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Bonität prüfen: Kreditwürdigkeit herausfinden und verbessern

In Deutschland ist keine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung erlaubt. Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu kennen und bei Bedarf aktiv zu verbessern, kann Ihnen also helfen, Ihre Chancen auf Kreditangebote und attraktive Konditionen zu erhöhen. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Bonität prüfen können.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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Das Wichtigste zum Thema Bonität prüfen in Kürze

Bei gewissen Verträgen, zum Beispiel Kredit- oder Mietverträgen, überprüft Ihr Vertragspartner vorab Ihre Bonität.
Nur mit einer guten Bonität erhalten Sie Kreditangebote mit attraktiven Konditionen.
Ihre eigene Bonität zu prüfen, hilft Ihnen, Ihre Kreditchancen realistisch einzuschätzen und (weitere) Negativ-Einträge zu verhindern.
Holen Sie eine SCHUFA-Selbstauskunft ein und lassen Sie unberechtigte Einträge gegebenenfalls noch vor Ihrem Kreditantrag löschen.

Bonität prüfen: Definition und Einflussfaktoren

Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit, auch Zahlungsfähigkeit oder Solvenz genannt. Einfach ausgedrückt, gibt sie die Wahrscheinlichkeit an, mit der ein Kreditnehmer seine Schulden vertragsgemäß tilgt – oder eben nicht. Diese Wahrscheinlichkeit wird in einem sogenannten Score angegeben, der häufig auf einem Bonitätsindex basiert. Die Bonität ist daher das wichtigste Entscheidungskriterium für Kreditinstitute, Banken sowie private Kreditgeber, ob sie Ihnen einen Kredit offerieren und zu welchen Konditionen. Um einen aussagekräftigen Score zu erhalten, fließen verschiedene Faktoren in die Bewertung Ihrer Bonität ein:

Einkommen

Die Regelmäßigkeit und Höhe Ihres Einkommens ist einer der wichtigsten Maßstäbe bei der Bonitätsprüfung. Vor allem das frei verfügbare Einkommen ist hierbei relevant, sprich Ihre Einnahmen werden den Ausgaben gegenübergestellt.

Vermögen

Außerdem werfen die potenziellen Kreditgeber einen Blick auf Ihren Kontostand oder anderes Vermögen, das als zusätzliche Kreditsicherheit dienen könnte. Erneut werden dabei sowohl die Geldeingänge als auch die -ausgänge auf Ihrem Konto berücksichtigt.

Schulden

Falls Sie bereits Schulden haben, können diese Ihre Chancen auf weitere Kredite schmälern. Ebenso ist Ihr Zahlungsverhalten bei vergangenen Krediten ausschlaggebend – ob Sie Ihre vertraglichen Verpflichtungen stets zuverlässig erfüllt haben.

Zahlungsverhalten

Neben Ihrem Zahlungsverhalten bei früheren Krediten sind auch aktuelle Zahlungen relevant. Negativ auf Ihre Bonität auswirken können sich insbesondere Zahlungen an Inkassobüros, an Glücksspielbetreiber oder aufgrund von Rücklastschriften.

Tipps, um Ihre Bonität zu prüfen und zu verbessern

SCHUFA-Selbstauskunft beantragen

Im ersten Schritt sollten Sie eine Selbstauskunft bei einer Auskunftei einholen. In der Regel handelt es sich dabei um die SCHUFA, da sie die größte und meistgenutzte Auskunftei in Deutschland ist. Eine solche Selbstauskunft können Sie jederzeit beantragen – einmal pro Jahr sogar kostenfrei. So erfahren Sie, welchen Score Sie derzeit haben und welche negativen oder positiven Einträge ihn beeinflussen.

Einträge löschen lassen

Falls Ihr SCHUFA-Score durch negative Einträge verschlechtert wurde, können Sie prüfen, ob diese überhaupt berechtigt sind. Denn es gibt sogenannte Löschfristen für Einträge, die jedoch nicht immer eingehalten werden. Zudem kann es beispielsweise durch Missverständnisse zu unberechtigten Negativ-Einträgen kommen. Prüfen Sie, ob diese veraltet oder unberechtigt sind und beantragen Sie daraufhin deren Löschung.

Kredite optimieren

Reduzieren Sie bestehende Kredite und Verbindlichkeiten wie regelmäßige Ausgaben auf ein Minimum. Fassen Sie beispielsweise mehrere Kredite durch eine Umschuldung zusammen oder lösen Sie ein Darlehen durch eine Sondertilgung früher aus, um nur zwei von vielen Möglichkeiten zu nennen.

Auf ein positives Zahlungsverhalten achten

Achten Sie bei allen (Online-)Einkäufen, Verträgen und dergleichen auf ein positives Zahlungsverhalten. Begleichen Sie Rechnungen stets fristgerecht oder – besser noch – wählen Sie die Vorauszahlung. So verhindern Sie negative Einträge und erhalten vielleicht sogar einen positiven Vermerk, der ihren SCHUFA-Score hebt.

Zusätzliche Sicherheiten bieten

Selbst mit einer mittelmäßigen Bonität können Sie oft einen (kleineren) Kredit erhalten, indem Sie andere Sicherheiten bieten. Beliebte Möglichkeiten sind hierfür ein zweiter Kreditnehmer, Bürgen oder ein Privatkredit. Überlegen Sie vorab, wie Sie Ihre Kreditchancen erhöhen können, um eine Ablehnung Ihrer Kreditanfrage zu vermeiden – denn auch diese kann einen negativen SCHUFA-Eintrag nach sich ziehen.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Bonität prüfen

Wann und wofür ist es sinnvoll, Ihre Bonität zu prüfen?

Ihre Bonität regelmäßig zu überprüfen, hilft Ihnen, unberechtigte Einträge rechtzeitig löschen zu lassen und Ihre Kreditwürdigkeit für zukünftige Verträge wie Kredit- oder Mietverträge zu erhöhen. Spätestens aber, bevor Sie einen solchen Vertrag abschließen und beispielsweise eine Kreditanfrage stellen möchten, ist die Bonitätsprüfung dringend zu empfehlen. So verhindern Sie eine Ablehnung Ihrer Anfrage, die wiederum einen negativen SCHUFA-Eintrag nach sich ziehen könnte.

Wie können Sie Ihre eigene Bonität prüfen?

Eine SCHUFA-Selbstauskunft ist der einfachste und schnellste Weg, um Ihre Bonität zu überprüfen. Diese Selbstauskunft ist kostenfrei und hilft Ihnen dabei, unberechtigte Einträge zu erkennen. So können und sollten Sie diese im nächsten Schritt löschen lassen, um Ihren Score (wieder) zu erhöhen.

Welche Informationen erhalten Vertragspartner bei der Bonitätsprüfung?

Sie haben nun vielleicht Sorge, dass potenzielle Vertragspartner bei einer Bonitätsprüfung sensible Informationen über Ihre finanzielle Situation erhalten. Dazu besteht jedoch kein Grund: Ihnen wird nur der Score mitgeteilt, jedoch erfahren sie nicht, wie dieser zustande kommt. Es werden also keine detaillierten Informationen zu Ihren Einträgen preisgegeben.

Können Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten?

Nein, zumindest nicht in Deutschland. Hierzulande ist vor jeder Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung gesetzlich verpflichtend. Dies gilt ebenso für private Kredite. Sie können aber Kredite trotz SCHUFA beantragen, indem Sie andere Sicherheiten vorweisen oder, falls Sie nur kleinere Summen benötigen.

Jetzt Bonität prüfen und Kredit beantragen

Da bei jedem Kreditantrag eine Bonitätsprüfung vorgeschrieben ist, lohnt es sich, vorher Ihre eigene Zahlungsfähigkeit zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern. Anschließend finden Sie bei smava ein Angebot, das zu Ihnen passt.

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smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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