Kreditzinsen-Vergleich bei smava:
Kreditzinsen-Vergleich: vergleichen & sparen!

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* "Bestes Kreditportal 2017" bewertet von – BankingCheck.de
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Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen möchten, werden früher oder später mit dem Thema Kreditzins konfrontiert. Wenn Kreditinstitute Geld verleihen, erheben sie für die Ausleihung Zinsen und verdienen somit Geld. Bei einem Kredit machen die Zinsen in der Regel den Hauptteil der Kreditkosten aus.

Abhängig von der kreditgebenden Bank variiert die Höhe der Zinsen oft erheblich, sodass ein Vergleich der Kreditzinsen mithilfe eines Kreditrechners zu einer echten Preisersparnis führen kann.

Mit dem smava Kreditrechner können Sie kostenlos und unverbindlich verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen.

Kreditzinsen berechnen

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Der Kreditzins wird von verschiedenen Faktoren bestimmt. Um die unterschiedlichen Kreditangebote miteinander vergleichen zu können, sollte stets der effektive Jahreszins herangezogen werden. Im Gegensatz zum Sollzins enthält der Effektivzins alle zusätzlichen Nebenkosten, die für einen Kredit anfallen. Kosten für eine eventuelle Restschuldversicherung sind jedoch nicht im effektiven Jahreszins inkludiert. Angegeben werden die Kosten immer in Prozent zur Auszahlung. Weil sich ein Teil des Kreditzinses abhängig von den individuellen Voraussetzungen ergibt, die ein Antragsteller mitbringt, können Kreditnehmer die Höhe der Zinsen beeinflussen.

  • Kredithöhe und Laufzeit

Je höher der aufgenommene Kredit ist, desto höhere Zinsen fallen für den Kredit an. Dies ist damit zu erklären, dass Kreditinstitute mit der Auszahlung höherer Summen höhere Risiken eingehen und sich dies bezahlen lassen. Ein weiterer preisbestimmender Faktor stellt die Kreditlaufzeit dar. Je länger ein Kredit läuft, desto größer ist das Kreditausfallrisiko – entsprechend hoch wird der Kreditzins gesetzt. Wird hingegen eine kürzere Laufzeit mit höheren Kreditraten gewählt, sinken die Zinsen.

  • Bonität des Antragstellers

Jedes seriöse Kreditinstitut in Deutschland führt vor der Vergabe eines Kredits eine Bonitätsprüfung des potentiellen Kreditnehmers durch, um sich vor einem Kreditausfall zu schützen. Sollten hierbei negative Einträge auffallen, kann sich dies negativ auf die Zinsen auswirken oder die Vergabe des gewünschten Kredits im schlimmsten Fall gänzlich verhindern. Aus diesem Grund wird empfohlen, regelmäßig eine Bonitätsauskunft einzuholen.

  • Zweiter Kreditnehmer

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. Hierdurch verbessert sich die Kreditwürdigkeit insgesamt, was zur Vergabe niedriger Kreditzinsen führt.

  • Sicherheiten

Kann ein Kreditnehmer beim Kreditabschluss Sicherheiten wie Immobilien, Kapitallebensversicherungen oder andere Sachwerte vorlegen, wirkt sich dies positiv auf die Festsetzung der Kreditzinsen aus.

  • Verwendungszweck

Wird ein Kredit für einen bestimmten Verwendungszweck aufgenommen, etwa um ein Auto zu finanzieren, bieten Kreditinstitute häufig Kredite mit günstigen Zinsen an. Für die Bank fungiert das zu finanzierende Objekt als zusätzliche Sicherheit.

  • Einkommen und Arbeitsverhältnis

Die Höhe der Kreditzinsen wird vor allem durch das frei verfügbare Einkommen beeinflusst. Bevor die kreditgebende Bank die Kreditkonditionen festlegt, wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt. Bleiben nach Abzug aller Ausgaben Einnahmen in ausreichender Höhe übrig, so wirkt sich dies ebenso positiv auf die Festsetzung der Zinsen aus wie das Vorhandensein eines festen Arbeitsverhältnisses. Beamte beziehungsweise Angestellte außerhalb der Probezeit haben im Vergleich zu Selbstständigen oder Freiberuflern deutliche bessere Chancen auf einen Kredit mit günstigen Zinsen.

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Eine pauschale Aussage über den aktuellen Zinssatz für einen Kredit zu tätigen ist wegen der variablen Einflussfaktoren nicht möglich. Dies erklärt auch, warum die Zinsen, mit denen Banken häufig werben nicht zwangsläufig deckungsgleich mit den Kreditkonditionen sind, die Verbrauchern tatsächlich angeboten werden. Um Verbrauchern die Gesamtkosten für den Kredit zu verdeutlichen, werden die Kreditangebote bei smava stets nach der Höhe des effektiven Jahreszinssatzes angezeigt.

Ein einfaches Kreditbeispiel verdeutlicht die mögliche Diskrepanz zwischen dem Sollzins und dem am meisten vergebenen  Effektivzins. Dargestellt sind Angebote für einen Kredit über 5.000 Euro und eine Laufzeit von 72 Monaten (Stand: 01/2018).

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Super schnell einen Kredit bekommen, am Telefon sehr hilfsbereit und freundlich. Kann ich nur weiterempfehlen.

smava-Bewertung vom 18.05.2018

5

Ich bin mit smava super zufrieden ich würde jeden empfehlen lg

smava-Bewertung vom 18.05.2018

5

Der Kreditspezialist, ***, hat mich jetzt schon mehrfach betreut und ich bin über 100 % von Ihm überzeugt! Ich habe Ihn schon weiter empfohlen und werde Ihn auch weiterhin weiter empfehlen! Mit ihm läuft alles immer perfekt! Dafür ein ganz großes Dankeschön meinerseits und 5 Sterne!! Optimaler kann es gar nicht laufen!

smava-Bewertung vom 18.05.2018

Wer einen Kreditzins-Vergleich durchführt, wird zusätzlich zum Effektivzins und Sollzins, der früher als Nominalzins bezeichnet wurde, auch über fixe beziehungsweise variable Zinsen stolpern:

Fixe Verzinsung:

Bei einer fixen Verzinsung dürfen über die gesamte Kreditlaufzeit keine Zinsveränderungen vorgenommen werden – selbst wenn sich das Zinsniveau verändert. Besonders lohnenswert ist die fixe Verzinsung bei einem niedrigen Zinsniveau.

Variable Verzinsung

Bei einer variablen Verzinsung wird der Zinssatz für den Kredit laufend an die Kreditzinsentwicklung angepasst. Steigt der Leitzins, so steigen auch die aktuellen Kreditzinsen. Fällt das Zinsniveau werden auch die Kreditzinsen gesenkt.

sollzins-nominalzins

smava Hotline: 0800 070 06 20

Vergleicht man die Ratenkredite von smava mit Kreditarten wie einem Dispositions- oder Rahmenkredit, so wird der Zinsunterschied schnell deutlich. Im Schnitt zahlen Verbraucher, die den Dispo nutzen, beispielsweise 8 Prozent Zinsen.

Da Verbraucher beim Dispo nicht zu einer direkten Rückzahlung verpflichtet sind, besteht im Vergleich zum Ratenkredit zudem ein erhöhtes Risiko in eine teure Dauerverschuldung zu rutschen.

smava Tipps zum Kredit

Verbraucher können über smava ganz einfach und ohne großen Zeitaufwand in drei Schritten den Kredit mit den günstigsten Zinsen finden:

  • Unverbindliche Kreditanfrage stellen

Nutzen Sie den kostenlosen Kreditrechner von smava und wählen Sie zunächst den Verwendungszweck aus, für den Sie den Kredit benötigen und geben Sie die gewünschte Kreditsumme inklusive der Kreditlaufzeit an. Falls Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen möchten, können Sie das hier tun. Im Nächsten Schritt werden Sie gebeten, Angaben zu ihrer Person zu machen. Damit Ihnen maßgeschneiderte Kredite vorschlagen werden können, benötigen wir nun noch Informationen zu Ihrer finanziellen Situation. So lässt sich feststellen wie viel Kredit Sie sich problemlos leisten können.

  • Persönliche Kreditangebote erhalten

Nachdem alle erforderlichen Angaben getätigt wurden, erhalten Sie innerhalb von weniger als 60 Sekunden passende Kreditangebote, die in einer Liste dargestellt werden. Jetzt erfahren Sie wie hoch die Kreditzinsen sind, die Ihnen von den unterschiedlichen Banken angeboten werden. Weil die Kreditangebote nach der Höhe des effektiven Jahreszinses sortiert sind, wird Ihnen der günstigste Kredit ganz oben in der Liste angezeigt.

  • Wunschkredit beantragen

Wenn Sie sich für einen passenden Kredit entschieden haben müssen Sie nur noch die Kreditunterlagen zusammentragen und ausgefüllt bei der Bank einreichen. Um die Beantragung zu beschleunigen können Sie die Unterlagen online hochladen und das Videoident-Verfahren zur Identifikation nutzen. Sofern alle Unterlagen vollständig sind und die Angaben korrekt sind, steht der Auszahlung des gewünschten Kredits nichts mehr im Wege.

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