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SCHUFA-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Vorteile eines Konsumkredits

Flexibel einsetzbar

Bei Konsumkrediten zur freien Verwendung können Sie selbst entscheiden, ob Sie einen neuen Fernseher kaufen, neue Möbel anschaffen oder ein anderes Vorhaben realisieren. Beantragen Sie das Darlehen ohne konkrete Zweckbindung, können Sie auch mehrere Anschaffungen mit nur einem Konsumkredit finanzieren. Das bietet sich sogar an, denn denn der Zinsaufwand und die Gesamtkosten sind geringer, wenn Sie nur einen Kredit tilgen und nicht mehrere gleichzeitig. Zudem behalten Sie Ihre Finanzen besser im Blick.

Laufzeit und Kreditsumme einfach anpassen

Rückzahlungszeitraum und Kreditbetrag können individuell gewählt werden – je nach Bedarf und finanziellen Möglichkeiten. Sie entscheiden selbst, in welcher Höhe Sie Ihren Konsumkredit beantragen und welche Laufzeit zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt. Für die Laufzeit gilt grundsätzlich die Faustregel: Je höher die Kreditsumme, desto länger sollte die Laufzeit gewählt werden, um eine zu hohe Monatsrate zu vermeiden. Bei kleinen Kreditsummen sind kürzere Laufzeiten möglich. Prüfen Sie vorab, wie viel Geld Sie tatsächlich für Ihre Anschaffungen benötigen und wie viel Geld für die Ratenzahlungen jeden Monat verfügbar ist.

Planungssicherheit

Ein Konsumkredit wird genau wie alle anderen Ratenkredite Monat für Monat zurückgezahlt. Die Höhe der monatlichen Rate ist vertraglich fixiert und verändert sich nicht während der Laufzeit. Die Rückzahlung kann somit optimal geplant werden, ohne mit versteckten Kosten rechnen zu müssen. Von dieser Planungssicherheit profitieren Kreditnehmer und Geber gleichermaßen.

Günstigere Zinsen als bei einem Dispokredit

Ein weiterer Vorteil sind die vergleichsweise günstigen Zinsen. Denn im Gegensatz zum Dispokredit, für den oft zweistellige Zinsen erhoben werden, sind Konsumkredite je nach Kreditgeber und Voraussetzungen des Kreditnehmers bereits ab etwa 3 Prozent erhältlich. Wenn Sie Ihr Konto regelmäßig überziehen, dann lohnt sich der Umstieg auf einen Konsumkredit, um dauerhaft Kosten zu sparen.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Damit eine Bank Ihnen einen Konsumkredit gewähren kann, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Diese sind nicht bei allen Kreditgebern identisch. Es gibt jedoch einige Vorgaben, die in den meisten Fällen gelten:

  • Sie sind volljährig
  • Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
  • Sie besitzen ein deutsches Konto
  • Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen
  • Ihre Bonität ist ausreichend

Rechenbeispiele

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatsrate Zinsaufwand
12.000,00 EUR 72 Monate 3,5 % 185,02 EUR 1.321,50 EUR
12.000,00 EUR 60 Monate 3,5 % 218,30 EUR 1.098,06 EUR
14.000,00 EUR 72 Monate 3,5 % 215,86 EUR 1.541,74 EUR
14.000,00 EUR 60 Monate 3,5 % 254,68 EUR 1.281,07 EUR

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500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
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Konsumkredite vergleichen und direkt beantragen

Mit einem Konsumkredit können Sie sich kurzfristig Wünsche erfüllen oder notwendige Anschaffungen tätigen. Wir vergleichen Angebote von mehr als 20 Partnern und Banken für Sie, um einen Kredit zu finden, der genau zu Ihnen passt. So gelangen Sie in nur 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit:

Im ersten Schritt entscheiden Sie sich für eine Kreditsumme, die Laufzeit und einen Verwendungszweck – zum Beispiel „freie Verwendung“. An dieser Stelle können Sie zudem angeben, ob Sie Ihren Konsumkredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen möchten. Da die Konditionen von Ihrer Bonität abhängen, kann ein zweiter zahlungsfähiger Kreditnehmer für günstigere Zinsen sorgen. Denn in diesem Fall kann die Bank zwei Einkommen berücksichtigen. Anschließend machen Sie Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen. Diese Daten dienen dazu, Ihnen passende Kredite vorzuschlagen. Die Datenübermittlung an den Kreditgeber erfolgt verschlüsselt.

Sind alle Angaben gemacht, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Auflistung der Konsumkredite, die für Sie infrage kommen. Für alle Vorschläge ist der effektive Jahreszins angegeben, denn dieser zeigt die Gesamtkosten für die jeweilige Finanzierung. Zudem sind alle weiteren Details angegeben (z. B. Sondertilgungen). Somit erkennen Sie auf einen Blick, welches Darlehen für Sie besonders günstig ist.

Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie den ausgewählten Konsumkredit direkt online beantragen. Dazu übermitteln Sie der kreditgebenden Bank alle notwendigen Dokumente – entweder per Post oder über den Dokumenten-Upload. Zudem ist eine Legitimierung erforderlich. Diese kann per Post-Identifikation oder Video-Ident-Verfahren erfolgen. Sind alle Unterlagen geprüft und haben Sie eine Zusage erhalten, dann kann die Auszahlung umgehend angewiesen werden.

smava-Kunden berichten

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Viabuy
smava-Bewertung vom 2020-08-19 19.08.2020
3 star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star

Nachweis der Kreditwürdigkeit

Die Bank berechnet Ihre Konditionen individuell auf der Basis Ihrer Bonität. Diese müssen Sie im Rahmen des Kreditantrags nachweisen. Dafür werden je nach Kreditgeber und Verwendungszweck unterschiedliche Dokumente angefordert. Für einen Konsumkredit zur freien Verwendung sind meistens diese Unterlagen einzureichen:

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen Ihres Arbeitgebers.
  • Selbstständige belegen Ihr Einkommen mithilfe aktueller Einkommensteuerbescheide sowie der Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA).
  • Je nach Bank kann auch eine beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises angefragt werden.
  • Kontoauszüge, die Auskunft über Einnahmen und Ausgaben geben.
info
Hinweis
Welche Nachweise In Ihrem Fall erforderlich sind, steht in Ihrem Kreditvertrag. Bei Fragen können Sie sich an unsere Kreditspezialisten wenden, die sich regelmäßig mit allen smava-Partnern austauschen. Diese unterstützen Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen, um Ihren Antrag schnellstmöglich fertigzustellen. Somit kann auch die Auszahlung des Geldes zeitnah erfolgen.

Legitimation bei der Post oder per Video-Anruf

Der Gesetzgeber sieht vor, dass jede Person, die einen Kredit aufnehmen will, sich eindeutig bei der kreditgebenden Bank legitimieren muss. Früher wurde die Legitimation über den persönlichen Kontakt mit dem Bankangestellten gewährleistet, weil Kredite üblicherweise bei der Hausbank aufgenommen wurden. Heute werden die meisten Konsumkredite online aufgenommen, der persönliche Kontakt bleibt also aus. Für die Legitimation eignen sich daher entweder Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren:

Video-Ident-Verfahren

Besonders schnell können Sie Ihre Identität per Video-Anruf bestätigen lassen. Stabile Internetverbindung, Smartphone, Tablet oder PC und Ihren gültigen Lichtbildausweis – mehr benötigen Sie nicht. Der Vorteil dabei ist, dass die Legitimation bequem von zuhause erfolgen kann. Das spart Zeit und beschleunigt den Bearbeitungsprozess. Somit kann Ihr Konsumkredit schneller ausgezahlt werden.

Post-Ident-Verfahren

Von der kreditgebenden Bank erhalten Sie mit dem Vertrag einen Post-Ident-Coupon, den Sie für die Legitimierung benötigen. Haben Sie alle angeforderten Unterlagen beisammen und den Vertrag unterschrieben, gehen Sie einfach zu einer Postfiliale Ihrer Wahl in ihrer Nähe. Dort zeigen Sie den Coupon sowie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor. Der zuständige Postmitarbeiter gleicht die Daten aus Ihrem Ausweis mit den Angaben im Kreditvertrag ab. Anschließend werden dem Kreditgeber die Unterlagen inklusive einer Bestätigung übermittelt.

Häufige Fragen zum Konsumkredit

Die Bonität setzt sich aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverhalten zusammen. Sie zeigt somit nicht nur an, wie viel Geld für die Kreditrückzahlung verfügbar ist, sondern auch, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen werden. Bei der Berechnung der Bonität werden die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers sowie der SCHUFA-Score berücksichtigt.

Die Konditionenanfrage über smava ist SCHUFA-neutral. Sie können den Kreditvergleich also mehrfach durchführen, ohne dass sich Ihr Scorewert bei der SCHUFA verschlechtert. Auswirkungen auf die Bonität hat nur eine Kreditanfrage. Diese erfolgt aber erst, wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben und diesen beantragen. Die Bank stellt dann eine Kreditanfrage.

Über smava finden Sie Kredite in verschiedener Höhe. Bei vielen Banken reicht das Kreditvolumen von 1.000 bis 80.000 Euro – je nach Einzelfall und Kreditgeber sind auch höhere Beträge im Bereich von 100.000 Euro möglich. Die Laufzeiten variieren in den meisten Fällen zwischen 12 und 120 Monaten. Letztlich wird bei jedem Kreditantrag individuell entschieden, welche Konditionen möglich sind.

Viele Verbraucher greifen bei ungeplanten Anschaffungen auf ihren Dispokredit zurück. Dieser ist eine Sonderform des Konsumkredits, der dauerhaft zur Verfügung steht. Die Zinsen beim Dispokredit sind jedoch wesentlich höher als bei einem herkömmlichen Konsumkredit. Wenn Ihr Konto sich dauerhaft im Minus befindet, sollten Sie eine Umschuldung in Erwägung ziehen. Denn so können Sie Ihr Konto langfristig ausgleichen.

Konditionen bei Konsumkrediten

Welche Konditionen die Bank Ihnen anbietet, hängt unter anderem von Ihrer Bonität ab. Zudem beeinflusst auch der Berufsstand die Konditionen bei der Kreditvergabe. So werden beispielsweise Beamte im Vergleich zu Angestellten als kreditwürdiger eingestuft und Selbstständige zählen wegen schwankender Einnahmen zur Risikogruppe.

Kredite für Arbeitnehmer

Die Konditionen und die Kreditvergabe hängen vom Arbeitsverhältnis und vom Einkommen ab. Gute Chancen auf eine Zusage sowie attraktive Zinsen haben Arbeitnehmer mit unbefristeten Verträgen und hohem Gehalt. Wer hingegen Berufseinsteiger und eventuell noch in der Probezeit ist, bekommt nicht bei jeder Bank einen Konsumkredit.

Kredite für Beamte

Beamte können nur unter erschwerten Bedingungen gekündigt werden und bergen daher aus Sicht der Kreditgeber ein geringes Risiko für Zahlungsausfälle. Sie bekommen dementsprechend meistens günstigere Konditionen als anderen Berufsgruppen. Denn das Gehalt von Richtern, Verwaltungsbeamten oder Lehrern ist nicht nur vergleichsweise hoch, sondern vor allem sicher.

Kredite für Auszubildende

Auszubildende haben in der Regel ein geringes Einkommen und zudem nur eine befristete Beschäftigung. Daher vergeben Banken häufig nur niedrige Konsumkredite mit kurzen Laufzeiten, die während der Ausbildungsdauer zurückgezahlt werden können. Das soll zur Risikominimierung, aber auch zum Schutz des Kreditnehmers beitragen.

Kredite für Selbstständige

Selbstständige haben es oft schwerer einen Kredit zu bekommen, denn ihre Einnahmen schwanken je nach Auftragslage. Über positive Steuerbescheide lässt sich jedoch das Einkommen gut belegen und auch ein Businessplan kann unterstützend eingereicht werden. Zudem hilft ein zweiter Kreditnehmer, die Chancen auf eine Zusage zu erhöhen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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