Kreditzinsen vergleichen und Angebote finden

Für die Kreditvergabe in Deutschland gelten einige grundlegende Voraussetzungen. Sie stellen sicher, dass Kreditnehmer das geliehene Geld zuverlässig zurückzahlen können und schützen gleichzeitig Verbraucher und Banken. Für einen Kreditvergleich sollten daher folgende Kriterien erfüllt sein:

• Vollendung des 18. Lebensjahres
• Wohnsitz in Deutschland
• Gehaltskonto in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen
• ausreichende Bonität
• positives Zahlungsverhalten

Welche Unterlagen notwendig sind, hängt von der kreditgebenden Bank ab. Sie dienen als Nachweis Ihrer finanziellen Situation und sind Voraussetzung für die Prüfung des Kreditantrags. In vielen Fällen werden folgende Dokumente benötigt:

• aktuelle Kontoauszüge
• Gehalts- bzw. Lohnnachweise
• Einkommensnachweise der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
• Kopie des Arbeitsvertrags, falls erforderlich
• Bezügemitteilung oder Rentenbescheid (sofern zutreffend)
• je nach Verwendungszweck weitere Nachweise

Wenn Sie Kreditzinsen vergleichen, sollten Sie immer von der gleichen Laufzeit ausgehen. Manche Banken bieten nur Informationen zu Laufzeiten, die länger oder kürzer sind als die, die Sie benötigen. Aus Erfahrung wissen Banken beim Kreditzinsen-Berechnen, dass Kredite mit kurzer Laufzeit mit größerer Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt werden als Kredite mit langer Laufzeit. Die Lebensumstände des Kreditnehmers können sich ändern und eine regelmäßige Rückzahlung verhindern. Deshalb sind Kurzkredite meistens günstiger.

Die Kreditzinsen können Sie mit der Wahl des richtigen Verwendungszwecks verbessern. Denn wenn Sie in eine Immobilie, in ein Kraftfahrzeug oder in Ihr eigenes Unternehmen investieren, schaffen Sie damit Werte, die für die Bank als Sicherheit dienen können. Für gute Kredit-Konditionen können Sie der Bank auf Wunsch auch einen Nachweis bringen, wie Sie das Geld einsetzen wollen. Zum Beispiel mit Bauplänen für Ihr Haus oder Angebote für ein neues Auto. Bei der Auswahl „Freie Verwendung“ fordern die Banken meist keinen Nachweis.

Banken und andere Kreditgeber wollen die Kreditwürdigkeit kennen, bevor sie einen Kredit vergeben. Deshalb verlangen sie eine Sicherheit für größere Kredite. Zinsen sind abhängig von der Einschätzung, ob jemand seinen Kredit zurückzahlen kann. Auskunfteien wie die SCHUFA stellen aussagekräftige Informationen zusammen und stellen sie Interessenten zur Verfügung. Sie können also auch selbst eine Bonitätsprüfung einholen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Für den Kreditzinsenvergleich ist es vorteilhaft, wenn Sie Ihre Bonität vorab einschätzen können.

Für die Bonität spielt das Einkommen eine wichtige Rolle. Wenn Sie Kreditzinsen vergleichen haben Sie dann die Chance auf günstige Konditionen, wenn Sie einen sicheren Arbeitsplatz mit regelmäßigem Gehalt vorweisen können. Das Einkommen muss im gesunden Verhältnis zur Kreditsumme und der Höhe der Raten stehen. Bedenken Sie, dass auch stets Spielraum für unvorhersehbare Ausgaben bleiben sollte. Als regelmäßiges Einkommen zählen übrigens keine Geldzuwendungen wie zum Beispiel das Arbeitslosengeld.

Wir empfehlen einen weiteren Kreditnehmer für Kredite hinzuzunehmen. Die Höhe der Zinsen richtet sich nämlich auch nach dem Ausfallrisiko. Wenn zwei Menschen für einen Kredit einstehen, ist das Risiko des Zahlungsausfalls geringer. Zudem ist die Chance größer bessere Konditionen, niedrigere Zinsen und eine Kreditzusage zu bekommen. Das gilt auch für einen Bürgen, was aber nicht so häufig genutzt wird wie ein zweiter Kreditnehmer, der direkt mit im Vertrag steht.

Je mehr Geld Ihnen jeden Monat für die Rückzahlung Ihres Kredits zur Verfügung steht, desto bessere Konditionen kann Ihnen eine Bank bieten. Bei der Berechnung der Einnahmen und Ausgaben sollten Sie sehr sorgfältig vorgehen. Denken Sie neben den regelmäßigen monatlich wiederkehrenden Ausgaben auch an unvorhersehbare Zahlungen oder solche, die im Quartal oder jährlich anfallen.

Kleine Beträge werden in der Regel für weniger Zinsen vergeben als große Beträge. Mit der Auszahlung einer großen Summe geht ein Kreditinstitut ein größeres Risiko ein. Dazu kommt, dass bei größeren Beträgen auch meist die Laufzeit des Kredits größer ist. Rechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gut durch und legen Sie einen möglichst kurzen Rückzahlungshorizont fest, der Ihnen aber dennoch Raum für unvorhergesehene Ausgaben lässt.

Haben Sie Immobilien, eine Lebensversicherung oder Sachwerte, die Ihrer Bank als Sicherheit dienen können? Dann beeinflusst das die Zinssätze. Der Kredit wird Ihnen dann zu günstigeren Konditionen gewährt, wenn der Kreditgeber sich darauf verlassen kann, dass er die Kreditkosten zurückbekommt. Was als Kreditsicherheit zählt, hängt von der jeweiligen Bank ab.