Eine Hand hält das Symbol „0 %“ in die Kamera. Der Hintergrund ist unscharf und dunkel gehalten. Die Szene symbolisiert eine Null-Prozent-Finanzierung, bei der für einen Kredit oder eine Finanzierung keine Zinsen anfallen.Eine Hand hält das Symbol „0 %“ in die Kamera. Der Hintergrund ist unscharf und dunkel gehalten. Die Szene symbolisiert eine Null-Prozent-Finanzierung, bei der für einen Kredit oder eine Finanzierung keine Zinsen anfallen.

Null-Prozent-Finanzierung

 
✓ Bei einer Null-Prozent-Finanzierung können Sie einen Kauf mit einem Kredit finanzieren, dessen effektiver Jahreszins 0 Prozent beträgt.
✓ Eine Null-Prozent-Finanzierung bringt viele Vorteile mit sich, wenn sie mit einem attraktiven Kaufpreis kombiniert wird.
✓ Häufig wird eine Null-Prozent-Finanzierung aber mit einem überteuerten Produkt kombiniert.

Definition


Bei einer Null-Prozent-Finanzierung müssen Sie keine Zinsen auf Ihren Kredit bezahlen. Vor allem in Niedrigzinszeiten war die sie unter Händlern beliebt, beispielsweise für einen Autokauf. Doch genaues Hinsehen lohnt sich, denn oft geht die Null-Prozent-Finanzierung mit einem höheren Preis für das finanzierte Objekt einher – und ist daher nicht zwingend günstiger als ein klassischer Kredit.

Vor- und Nachteile der Null-Prozent-Finanzierung

Bei der Null-Prozent-Finanzierung nehmen Sie für einen Kauf einen Kredit auf, jedoch liegt der effektive Jahreszins bei 0 Prozent. Das bedeutet, dass Sie keine zusätzlichen Zinsen zahlen müssen, was auf den ersten Blick sehr günstig erscheint. Aber die Null-Prozent-Finanzierung bringt nicht nur Vor-, sondern auch Nachteile mit sich, die Sie kennen sollten:

Vorteile der Null-Prozent-Finanzierung

In Niedrigzinszeiten gab es zahlreiche Angebote für Null-Prozent-Finanzierungen, beispielsweise beim Kauf von Autos, Elektronik oder Mobiliar. Schließlich nahmen die Kreditgeber ohnehin nur geringe Zinsen ein, sodass der effektive Jahreszins von 0 Prozent für sie kaum Nachteile bedeutete. Nun, da die Zinsen wieder gestiegen sind, ist die Null-Prozent-Finanzierung seltener geworden – doch aufgrund ihrer zahlreichen Vorteile ist sie nach wie vor zu finden, beispielsweise im Einzelhandel. Das bedeutet, dass Sie als Käufer keine Zinsen, sondern nur die Tilgung in Raten zurückzahlen müssen. Sie profitieren außerdem von

  • einer festen Laufzeit und guten Planbarkeit,
  • seriösen Vertragspartnern, indem die Händler direkt mit Banken zusammenarbeiten,
  • einer unkomplizierten Abwicklung sowie
  • der Möglichkeit, die gekaufte Ware sofort zu nutzen, aber erst nach und nach abzubezahlen.

Am schwersten wiegt aus Sicht der Käufer natürlich der finanzielle Vorteil, denn durch die entfallenden Zinszahlungen können sie viel Geld sparen. Verkäufer erhöhen durch dieses Angebot also die Nachfrage nach ihren Produkten und erreichen eine langfristige Kundenbindung. Richtig umgesetzt, kann somit eine Win-Win-Situation entstehen.

 

Potenzielle Nachteile und Stolpersteine

Dennoch wird immer wieder vor der Null-Prozent-Finanzierung gewarnt. Wieso? Weil viele Händler sie lediglich als Lockmittel nutzen, um überteuerte Produkte zu verkaufen. Die Käufer gehen also davon aus, durch die Null-Prozent-Finanzierung viel Geld zu sparen. Sie merken aber vielleicht nicht, dass sie dieses Geld an anderer Stelle zusätzlich bezahlen müssen. Häufige Stolpersteine sind diesbezüglich

  • überteuerte Preise für die gekaufte Ware,
  • hohe Bearbeitungs- oder andere versteckte Gebühren,
  • der Bedarf an teuren Zusatzversicherungen oder
  • Anschlusskrediten mit umso höheren Zinsen.

Aus diesen Gründen ist nicht jede Null-Prozent-Finanzierung ein attraktives Angebot. Stattdessen ist es wichtig, sowohl den Kaufpreis als auch die Finanzierung sorgfältig zu prüfen, um die Vorteile gegenüber den Nachteilen abzuwägen und eine optimale Kaufentscheidung zu treffen.

 

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Gut zu wissen
Ein weiterer häufiger Stolperstein bei der Null-Prozent-Finanzierung besteht darin, dass oft eine Klausel in den Verträgen enthalten ist, die eine Reklamation erschwert. Sollten Sie also nach dem Kauf nicht zufrieden mit dem Produkt sein oder es erweist sich sogar als mangelhaft, müssen Sie die Raten weiterhin bezahlen, bis die Angelegenheit abschließend mit dem Händler geklärt ist. Dadurch können Verzögerungen und Mehrkosten entstehen.

Wer verdient an der Null-Prozent-Finanzierung?

Wenn Sie ein wirklich gutes Angebot gefunden haben, bei dem die Null-Prozent-Finanzierung mit einem attraktiven Kaufpreis kombiniert ist, drängt sich die Frage auf: Wer verdient dann überhaupt noch an dem Geschäft? Tatsächlich ist es so, dass die Gewinnmarge der Händler in diesen Fällen groß genug sein muss, dass sie selbst ausreichen Gewinn machen und zusätzlich der Bank ein Entgelt bezahlen können. Er übernimmt sozusagen Ihre Zinszahlungen für Sie. Aus diesem Grund ist es so schwierig, wirklich gute Angebote ohne überteuerten Kaufpreis zu finden. Der Händler muss entweder selbst einen äußerst attraktiven Einkaufspreis erreichen oder andere Ziele als Gewinnmaximierung verfolgen. Oft stehen bei entsprechenden Aktionen zum Beispiel die Neukundengewinnung oder Kundenbindung im Vordergrund.

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Tipp
Beachten Sie, dass die Null-Prozent-Finanzierung an eine Frist gebunden ist. Sie sollten den Kredit bis zum Ende dieser Zinsbindungsfrist vollständig bezahlt haben, ansonsten müssen Sie anschließend mit Mehrkosten durch die vorab erwähnte Anschlussfinanzierung oder eine Umschuldung rechnen.

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