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Gründe für smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
Kostenlos

Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
Sicher

Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
Schnell

Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Was ist ein Bankkredit?

Bankkredit ist der Überbegriff für jede Art von Kredit, die von einer Bank vergeben wird. Ein solcher Kredit ist eine einfache Möglichkeit, um schnell und unkompliziert Geld zu leihen. Egal, ob für eine plötzlich notwendige Anschaffung oder die Erfüllung eines langgehegten Wunschs. Auch für die Finanzierung eines Eigenheims oder eines neuen Autos sind Bankkredite geeignet. Über unseren Online-Kreditvergleich finden Sie Angebote, die genau zu Ihnen passen – und das innerhalb weniger Minuten per Smartphone, Laptop oder am PC. Eine mögliche Alternative zum Bankdarlehen ist ein Privatkredit. Dieser richtet sich ausschließlich an Privatpersonen und kann nicht nur von Banken, sondern auch von privaten Geldgebern gewährt werden. Über smava haben Sie die Möglichkeit, einen solchen Privatkredit – auch P2P-Kredit genannt – bei ausgewählten Partnern zu günstigen Konditionen zu finden.

Bankkredit online berechnen

So klicken Sie sich zu Ihrem Bankkredit

Der Vorteil unseres Vergleichsportals gegenüber einem Beratungstermin bei der Hausbank ist unser breites Portfolio. Denn wir berücksichtigen mehr als 70 Finanzprodukte von mehr als 20 Partnern und Banken – eine Bandbreite, die Ihnen Ihre Hausbank nicht anbieten kann. Zudem nutzen Sie unsere volldigitale Antragsstrecke bequem von zu Hause aus. In nur drei Schritten klicken Sie sich zu Ihrem gewünschten Bankkredit:

Nutzen Sie zunächst unseren Kreditrechner, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie hoch die Kreditzinsen unter bestimmten Voraussetzungen ausfallen könnten. Geben Sie dazu die von Ihnen gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit ein. Außerdem wählen Sie einen Verwendungszweck für Ihren Kredit, der sich ebenfalls auf die Höhe der Zinsen auswirken kann. Wie hoch die Kreditkosten letztendlich sind, hängt zum einen von der jeweiligen Bank sowie von Ihren persönlichen und finanziellen Voraussetzungen ab. Für konkete Angebote ergänzen Sie daher im nächsten Schritt die Angaben zu Ihrer Person.

Persönliche Daten zu Ihrem Einkommen, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Arbeitsverhältnis tragen Sie in diesem Schritt in unserem Online-Formular ein. Diese Daten sind notwendig, um ein passendes Angebot für Sie zu ermitteln. Da jedes Angebot ganz individuell auf Sie zugeschnitten wird, ist es wichtig, dass Sie die Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllen. Zudem werden Sie zum Abschluss nach der Bankverbindung gefragt, an die das Geld überwiesen werden soll. Da ein deutsches Konto eine Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, bestätigen Sie der Bank auf diese Weise, dass ein solches Konto vorhanden ist.

Sind alle Angaben gemacht, erhalten Sie eine Übersicht über die Bankkredite, die für Sie infrage kommen. Dabei machen wir den Effektivzins und alle weiteren Angebotsdetails für Sie transparent. Sie sehen also auf einen Blick, welches Angebot für Sie besonders günstig ist. Schauen Sie sich auch die Bedingungen der einzelnen Banken an. Denn nicht immer ist das günstigste Angebot auch wirklich das passendste für Sie. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn eine Restschuldversicherung Bedingung ist oder Sondertilgungen nur gegen Aufpreis möglich sind. Ihren Wunschkredit können Sie dann direkt online beantragen, nachdem Sie sich per Post-Identifikation oder mittels Video-Ident-Verfahren legitimiert haben. Unsere Kreditspezialisten helfen Ihnen gerne bei der Wahl des passenden Kredits oder eventuell aufkommenden Fragen. Bei Bedarf sind sie telefonisch oder per E-Mail erreichbar – während des gesamten Prozesses von der Dateneingabe bis zum Vertragsabschluss.

Voraussetzungen

Damit Ihr Bankkredit auch bewilligt werden kann, müssen Sie die allgemein geltenden Annahmekriterien sowie die bankspezifischen Vorgaben erfüllen. Dazu gehören unter anderem:

  • Die Volljährigkeit des Antragstellers
  • Ein angemeldeter Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Ein deutsches Gehaltskonto
  • Ein regelmäßiges Einkommen
  • Eine gute Bonität

Unterlagen

Möchten Sie einen Bankkredit aufnehmen, verlangt die Bank einige Unterlagen von Ihnen. Die geforderten Nachweise können sich unterscheiden, einige sind jedoch bei allen Banken üblich:

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen
  • Eine Kopie des Arbeitsvertrags
  • Bei Selbstständigen Steuerbescheide
  • Kontoauszüge mit Geldeingängen und -ausgängen

Das sagen unsere Kunden

Schnelle und und unkomplizierte Abwicklung der Antragstellung, Bearbeitung und Freigabe des Kredites. Ich werde Sie jederzeit weiterempfehlen.
smava-Bewertung vom 2024-10-11 11.10.2024
5 star star star star star
Alles schnell und unbürokratisch erledigt. Super Service werde weiter empfehlen.
smava-Bewertung vom 2024-10-11 11.10.2024
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Sehr freundlicher Ansprechpartner, der sich in Ruhe Zeit genommen hat um alles ausführlich zu erklären. Super schnelle Reaktionszeit. Vielen Dank
smava-Bewertung vom 2024-10-11 11.10.2024
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Ihr günstiger Bankkredit – einfach, schnell und online verfügbar!

Bankkredite online finden

Rechenbeispiel für einen Bankkredit

Sie haben einen Kredit, dessen Restschuld 10.000 Euro beträgt. Diese Summe müssen Sie in den nächsten 48 Monaten abbezahlen. Der Effektivzins liegt bei 5 %. Die Gesamtkosten für den Kredit liegen bei 11.029,93 Euro. Lösen Sie den Kredit vorzeitig ab, wird eine Gebühr von 1 % fällig, dies entspricht 100 Euro. Der neue Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten kostet Sie dank günstiger Verzinsung von 2,5 % insgesamt nur noch 10.512,79 Euro Die Differenz der Finanzierungskosten beider Kredite liegt bei 517,14 Euro. Abzüglich der Gebühren kommen Sie auf eine Gesamtersparnis von 417,14 Euro.

Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007

DT-Preissieger

Wichtige Kriterien für die Auswahl des passenden Bankkredits

Bevor Sie einen Bankkredit aufnehmen, sollten Sie sich vorher genau überlegen, wofür Sie den Kredit benötigen und wie Ihre finanzielle Situation aussieht. So wird deutlich, unter welchen Bedingungen Sie monatlich anfallende Raten problemlos bedienen können. Ein Kredit sollte immer zu Ihrer individuellen Situation passen. Wie viel Geld haben Sie monatlich zur Verfügung und welche Ausgaben haben Sie? Berücksichtigen Sie bei Ihren Überlegungen auch Kosten, die nicht monatlich anfallen, beispielweise eventuelle Versicherungsbeiträge. Folgende Kriterien sind außerdem relevant:

Der effektive Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist der relevante Wert, mit dessen Hilfe Sie die Gesamtkosten für Ihr Bankdarlehen berechnen können. Anders als der Sollzins berücksichtigt er alle anfallenden Gebühren. Die Zinsen geben immer die jährliche Verzinsung an. Bei smava sind alle Angebote nach dem Effektivzins sortiert.

 

Die Kreditlaufzeit

Die optimale Laufzeit hängt von Ihrem finanziellen Spielraum und der benötigten Kreditsumme ab. Eine längere Laufzeit erhöht die Gesamtkosten für Ihren Kredit, weil Sie mehr Zinsen zahlen. Eine zu kurze Laufzeit kann die monatlichen Raten schnell zu teuer werden lassen.

 

Sondertilgungen

Ihre finanzielle Belastung sinkt, je schneller Sie Ihren Bankkredit zurückgezahlt haben. Sondertilgungen sind Rückzahlungen, die über die monatlichen Raten hinausgehen. Ist absehbar, dass sich an Ihrer finanziellen Situation während der Laufzeit etwas verbessert, berücksichtigen Sie beim Kreditabschluss Sondertilgungsmöglichkeiten.

Anfallende Gebühren

Bei smava fallen keinerlei Vermittlungsgebühren an, einige Banken verlangen jedoch Gebühren für den Kreditabschluss. Diese sind unterschiedlich hoch und haben Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits.

Geprüft von smava Content TeamGeprüft vonsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben von Quang Dung TaDer Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Häufige Fragen zum Bankkredit

Besonders einfach ist die Verbesserung der Bonität, indem Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen, der über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt. Überprüfen Sie zudem, ob Sie negative SCHUFA-Einträge löschen lassen können.

Die Auszahlung Ihres Kredites erfolgt innerhalb weniger Tage. Voraussetzung ist jedoch, dass Ihre Unterlagen vollständig und pünktlich bei der Bank eingegangen sind. Erst dann kann die Bank Ihre Angaben überprüfen und das Geld zur Auszahlung bereitstellen. Fehlen noch Unterlagen, verzögert sich die Auszahlung.

Nein, denn smava stellt lediglich neutrale Konditionsanfragen, die keine Auswirkungen auf Ihre SCHUFA haben. Erst wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, stellt die Bank eine Kreditanfrage, die dann auch in der SCHUFA vermerkt wird.

Eine Restschuldversicherung springt ein, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Arbeitslosigkeit Ihre Raten nicht mehr bedienen können. Im Bankkredite-Vergleich können Sie sich bereits bei der Anfrage für die Option einer solchen Versicherung entscheiden.

Die SCHUFA und andere Wirtschaftsauskunfteien beurteilen die Kreditwürdigkeit der Bürger. Berücksichtigt werden laufende Kredite und Verträge, zum Beispiel mit dem Mobilfunkanbieter, aber auch Kreditanfragen. Wie gut Ihre Bonität ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend für die Kreditwürdigkeit ist Ihr Einkommen, dem Ihre Ausgaben gegenübergestellt werden. Entsprechen die Ausgaben Ihren finanziellen Möglichkeiten? Zahlen Sie Rechnungen, Kreditraten und die Miete immer pünktlich? Gibt es in dieser Hinsicht Probleme, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit. In Deutschland muss jeder Kreditnehmer vorab auf seine Kreditwürdigkeit überprüft werden. Einen Bankkredit ohne SCHUFA-Abfrage vergibt also keine seriöse Bank. Für die Bank ist die SCHUFA-Auskunft relevant, weil Zahlungsausfälle ein finanzielles Risiko sind. Aber auch für Kunden ist die SCHUFA-Abfrage sinnvoll, weil sie vor einer Überschuldung bewahrt. Es ist zwar ärgerlich, wenn das Bankdarlehen nicht bewilligt wird, verhindert aber die Aufnahme von Summen, die in eine Überschuldung führen könnten. Bei smava besteht die Möglichkeit, Konditionen für Bankkredite ohne SCHUFA anzufragen. Reicht Ihre Bonität für die Vergabe eines regulären Bankkredits nicht aus, können wir Ihnen unter Umständen einen Privatkredit vermitteln. Private Geldgeber sind oft flexibler bei den Vergabekriterien für einen Kredit.

Möchten Sie einen Bankkredit trotz negativer SCHUFA beantragen, sollten Sie zunächst überprüfen, ob die Angaben in der SCHUFA stimmen. Denn ab und an kommt es zu Falscheinträgen, die sich negativ auswirken, ohne dass Sie etwas dafürkönnen. Unter bestimmten Umständen können Sie auch andere Einträge löschen lassen. Hierfür gibt es unterschiedliche Löschfristen. Nützt das alles nichts, kann ein zweiter Kreditnehmer die Lösung sein.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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