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Der Abrufkredit als Alternative zum Dispo

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Die wichtigsten Fakten zum Abrufkredit

  • Ein Abrufkredit muss von der Bank einmalig eingeräumt werden und steht dem Kreditnehmer anschließend jederzeit zur Verfügung
  • Abrufdarlehen sind die günstigere Alternative im Vergleich zum Dispokredit
  • Die Zinsen sind höher als bei einem normalen Ratenkredit
  • Es gibt keinen festen Verwendungszweck bei dieser Art der Finanzierung
  • Abgewickelt wird der Abrufkredit über ein separates Konto

So funktioniert die Finanzierung auf Abruf

Ein Abrufkredit kann bei Bedarf vom Kreditnehmer individuell genutzt werden, bis die vereinbarte Höchstgrenze erreicht ist. Im Gegensatz zum Dispokredit ist der Abrufkredit – auch Rahmenkredit genannt – jedoch nicht zwingend an ein Girokonto gebunden, sondern kann auch über ein separates Konto abgewickelt werden. Einige Banken machen es jedoch zur Bedingung, dass ein Girokonto bei ihnen vorhanden ist. Abrufkredite haben keine vorgegebene Laufzeit, sondern bestehen dauerhaft, solange sie nicht gekündigt werden. Die Zinsen variieren und werden immer wieder an den marktüblichen Zinssatz angeglichen – eine genaue Kostenkalkulation wird dadurch erschwert bzw. bietet diese Finanzierungsvariante keine Planungssicherheit. Die meisten Anbieter verlangen die monatliche Rückzahlung eines Mindestbetrags. Üblich sind 2 Prozent der geschuldeten Summe, mindestens jedoch 50 Euro. Darüber hinaus sind Sie in der Regel flexibel, was die Rückzahlung angeht. Zudem gibt es keinen konkreten Verwendungszweck, weshalb Sie das Geld innerhalb des gesetzten Rahmens beliebig nutzen können – egal, für welche Anschaffung.

Das sagen unsere Kunden

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Viabuy
smava-Bewertung vom 2020-08-19 19.08.2020
3 star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
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Ratenkredite über smava als Alternative

Stellen Sie auf der Suche nach einem Abrufkredit bei Ihrem Vergleich fest, dass Ihnen die Zinsen noch zu hoch sind, können Sie eine andere Finanzierung nutzen. Mehr Planungssicherheit und günstige Konditionen bietet Ihnen ein Ratenkredit über unser Portal. Das gilt vor allem dann, wenn Sie eine höhere Kreditsumme benötigen. Beim Ratenkredit bekommen Sie das Geld vollständig ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten zu einem festen Zinssatz. Denn anders als beim Abrufkredit bleiben die Zinsen während der gesamten Laufzeit gleich, sodass Sie mehr Sicherheit haben und exakter planen können. Zudem vergleichen wir rund 70 verschiedene Finanzprodukte für Sie – von mehr als 20 Partnern und Banken. Langjährige Kooperationen ermöglichen dieses breite Portfolio und Sie profitieren von regelmäßigen Sonderaktionen.

Berechnen Sie Ihr Darlehen

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Ratenkredit statt Abrufkredit beantragen

Bei smava finden Sie innerhalb weniger Minuten einen Ratenkredit, der genau zu Ihnen passt. Dazu müssen Sie lediglich einige Daten angeben und ein Angebot auswählen. Dann können Sie dieses gleich online abschließen.

Entscheiden Sie sich für eine Kreditsumme sowie die Laufzeit Ihres Ratenkredits. Zudem werden Sie gebeten, einen Verwendungszweck anzugeben. Bei einigen Anschaffungen wie etwa einem neuen Auto kann ein zweckgebundener Kredit Ihre Konditionen verbessern. Danach müssen Sie einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation machen. Außerdem haben Sie die Gelegenheit, einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer zu benennen. Dies hat den Vorteil, dass die Annahmewahrscheinlichkeit für Ihren Kredit steigt und sich die Kreditkonditionen verbessern können.

Sind alle Daten vollständig, erhalten Sie eine Übersicht über die Kredite, die für Sie infrage kommen. Diese werden inklusive aller Angebotsdetails angezeigt, sodass Sie schnell sehen, welches Darlehen für Sie besonders günstig ist. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Auswahl neben dem Effektivzins weitere Optionen wie die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder Ratenpausen.

Ist die Entscheidung gefallen, können Sie Ihr Wunschdarlehen direkt beantragen. Senden Sie dafür einfach alle angeforderten Unterlagen zur kreditgebenden Bank. Noch schneller geht es, wenn Sie den Dokumenten-Upload nutzen. Dieser wird von vielen smava-Partnern unterstützt. Zuletzt ist eine Identifikation notwendig, für die Sie entweder das Post- oder Video-Ident-Verfahren nutzen können. Beim Post-Ident-Verfahren verifiziert ein Mitarbeiter in einer Poststelle Ihrer Wahl Ihre persönlichen Angaben. Hierfür benötigen Sie den Post-Ident-Coupon aus Ihren Kreditunterlagen und Ihren Personalausweis. Noch schneller ist die Legitimierung per Video-Anruf, die bequem von zuhause per Smartphone, Tablet oder am PC erfolgen kann.

Abrufkredit mit einem Ratenkredit umschulden

Besteht seit Längerem ein Abrufkredit, den Sie zwar nutzen, aber nie vollständig zurückzahlen, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Auch wenn Sie verschiedene kleinere Kredite bedienen müssen, kann es sich lohnen, diese in einem größeren Kredit zusammenzufassen, um Zinsen zu sparen. Ein Darlehen von smava ist eine gute Lösung, wenn Sie umschulden wollen. Der bestehende Abrufkredit wird mit einem Ratenkredit abgelöst, den Sie künftig in monatlich festgelegten Raten zurückzahlen. Prüfen Sie per Kreditvergleich Sparpotenziale und mögliche Konditionen, um ein günstiges Angebot für Ihren Bedarf zu finden.

Einkommen und Bonität beeinflussen die Konditionen

Unabhängig davon, ob Sie einen Abrufkredit oder eine andere Finanzierung nutzen möchten, hängen die Kosten in der Regel von Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Bei der Kreditvergabe berücksichtigen Banken immer die Wahrscheinlichkeit, mit der das Darlehen pünktlich und vollständig zurückgezahlt werden kann. Daraus ergeben sich die Konditionen für den Kredit. Das monatliche Einkommen ist ein wichtiger Richtwert für die mögliche Kredithöhe. Doch genauso wichtig ist Ihr Zahlungsverhalten, das einkommensunabhängig ermittelt wird. Es gibt Auskunft darüber, wie regelmäßig in der Vergangenheit Rechnungen beglichen bzw. Verträge erfüllt wurden. Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA errechnen anhand der Daten ihrer Vertragspartner für jeden Verbraucher einen Scorewert. Auf diesen können dann Banken bei ihrer internen Bonitätsprüfung zurückgreifen.

info
Tipp
Sie können positiv auf Ihren SCHUFA-Score einwirken, wenn Sie Ihre Einträge per Datenkopie regelmäßig prüfen – mehrmals im Jahr ist das kostenlos möglich. Finden Sie dabei fehlerhafte oder veraltete Angaben, dann können Sie die Auskunftei auffordern, diese zu korrigieren bzw. zu löschen. Dadurch kann sich Ihr Scoring langfristig verbessern.

Häufige Fragen rund um den Abrufkredit

Bis zu einer bestimmten Summe Geld abheben und flexibel zurückzahlen, wie die eigenen Finanzen es zulassen – das klingt sehr nach einem klassischen Dispokredit. Tatsächlich funktionieren Abrufkredite nach demselben Prinzip. Sie bekommen eine Kreditlinie gestellt und können jederzeit ganz flexibel über das Geld verfügen. Ob Sie also den Kredit voll ausnutzen oder ein paar Monate gar nicht in Anspruch nehmen, bleibt Ihnen überlassen. Doch gerade wenn Ihr Dispo dauerhaft im Minus ist, ist ein Abrufkredit die bessere Alternative. Denn die Zinsen orientieren sich zumindest eher an normalen Ratenkrediten. Es zeigt sich, dass Abrufdarlehen meistens deutlich günstiger sind als Dispokredite, bei denen oft zweistellige Zinssätze verlangt werden.

Ein Abrufkredit ist dann eine sinnvolle Option, wenn aufgrund eines finanziellen Engpasses für einen kurzen Zeitraum mehr Geld benötigt wird. Als Dauerlösung ist eine solche Finanzierung hingegen ungeeignet. Schließlich sind die Zinsen wesentlich höher als bei Ratenkrediten. Darüber hinaus kann die flexible Tilgung dazu verleiten, dass nur unregelmäßig oder vorerst überhaupt nicht getilgt wird. Auf lange Sicht ist die Gefahr einer Überschuldung daher groß.

Wie bei jedem anderen Darlehen, geht auch dem Abrufkredit eine Bonitätsprüfung voraus. Ist dies erfolgt und sind die finanziellen Voraussetzungen des potenziellen Kreditnehmers erfasst, wird festgelegt, bis zu welcher Höhe der Kredit abgerufen werden kann. Bis zur vertraglich vereinbarten Grenze kann der Abrufkredit anschließend jederzeit genutzt werden. Die Tilgung ist grundsätzlich flexibel bzw. gibt es im Gegensatz zum Ratenkredit keine festgelegten Monatsraten. Bei einigen Banken gibt es jedoch eine Mindesttilgung.

Abruf- und Dispokredit haben zwei zentrale Nachteile: Hohe Zinsen und keine Planungssicherheit. Wer regelmäßig einen Abrufkredit nutzt oder dauerhaft sein Konto überzieht, sollte daher auf einen Ratenkredit umsteigen. Über smava geben Sie dafür einfach als Verwendungszweck „Umschuldung“ an und tragen alle Informationen zum bestehenden Darlehen ein. Anschließend bekommen Sie Ihre individuelle Übersicht mit passenden Ratenkrediten. Da die Zinssätze deutlich geringer sind, sparen Sie durch einen Umschuldung bares Geld.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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