Eine steigende Inflation verändert nicht nur die Preise im Alltag – auch Kredite, Schulden und Zinsen sind davon betroffen. Doch was bedeutet das konkret für laufende Darlehen oder neue Kreditaufnahmen? Hier erfahren Sie, wie sich eine Inflation auf Ihre Kreditkosten auswirken kann – und wann sich eine Tilgung oder Umschuldung lohnt.
Was ist Inflation – und warum betrifft sie auch Kredite?
Inflation beschreibt den allgemeinen Preisanstieg bei Gütern und Dienstleistungen. Dadurch verliert das Geld an Kaufkraft: Verbraucher können sich für denselben Betrag weniger leisten. Auch auf Kredite hat eine Inflation Einfluss – sowohl bei laufenden Verträgen als auch bei neuen Finanzierungen.
Warum ist das wichtig für Kreditnehmer?
Die sogenannte Realverzinsung – also der tatsächliche Wert eines Kreditzinses abzüglich der Inflation – zeigt, wie teuer ein Kredit im Verhältnis zur allgemeinen Preisentwicklung ist. Bei hoher Inflation und gleichzeitig niedrigem Nominalzins sinkt der reale Rückzahlungswert – Schulden verlieren an wirtschaftlicher Bedeutung. Zudem beeinflusst die Inflation die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank, was wiederum Auswirkungen auf neue Kreditkosten hat.
Was Sie als Kreditnehmer zur Inflation wissen sollten
- Laufende Kredite: Inflation senkt den realen Rückzahlungswert – Festzins bringt hier Vorteile.
- Neue Kredite: Höhere Inflation = höhere Leitzinsen → potenziell teurere Kreditkonditionen.
- Zinsbindung: Planungssicherheit bei bestehenden Krediten mit festem Zinssatz.
- Vergleichen lohnt sich: In volatilen Phasen helfen Konditionsvergleiche, gute Angebote zu sichern.
Wie verändert eine Inflation das Zinsniveau?
Steigt die Inflation, reagieren Zentralbanken wie die Europäische Zentralbank (EZB) häufig mit einer Erhöhung des Leitzinses. Dieser Zinssatz dient als Grundlage für die Finanzierungskosten von Geschäftsbanken – und beeinflusst direkt die Kreditzinsen für Verbraucher.
Beispiel:
Liegt der Leitzins bei 4 %, kann ein Ratenkredit schnell mit 6 % oder mehr verzinst sein. Bei einem Leitzins von 2 % ist oft auch ein Kredit unter 5 % effektiver Jahreszins möglich – je nach Bonität.
Inflationsauswirkungen auf laufende Kredite
Bei bereits laufenden Krediten hängt die Wirkung der Inflation davon ab, ob es sich um einen festverzinsten oder variabel verzinsten Kredit handelt.
Wirkung im Überblick:
1. Festzins-Kredite:
Bei diesen Verträgen bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich – unabhängig von der Inflation.
- Vorteil für Kreditnehmer: Bei hoher Inflation verliert das zurückgezahlte Geld real an Wert. Ihre feste Kreditrate bleibt aber nominal gleich, wodurch die reale Belastung sinkt.
2. Variable Kredite (z. B. Baufinanzierungen mit Zinsbindungsauslauf):
Ist der Zinssatz an den Markt gekoppelt oder steht eine Anschlussfinanzierung bevor, kann eine hohe Inflation zu deutlich höheren Zinsen führen.
- Das kann die Monatsrate bei der Anschlussfinanzierung spürbar erhöhen.
Beispiel:
- Kredit mit 200.000 € Restschuld
- bisher 1,5 % Zins
- nach Zinsbindung 4 % Zins
= Mehrkosten von über 400 € monatlich möglich
Kreditaufnahme bei Inflation: Chancen und Risiken
Ob eine Kreditaufnahme in Zeiten hoher Inflation sinnvoll ist, hängt stark von der persönlichen Finanzsituation und dem Zweck des Kredits ab.
| Chancen | Risiken |
|---|---|
| Reale Entwertung nutzen: Ein festverzinster Kredit wird durch Inflation real günstiger zurückgezahlt. |
Zinsanstieg: Variabel verzinste Kredite oder anstehende Finanzierungen können durch steigende Leitzinsen deutlich teurer werden. |
| Wertsteigerung sichern: Investitionen in Sachwerte wie Immobilien können trotz Inflation lohnenswert sein. |
Unsichere Einkommenslage: Steigende Lebenshaltungskosten können bei instabilen Einkommen zur Überlastung führen. |
Fazit: Eine Kreditaufnahme kann strategisch sinnvoll sein – aber nur bei festem Zins, sicherem Einkommen und durchdachtem Verwendungszweck.
Sondertilgung & Schuldenabbau: Was lohnt sich bei Inflation?
Bei anhaltend hoher Inflation stellt sich die Frage: Sollte man Schulden schneller tilgen oder weiterlaufen lassen? Das hängt stark von der Zinsbindung und dem finanziellen Spielraum ab.
Kurz-Check:
- Hoher Zinssatz: Sondertilgung prüfen – spart effektiv Zinskosten.
- Festzins < Inflation: Weiterlaufen lassen – reale Schuldenlast sinkt.
- Variable Zinsen: Risiko prüfen – ggf. Umschuldung oder Ablösung sinnvoll.
- Kapital ohne bessere Anlage: Tilgung kann lohnend sein.
Tipp: Prüfen Sie vertraglich erlaubte Sondertilgungen – oft 5 bis 10 % der Restschuld pro Jahr kostenfrei.
info
Das Schulden durch Inflation „weginflationieren“ – ein Irrglaube?
Die Idee, dass man Schulden durch Inflation „entwerten“ kann, klingt zunächst plausibel – verliert das Geld an Wert, sinkt auch der reale Rückzahlungsbetrag. Doch ganz so einfach ist es nicht:
Theoretischer Vorteil:
Bei festverzinsten Krediten kann hohe Inflation die reale Schuldenlast rechnerisch verringern – vor allem, wenn die eigenen Einkommen inflationsbedingt steigen.
Aber in der Praxis gilt:
- Zinsen steigen mit: Die meisten Banken passen neue Kreditzinsen bei Inflation an – durch höhere Leitzinsen. Das betrifft auch Anschlussfinanzierungen.
- Einkommen steigen nicht automatisch: Nur wenn Ihr Gehalt mit der Inflation mithält, profitieren Sie wirklich von der Entwertung.
- Nicht alle Preise steigen gleich: Gerade Mieten oder Fixkosten können stagnieren – Schulden bleiben real belastend.
- Planung wird schwerer: Wer auf „Entwertung durch Inflation“ setzt, kalkuliert mit Unsicherheiten und Risiken – das ist keine verlässliche Strategie.
Fazit: Schulden „weginflationieren“ kann im Einzelfall entlasten – ist aber keine Garantie. Entscheidend bleiben Zinsbindung, Rückzahlungsfähigkeit und persönliche Finanzplanung.
Die wichtigsten Fragen zu Inflation, Zinsen und Kreditkosten
Was passiert mit Krediten bei starker Inflation?
Die nominale Kreditschuld bleibt gleich – aber durch die Geldentwertung sinkt der reale Wert der Rückzahlung. Kredite mit festen Zinssätzen können dadurch real günstiger werden.
Wie wirkt sich die Inflation auf Kreditzinsen aus?
In der Regel steigen die Zinsen bei hoher Inflation. Zentralbanken wie die EZB erhöhen dann den Leitzins, um die Inflation zu bremsen – das macht neue Kredite teurer..
Ist es sinnvoll, bei Inflation einen Kredit aufzunehmen?
Das hängt von der Zinsbindung und dem Verwendungszweck ab. Wer langfristige Investitionen plant und einen günstigen Festzins erhält, kann von der realen Entwertung profitieren. Wichtig: Zinsentwicklung und Rückzahlungsfähigkeit im Blick behalten.
Sollte man bei Inflation Schulden tilgen?
Nur bei hohen Zinssätzen oder flexiblen Kreditverträgen lohnt sich eine vorzeitige Tilgung. Niedrig verzinste Kredite können inflationsbedingt günstiger werden.
Wie beeinflusst Inflation die Kreditvergabe?
Banken prüfen bei hoher Inflation meist strenger. Sie kalkulieren mit höheren Risiken und fordern ggf. mehr Sicherheiten oder vergeben Kredite zu höheren Zinssätzen.
Jetzt Kreditangebote bei smava vergleichen
Die richtige Kreditentscheidung hängt nicht nur vom Zinsniveau ab, sondern auch davon, wie gut ein Angebot zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passt. Bei smava vergleichen Sie individuelle Kreditangebote – kostenlos, SCHUFA-neutral und mit persönlicher Beratung.
Kreditvergleich starten Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Kredit für Selbstständige
- Zinsrechner
- Finanzierung
- Urlaub auf Raten
- Neuwagen finanzieren
- 50.000 Euro Kredit
- Blitzkredit
- Rahmenkredit
- Renovierungskredit
- Privatkreditrechner
- Zahn Kredit
- Abrufkredit
- Weiterbildungskredit
- Kredit
- Autokredit
- Kreditvergleich
- P2P Kredite
- 15.000 Euro Kredit
- Kredit von Privat
- Wohnungskredit
- Eilkredit
- Umschuldung
- Baudarlehen Zins
- Autofinanzierung
- Autofinanzierung ohne SCHUFA
- Kleinkreditrechner
- Sofortkredit
- Kredit für Arbeitslose