Laut Bundesbank ist ein Konsumkredit per Definition ein Kredit, der zum Zwecke der persönlichen Nutzung für den Konsum von Gütern und Dienstleistungen gewährt wird.
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
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Wir haben mit unseren Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie bei smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Was ist ein Konsumkredit?
Ob für die Traumhochzeit, eine Weltreise oder eine neue Waschmaschine – Konsumkredite verschaffen Ihnen finanziellen Freiraum. Den Ratenkredit zahlen Sie einfach Monat für Monat zurück. Da die Raten immer gleichbleiben, können Sie Ihre Ausgaben für den Konsumkredit gut kalkulieren. Mit dem smava Konsumkredit-Vergleich finden Sie unkompliziert ein passendes Darlehen für Ihr Anliegen.
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Definition
Vorteile eines Konsumkredits
Bei Konsumkrediten zur freien Verwendung können Sie selbst entscheiden, ob Sie ein neues Fahrrad, einen Fernseher oder Möbel anschaffen wollen. Anders sieht es bei zweckgebundenen Krediten wie dem Autokredit oder dem Wohnkredit aus. Solche Kredite sind meist günstiger als Kredite zur freien Verwendung, weil die Bank eine Sicherheit hat (z.B. das Auto). Ein weiterer Vorteil des Konsumkredits ist, dass Sie über Höhe und Laufzeit selbst bestimmen können. Der Konsumkredit kann kurzfristig aufgenommen werden und steht dann schnell zur Verfügung.
Konsumkredit einfach berechnen
Konsumkredite vergleichen und direkt beantragen
Mit einem Konsumkredit können Sie sich kurzfristig Wünsche erfüllen oder notwendige Anschaffungen tätigen. Am besten nutzen Sie vorher den Konsumkredit-Vergleich von smava, um einen Kredit zu finden, der genau zu Ihnen passt. In nur drei Schritten wählen Sie den richtigen Kredit und können diesen gleich online beantragen.
Konditionsanfrage stellen
Im allerersten Schritt entscheiden Sie sich für eine Kreditsumme, die Laufzeit und einen Verwendungszweck – zum Beispiel „freie Verwendung“. An dieser Stelle können Sie zudem angeben, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer benennen wollen. Da die Konditionen für Ihren Kredit von Ihrer Bonität abhängen, kann ein zweiter zahlungsfähiger Kreditnehmer für bessere Konditionen sorgen. Denn in diesem Fall wird die finanzielle Situation beider Kreditnehmer berücksichtigt. Anschließend machen Sie Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen. Diese Daten werden selbstverständlich vertraulich behandelt und dienen nur dazu, Ihnen passende Kredite vorzuschlagen. Die Datenübertragung erfolgt verschlüsselt.
Konsumkredit-Vergleich
Sind alle Angaben gemacht, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Auflistung der Konsumkredite, die für Sie infrage kommen. Sortiert sind diese Vorschläge nach dem Zinssatz – das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz steht also ganz oben auf der Liste. Sie sehen schnell, wie hoch die monatlichen Kosten sind und was an Zinsen auf Sie zukommt.
Konsumkredit beantragen
Obwohl der günstigste Zinssatz ganz oben steht, sollten Sie die einzelnen Angebote gründlich vergleichen. Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie den ausgewählten Konsumkredit direkt online beantragen. Dazu verschicken Sie alle notwendigen Dokumente per Post oder laden sie online hoch. Zudem ist eine Legitimierung erforderlich. Diese kann per Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren erfolgen. Die endgültigen Konditionen teilt Ihnen die kreditgebende Bank nach Prüfung Ihrer Unterlagen mit.
Das sagen unsere Kunden
Legitimation via Post- oder Video-Ident-Verfahren
Der Gesetzgeber sieht vor, dass jede Person, die einen Kredit aufnehmen will, sich eindeutig bei der kreditgebenden Bank legitimieren muss. Früher wurde die Legitimation über den persönlichen Kontakt mit dem Bankangestellten gewährleistet, weil Kredite üblicherweise bei der Hausbank aufgenommen wurden. Heute werden die meisten Konsumkredite online aufgenommen, der persönliche Kontakt bleibt also aus. Für die Legitimation eignen sich daher entweder Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren:
Post-Ident-Verfahren
Von der kreditgebenden Bank erhalten Sie mit dem Vertrag einen Post-Ident-Coupon, den Sie für die Legitimierung benötigen. Haben Sie alle Unterlagen beisammen und den Vertrag unterschrieben, suchen Sie einfach die nächste Postfiliale auf und zeigen dort den Coupon sowie Ihren Ausweis vor. Sie legitimieren sich also gegenüber dem Postmitarbeiter. Dieser nimmt Ihre Unterlagen entgegen und schickt sie an die Bank.
Video-Ident-Verfahren
Noch einfacher ist es, sich per Webcam zu legitimieren. Sie benötigen lediglich eine stabile Internetverbindung, eine Webcam, ein internetfähiges Endgerät sowie Ihren Personalausweis und legitimieren sich direkt von zu Hause aus.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Voraussetzungen für die Bewilligung eines Konsumkredits
Damit eine Bank Ihnen einen Konsumkredit gewähren kann, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Diese sind nicht bei allen Banken identisch, es gibt jedoch verschiedene Vorgaben, die in den meisten Fällen üblich sind:
- Sie sind volljährig
- Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
- Sie besitzen ein deutsches Konto
- Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen
- Ihre Bonität ist ausreichend
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Nachweis der Kreditwürdigkeit
Die Bank berechnet Ihre Konditionen individuell auf der Basis Ihrer Bonität. Diese müssen Sie im Rahmen des Kreditantrags nachweisen. Für den Nachweis eignen sich beispielsweise folgende Unterlagen:
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen Ihres Arbeitgebers
- Eine Kopie des Arbeitsvertrags
- Kontoauszüge, die Auskunft über Einnahmen und Ausgaben geben
Welche Nachweise tatsächlich erforderlich sind, unterscheidet sich von Bank zu Bank. Haben Sie sich für einen Konsumkredit entschieden, teilt die Bank Ihnen mit, welche Unterlagen noch benötigt werden. Bei Fragen können Sie sich gerne an unsere Kreditspezialisten wenden. Diese unterstützen Sie dabei, Ihren Antrag schnellstmöglich fertigzustellen, damit die Auszahlung des Geldes zeitnah erfolgen kann.
Häufige Fragen zum Konsumkredit
Was beinhaltet die Bonität?
Die Bonität steht stellvertretend für Ihre Kreditwürdigkeit. Sie ist unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens und zeigt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen in der Zukunft erfüllen können. Bei der Berechnung der Bonität werden sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben berücksichtigt. Außerdem beeinflusst es den Score, ob Sie bereits viele Kredite bedienen müssen und wie zuverlässig Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen bezahlt haben. Die Bonität wird von Auskunfteien wie der SCHUFA ermittelt.
Hat die Konditionsanfrage Auswirkungen auf den SCHUFA-Score?
Die Konditionsanfrage von smava ist SCHUFA-neutral. Sie können den Kreditvergleich also mehrfach durchführen, ohne dass sich Ihre Bonität verschlechtert. Auswirkungen auf die Bonität hat nur eine Kreditanfrage. Diese erfolgt aber erst, wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben und diesen beantragen. Die Bank stellt dann eine Kreditanfrage.
Welche Kreditsummen sind möglich?
Über smava finden Sie problemlos Kredite in verschiedener Höhe. Die Laufzeiten variieren je nach Kreditgeber zwischen 12 und 120 Monaten, wobei viele Banken die Laufzeit auf 84 Monate beschränken – diese Absprachen sind jedoch individuell.
Umschulden mit einem Konsumkredit
Viele Verbraucher greifen bei ungeplanten Anschaffungen auf ihren Dispokredit zurück. Dieser ist eine Art Konsumkredit, der dauerhaft zur Verfügung steht. Die Zinsen beim Dispokredit sind jedoch wesentlich höher als beim Konsumkredit. Wenn Ihr Konto sich dauerhaft im Minus befindet, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken. Machen Sie bei smava einen Konsumkredit-Vergleich, finden Sie einen günstigen Kredit und lösen damit den Dispokredit ab. Ihr Konto ist wieder ausgeglichen und die Kosten für den Konsumkredit sind deutlich geringer als für den Dispo.
Konditionen bei Konsumkrediten
Welche Konditionen die Bank Ihnen anbietet, hängt unter anderem von Ihrer Bonität ab, aber auch von Ihrem Berufsstand. So gelten beispielsweise Beamte per se als kreditwürdiger als Selbstständige, sodass der Sollzins unterschiedlich ausfallen kann.
Kredite für Arbeitnehmer
Die Konditionen und die Kreditvergabe hängen vom Arbeitsverhältnis und vom Einkommen ab. Besonders gute Chancen haben Arbeitnehmer mit unbefristeten Verträgen und gutem Gehalt.
Kredite für Beamte
Beamte können nicht gekündigt werden und gelten deswegen grundsätzlich als kreditwürdig. Sie bekommen meist günstigere Konditionen, weil das Kreditrisiko für die Bank niedriger ist als bei anderen Berufsgruppen.
Kredite für Auszubildende
Auszubildende haben meist ein geringes Einkommen und zudem nur eine befristete Beschäftigung. Daher vergeben Banken häufig nur niedrige Kredite, die während der Ausbildungsdauer zurückgezahlt werden können.
Kredite für Selbstständige
Selbstständige haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen. Über positive Steuerbescheide lässt sich jedoch ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen gut belegen. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann helfen, die Kreditchancen zu erhöhen.