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Merkmale eines Anschaffungskredits

Die Waschmaschine ist kaputt, Sie brauchen ein neues Notebook oder möchten sich einen lang ersehnten Wunsch erfüllen? Manche Anschaffungen können oder wollen nicht warten, doch fehlt es oft am nötigen Geld. Die Lösung kann ein Anschaffungskredit sein, um die Gesamtsumme des Produkts nicht auf einmal zahlen zu müssen. Die Summe für Ihren Anschaffungskredit können Sie über unser Portal individuell festlegen und auch bei den Verwendungszwecken entscheiden Sie selbst. Folgende Merkmale kennzeichnen einen Anschaffungskredit:

Ratenkredit

Beim Anschaffungskredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, den Sie in monatlich gleichbleibenden Raten zurückzahlen. Die Teilbeträge setzen sich aus dem Tilgungs- und Zinsanteil zusammen. Während zu Beginn der Laufzeit die Zinsen den Hauptanteil der Raten ausmachen, ist zum Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil am höchsten.

Laufzeit

Die Laufzeit des Anschaffungskredits richtet sich in vielen Fällen an die Lebensdauer des finanzierten Produkts. Somit wird gewährleistet, dass die Laufzeit des Kredits nicht länger andauert als zum Beispiel die Waschmaschine oder der Laptop Wert ist.

Verwendungszweck

Sie können selbst entscheiden, ob Sie den Anschaffungskredit an ein bestimmtes Produkt binden oder das Darlehen zur freien Verwendung beantragen. Spezifische Verwendungszwecke können zum Beispiel „Auto / Motorrad“ oder „Wohnen / Modernisieren“ sein. Bei einem Kredit zur freie Verwendung haben Sie den Vorteil, dass Sie gleich mehrere Produkte mit nur einem Darlegen finanzieren können.

Kreditsumme

Die Höhe der Kreditsumme kann sich nach dem Kaufpreis des gewünschten Produkts richten. Aber auch höhere Kreditbeträge sind möglich. Über unser Vergleichsportal können dank der freien Verwendung des Kredits jedoch flexibel entscheiden, wie viel Geld Sie benötigen. Anschaffungsdarlehen beginnen in der Regel bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro.

Das sagen unsere Kunden

Sehr nette und kompetente Beratung von ***. Ich vergebe 5 Sterne und kann die Beratung bei Smava nur weiterempfehlen.
smava-Bewertung vom 2021-09-23 23.09.2021
5 star star star star star
Ein super Service, bin von Anfang an gut beraten worden, kann es jedem nur empfehlen... Schnelle Abwicklung.
smava-Bewertung vom 2021-09-22 22.09.2021
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Ich kann smava nur weiterempfehlen, lief alles Reibungslos. Jederzeit wieder.
smava-Bewertung vom 2021-09-22 22.09.2021
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In 3 Schritten zum individuellen Anschaffungskredit

Um einen geeigneten Anschaffungskredit zu erhalten, können Sie über unseren unverbindlichen Kreditvergleich die Konditionen unterschiedlicher Angebote vergleichen. Dafür sind nur 3 einfache Schritte notwendig:

Im ersten Schritt können Sie unseren Kreditrechner nutzen. Der Anschaffungskredit-Rechner bietet einen ersten Überblick über Ihr gewünschtes Darlehen. Dabei geben Sie die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit an. Der Kreditrechner ermittelt anhand dieser Angaben Monatsraten und Gesamtkosten in Abhängigkeit von der Höhe des Effektivzinses. Sie können beliebig viele Beispielrechnungen vornehmen, um unterschiedliche Finanzierungen durchzukalkulieren.

Für konkrete Kreditangebote nutzen Sie im zweiten Schritt unsere Antragsstrecke. Da bei Anschaffungskrediten die Zinsen mitunter stark variieren können, sollten Sie die Darlehen von verschiedenen Banken vergleichen. Bei vielen Banken werden die Zinsen abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben, es gibt aber auch Kreditgeber mit bonitätsunabhängigem Festzins. Unser Kreditvergleich für Anschaffungskredite basiert deshalb nicht nur auf den Angaben aus dem Rechner, sondern fragt auch einige Daten zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen ab. So können wir Ihnen auf Sie zugeschnittene Angebote anzeigen. Der Vergleich ist dabei unverbindlich, kostenlos und SCHUFA-neutral, bis Sie einen Antrag für einen bestimmten Kredit stellen.

Haben Sie alle Angaben gemacht, erhalten Sie eine Übersicht mit passenden Kreditangeboten, in der alle Konditionen einzusehen sind. Sie müssen nur noch das passende Angebot auswählen, um dann per Mausklick den Antrag online auszufüllen. Einer unserer Kreditspezialisten meldet sich bei Bedarf und hilft Ihnen bei den einzelnen Schritten oder allgemeinen Fragen zu Ihrem Kredit. Haben Sie den Antrag sowie alle erforderlichen Unterlagen zur Bonitätsprüfung entweder online hochgeladen oder postalisch abgeschickt, müssen Sie sich nur noch legitimieren. Je nach Bank entweder per Post-Identifikation oder mittels Video-Ident-Verfahren. Bei Kreditzusage erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto.

Anschaffungskredit berechnen

Über unseren Kreditrechner können Sie vor dem Kreditvergleich die passenden Eckdaten für Ihren Anschaffungskredit ermitteln. So erhalten Sie einen ersten Eindruck darüber, wie sich Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins gegenseitig beeinflussen. Die Kreditkosten halten Sie niedrig, indem Sie die Laufzeit kürzer ansetzen. Beachten Sie, dass es sich hier nur um beispielhafte Konditionen handelt. Für individuelle Angebote nutzen Sie anschließend unsere unverbindliche Antragsstrecke.

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

Darauf sollten Sie beim Kreditvergleich achten

Über unsere Antragsstrecke können Sie passende Anschaffungskredite zu günstigen Konditionen miteinander vergleichen. Bei der Angebotsübersicht sollten Sie dann verschiedene Aspekte berücksichtigen, damit Sie Ihren günstigen Kredit finden. Darauf sollten Sie achten:

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins zeigt Ihnen die gesamten Zinskosten des Kredits an. Er beinhaltet daher nicht nur den Sollzins, sondern auch alle Nebenkosten. Der Effektivzins ist demnach der wichtigste Aspekt wenn es darum geht, ein günstiges Anschaffungsdarlehen abzuschließen.

Restschuldversicherung

Auf eine Restschuldversicherung können Sie bei kleineren Kreditbeträgen mit einer kurzen Laufzeit in der Regel verzichten. Achten Sie beim Kreditvergleich also darauf, ob das Darlehen an eine Restschuldversicherung geknüpft ist.

Ratenpause

Wenn Sie eine größere Summe mit einer längeren Laufzeit aufnehmen möchten, dann sollten Sie beim Kreditvergleich auf die Möglichkeit zur Ratenpause achten. Dadurch wird Ihre Kredittilgung pausiert, falls Sie einmal die Raten nicht zahlen können.

Sondertilgung

Sollten Sie einmal mehr Budget im Monat zur Verfügung haben, können Sie bei einer kostenlosen Sondertilgung einmalige Zahlungen vornehmen. Dadurch ist der Kredit schneller abbezahlt und die Gesamtkosten verringern sich.

info
Tipp
Durch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers können Sie die Zinskosten senken, denn für die Bank verringert sich dadurch das Ausfallrisiko. Wenn Sie einen spezifischen Verwendungszweck angeben können Sie außerdem von günstigen Konditionen profitieren, denn der Kreditgeber hat durch die Zweckbindung einen entsprechenden Gegenwert.

Voraussetzungen beim Anschaffungskredit

Um einen Anschaffungskredit beantragen zu können, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität

Auch private Geldgeber vergeben Anschaffungskredite

Auf dem herkömmlichen Weg werden Kredite für Anschaffungen von Banken vergeben. smava arbeitet jedoch auch mit Finanzierungspartnern zusammen, die Ihnen Anschaffungskredite von privaten Geldgebern vermitteln können. Das kann sich insbesondere dann lohnen, wenn Sie aufgrund eines geringen Einkommens nur eine mäßige Bonität vorzuweisen haben. Die Rahmenbedingungen bei Krediten von Privatpersonen sind oft deutlich flexibler und die Konditionen individuell verhandelbar.

Häufige Fragen zum Anschaffungskredit

Wenn Sie Ihren Anschaffungskredit flexibel und zweckungebunden einsetzten möchten, dann können Sie diesen über smava zur freien Verwendung beantragen. Steht das Finanzierungsziel schon fest, bieten sich unsere spezifischen Verwendungszwecke an (Auto/Motorrad, Wohnen, Umschuldung oder Gewerbe).

Abhängig von der Bank, der Kreditart und der Höhe der Kreditsumme sind oft unterschiedliche Voraussetzungen zu erfüllen. Folgende Bedingungen gelten jedoch deutschlandweit bei fast allen Kreditgebern:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Bankkonto und ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)

Die Zinsen bei einem Anschaffungskredit liegen in der Regel deutlich unter dem Zinsniveau von Dispositionskrediten. Mit Zinsen, die oft im zweistelligen Bereich liegen, ist der Dispo eine der teuersten Finanzierungsarten. Häufig ist ein Anschaffungskredit daher die kostengünstigere Lösung.

Aufgrund der inkludierten Zusatzkosten, ist der Jahreseffektivzins in der Regel höher als der Sollzinssatz. Da der Effektivzins die Gesamtkosten für den Kredit angibt, stellt dieser Zinssatz eine geeignete und objektive Grundlage zum Kreditvergleich dar.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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