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Wie kriege ich einen Kredit trotz Probezeit?

Aktualisiert am 09.04.2026

Kann ich einen Kredit in der Probezeit aufnehmen?

Ein neuer Job ist ein großer Schritt – finanziell aber oft eine wackelige Phase. Denn die Probezeit ist eine Phase der Unsicherheit. Ob ein Kredit in der Probezeit möglich ist, hängt daher vor allem davon ab, wie Banken Ihr Risiko bewerten.

Marius Müller: Senior Kreditberater und Autor bei smava

Geschrieben von Marius Müller

Geschrieben vonMarius MüllerSenior Kreditberater

Der gelernte Kaufmann im Groß- und Außenhandel ist seit 2021 in der smava Kreditberatung tätig. Als Senior Kreditberater bringt er die notwendige Erfahrung sowie das kundenorientierte Expertenwissen mit, um smava-Kunden das bestmögliche Kreditangebot zu ermöglichen. Marius hat weitreichende Kenntnisse über jegliche Formen von Krediten und Finanzierungen, das Thema energetische Modernisierung liegt ihm jedoch besonders am Herzen. Auf der smava-Website informiert er mit viel Sachverstand und Akribie über verschiedene Kreditthemen.

Geprüft von Jasmin Hartwig

Geprüft vonJasmin HartwigOnline Marketing Manager

Jasmin Hartwig ist seit 2021 als Online Marketing Manager im Marketing-Team von smava tätig. Sie verantwortet die Entwicklung und Weiterentwicklung der SEO-Strategie, die Optimierung bestehender und neuer Landingpages sowie die Auswertung ihrer Performance. Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf der Steuerung interner und externer Content-Prozesse, um Suchanfragen von Interessenten möglichst passgenau mit verständlichen Informationen rund um Kreditangebote und -prozesse zu beantworten.

Das Wichtigste zum Kredit in der Probezeit im Überblick

Ein Kredit trotz Probezeit ist grundsätzlich möglich, wird jedoch von Banken deutlich strenger geprüft als bei einer festen Anstellung nach der Probezeit.
Das erhöhte Risiko liegt vor allem in der einfachen Kündbarkeit des Arbeitsverhältnisses, was aus Banksicht die Einkommensstabilität und damit das Ausfallrisiko beeinträchtigt.
Die Konditionen fallen daher häufig schlechter aus, da Banken das höhere Risiko in Form von höheren Zinsen oder strengeren Anforderungen berücksichtigen.
Kleinere Kreditsummen, kürzere Laufzeiten sowie ein zweiter Kreditnehmer oder zusätzliche Sicherheiten können die Chancen auf eine Zusage verbessern. Auch eine Arbeitgeberbestätigung kann hilfreich sein.
Geben Sie Ihre Probezeit im Kreditantrag unbedingt korrekt an: Verschweigen kann zur sofortigen Kündigung des Vertrags und zur Rückforderung der gesamten Kreditsumme führen.

Warum ist die Probezeit für Banken so problematisch?

Aus Sicht der Bank zählt bei der Kreditvergabe vor allem eines: Planbarkeit aus Gründen der Risikominimierung. Genau das fehlt in der Probezeit. In den ersten Monaten eines neuen Arbeitsverhältnisses…

können Sie ohne Angabe von Gründen mit zweiwöchiger Frist gekündigt werden;
kann also Ihr Einkommen sprichwörtlich „von heute auf morgen“ wegfallen*;
gibt es noch keine belastbare Zahlungshistorie bei Ihrem neuen Arbeitgeber;

*Arbeitslosengeld gilt aus Bankensicht nicht als verwertbares Einkommen.

Gut zu wissen

Nach der Probezeit kann eine Bank davon ausgehen, dass Sie Ihren Job und damit Ihre Einkünfte nur aus schwerwiegenden Gründen verlieren können. Innerhalb der Probezeit ist es hingegen viel leichter. Für Kreditinstitute bedeutet das ein erhöhtes Risiko, dass Kreditraten plötzlich nicht mehr bedient werden können. Dahinter verbirgt sich kein pauschales Misstrauen, sondern ein Teil der gesetzlichen und wirtschaftlichen Pflicht zur Risikobewertung. Je unsicherer das Einkommen, desto vorsichtiger fallen Kreditentscheidungen aus – oder desto teurer wird der Kredit.

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Wenn Sie während Ihrer Probezeit einen Kredit aufnehmen möchten, lohnt sich ein Vergleich mehrerer Angebote besonders. Banken bewerten das erhöhte Risiko sehr unterschiedlich, was sich deutlich auf Zinsen und Konditionen auswirken kann.

Eine kürzere Laufzeit kann Ihre Chancen verbessern, da sie das Ausfallrisiko reduziert. Entscheidend ist jedoch immer, dass Rate, Laufzeit und Einkommen zusammenpassen. Über unser Vergleichsportal können Sie Kreditangebote unverbindlich vergleichen und prüfen, welche Konditionen für Sie realistisch sind.

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Wann ist ein Kredit trotz Probezeit realistisch?

Banken betrachten stets das Gesamtrisiko, das sich aus multiplen Faktoren aufseiten des Kreditnehmers und des Kredits selbst zusammensetzt. Das bedeutet auch: Ihre Probezeit ist zwar ein gewichtiges Risikomerkmal, kann aber mitunter durch besonders starke Positivmerkmale ausgeglichen werden. Ob ein Kredit in Probezeit bewilligt wird, hängt daher weniger von der Probezeit selbst ab, sondern davon, wie stabil Ihre Gesamtsituation wirkt.

Banken schauen dabei besonders auf folgende Faktoren:

Art des Arbeitsvertrags

Ein unbefristeter Vertrag mit Probezeit wird deutlich besser bewertet als ein befristeter Vertrag.

Nahtloser Jobwechsel

Wer ohne Unterbrechung vom alten in den neuen Job gewechselt ist, gilt als kalkulierbarer.

Einkommensentwicklung

Ein höheres oder zumindest gleichbleibendes Gehalt wirkt positiv.

Restdauer der Probezeit

Je näher das Ende rückt, desto geringer wird das Risiko aus Bankensicht.

Finanzieller Puffer

Rücklagen, geringe Fixkosten oder zusätzliche Einnahmen entlasten die Haushaltsrechnung.

Es kommt also nicht nur darauf an, „ob“ Sie sich in der Probezeit befinden, sondern „wie“ und was ringsherum vorliegt. Je mehr der genannten Punkte bei Ihnen gelten, desto wahrscheinlicher wird ein Kredit trotz Probezeit.

Das gilt aber längst nicht für jede Kreditart und -summe:

Kleine Ratenkredite mit kurzer Laufzeit (idealerweise innerhalb der Probezeit tilgbar) haben das geringste Risiko und sind daher am realistischsten.
Zweckgebundene Kredite können bessere Chancen haben, weil sie als funktional notwendig durchgehen – etwa ein Autokredit für den Arbeitsweg.
Größere, langfristigere Konsumkredite sind hingegen meistens ein Ausschlusskriterium, sofern keine anderen Positivfaktoren einfließen.

Hinweis

Bei einem Kredit in der Probezeit gilt vollends die Maxime „Je kleiner, kürzer und transparenter, desto besser“. Deshalb sollten Sie jedoch auch überlegen, ob die kreditbasierte Anschaffung nicht realistisch bis nach der Probezeit warten kann. Dann sind in jedem Fall die Zusagechancen größer, die Hürden geringer und die Konditionen besser. Außerdem können Sie dadurch sämtliche Schwierigkeiten einer potenziellen Kreditaufstockung vermeiden, indem Sie von vornherein für ein größeres Darlehen infragekommen.

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Wie kann ich die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit erhöhen?

Ein Kredit in der Probezeit wird umso wahrscheinlicher, je geringer das statistische Risiko aus Sicht der Bank wird. Die folgenden vier Dinge sind deshalb erfahrungsgemäß besonders gut geeignet, um Ihre Chancen auf einen Kredit trotz der Probezeit zu erhöhen:

Zweiter Kreditnehmer oder Bürge

Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen und guter Bonität oder ein Bürge mit ähnlichen Stärken senken das Risiko für die Bank erheblich. Sie beide haften gemeinsam für die Rückzahlung, was die Zusagechancen spürbar steigert.

Sicherheiten einbringen

Sicherheiten wie Eigenkapital oder – bei zweckgebundenen Krediten – ein Fahrzeug als Sicherheit verbessern Konditionen und Bewilligungschancen, denn sie zeigen der Bank, dass nicht allein Ihr laufendes Einkommen zählt.

Arbeitgeberbestätigung

Ihr Arbeitgeber will Sie definitiv nach der Probezeit behalten? Dann können Sie sich diese Zusage schriftlich geben. Zwar ist es nicht rechtlich bindend, kann aber dennoch das Vertrauen seitens der Bank deutlich steigern.

Zusätzliche Einnahmen

Falls Sie Nebeneinnahmen haben, die regelmäßig fließen und überdies nachweisbar sind, können diese einbezogen werden. Zwar gewichten Banken sowas vorsichtiger, es kann jedoch den Ausschlag geben.

Die wichtigsten Fragen zum Kredit in der Probezeit

Ist ein Kredit in der Probezeit mit befristetem Vertrag möglich?

Ja, ein Kredit ist möglich, aber deutlich eingeschränkt. Banken bewerten befristete Verträge als erhöhtes Risiko, da Ihr Einkommen nicht langfristig gesichert ist. Deshalb fallen Kreditsumme und Laufzeit meist geringer aus und die Anforderungen an Bonität und Einkommen sind strenger.

Welche Banken vergeben Kredite trotz Probezeit?

Grundsätzlich können Sie bei jeder Bank einen Kredit beantragen. Eine spezielle „Probezeit-Bank“ gibt es nicht. Ob Sie eine Zusage erhalten, hängt immer von Ihrer individuellen Situation ab, insbesondere von Einkommen, Beschäftigungsart und bisherigen Zahlungsverhalten.

Hat der Verwendungszweck Einfluss auf die Kreditchancen?

Ja, der Verwendungszweck kann Ihre Chancen verbessern. Wenn der Kredit einen klaren Nutzen hat, etwa für einen berufsbedingten Umzug oder ein Fahrzeug für den Arbeitsweg, wirkt sich das positiv auf die Bewertung durch die Bank aus.

Warum sind die Zinsen in der Probezeit oft höher?

Die Zinsen sind höher, weil Banken ein erhöhtes Risiko einpreisen. In der Probezeit besteht ein größeres Risiko für Einkommensausfälle. Dieses Risiko wird durch höhere Zinssätze ausgeglichen. Kürzere Laufzeiten oder zusätzliche Sicherheiten können die Konditionen verbessern.

Gibt es Alternativen zum Kredit in der Probezeit?

Ja, oft sind Alternativen sinnvoller. Eigene Rücklagen, ein privates Darlehen im Familienkreis oder das Abwarten bis zum Ende der Probezeit führen häufig zu besseren Konditionen und geringeren Kosten.

Welche Faktoren erhöhen die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit?

Ein Kredit wird wahrscheinlicher, wenn Ihr Einkommen stabil und ausreichend hoch ist und Sie keine negativen SCHUFA-Einträge haben. Auch ein zweiter Kreditnehmer oder Sicherheiten können die Chancen deutlich verbessern, da sie das Risiko für die Bank reduzieren.

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