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Wie wirkt sich ein Kreditantrag auf meinen SCHUFA-Score aus?

Ein Kreditantrag kann – je nach Art der Anfrage – Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score haben. Doch wann genau entsteht ein Eintrag? Und wie können Sie Kreditangebote vergleichen, ohne Ihren Score zu gefährden? Hier erfahren Sie, wie sich eine Kreditanfrage auf Ihre Bonität auswirken kann.

Was ist die SCHUFA und wie funktioniert der Score?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine private Wirtschaftsauskunftei. Sie speichert Informationen zum Zahlungsverhalten von Verbraucherinnen und Verbrauchern und erstellt auf dieser Basis sogenannte Score-Werte, die Banken bei Kreditentscheidungen unterstützen.

Wichtige Merkmale des Scores:

  • Der Basisscore liegt zwischen 0 und 100 Prozent
  • Ein Score ab 97,5 % gilt als sehr gut, unter 90 % wird kritisch bewertet
  • Der Wert wird alle 3 Monate automatisch aktualisiert
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Basisscore vs. Branchenscore
Die SCHUFA erstellt neben dem allgemeinen Basisscore auch branchenspezifische Scores, z. B. für Banken, Versandhandel oder Telekommunikationsanbieter. Daher kann es vorkommen, dass Sie unterschiedliche Score- Werte sehen – je nach Anfragekontext.

Der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage

Nicht jede Kreditanfrage beeinflusst Ihre SCHUFA. Entscheidend ist, ob es sich um eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage handelt:

Anfrageart Einfluss auf SCHUFA? Für wen relevant?
Konditionsanfrage Nein Kreditvergleich ohne SCHUFA-Eintrag
Kreditanfrage Ja Verbindlicher Kreditantrag bei einer Bank

Wichtig zu wissen: Kreditanfrage ist nicht gleich Kreditanfrage

Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral und bleiben unsichtbar für Dritte:

  • Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral und bleiben unsichtbar für Dritte
  • Kreditanfragen werden gespeichert und sind für Banken sichtbar

Kreditangebote SCHUFA-neutral vergleichen

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Wie beeinflussen Kreditanfragen den SCHUFA- Score?

Wann wirkt sich eine Kreditanfrage negativ aus?

Eine Kreditanfrage kann sich negativ auf den SCHUFA-Score auswirken, wenn:

  • Es sich um eine verbindliche Kreditanfrage handelt
  • Mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit gestellt werden
  • Der Kredit abgelehnt wird, die Anfrage aber gespeichert bleibt
  • Viele Kredite zeitnah aufgenommen oder gewechselt werden

Positiv- vs. Negativmerkmale

Positivmerkmale

Pünktlich bediente Kredite, regelmäßige Zahlungen, langjährige Bankverbindungen

 

Negativmerkmale

Mahnbescheide, Zahlungsverzögerungen, Inkassoverfahren, eidesstattliche Versicherung

 

Warum mehrere Kreditanfragen problematisch sein können

Wenn Sie bei mehreren Banken gleichzeitig oder kurz nacheinander verbindliche Kreditanfragen stellen, kann das von der SCHUFA als potenzielles Risikosignal gewertet werden.

Warum das problematisch ist:

  • Jede verbindliche Anfrage wird in der SCHUFA gespeichert
  • Mehrere Anfragen deuten auf hohen Kapitalbedarf oder unsichere Finanzplanung hin
  • Kreditgeber könnten annehmen, dass Ihre Rückzahlungsfähigkeit eingeschränkt ist

Mögliche Folgen:

  • Ihr SCHUFA-Score kann sinken
  • Ihre Bonität wird strenger bewertet
  • Es kann zu Ablehnungen oder ungünstigeren Konditionen kommen

Hat ein abbezahlter Kredit einen positiven Effekt auf das Scoring?

Ein abbezahlter Kredit hat in der Regel einen positiven Effekt auf den Schufa- Score, sofern die Rückzahlung ordnungsgemäß und ohne Verzögerungen erfolgte. Die vollständige und pünktliche Tilgung eines Kredits zeigt der Schufa und potenziellen Kreditgebern, dass Sie zahlungsfähig und zuverlässig sind, was sich langfristig vorteilhaft auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Besonders bei größeren Krediten oder längeren Laufzeiten kann eine gute Zahlungsmoral – also die regelmäßige und pünktliche Zahlung der Raten – den Score verbessern und somit auch zukünftige Kreditaufnahmen erleichtern.

Gibt es Kredite ohne SCHUFA-Eintrag?

Ein vollständig SCHUFA-freier Kredit – also ganz ohne Datenabfrage oder Bonitätsprüfung – ist in Deutschland nur sehr selten möglich. Auch bei smava erfolgt in der Regel eine Bonitätsprüfung, da Banken dazu gesetzlich verpflichtet sind.

Das bietet smava

SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage

  • hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score
  • wird nicht gespeichert oder für Dritte sichtbar

 

Kreditangebote auch bei schwacher SCHUFA

  • zum Beispiel über den smava-Kreditmarktplatz, bei dem auch private Geldgeber aktiv sind

 

SCHUFA-freier Kredit – was wirklich möglich ist

smava vermittelt auch Kredite trotz negativer SCHUFA – z. B. über private Investoren oder alternative Partnerbanken. Ein vollständig SCHUFA-freier Kredit ist jedoch nicht erhältlich.
Ihre Konditionsanfrage bleibt jedoch SCHUFA-neutral und hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Score.

  • Eine Bonitätsprüfung erfolgt immer, auch wenn keine explizite SCHUFA- Abfrage stattfindet
  • Harte Negativmerkmale wie z. B. Pfändungen oder eidesstattliche Versicherungen führen in der Regel zur Ablehnung
  • Die Kreditvergabe hängt individuell von Ihrer finanziellen Gesamtsituation ab – nicht nur vom SCHUFA-Score

Bonität verstehen – und richtig handeln

Die Bonität entscheidet maßgeblich darüber, ob Sie einen Kredit erhalten – und zu welchen Konditionen. Banken stützen ihre Bewertung auf verschiedene interne und externe Informationen.

Worauf Banken bei der Kreditvergabe achten:

kriterien banken kreditvergabe smava.de

kriterien banken kreditvergabe smava.de

Was beeinflusst den SCHUFA-Score konkret?

einfluss schufa-score smava.de

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Hinweis
Die SCHUFA macht keine Angaben zu Gehalt oder Vermögen. Auch Alter, Herkunft oder Familienstand spielen keine Rolle für den Score.

Kreditanfrage richtig stellen – in 5 Schritten

Kostenlos zum Beispiel auf meineschufa.de möglich.

Prüfen Sie Haushaltsüberschuss und bestehende Verbindlichkeiten.

Achten Sie auf den Hinweis „SCHUFA-neutral“ beim Vergleich.

Maximal 2 bis 3 Anbieter vergleichen, nicht gleichzeitig bei 10 Banken anfragen.

Auf Laufzeit, Gesamtbetrag und Effektivzins achten – nicht nur auf die Monatsrate.

Sie brauchen einen günstigen Kredit?

Über unseren Kreditvergleich können Sie kostenlos und SCHUFA-neutral passende Angebote vergleichen.

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Datenschutz bei SCHUFA-Anfragen – das sollten Sie wissen

Die SCHUFA unterliegt dem deutschen Datenschutzrecht. Nach § 34 BDSG haben Sie das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr sowie auf Berichtigung unrichtiger oder veralteter Einträge.

Auch bei smava hat Datenschutz oberste Priorität:

  • Alle Angaben werden ausschließlich verschlüsselt verarbeitet
  • Eine Datenübertragung an Banken erfolgt nur mit Ihrer aktiven Zustimmung
  • SCHUFA-neutrale Vergleiche basieren ausschließlich auf Konditionsanfragen – sie sind für Dritte nicht sichtbar und beeinflussen Ihre Bonität nicht

So bleiben Ihre Daten geschützt – und Ihr SCHUFA-Score unberührt.

Die wichtigsten Fragen zur SCHUFA & Kreditanfrage

Nur verbindliche Kreditanfragen wirken sich auf den SCHUFA-Score aus. Konditionsanfragen sind hingegen neutral und haben keinen Einfluss auf die Bonität.

Scoring ist ein Verfahren, mit dem die SCHUFA die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet. Dabei wird auf Basis vorhandener Daten ein Score-Wert berechnet – meist in Prozent – der das geschätzte Risiko eines Zahlungsausfalls angibt.

Ein SCHUFA-Score von 97,5 % bis 100 % gilt als sehr geringes Risiko. Werte zwischen 95 % und 97,5 % stehen für ein geringes Risiko, 90 % bis 95 % für ein durchschnittliches, 80 % bis 90 % für ein erhöhtes und unter 80 % für ein kritisches Risiko.

Ja, ein neu aufgenommener oder abgelehnter Kredit kann den SCHUFA-Score vorübergehend verschlechtern. Während der Laufzeit wird der Kredit als bestehende Verpflichtung berücksichtigt.

Ja, ein vollständig zurückgezahlter Kredit wirkt sich positiv auf den SCHUFA-Score aus, da er ein verantwortungsvolles Zahlungsverhalten signalisiert.

Nein, die SCHUFA speichert nur die Kreditanfrage, nicht aber deren Ergebnis. Eine Ablehnung hat also keinen direkten Eintrag zur Folge.

Der SCHUFA-Score wird in der Regel quartalsweise, also alle drei Monate, automatisch aktualisiert.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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