Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, stoßen Sie früher oder später auf den Begriff Kreditwürdigkeit. Denn nur mit einer guten Bonität erhalten Sie Kreditangebote. Aber was bedeutet der Begriff eigentlich und wie können Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen?
Das Wichtigste zu Kreditwürdigkeit prüfen im Überblick
- Kreditwürdigkeit – oder Bonität – beschreibt die Gesamtheit aller Faktoren, die darüber entscheiden, ob Sie finanziell in der Lage sind und voraussichtlich bereit sein werden, einen Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen.
- Bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit beziehen Banken zahlreiche Einzelkriterien ein und bewerten daraus ein Gesamtbild im Rahmen der Bonitätsprüfung.
- Ihr SCHUFA-Score und die dort gespeicherten Einträge sind wichtige Bestandteile Ihrer Bonität, jedoch nicht der einzige entscheidende Faktor.
- Je besser Ihre Bonität, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage und desto günstiger sind in der Regel die Konditionen.
- Wenn Sie Ihre Bonität vor einem Kreditantrag prüfen möchten, sollten Sie aktiv werden – etwa durch Einholung einer SCHUFA-Selbstauskunft oder durch Konditionsanfragen.
- Ein bewusster und transparenter Umgang mit Ihren Finanzen hilft Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit besser einzuschätzen und langfristig zu verbessern.
Kreditwürdigkeit prüfen: Was bedeutet das eigentlich?
Banken sind durch diverse Gesetze dazu verpflichtet, Kredite nur dann zu vergeben, wenn ihre Rückzahlung aller Wahrscheinlichkeit nach problemlos erfolgen kann. Außerdem möchten Banken im Detail wissen, welches konkrete Risiko sie eingehen, wenn sie einen Kredit über X Euro an Kreditnehmer Y vergeben.
Kreditwürdigkeit oder Bonität bezeichnet in diesem Zusammenhang zwei Dinge:
Aus beiden Punkten werden anschließend Wahrscheinlichkeiten bzw. erwartbares Verhalten für die Zukunft abgeleitet. Bei Banken kommen dazu unter anderem Algorithmen, Risikobewertungsmaßstäbe, Statistiken und Wahrscheinlichkeitsberechnungen zum Einsatz.
Wenn Banken Ihre (bzw. irgendjemandes) Kreditwürdigkeit prüfen, kommen dabei beispielsweise folgende Erkenntnisse zutage:
- Frau Mustermann hat im Monat nach Abzug der Lebenshaltungskosten 874,34 Euro frei verfügbares Einkommen. Selbst in einem ausgesprochen teuren Monat oder unter Einbeziehung einer steigenden Inflation könnte sie sich eine Kreditrate von 320 Euro deshalb problemlos leisten.
- Herr Mustermann hat in den vergangenen Jahren mehrmals Provider-Rechnungen und Kreditraten erst verspätet nach Mahnung bezahlt. Da sich an seiner finanziellen Situation nichts deutlich verbessert hat, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass er einen künftigen Kredit unzuverlässig bedient.
- Frau Mustermann arbeitet in einer erst seit anderthalb Jahren bestehenden Firma in einer als risikohaft bekannten Branche. Trotz ihres sehr guten Gehalts und geringen Ausgaben könnte es bei einem Autokredit über 55.000 Euro zu Ausfallrisiken durch Jobverlust kommen.
- Herr Mustermann hat trotz seines jungen Alters bereits vier Kredite (Kleiner Konsumkredit für PC, Umzug samt Wohnungseinrichtung, Gebrauchtwagen und Führerschein) erfolgreich und ohne Probleme bedient. Das Risiko, ihm jetzt einen Kredit für einen Neuwagen zu leihen, ist deshalb von dieser Warte aus sehr gering.
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Hinweis
Die bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien über Personen vorliegenden Informationen sind – entgegen einem verbreiteten Irrglauben – zwar wichtig, aber dennoch nur ein Faktor, den Banken bei der Kreditwürdigkeit prüfen. Weder ist der SCHUFA-Score gleichbedeutend mit der Bonität, noch bestimmen die SCHUFA-Einträge allein darüber, ob jemand einen Kredit erhält – oder zu welchen Konditionen.
Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie einen Kredit anfragen
Grundsätzlich können Sie einen Kredit anfragen und abwarten, ob er Ihnen gewährt wird. Eine Ablehnung kann allerdings Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen, da sie als Zeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit gewertet wird und somit Ihre zukünftigen Kreditchancen schmälert. Besser ist es daher, Ihre Kreditwürdigkeit vor der Anfrage zu prüfen.
So genießen Sie mehr Transparenz und können gegebenenfalls veraltete oder unberechtigte Einträge löschen lassen. Zudem wissen Sie, ob sich die Kreditanfrage lohnt oder ob Sie nach Alternativen suchen sollten.
Kreditwürdigkeit prüfen: Welche Faktoren sind wichtig?
Banken greifen zur Ermittlung Ihrer Bonität auf sehr viele einzelne Informationen zurück. Damit Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit prüfen können, genügen jedoch einige simple Daten, die Sie selbst zusammentragen und berechnen können:
- Ihr regelmäßiges monatliches (Netto-) Einkommen.
- Ihre monatlichen Fixkosten – etwa Miete, Versorger, Versicherungen, Provider, laufende Kredite usw.
- Ihre variablen Kosten, beispielsweise Lebensmittel, Mobilität und andere Punkte, die (etwas) schwanken.
- Die Höhe Ihrer Rücklagen und andere Reserven, die kurzfristig(!) Liquiditätsreserven bereitstellen können.
Kurzum: Sie betrachten, was regelmäßig rein kommt, was wieder hinausgeht, was eventuell in Notfällen genutzt werden kann.
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Hinweis
Da es sehr mühsam sein kann, aus Ihren Kontoauszügen usw. alle Ausgaben herauszusuchen, können Sie sich für die Zukunft angewöhnen, standardmäßig ein Haushaltsbuch zu führen. Insbesondere App-basierte Systeme sind sehr gut darin, alle Informationen übersichtlich darzustellen. Sie müssen lediglich die jeweiligen Zahlen eingeben und sie passend bezeichnen.
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letzten 12 Monate - Stand
22.4.2026
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Kreditwürdigkeit prüfen: Wie geht das?
Wenn Sie, wie im vorherigen Schritt erklärt, grundsätzlich wissen,
- dass Sie in jedem Monat auch nach Abzug der 20 oder 30 Prozent Sicherheitsreserve einen finanziellen Überschuss haben und
- genau beziffern können, wie hoch eine Rate maximal sein kann,
dann haben Sie bereits einen der wichtigsten Zahlenwerte überhaupt vorliegen – auch für Banken ist eine solche Haushaltsrechnung sehr wichtig.
Für die nächsten beiden Schritte können Sie so vorgehen:
SCHUFA-Selbstauskunft beantragen
Kredit-Konditionenanfrage(n) stellen
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Hinweis
Die SCHUFA selbst veröffentlicht keine festen „Risikoklassen“. Die genannten Werte dienen daher nur der Orientierung und ersetzen keine individuelle Bewertung durch Banken oder andere Vertragspartner.
Die wichtigsten Fragen zu Kreditwürdigkeit prüfen
Was ist die Kreditwürdigkeit?
Die Kreditwürdigkeit beschreibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit vollständig und pünktlich zurückzahlen. Sie basiert auf Ihrer finanziellen Situation, Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und verschiedenen Bonitätsmerkmalen.
Was bedeutet es, die Kreditwürdigkeit zu prüfen?
Die Kreditwürdigkeit zu prüfen bedeutet, Ihre Einnahmen, Ausgaben und bisherigen Zahlungsdaten zu analysieren, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen. Banken nutzen diese Prüfung, um das Ausfallrisiko eines Kredits zu bewerten.
Kann ich meine Kreditwürdigkeit selbst prüfen?
Ja, Sie können Ihre Kreditwürdigkeit selbst einschätzen, indem Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Entscheidend ist, wie viel freies Einkommen nach Abzug aller Fixkosten übrig bleibt und welche Rate Sie sich langfristig leisten können.
Welche Faktoren beeinflussen meine Kreditwürdigkeit?
Wichtige Faktoren sind Ihr Einkommen, bestehende Kredite, laufende Verpflichtungen, Ihr Zahlungsverhalten sowie gespeicherte Daten bei Auskunfteien wie der SCHUFA. Auch die Stabilität Ihres Beschäftigungsverhältnisses spielt eine Rolle.
Wie viel Kreditrate kann ich mir leisten?
Ihre mögliche Rate hängt von Ihrem frei verfügbaren Einkommen ab. Als Orientierung gilt: Nach Abzug aller Fixkosten sollte noch ausreichend finanzieller Spielraum bestehen, idealerweise mit einer zusätzlichen Sicherheitsreserve, um unvorhergesehene Ausgaben abzufedern.
Kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?
Ja, Sie können Ihre Kreditwürdigkeit aktiv verbessern, indem Sie bestehende Schulden reduzieren, Rechnungen pünktlich bezahlen und unnötige Kreditanfragen vermeiden. Auch eine stabile finanzielle Situation wirkt sich positiv aus.
Vergeben Banken Kredite ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit?
Nein, Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Ein Kredit wird nur vergeben, wenn ausreichend wahrscheinlich ist, dass er zurückgezahlt werden kann.
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