Bei smava vergleichen Sie unkompliziert und sicher online Kreditzinsen und können dadurch Kreditkosten sparen. Banken in Deutschland berechneten laut Deutscher Bundesbank für einen Konsumentenkredit im ersten Halbjahr 2020 einen effektiven Jahreszinssatz von durchschnittlich 5,99 Prozent. (1) Gemessen an diesem effektiven Jahreszinssatz, sparte der Kreditnehmer, der über smava in diesem Zeitraum einen Kredit bei einer Bank abgeschlossen hat, durchschnittlich mehr als 35 Prozent. (2)
Wir führen Sie in wenigen Schritten zu günstigen Kreditangeboten, die zu Ihren Voraussetzungen und Ihren Finanzierungswünschen passen. Vergleichen Sie schnell und unkompliziert Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander. So gehen Sie vor:
Um Ihre persönlichen Kreditangebote zu erhalten, können Sie über unser Online-Formular eine unverbindliche Kreditanfrage stellen. Im ersten Schritt geben Sie dafür die Eckdaten des gewünschten Kredits, also Nettokreditbetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck an. Für eine persönliche Angebotsübersicht werden im zweiten Schritt persönliche und finanzielle Informationen über Sie als Kreditnehmer abgefragt. Dazu gehören insbesondere Angaben zum Einkommen und Ausgaben sowie zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Zudem können Sie angeben, ob ein zweiter Kreditnehmer vorgesehen ist und ob Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten.
Nach Eingabe der erforderlichen Eckdaten, erhalten Sie anschließend direkt auf Sie persönlich zugeschnittene Kreditangebote verschiedener Banken. Übersichtlich auf einen Blick erfahren Sie alle wichtigen Informationen und Konditionen der jeweiligen Darlehen und können so die einzelnen Angebote schnell miteinander vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf den Effektivzins und die Kreditkosten insgesamt, um Geld zu sparen. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen möglich sind. Wenn Sie Fragen zu den einzelnen Angeboten haben, dann kontaktieren Sie gerne unsere unabhängigen Kreditspezialisten.
Wenn Sie Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander verglichen und sich für Ihren Wunschkredit entschieden haben, können Sie im letzten Schritt einen verbindlichen Kreditantrag stellen. Welche Unterlagen die kreditgebende Bank für den Kreditabschluss von Ihnen benötigt, finden Sie in den Details Ihres Kreditangebots. Wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, werden diese an den Kreditgeber übermittelt. Für eine besonders schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrags, ist es bei einigen Banken möglich, die Dokumente direkt online per Upload einzureichen. Um den Antrag vollständig abzuschließen, müssen Sie Ihre Identität gegenüber der kreditgebenden Bank bestätigen. Zur Legitimation wird das Post- oder Video-Ident-Verfahren genutzt.
Die Tabelle zeigt mögliche Konditionen für einen Kredit in Höhe von 16.000 Euro, wobei Laufzeit und Effektivzins variieren. So können Sie abschätzen, wie unterschiedlich hoch die Kreditkosten, je nachdem welche Angaben Sie machen, ausfallen können. Wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand im Einzelfall tatsächlich sind, ist abhängig von verschiedenen Faktoren wie dem Kreditgeber selbst bzw. den finanziellen Voraussetzungen. Nutzen Sie daher für konkrete Angebote unseren Online-Antrag.
Nettokreditbetrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
---|---|---|---|---|
16.000 € | 84 Monate | 4,5% | 222,40 € | 2.681,82 € |
16.000 € | 36 Monate | 4,5% | 475,95 € | 1.134,23 € |
16.000 € | 84 Monate | 2,5% | 207,83 € | 1.457,43 € |
16.000 € | 36 Monate | 2,5% | 461,78 € | 624,15 € |
Mit dem Video-Ident-Verfahren, können Sie die Legitimation bequem online durchführen. Die Überprüfung Ihrer Identität erfolgt durch einen Mitarbeiter des jeweiligen Identifizierungsdienstes. Sind alle Daten abgeglichen, erhalten Sie Ihre persönliche TAN per SMS oder E-Mail. Durch deren Eingabe schließen Sie die Legitimation ab. Das sind die Voraussetzungen:
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In die Berechnung der Kreditzinsen fließen mehrere Faktoren ein, die Sie zum Großteil selbst beeinflussen können. Dazu gehören Ihre ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit), Angabe des Verwendungszwecks, regelmäßiges Einkommen und überschaubare Ausgaben, die Höhe des Kredits, die Dauer und Ratenhöhe der Rückzahlung sowie ggf. ein zweiter Kreditnehmer. Vor dem einholen und von Angeboten können Sie verschiedene Kredite und Effektivzinsen mit dem Kreditrechner von smava vergleichen.
Für einen KFZ-Kredit oder einen Kredit für Ihr Gewerbe zum Beispiel, können Ihnen Banken in der Regel im Gegensatz zu einem Kredit mit freiem Verwendungszweck günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen anbieten. Wenn Sie zum Bespiel planen ein Auto zu kaufen, kann dieses dem Kreditgeber als Sicherheit dienen oder die finanzielle Investition durch einen Kredit in Ihr Unternehmen, steigert letztendlich dessen Wert. Deshalb sollten Sie sich, wenn möglich, für einen konkreten Verwendungszweck entscheiden, den Sie bereits vor Kreditabschluss oder nach dem Kauf mit Ihren Unterlagen belegen können.
Seriöse Kreditinstitute geben stets einen effektiven Jahreszins an. In diesem Effektivzins sind zusätzlich zum Sollzins alle Nebenkosten für den Kredit enthalten. Es können aber noch weitere Kosten auf Sie zukommen. Zum Beispiel, wenn Sie sich mit einer Restschuldversicherung gegen das Risiko einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit absichern möchten. Die effektiven Jahreszinsen werden in Prozent zur Auszahlung angegeben. Wenn Sie zum Beispiel für 10 Monate 1.000 € leihen möchten und die Kreditzinsen aktuell 2,99 % betragen, dann bedeutet das, dass Sie jeden Monat 100 € zurückzahlen plus 2,99 € Zinsen.
Die Restschuld- oder Restkreditversicherung schützt Sie im Fall von Arbeitslosigkeit oder anderen ungeplanten Vorfällen vor einem Zahlungsausfall. Wenn Sie die Raten nicht mehr zurückzahlen können, übernimmt das die Versicherung für Sie.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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