Welche Kreditsumme Sie höchstens beantragen sollten, ist in erster Linie davon abhängig, wie hoch Ihre Monatsrate sein darf. Der monatliche Betrag sollte innerhalb Ihrer Budgets liegen. Das ermitteln Sie über eine eigene Haushaltsrechnung. Dazu stellen Sie Ihre regelmäßigen Einkünfte – Ihr Nettoeinkommen – den laufenden Ausgaben gegenüber. Dazu zählen neben Miete, Versicherungen, Strom und Heizkosten auch die Ausgaben für Lebensmittel. Hinzu kommen Beiträge für Sportvereine und Freizeitaktivitäten im Allgemeinen. Der Betrag, der abzüglich der Ausgaben von Ihrem Einkommen übrig bleibt, kann für die Rate Ihres Kredits eingeplant werden, aber nicht vollständig. Über ein gewisses Polster sollten sie für unerwartete Ausgaben stets verfügen.

Ob ein Kredit gewährt wird und wie günstig die Konditionen sind, wird durch Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Dabei überprüft die Bank zunächst, wie sicher Ihre Einkommenssituation ist. Eine unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Lohn/Gehalt schafft gute Voraussetzungen für Ihren Kreditantrag. Selbstständige und Freiberufler belegen ihre Zahlungsfähigkeit anhand aktueller Bilanzen sowie Einnahmen-Überschuss-Rechnungen. Zusätzlich fragen Kreditgeber den Scorewert jedes Antragstellers bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei an. Dieser Wert gibt Aufschluss über das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und ist daher ebenfalls relevant.

Grundsätzlich kann jeder volljährige Verbraucher mit ausreichendem bzw. regelmäßigem Einkommen einen Kreditantrag stellen. Neben dem Mindestalter wird von Kreditgebern verlangt, dass Sie bei einem Kreditantrag innerhalb Deutschlands auch Ihren ständigen Wohnsitz hierzulande angemeldet haben. Auch über ein deutsches Bankkonto sollten Sie verfügen, auf das der Kredit ausgezahlt werden kann.

Häufig werden während der Kreditanfrage die gleichen vermeidbaren Fehler begangen. Diese führen dazu,  dass der Kredit abgelehnt wird oder unnötig hohe Kosten entstehen. Viele Kreditnehmer verzichten darauf, sich verschiedene Kreditangebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Zudem überschätzen einige Kreditnehmer ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten und setzen die Kreditkonditionen unrealistisch an. Das führt dann entweder direkt zur Absage oder zu Problemen bei der Rückzahlung. Wir empfehlen Verbrauchern, zunächst die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau aufzulisten, und anschließend per Kreditrechner passende Konditionen zu ermitteln. Haben Sie sich einen ersten Überblick verschafft, können Sie Angebote zu Ihrem Kreditwunsch einholen und diese mit Blick auf die Gesamtkosten, den effektiven Jahreszins und eventuelle Zusatzkosten zu prüfen.

Eine Restschuldversicherung sichert Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen, die durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall entstehen, ab. Sollte der Kreditnehmer aus den genannten Gründen nicht mehr in der Lage sein, die offenen Kreditraten zurückzuzahlen, übernimmt die Versicherung die restlichen Zahlungen. Einige Banken und Kreditvergabepartner werben zwar oft mit einem solchen Abschluss, stellen dies aber meistens frei. Sofern Sie selbst darüber entscheiden können, wägen Sie ab, ob sich eine Restschuldversicherung in Ihrem Fall lohnt oder dadurch nur vermeidbare Kosten entstehen.

Der Verwendungszweck kann darüber entscheiden, ob es für einen Online-Kredit günstige Zinsen gibt oder nicht, denn mit dieser Angabe wird festgelegt, ob zum Beispiel der Finanzierungsgegenstand als Sicherheit dienen kann. Der Kreditgeber hat in so einem Fall also ein deutlich geringeres Ausfallrisiko als bei einem Kredit, bei dem kein Verwendungszweck angegeben wurde. Und da die Kreditinstitute bei der Preisgestaltung ihrer Finanzprodukte dieses Risiko berücksichtigen, werden für Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt wurde, meistens deutlich niedrigere Zinsen verlangt.