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Über 10 Jahre Erfahrung im Kreditbereich
Schufa-neutral & unverbindlich
Sichere Datenübertragung
Die Kreditanfrage ist der erste Schritt in Richtung der Kreditbeantragung. Eine Kreditanfrage wird gestellt, wenn ein Verbraucher einen Kredit bei einem Kreditinstitut aufnehmen will.
Verbraucher erfahren so, ob die Gewährung des gewünschten Kredits möglich ist oder nicht.
Wer lediglich Kreditangebote von unterschiedlichen Banken miteinander vergleichen möchte, sollte darauf achten, dass unverbindliche und schufaneutrale Konditionsanfragen gestellt werden.
Verbraucher, die auf der Suche nach einem günstigen Online-Kredit sind, können den kostenlosen Kreditrechner von smava nutzen. Online eine Kreditanfrage zu stellen ist über ein Kreditvergleichsportal wie smava ganz leicht. Beachten Sie dabei die folgenden drei Schritte:
1. Konditionsanfrage kostenlos und unverbindlich stellen
Wählen Sie zunächst den gewünschten Kredit aus. Geben Sie dazu die benötigte Kreditsumme sowie die Laufzeit an. Je länger ein Kredit läuft, desto geringer fallen die monatlichen Raten aus. Allerdings steigt mit der Länge der Laufzeit die Höhe des Kreditzinses. Geben Sie im Kreditrechner einfach unterschiedlich lange Rückzahlungszeiträume an, um den passenden Kredit mit der für Sie optimalen Kreditlaufzeit zu finden und unnötige Kosten zu verhindern.
Um sicherzustellen, dass Sie für die Aufnahme eines Kredits geeignet sind und um Ihnen maßgeschneiderte Kredit anbieten zu können, werden Sie dazu aufgefordert persönliche Angaben zu machen. Anhand der Angaben zu Ihrer finanziellen Situation sowie der Bonitätsinformationen können Banken – und auch Sie als Antragsteller – bestmöglich abschätzen wie hoch der Kredit sein darf, ohne dass dieser zu einer zu großen finanziellen Belastung wird.
Als Antragsteller haben Sie außerdem bereits jetzt die Möglichkeit, einen Verwendungszweck anzugeben oder einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Sowohl der Verwendungszweck als auch ein zweiter Kreditnehmer können dazu führen, dass Banken Kredite mit günstigeren Zinsen anbieten.
2. Kreditangebote erhalten
Nachdem Sie die erforderlichen Angaben gemacht haben, anhand derer Banken Kreditangebote mit den passenden Konditionen kalkulieren, werden Ihnen jetzt innerhalb weniger Sekunden die verfügbaren Angebote angezeigt. Die Kredite sind nach der Höhe des effektiven Jahreszinssatzes aufgelistet, so dass sich das günstigste Kreditangebot ganz oben in der Liste befindet. Sollten Sie Fragen zu den Angeboten oder der Beantragung eines Kredits haben, stehen Ihnen die smava-Kreditberater beratend zur Seite, die Sie telefonisch wochentags von 8 bis 20 Uhr und samstags von 10 bis 15 Uhr unter der kostenlosen Rufnummer 0800 – 0700620 erreichen.
3. Kreditvertrag abschließen
Wenn Sie sich für den passenden Kredit entschieden haben, können Sie diesen nun verbindlich beantragen. Hierfür müssen Sie nur noch die Kreditunterlagen einreichen, die ihre bereits getätigten persönlichen und finanziellen Angaben bestätigen. Sobald alle Unterlagen vorliegen und eine Legitimation vorgenommen wurde, bearbeitet die kreditgebende Bank Ihre Anfrage unverzüglich. Um die Bearbeitung zu beschleunigen bietet es sich an, eine Identifikation per Video-Chat durchzuführen und die Kreditunterlagen per Dokumente-Upload hochzuladen, den Sie über Ihren smava-Account erreichen. Scannen Sie die Unterlagen dafür einfach ein oder fotografieren Sie die Unterlagen mit dem Smartphone ab. Ganz ohne Zeitverzögerung werden die Daten dann über smava zur Prüfung an die Bank übermittelt. Wenn Sie die Unterlagen nicht online einreichen möchten oder können, können die Kreditunterlagen auch problemlos über den Postweg an die Bank geschickt werden. Achten Sie dabei unbedingt auf die Vollständigkeit der Unterlagen, um Verzögerungen zu verhindern.
Wenn es darum geht online Kreditangebote von unterschiedlichen Banken einzuholen sollten Sie unbedingt auf die Art der Anfrage achten. Generell gilt es eine Kreditanfrage von einer Konditionsanfrage zu unterscheiden.
Konditionsanfragen (KK) sind immer schufaneutral. Das heißt, wenn eine Konditionsanfrage gestellt wird hat das keinen Einfluss auf den Schufa-Score des Verbrauchers. Problemlos können mehrere Konditionsanfragen bei unterschiedlichen Kreditinstituten gestellt werden, ohne dass sich die Anfragen negativ auf die Bonität auswirken. Auch wenn Konditionsanfragen insgesamt ein Jahr lang in der Schufa-Datei des Verbrauchers gespeichert werden, sind die Anfragen für Kreditinstitute, die die Bonität abfragen, nicht sichtbar. Nach einem Jahr werden die Konditionsanfragen automatisch gelöscht.
Stellt ein Verbraucher eine verbindliche Kreditanfrage (KA) bei einer Bank, so wird diese ebenso an die Schufa weitergeleitet und bleibt dort für die nächsten 10 Tage für alle Partner der Schufa sichtbar, die eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller einholen. Im Gegensatz zur Konditionsanfrage kann eine Kreditanfrage die Bonität beeinflussen. Je mehr Kreditanfragen in der Schufa-Datei gespeichert sind, desto schlechter wird die Bonität, sodass langfristig gesehen auch die Chance auf eine Zusage des Kredits schwindet oder Kredite mit schlechteren Konditionen vergeben werden. Demzufolge sollten Verbraucher nur dann eine Kreditanfrage stellen, wenn ein Kredit tatsächlich beantragt werden soll.
Damit der Kreditvergleich über smava nicht die Bonität der Verbraucher beeinflusst, werden beim Vergleich ausschließlich schufaneutrale Konditionenanfragen gestellt.
Obwohl sich die Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits von Bank zu Bank geringfügig unterscheiden können, müssen Verbraucher in der Regel folgende Nachweise erbringen:
Die Bonität wird von Auskunfteien ermittelt und an die kreditgebende Bank weitergegeben. Die Kreditwürdigkeit richtet sich nicht nur nach dem Einkommen, sondern berücksichtigt ein ausgewogenes Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis sowie das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Verbraucher können ihren Bonitätsscore beispielsweise bei der Schufa oder kostenlos über Score Kompass erfragen.
Ähnlich wie die Voraussetzungen können auch die einzureichenden Unterlagen abhängig von der kreditgebenden Bank variieren, wobei es sich meist um nachstehende Kreditunterlagen handelt:
Wer bei smava auf der Suche nach dem passenden Kredit einen Kreditvergleich durchführt, der profitiert in vielerlei Hinsicht:
Zeitersparnis
Verbraucher, die einen Kreditvergleich durchführen, finden den günstigsten Kredit innerhalb kürzester Zeit, ohne dabei die Angebote der Banken einzeln abfragen zu müssen. Nachdem einmal die erforderlichen Daten eingegeben wurden, werden innerhalb weniger Sekunden alle passenden Kreditangebote angezeigt, sodass nun ganz einfach der günstigste Kredit ausgesucht und direkt online beantragt werden kann.
Geldersparnis
Weil smava mit den großen Kreditinstituten des Marktes kooperiert, kann smava Exklusivzinsen anbieten, die es in dieser Form sonst nirgends gibt. smava-Kunden können also von besonders günstigen Zinsen profitieren.
Weniger Aufwand
Ein Kredit über smava wird bequem online beantragt. Kreditnehmer müssen nicht das Haus verlassen oder sich nach den Öffnungszeiten der Banken richten. Kreditanfragen können rund um die Uhr an jedem Tag gestellt werden.
Höchste Sicherheit
Sicherheit hat bei finanziellen Angelegenheiten höchste Priorität. smava erfüllt von der ersten Kontaktaufnahme bis hin zur Übermittlung der Kreditanfrage an die Bank die höchsten Sicherheitsstandards. Alle Informationen, die Sie machen, sind absolut sicher und werden ausschließlich für den jeweiligen Verwendungszweck genutzt. Selbstverständlich unterliegt smava auch den strengen Richtlinien des Bankgeheimnisses.
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