Passenden Firmenkredit online beantragen
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letzten 12 Monate - Stand
24.5.2025
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Das müssen Sie bei einem Firmenkredit beachten
Zunächst sollten Sie sich Gedanken zu den Details Ihres Firmenkredits machen. Wofür möchten Sie das Geld einsetzen? Welche Summe ist dafür notwendig? Welche Kreditlaufzeit bevorzugen Sie? Je nachdem, in welcher Phase Ihr Unternehmen sich befindet, kann Ihnen ein Businessplan helfen. Grundsätzlich können Firmenkredite oder auch Unternehmensdarlehen von unterschiedlichen Unternehmensformen beantragt werden. Dazu gehören sowohl Gewerbetreibende als auch Selbstständige und Freiberufler. Aber auch Organisationen, Vereine und Institutionen können diese Form des Kredits beantragen. Der Firmenkredit ist dabei zur rein geschäftlichen Nutzung und für betriebliche Zwecke gedacht. Der Organkredit ist dabei eine Sonderform des Firmenkredits, bei dem die Vergabe innerhalb des Unternehmens erfolgt. Eine wichtige Unterscheidung bei Firmenkrediten ist außerdem die Größe Ihres Gewerbes. In der Regel nehmen vor allem klein- oder mittelständische Unternehmen einen Firmenkredit auf, um damit für die Weiterentwicklung Ihres Unternehmens zu sorgen. Unternehmen, die einen Firmenkredit aufnehmen, sollten zudem ihre Debitoren im Blick behalten, um Liquiditätsengpässe zu vermeiden.
Das Darlehen kann dann unter anderem für folgende Zwecke eingesetzt werden:
- Um die Liquidität Ihres Unternehmens zu verbessern
- Um das Unternehmenswachstum vorantreiben
- Um Geschäftsräume und Betriebsmittel zu modernisieren
- Um den Mitarbeiterstab zu vergrößern
- Um Neuanschaffungen und laufende Kosten zu finanzieren
- Um eine Umschuldung zu finanzieren
info
Tipp
Haben Sie zum Beispiel ein Kleingewerbe, dann können Sie entweder als Verwendungszweck „Gewerbe“ angeben oder aber auch „Freie Verwendung“. Denn die Aufnahme eines Ratenkredits zur freien Verwendung ist ebenfalls als Inhaber eines Kleingewerbes möglich. Der Vorteil bei dieser Art des Kredits ist, dass Sie nach Belieben über die geliehene Summe verfügen können. Demnach sind auch Ausgaben für private Anschaffungen denkbar. Als Tipp: Unternehmen nutzen auch die Forfaitierung, um sich durch den Verkauf von Forderungen sofortige Liquidität zu sichern
Firmenkredit – Konditionen beispielhaft berechnen
Passenden Firmenkredit beantragen
Nutzen Sie unsere Antragsstrecke für einen unverbindlichen Kreditvergleich von Firmenkredit und vergleichen Sie Ihre persönlichen Angebote innerhalb weniger Minuten. Bei smava erfolgt die Konditionsanfrage immer SCHUFA-neutral. Ihr SCHUFA-Score wird dadurch nicht beeinflusst und Ihre Bonität bleibt unverändert. So gehen Sie am besten vor:
Konditionsanfrage stellen
Für Ihren individuellen Firmenkredit tragen Sie in der Antragsstrecke zunächst die benötigte Darlehenssumme, die gewünschten Laufzeit sowie den Verwendungszweck ein. Weiterhin benötigen wir für die Zusammenstellung passender Kreditangebote zusätzliche Informationen zu Ihrem Unternehmen, Ihrer Person und der finanziellen Situation. Nach Eingabe aller notwendigen Informationen erhalten Sie im Anschluss passende Kreditangebote für Ihr Firmendarlehen.
Firmenkredite vergleichen
Über unser Portal erhalten Sie im Anschluss alle Finanzierungsangebote in einer übersichtlichen Auflistung. Dadurch können Sie passende Firmenkredite direkt miteinander vergleichen. Das beste Angebot erscheint dabei an erster Stelle. Achten Sie beim Vergleich neben dem Effektivzins auch auf weitere Kredit-Konditionen wie die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung.
Firmenkredit online beantragen
Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie Ihren Firmenkredit direkt online beantragen. Alle erforderlichen Unterlagen senden Sie entweder per Post an den Kreditgeber oder laden diese bequem per Dokumenten-Upload hoch. Für die Legitimation haben Sie die Wahl zwischen dem Post- und dem Video-Ident-Verfahren. Um den Legitimationsprozess bequem von zu Hause aus durchzuführen, benötigen Sie einen PC mit Webcam bzw. ein Smartphone oder Tablet mit Kamera sowie Ihren Personalausweis. Durch das digitale Antragsverfahren steht Ihnen bei einer Kreditzusage das Geld binnen weniger Tage zur Verfügung.
Diese Unterlagen benötigen Sie
Das jeweilige Kreditinstitut benötigt einige Unterlagen vom Antragssteller, auch wenn der Firmenkredit nicht als Privatperson beantragt wird. Sollten Sie als Verwendungszweck für Ihren Geschäftskredit „Gewerbe“ angeben, möchte die Bank zusätzlich Einblicke in die Finanzen Ihres Unternehmens bekommen. So können Kreditinstitute die Geschäftsentwicklung und das mit einer Kreditvergabe einhergehende Risiko besser einschätzen. Etwas anders läuft es bei Neugründungen. Da Sie in diesem Fall noch keine Gewinne erwirtschaftet haben, ist statt entsprechender Nachweise die Vorlage eines Businessplans unerlässlich. Folgende Unterlagen sollten Sie bei einem Antrag auf einen Firmenkredit bereithalten:
Persönliche Unterlagen
- eine Kopie Ihres Personalausweises
- detaillierte Informationen in Form einer unterzeichneten Selbstauskunft
- Kontoauszüge und Verdienstnachweise
- Nachweise über sonstige finanzielle Verpflichtungen
Zusätzliche Unterlagen
- Handelsregisterauszug (Niederlassungsort und Fachgebiet, Aufteilung von Unternehmensanteilen)
- Steuerbescheide (Auskunft über die Gewinne Ihres Unternehmens)
- Liegt noch kein Steuerbescheid vor kann ein Steuerberater Ihnen auch ersatzweise eine betriebswirtschaftliche Auswertung (=BWA) erstellen
- Einnahmenüberschussrechnungen oder (je nach Unternehmensform) Bilanzen
- Auskünfte zu Verträgen und Satzungen
Gründe für smava
SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Das sagen unsere Kunden
Laufzeit durch Verwendungszweck bestimmen
Je nachdem zu welchem Zweck Sie einen Firmenkredit beantragen möchten, können Sie auch die Laufzeit eingrenzen und bestimmen:
Kurzfristige Kredite
Kurzfristige Kredite mit einer geringen Laufzeit können dem Unternehmen zeitnah mit finanzielle Mitteln versorgen. Auf diese Weise bleiben Sie zahlungsfähig, falls es zum Beispiel durch eine schlechte Auftragslage zum Verlust von Einnahmen kommt.
Mittelfristige Kredite
Mittelfristige Kredite mit einer überschaubaren Laufzeit von wenigen Jahren eignen sich vor allem für Investitionen in neue Arbeitsgeräte oder die Ausstattung der Firma. Geschäftsräume können modernisiert werden, aber auch neue Mitarbeiter eingestellt werden.
Langfristige Kredite
Langfristige Kredite werden vor allem für große Investitionen im Unternehmen genutzt. Dazu gehören beispielsweise die bauliche Firmenerweiterung vor Ort oder auch Standorterweiterungen. Auch für Unternehmensgründer eignet sich ein langfristiger Firmenkredit, um vor allem in der Anfangsphase finanziell stabil zu bleiben.
Sie benötigen einen günstigen Firmenkredit?
Über unseren Kreditvergleich finden Sie passende Kreditangebote zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse. Den Antrag dafür stellen Sie bequem online.
Bei Neugründungen ist der Businessplan Voraussetzung
Da Sie bei Neugründungen nicht die Möglichkeit haben, auf Sicherheiten wie stabile Jahreszahlen zu verweisen, ist ein Businessplan ein üblicher Schritt auf dem Weg zur Firmenfinanzierung. Ein Businessplan liefert eine detaillierte Prognose für die geplante Entwicklung und verdeutlicht das Potenzial Ihres Unternehmens. Er soll die Bank davon überzeugen, Sie bei der Firmenfinanzierung zu unterstützen. Dazu muss der Businessplan Ihre Geschäftsidee möglichst überzeugend darstellen und argumentieren, warum sie funktionieren wird. Außerdem sollte aus dem Plan hervorgehen, dass Sie über ausreichend Erfahrung verfügen, um Ihr Business auf lange Sicht zum Erfolg zu führen. Eine Marktanalyse mit Überblick über Mitbewerber gehört genauso zum Businessplan wie eine genaue Bestimmung Ihrer Zielgruppe.
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Hinweis
Ein besonderes Augenmerk sollte auf Ihrer finanziellen Strategie liegen. Im sogenannten Finanzierungsplan, einem speziellen Abschnitt im Businessplan, sollten Sie offenlegen, über wie viel Eigenkapital Sie verfügen und wie viel Fremdkapital Sie benötigen.
Häufige Fragen zum Firmenkredit
Was ist ein Firmenkredit?
Ein Firmenkredit ist ein Darlehen, das Unternehmen, Selbstständigen oder Freiberuflern zur Verfügung steht, um geschäftliche Investitionen zu tätigen oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Bei smava können Sie als natürliche Person einen Ratenkredit beantragen, der für betriebliche Zwecke genutzt wird. Die Kreditvergabe erfolgt über smava als Vermittler, der Ihnen Angebote von über 20 Banken bereitstellt. Die Kreditsummen reichen von 500 bis 120.000 Euro, abhängig von Ihrer Bonität und den individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Firmenkredit erfüllt sein?
Um einen Firmenkredit über smava zu beantragen, sollten Sie volljährig sein, Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Zudem ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich, wobei die genaue Höhe je nach Kreditbetrag und Laufzeit variiert. Eine positive Bonität erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage. Da smava als Vermittler fungiert, können die spezifischen Anforderungen je nach Partnerbank unterschiedlich sein.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung eines Firmenkredits?
Die Auszahlung eines Firmenkredits über smava kann, abhängig von der gewählten Bank und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen, innerhalb weniger Werktage erfolgen. Einige Partnerbanken bieten sogar eine Auszahlung am selben Tag an, insbesondere wenn der Antrag früh am Tag gestellt und alle erforderlichen Dokumente digital eingereicht werden.
Welche Vorteile bietet ein Firmenkredit über smava?
Ein Firmenkredit über smava ermöglicht es Ihnen, verschiedene Kreditangebote von über 20 Banken zu vergleichen, um die für Sie besten Konditionen zu finden. Die Antragstellung erfolgt vollständig online, was den Prozess beschleunigt und vereinfacht. Zudem ist die Konditionsanfrage SCHUFA-neutral, sodass Ihre Bonität nicht beeinträchtigt wird. Viele Angebote beinhalten flexible Rückzahlungsoptionen und ermöglichen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.
Gibt es auch Nachteile bei einem Firmenkredit?
Ein möglicher Nachteil eines Firmenkredits kann in den variierenden Konditionen der unterschiedlichen Banken liegen, was einen sorgfältigen Vergleich erforderlich macht. Zudem können bei bestimmten Kreditbeträgen oder Laufzeiten höhere Zinssätze anfallen. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um versteckte Kosten oder ungünstige Klauseln zu vermeiden. Da smava als Vermittler agiert, hängt die endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe von der jeweiligen Partnerbank ab.
Wie kann ich einen Firmenkredit über smava beantragen?
Um einen Firmenkredit über smava zu beantragen, besuchen Sie die entsprechende Webseite und nutzen Sie den Kreditvergleichsrechner. Geben Sie die gewünschten Kreditdetails ein, wie Betrag und Laufzeit, und füllen Sie das Online-Formular aus. Nach Eingabe Ihrer persönlichen und finanziellen Informationen erhalten Sie eine Übersicht passender Kreditangebote. Wählen Sie das für Sie passende Angebot aus und reichen Sie die erforderlichen Unterlagen digital ein. Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung direkt auf Ihr angegebenes Bankkonto.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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