Was ist ein Diskontkredit?

Für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler bedeutet ein Diskontkredit vor allem Flexibilität bei vergleichsweise geringen Kosten. Auf der anderen Seite gilt der Diskontkredit für Banken als sicheres Geschäft – schließlich gewährleistet der ausgestellte Wechsel die Rückzahlung. Somit ist eine Darlehensbewilligung auch für „Risikogruppen“ wie Selbstständige möglich. Allerdings muss jeder Wechsel erneut von der Bank genehmigt werden, was Zeitaufwand bedeutet. Außerdem sind sowohl Wechsel-Aussteller als auch -Empfänger haftpflichtig: Bezahlt Ihr Kunde die Bank nicht rechtzeitig, hat das auch für Sie Konsequenzen.

Neben den Zinsen, welche die Bank von der Schuldsumme abzieht, beinhaltet ein Diskontkredit häufig Zusatzkosten. Denn die meisten Kreditinstitute schlagen bei Einreichung eines Wechsels noch Gebühren für Verwaltung etc. auf.

Auch als Unternehmer können Sie Ihr Geschäftskonto überziehen, um kurzfristig an Geldmittel zu kommen. Der sogenannte Kontokorrentkredit (vergleichbar mit dem Dispokredit bei Privatpersonen) geht allerdings meist mit hohen Zinsen einher und sollte eher eine Notfallmaßnahme bleiben. Als Alternative zum Diskontkredit können Sie stattdessen einen Firmenkredit beantragen. Dieser erlaubt langfristige Planung und mit Hinterlegung entsprechender Sicherheiten (z. B. Immobilien oder Fahrzeuge) haben auch Selbstständige eine Chance auf einen Kredit.

Der Unterschied zwischen Diskontkredit und Akzeptkredit ist fein, aber ausschlaggebend: Anders als beim Diskontkredit übernimmt die Bank beim Akzeptkredit nicht die Rolle des Gläubigers, sondern des Schuldners. Sie ist somit gegenüber dem Rechnungssteller zahlungspflichtig und zahlt den Kredit (ebenfalls abzüglich der Zinsen) an den Rechnungsempfänger.