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Bankkredit Günstige Bankdarlehen mit Sofortauszahlung

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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Was ist ein Bankkredit?

Bankkredit ist der Überbegriff für jede Art von Kredit, die von einer Bank vergeben wird. Ein solcher Kredit ist eine einfache Möglichkeit, um schnell und unkompliziert Geld zu leihen, das für eine plötzlich notwendige Anschaffung oder für die Erfüllung eines langgehegten Wunschs benötigt wird. Auch für die Finanzierung eines Eigenheims oder eines neuen Autos sind Bankkredite gut geeignet. Im Bankkredite-Vergleich von smava finden Sie den Kredit, der am besten zu Ihnen passt – und das innerhalb weniger Minuten und völlig kostenfrei. Eine mögliche Alternative zum Bankdarlehen ist ein Privatkredit. Dieser richtet sich ausschließlich an Privatpersonen und kann nicht nur von Banken, sondern auch von Privatpersonen gewährt werden. Über smava haben Sie die Möglichkeit, einen solchen Privatkredit – auch P2P-Kredit genannt – zu günstigen Konditionen zu finden. Durch einen verbindlichen Vertrag zwischen beiden Parteien wird die Rückzahlung genauso fixiert wie bei einem normalen Bankkredit.

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Wie finde ich mit smava einen guten Bankkredit?

Möchten Sie einen Bankkredit aufnehmen, sind Sie bei smava an der richtigen Adresse. Bei uns finden Sie günstige Bankkredite, die genau zu Ihnen passen. Dieser Service ist für Sie völlig kostenlos und unverbindlich. Der Vorteil des Bankkredite-Vergleichs gegenüber einem Beratungstermin bei der Hausbank ist unser breites Portfolio. Denn wir berücksichtigen mehr als 70 Kredite von verschiedenen Instituten – eine Bandbreite, die Ihnen Ihre Bank nicht anbieten kann. Zudem finden Sie mit smava einfach und schnell den passenden Bankkredit. In nur drei Schritten beantragen Sie ihn gleich online:

Nutzen Sie zunächst unseren Kreditrechner, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie hoch die Kreditzinsen unter bestimmten Voraussetzungen ausfallen könnten. Geben Sie dazu die von Ihnen gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit ein. Außerdem müssen Sie einen Verwendungszweck für Ihren Kredit angeben, der sich ebenfalls auf die Höhe der Zinsen auswirken kann. Anhand der Angaben wird berechnet, wie hoch die Zinsen ausfallen könnten. Wie hoch die Kreditkosten letztendlich sind, hängt zum einen von der jeweiligen Bank sowie von Ihren persönlichen und finanziellen Voraussetzungen ab. Wenn Sie passende Angebote erhalten wollen, ist es also unumgänglich, dass Sie im nächsten Schritt Angaben zu Ihrer Person machen.

Machen Sie zunächst Angaben zu Ihrem gewünschten Bankkredit. Daraufhin werden Sie gebeten, einige persönliche Daten zu Ihrem Einkommen, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Arbeitsverhältnis in unserem Online-Formular einzutragen. Diese Daten sind notwendig, um ein passendes Angebot für Sie zu ermitteln. Da jedes Angebot ganz individuell auf Sie zugeschnitten wird, ist es wichtig, dass Sie die Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllen. Zudem werden Sie zum Abschluss nach der Kontonummer gefragt, an die das Geld überwiesen werden soll. Da ein deutsches Konto eine Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, bestätigen Sie der Bank auf diese Weise, dass ein solches Konto vorhanden ist.

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Tipp
Sie haben bereits beim Ausfüllen des Online-Antrags die Möglichkeit, sich für einen zweiten Kreditnehmer zu entscheiden. Damit verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Kredit ganz allgemein und können zudem größere Summen leihen, wenn Ihre Bonität gleichermaßen gut ist. Denn wenn zwei Kreditnehmer gleichberechtigt ein Bankdarlehen aufnehmen, wird die Kreditwürdigkeit beider Personen berücksichtigt und das Gesamteinkommen erhöht sich.

Sind alle Angaben gemacht, erhalten Sie eine Übersicht über die Bankkredite, die für Sie infrage kommen. Die Sortierung orientiert sich am Effektivzins. Besonders günstige Bankkredite stehen ganz oben. Sie sehen also auf einen Blick, was bei Ihrem Bankdarlehen an Zinsen anfällt.

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Tipp
Vergleichen Sie in aller Ruhe die Angebote und schauen Sie sich auch die Bedingungen der einzelnen Banken an. Denn nicht immer ist das günstigste Angebot auch wirklich das passendste für Sie. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn eine Restschuldversicherung Bedingung ist oder Sondertilgungen nur gegen Aufpreis möglich sind.

 

Ihren Wunschkredit können Sie dann direkt online beantragen, nachdem Sie sich per Post-Identifikation oder mittels Video-Ident-Verfahren legitimiert haben. Unsere Kreditspezialisten helfen Ihnen gerne bei der Wahl des passenden Kredits oder eventuell aufkommenden Fragen und stehen Ihnen telefonisch mit Rat und Tat zur Seite.

Das sagen unsere Kunden

Souverän und empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Lehmann war immer schnell bei fragen für mich da und konnte mir bei dem Abschluss helfen
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Siebrecht hat mich super beraten. Schnell abgewickelt, innerhalb von 3 Tagen alles erledigt. Gerne WIEDER!!!
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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So funktioniert die Legitimation per Post- oder Video-Ident-Verfahren

Bei einer Bank können Sie viele verschiedene Kredite beantragen. Die Unterschiede liegen üblicherweise im Verwendungszweck sowie in der Kreditsumme, der Kreditlaufzeit und der notwendigen Sicherheit. Mithilfe von smava können Sie ganz unkompliziert einen Kredit finden, der genau Ihren Wünschen entspricht. Bei einem Bankkredit, wie smava ihn vermittelt, handelt es sich üblicherweise um einen klassischen Ratenkredit. Dabei zahlen Sie monatlich eine vorab festgelegte Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Da die Ratenhöhe immer gleichbleibt, können Sie Ihren Kredit gut planen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Verschiedene Arten von Bankdarlehen

Bei einer Bank können Sie viele verschiedene Kredite beantragen. Die Unterschiede liegen üblicherweise im Verwendungszweck sowie in der Kreditsumme, der Kreditlaufzeit und der notwendigen Sicherheit. Mithilfe von smava können Sie ganz unkompliziert einen Kredit finden, der genau Ihren Wünschen entspricht. Bei einem Bankkredit, wie smava ihn vermittelt, handelt es sich üblicherweise um einen klassischen Ratenkredit. Dabei zahlen Sie monatlich eine vorab festgelegte Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Da die Ratenhöhe immer gleichbleibt, können Sie Ihren Kredit gut planen.

Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung löst beispielsweise eine Autofinanzierung ab, deren Zinsbindungsfrist ausläuft. Für die verbleibende Schuld wird nun ein neuer Kredit aufgenommen, dessen Konditionen mit der Bank neu verhandelt werden müssen. Je nachdem, wie sich die allgemeine Zinssituation während der vorherigen Finanzierung verändert hat, müssen Sie nun mehr oder weniger Zinsen zahlen. Natürlich kann der Zinssatz auch identisch bleiben. Es wird eine erneute Zinsbindungsfrist festgelegt. In diesem Zeitraum gilt der neue vereinbarte Zinssatz.

Konsumkredit

Viele Kredite sind Konsumkredite. Sie dienen für alltägliche Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine, einen Fernseher oder eine Traumreise. Solche Bankkredite sind nicht an einen speziellen Verwendungszweck gebunden, sondern werden zur freien Verwendung vergeben. Da keine Sicherheit hinterlegt wird, sind bei diesem Bankdarlehen die Zinsen im Vergleich zu einem Autokredit oft etwas höher. Bei einem Konsumkredit ist die Rückzahlung meist vollständig erfolgt, wenn der Kredit ausläuft.

Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung unterscheiden sich auf den ersten Blick nicht von einem herkömmlichen Konsumkredit. Für die geliehene Summe wird monatlich eine feste Rate gezahlt. Ein entscheidender Unterschied ist jedoch, dass die Kreditsumme am Ende der Laufzeit nicht vollständig abbezahlt ist. Es gilt die Zinsbindungsfrist. Diese kann je nach Vertrag beispielsweise 5, 10 oder 15 Jahre betragen. Nach Ablauf der Zinsbindung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Ein weiterer Unterschied liegt in der Sicherheit, die die Bank für eine Immobilienfinanzierung bekommt. Denn die Immobilie selbst dient als Sicherheit für die Bank. Durch einen Eintrag im Grundbuch wird die Bank zum Miteigentümer des Hauses oder der Wohnung. Sind Sie als Kreditnehmer nicht mehr in der Lage, die Raten für den Kredit zu zahlen, kann die Bank Ihre Immobilie veräußern.

Der Autokredit

Möchten Sie sich ein Auto oder ein Motorrad kaufen, können Sie einen Autokredit in Anspruch nehmen. Ähnlich wie beim Immobilienkredit wird Ihr Fahrzeug dabei als Sicherheit eingesetzt. Die Zinsen sind durch die Zweckbindung im Allgemeinen niedriger als bei anderen Bankdarlehen ohne Zweckbindung.

Bankkredit für die Umschuldung

Viele Menschen nutzen ihren Dispo regelmäßig. Ist das Konto dauerhaft im Minus, kommt sie das teuer zu stehen. Denn die Dispozinsen sind deutlich höher als normale Kreditzinsen. Eine Umschuldung kann daher ein sinnvoller Weg sein, um diese unnötigen Kosten zu reduzieren. Die Umschuldung kann aber auch dann Sinn ergeben, wenn Sie mehrere kleinere Kredite parallel zurückzahlen müssen. Lösen Sie die verschiedenen Kredite durch einen einzigen Kredit ab, reduziert sich Ihr Aufwand, Sie behalten leichter den Überblick über Ihre Finanzen und die Zinsbelastung sinkt meist auch.

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Hinweis
Manche Banken verlangen für die vorzeitige Ablösung des Kredits eine Gebühr. Diese darf jedoch maximal 1 % der Restschuld betragen. Ist die Laufzeit kürzer als ein Jahr, ist die Gebührenhöhe auf 0,5 % beschränkt. Sie können also leicht ausrechnen, welche finanziellen Vorteile sich aus einer Umschuldung ergeben können.

Beispiel: Sie haben einen Kredit, dessen Restschuld 10.000 Euro beträgt. Diese Summe müssen Sie in den nächsten 48 Monaten abbezahlen. Der Effektivzins liegt bei 5 %. Die Gesamtkosten für den Kredit liegen bei 11.029,93 Euro. Lösen Sie den Kredit vorzeitig ab, wird eine Gebühr von 1 % fällig, dies entspricht 100 Euro. Der neue Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten kostet Sie dank günstiger Verzinsung von 2,5 % insgesamt nur noch 10.512,79 Euro Die Differenz der Finanzierungskosten beider Kredite liegt bei 517,14 Euro. Abzüglich der Gebühren kommen Sie auf eine Gesamtersparnis von 417,14 Euro.

Wichtige Kriterien für die Auswahl des passenden Bankkredits

Bevor Sie einen Bankkredit aufnehmen, sollten Sie sich vorher genau überlegen, wofür Sie den Kredit benötigen und wie Ihre finanzielle Situation aussieht. So wird deutlich, unter welchen Bedingungen Sie monatlich anfallende Raten problemlos bedienen können. Ein Kredit sollte immer zu Ihrer individuellen Situation passen. Wie viel Geld haben Sie monatlich zur Verfügung und welche Ausgaben haben Sie? Berücksichtigen Sie bei Ihren Überlegungen auch Kosten, die nicht monatlich anfallen, beispielweise eventuelle Versicherungsbeiträge. Folgende Kriterien sind außerdem relevant:

Der effektive Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist der relevante Wert, mit dessen Hilfe Sie die Gesamtkosten für Ihr Bankdarlehen berechnen können. Anders als der Sollzins berücksichtigt er alle anfallenden Gebühren. Die Zinsen geben immer die jährliche Verzinsung an. Bei smava sind alle Angebote nach dem Effektivzins sortiert.

Die Kreditlaufzeit

Die optimale Laufzeit hängt von Ihrem finanziellen Spielraum und der benötigten Kreditsumme ab. Eine längere Laufzeit erhöht die Gesamtkosten für Ihren Kredit, weil Sie mehr Zinsen zahlen. Eine zu kurze Laufzeit kann die monatlichen Raten schnell zu teuer werden lassen.

Sondertilgungen

Ihre finanzielle Belastung sinkt, je schneller Sie Ihren Bankkredit zurückgezahlt haben. Sondertilgungen sind Rückzahlungen, die über die monatlichen Raten hinausgehen. Ist absehbar, dass sich an Ihrer finanziellen Situation während der Laufzeit etwas verbessert, berücksichtigen Sie beim Kreditabschluss Sondertilgungsmöglichkeiten.

Anfallende Gebühren

Bei smava fallen keinerlei Vermittlungsgebühren an, einige Banken verlangen jedoch Gebühren für den Kreditabschluss. Diese sind unterschiedlich hoch und haben Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits.

Häufige Fragen zum Bankkredit

Besonders einfach ist die Verbesserung der Bonität, indem Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen, der über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt. Überprüfen Sie zudem, ob Sie negative SCHUFA-Einträge löschen lassen können.

Die Auszahlung Ihres Kredites erfolgt innerhalb weniger Tage. Voraussetzung ist jedoch, dass Ihre Unterlagen vollständig und pünktlich bei der Bank eingegangen sind. Erst dann kann die Bank Ihre Angaben überprüfen und das Geld zur Auszahlung bereitstellen. Fehlen noch Unterlagen, verzögert sich die Auszahlung.

Nein, denn smava stellt lediglich neutrale Konditionsanfragen, die keine Auswirkungen auf Ihre SCHUFA haben. Erst wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, stellt die Bank eine Kreditanfrage, die dann auch in der SCHUFA vermerkt wird.

Eine Restschuldversicherung springt ein, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Arbeitslosigkeit Ihre Raten nicht mehr bedienen können. Im Bankkredite-Vergleich können Sie sich bereits bei der Anfrage für die Option einer solchen Versicherung entscheiden.

Die SCHUFA und andere Wirtschaftsauskunfteien beurteilen die Kreditwürdigkeit der Bürger. Berücksichtigt werden laufende Kredite und Verträge, zum Beispiel mit dem Mobilfunkanbieter, aber auch Kreditanfragen. Wie gut Ihre Bonität ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend für die Kreditwürdigkeit ist Ihr Einkommen, dem Ihre Ausgaben gegenübergestellt werden. Entsprechen die Ausgaben Ihren finanziellen Möglichkeiten? Zahlen Sie Rechnungen, Kreditraten und die Miete immer pünktlich? Gibt es in dieser Hinsicht Probleme, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit. In Deutschland muss jeder Kreditnehmer vorab auf seine Kreditwürdigkeit überprüft werden. Einen Bankkredit ohne SCHUFA-Abfrage vergibt also keine seriöse Bank. Für die Bank ist die SCHUFA-Auskunft relevant, weil Zahlungsausfälle ein finanzielles Risiko sind. Aber auch für Kunden ist die SCHUFA-Abfrage sinnvoll, weil sie vor einer Überschuldung bewahrt. Es ist zwar ärgerlich, wenn das Bankdarlehen nicht bewilligt wird, verhindert aber die Aufnahme von Summen, die in eine Überschuldung führen könnten. Bei smava besteht die Möglichkeit, Konditionen für Bankkredite ohne SCHUFA anzufragen. Reicht Ihre Bonität für die Vergabe eines regulären Bankkredits nicht aus, können wir Ihnen unter Umständen einen Privatkredit vermitteln. Private Geldgeber sind oft flexibler bei den Vergabekriterien für einen Kredit.

Möchten Sie einen Bankkredit trotz negativer SCHUFA beantragen, sollten Sie zunächst überprüfen, ob die Angaben in der SCHUFA stimmen. Denn ab und an kommt es zu Falscheinträgen, die sich negativ auswirken, ohne dass Sie etwas dafürkönnen. Unter bestimmten Umständen können Sie auch andere Einträge löschen lassen. Hierfür gibt es unterschiedliche Löschfristen. Nützt das alles nichts, kann ein zweiter Kreditnehmer die Lösung sein.

Die Voraussetzungen und Kreditunterlagen für die Vergabe von Bankkrediten

Mit dem Bankkredite-Vergleich von smava kommen Sie schnell und unkompliziert an einen Kredit. Doch damit dieser bewilligt werden kann, müssen Sie schon vorab einige Bedingungen erfüllen. Dazu gehören unter anderem:

  • Die Volljährigkeit des Antragstellers
  • Ein Wohnsitz in Deutschland
  • Ein deutsches Konto
  • Ein festes Einkommen
  • Eine gute Bonität

Bankkredit Voraussetzungen

Bankkredit Unterlagen

Möchten Sie einen Bankkredit aufnehmen, verlangt die Bank einige Unterlagen von Ihnen. Die geforderten Nachweise können sich unterscheiden, einige sind jedoch bei allen Banken üblich:

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen
  • Eine Kopie des Arbeitsvertrags
  • Bei Selbstständigen Steuerbescheide
  • Kontoauszüge mit Geldeingängen und -ausgängen

Banken verlangen noch einige weitere Dokumente. Welche das sind, können Sie den Angebotsbedingungen entnehmen.