Legitimation: Was ist das und wie funktioniert das?

Was bedeutet Legitimation?

Bei einer Legitimation handelt es sich um den Nachweis von etwas. Sie dient unter anderem zur Identitätsfeststellung von Personen. Darüber hinaus wird bei einer Legitimation die Echtheit von Unterschriften auf Urkunden oder ähnlichen Schriftstücken überprüft.

Warum eine Legitimationsprüfung erforderlich ist

Einige Antragsteller empfinden die Überprüfung der Identität als aufwendig. Allerdings ist die Identitätsprüfung aus verschiedenen Gründen notwendig und sinnvoll.

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1. Gesetzliche Verpflichtung

In Deutschland sind sämtliche Banken und Kreditinstitute gesetzlich durch das Geldwäschegesetz (GwG) dazu verpflichtet, eine Legitimationsprüfung ihrer Kunden vorzunehmen. Durch die Kontrolle der Identität soll die illegale Nutzung von Bankkonten verhindert werden.

Die Legitimation erfolgt nach dem Grundsatz der Kontenwahrheit (§154 Abgabenordnung). Demnach darf niemand unter falschem Namen oder für eine dritte Person ein Konto anlegen oder Buchungen durchführen. Auch dürfen Wertsachen (Geld, Wertpapiere, Kostbarkeiten) nicht unter einem falschen Namen in Verwahrung gegeben oder verpfändet werden.

2. Verhinderung von Identitätsmissbrauch

Mit der Kontrolle der Identität wird sichergestellt, dass Dokumente tatsächlich von derjenigen Person unterzeichnet werden, auf deren Name ein Vertrag ausgestellt wurde. Sowohl Hausbanken als auch Online-Banken führen eine Kontrolle der Identität ihrer zukünftigen Kunden durch, um Identitätsmissbrauch zu verhindern.

Wie erfolgt die Legitimation?

Wenn Sie bei einer Filialbank ein Konto eröffnen möchten, können Sie die Legitimation direkt bei der Bank durchführen lassen. Dabei reicht es aus, wenn Sie sich während des Kontoabschlusses am Schalter mit ihrem gültigen Personalausweis bei Ihrem Bankberater ausweisen.

Möchten Sie allerdings einen Kredit online beantragen, ist die direkte Legitimationsprüfung bei der Bank nicht mehr möglich. Daher ist es notwendig, die Legitimation auf anderem Wege durchzuführen. Hierfür gibt es zwei alternative Möglichkeiten:

1. Postident-Verfahren

Beim Postident-Verfahren suchen Sie einfach eine Filiale der Deutschen Post AG in Ihrer Nähe auf. Zeigen Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Ihren Reisepass zusammen mit einer aktuellen Meldebescheinigung vor. Zudem benötigen Sie den Postident-Coupon, den Sie mit Ihren Vertragsunterlagen erhalten haben. Ein Mitarbeiter der Post kann so Ihre Identität legitimieren.

Darüber hinaus können Sie die Legitimationsprüfung auch durch einen Postboten durchführen lassen. Dabei kommt der Postbote zu Ihnen nach Hause. Er kann direkt vor Ort Ihre Identität feststellen und per Unterschrift bestätigen.

2. Videoident-Verfahren

Obwohl die Legitimation auch weiterhin über das Postident-Verfahren erfolgen kann, bieten mittlerweile einige Banken die Option einer Online-Legitimation an. Per Videoident-Verfahren können Antragsteller den Nachweis Ihrer Identität von zu Hause aus erbringen. Durch die Online-Legitimation können Kredite nun vollständig online beantragt werden.

Um eine Online-Legitimation durchführen zu können, benötigen Sie lediglich eine stabile Internetverbindung, ein Endgerät, das über eine Webcam verfügt sowie einen gültigen Lichtbildausweis. Da die Identifikation per Videoident-Verfahren sehr schnell und unkompliziert ist, ermöglicht es sogar den Abschluss von Krediten mit Sofort-Auszahlung.

Antragsteller, die bereits über einen neuen Personalausweis mit eID-Funktion verfügen, können auch mit diesem bequem zu Hause am Computer einen rechtsverbindlichen Identitätsnachweis durchführen. Die eID-Funktion ermöglicht es nämlich, sich online auszuweisen.

Welche Daten werden zur Prüfung herangezogen?

Bei der Legitimationsprüfung einer natürlichen Person werden laut Geldwäschegesetz (GwG) folgende Informationen überprüft:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Anschrift
  • Staatsangehörigkeit

Sie sollten dringend beachten, dass Sie sich ausschließlich mit einem gültigen Personalausweis oder einem Reisepass in Kombination mit einer Meldebescheinigung ausweisen können. Informationen über das Ausstellungsdatum des Dokuments, den Ausstellungsort sowie die ausstellende Behörde werden ebenso benötigt wie die Ausweisnummer.

Legitimationsprüfung als Sicherheitsgarant

Auch wenn die Legitimierung der Angaben zur eigenen Person lästig erscheinen mag, so stellt die Legitimation die notwendige Voraussetzung dar, um beispielsweise einen Kredit abschließen oder eine Kontoeröffnung durchführen zu können. Dabei ist die Prüfung der Legitimation einerseits als Schutz für Banken und Kreditinstitute zu verstehen. Andererseits wird durch das Identifikationsverfahren vor allem auch der Schutz der eigenen Person gewährleistet.