins dient bei vertragsgemäßer Rückzahlung nur Informationszwecken. Wirtschaftlich bezahlt der Kunde den um den Zinsbonus reduzierten Zinssatz.

Beispiel anhand des aktuellen Aktionskredites:

Beantragter & ausgezahlter Kreditbetrag: 1.500 EUR
Vom Kunden zurückgezahlter Kreditbetrag: 1.500 EUR
Laufzeit: 36 Monate
Sollzins vor Zinsbonus: bonitätsabhängig, z.B. 5,5%
Sollzins inklusive Zinsbonus: 0,99 %
Effektiver Jahreszins: 0,99 %


Bestzins-Garantie

Was ist die smava Bestzins-Garantie?

Wir finden für Sie immer den günstigsten Kredit! Davon sind wir überzeugt und bieten Ihnen daher unsere Bestzins-Garantie: Sollten Sie nach Abschluss eines über smava vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren Effektivzins erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz, maximal jedoch 800 €.

Unter welchen Bedingungen wird die Bestzins-Garantie gegeben?

Unsere Garantiebedingungen lauten wie folgt:

  • Das Konkurrenzangebot muss identisch mit dem von smava vermittelten und ausgezahlten Kredit sein (z.B. Kreditbetrag, Laufzeit).
  • Das Konkurrenzangebot muss ein individuelles, verbindliches Angebot außerhalb unseres Kreditvergleichs sein. Es wurde Ihnen von einer inländischen Bank unterbreitet und liegt nicht länger als 14 Tage nach Abschluss des von uns übermittelten Kredites zurück.
  • Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditsummen von 1.000 € - 50.000 € und einer Laufzeit von 12 - 84 Monaten.

Was muss ich tun, um die Bestzins-Garantie in Anspruch zu nehmen?

Wurde Ihnen ein günstigerer Effektivzins außerhalb unseres Kreditvergleichs verbindlich angeboten und die Bedingungen sind erfüllt, senden Sie bitte den vollständigen Kreditvertrag des anderen Anbieters an die untenstehende Adresse. Unser Kundenservice überprüft die übermittelten Informationen und setzt sich so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung. Vergessen Sie nicht Ihre Bankverbindung anzugeben an die die Zinsdifferenz überwiesen werden soll.

smava GmbH
Postfach 51 12 31
13372 Berlin