Konsumkredit bei smava:
Konsumkredit vergleichen & sparen

Der Konsumkredit, der auch als Konsumentenkredit, Anschaffungsdarlehen oder allgemein als Verbraucherkredit bezeichnet wird, dient allgemein der Finanzierung von Konsumgütern. Der Kredit wird über monatlich gleichbleibende Raten getilgt, die der Kreditnehmer an die Bank zurückzahlt.

In der Regel wird der Konsumkredit zweckungebunden vergeben. Ob neue Möbel, Unterhaltungselektronik oder ein Fahrrad finanziert werden soll spielt keine Rolle.

Eine Ausnahme stellt in diesem Zusammenhang der zweckgebundene Autokredit dar, der lediglich zur Anschaffung oder für die Reparatur eines Fahrzeugs genutzt werden kann.

Verbraucher, die einen Konsumkredit aufnehmen möchten, können über die Kredithöhe und die Rückzahlungsdauer frei entscheiden. Allerdings sollten bei der Wahl des Kreditbetrags sowie der Rückzahlungsdauer unbedingt die individuellen und finanziellen Voraussetzungen des Kreditnehmers berücksichtigt werden.

Der große Vorteil eines Konsumkredits besteht darin, dass Konsumgüter dann angeschafft werden können, wenn sie auch tatsächlich benötigt werden – selten kündigt sich der Schaden an der Waschmaschine über einen längeren Zeitraum an. In der Realität ist die dringend benötigte Waschmaschine oft einfach nicht mehr funktionsfähig.

Wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht oder nur teilweise ausreichen, greifen viele Verbraucher auf den teuren Dispositionskredit zurück. Obwohl der Dispo nach wie vor beliebt ist – schließlich kann der Betrag unabhängig von der Deckung einfach vom Konto abgehoben werden – handelt es sich mit Zinsen von aktuell durchschnittlich 8 Prozent (Stand 12/2017) um einen verhältnismäßig teuren Kredit.

Weil der Dispo nicht unverzüglich ausgeglichen werden muss, besteht aufgrund der hohen Zinsen die Gefahr, in eine Dauerverschuldung zu rutschen.

Wer stattdessen einen Konsumkredit mit deutlich günstigeren Zinsen und einer vertraglich vereinbarten Rückzahlung wählt, kann von einer deutlichen Preisersparnis profitieren. Verbraucher, die über smava einen Konsumkredit-Vergleich vornehmen, können ganz einfach den günstigsten Kredit mit Top-Konditionen finden und so verhindern, dass die benötigte Finanzierung unnötig teuer wird.

Bevor eine Bank einem Verbraucher Geld leiht, wird die Kreditfähigkeit des Antragstellers geprüft. Die Bank unternimmt die Prüfung, um sich vor einem Kreditausfall zu schützen. Die individuellen Voraussetzungen können abhängig von der kreditgebenden Bank variieren. Gewöhnlich müssen Verbraucher jedoch folgende Punkte erfüllen:

• Sie sind mindestens 18 Jahre
• Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
• Ihr Bankkonto in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen
• ausreichende Bonität

Die Kreditinstitute erhalten von Auskunfteien wie der Schufa Informationen über die Bonität des Antragstellers, die unter anderem aus dem vergangenen Zahlungsverhalten des Antragstellers abgeleitet wird.

Für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit spielt außerdem das frei verfügbare monatliche Einkommen eine wichtige Rolle. Aus diesem Grund führen Banken vor der Vergabe eines Kredits eine Haushalsrechnung durch, die das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben widerspiegelt. Kreditnehmer müssen hierfür lediglich im Antragsprozess der Kreditbeantragung die erforderlichen Angaben zur finanziellen Situation machen.

Die Waschmaschine ist defekt, das alte TV-Gerät funktioniert nicht mehr oder der Laptop soll durch ein neues und leistungsstärkeres Modell ersetzt werden? Wenn eine Anschaffung ansteht, aber das notwendige Kapital nicht verfügbar ist, kann die Aufnahme eines Konsumkredits bei der Finanzierung helfen.

Ein Konsumkredit wird aufgenommen, wenn Privatpersonen Konsumgüter mithilfe eins Ratenkredits finanzieren möchten. Damit unterscheidet sich der Konsumkredit von Krediten, die für eine Umschuldung oder für den Kauf beziehungsweise die Modernisierung von Immobilien genutzt werden. Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditrechner von smava und finden auch Sie Ihren passenden Kredit!

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1. Kreditanfrage stellen

Wählen Sie wenn möglich zunächst den Verwendungszweck aus, für den Sie den Kredit benötigen und geben Sie die gewünschte Kreditsumme an. Entscheiden Sie sich für eine passende Laufzeit – achten Sie dabei auf die Höhe der monatlichen Raten: je kürzer ein Kredit läuft, desto höher sind die Kreditraten. Wird hingegen eine längere Laufzeit gewählt, sinkt die monatliche Belastung.

Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen möchten, um die Vergabechance zu erhöhen, haben Sie hier die Möglichkeit dazu. Nun werden Sie gebeten, personenbezogene Angaben zu machen. Damit Ihnen zu Ihrer finanziellen Situation passende Konsumkredite vorschlagen werden können, benötigen wir jetzt noch Informationen zu Ihrer finanziellen Situation.

2. Kreditangebote erhalten

Innerhalb von weniger als 60 Sekunden erhalten Sie passende Konsumkredit-Angebote, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Konsumkredite werden Ihnen in einer Liste angezeigt. Weil die Angebote nach der Höhe des Zinssatzes geordnet sind, können Sie den günstigsten Konsumkredit ganz oben in der Liste finden.

3. Konsumkredit beantragen

Sie haben sich für einen passenden Konsumkredit entschieden? Dann sollten Sie die erforderlichen Kreditunterlagen wie Ihre Gehaltsnachweise und Ausweisdokumente bei Ihrer ausgewählten Bank einreichen. Laden Sie die Unterlagen hierfür ganz unkompliziert per Dokumenten-Upload online hoch und führen Sie eine Legitimation per Videochat durch, um die Beantragung zu beschleunigen oder nehmen Sie eine Identifikation per Postident-Verfahren vor. Sofern alle Unterlagen korrekt ausgefüllt sind und vollständig die Bank erreicht haben, kann die Auszahlung des gewünschten Konsumkredits direkt veranlasst werden.