Zum Kreditvergleich
Kreditabschluss bequem von zuhause.Kredite digital abschließen.

Kreditzinsen vergleichen und sparen

Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und unkompliziert
Stern IconStern IconStern IconStern IconStern Icon4.9/5
aus 1175 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
7.2.2025
Zum Kreditvergleich

So sind Kreditzinsen geregelt

Leitzins der EZB

Einen großen Einfluss auf die Entwicklung der Kreditzinsen in Deutschland hat die Europäische Zentralbank (EZB). Sie legt den so genannten Leitzins fest. Dieser ist seit einiger Zeit gestiegen und beeinflusst damit auch die Zinsen, zu denen sich Bankinstitute Geld leihen können. Das hohe Zinsniveau wirkt sich somit auch auf Unternehmen und Privatpersonen aus, die sich bei Banken Geld leihen. Es ist daher immer ratsam, vor der Aufnahme eines Kredits einen Kreditvergleich durchzuführen.

Entwicklung der Kreditzinsen

Bei einem Kreditzinsvergleich kommt es auf den effektiven Jahreszins an. Darin sind alle Kosten enthalten, die Sie an die Bank zahlen müssen. Jede Bank kann selbst entscheiden, wie sie Zinsen, Kredit und Konditionen regelt. Informieren Sie sich regelmäßig über die Entwicklung der Kreditzinsen. Zudem ist bei Angeboten, die nur den Sollzins zeigen, Vorsicht geboten. Denn nur der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Gesamtkosten für einen Kredit an.

Das sagen unsere Kunden

Es war sehr unkompliziert den Kredit zu beantragen und zu erhalten. Beispiellos bei den Banken und da können sich Kreditinstitute eine Scheibe Abschneiden
smava-Bewertung vom 2025-02-06 06.02.2025
5 star star star star star
Ich wurde sehr gut beraten. Ich fühlte mich zu jederzeit bestens informiert. Bei einem technischen Problem wurde mir sofort geholfen. Herr *** wirkte auf mich sehr kompetent.
smava-Bewertung vom 2025-02-06 06.02.2025
5 star star star star star
Mr. ***: exc. service!
smava-Bewertung vom 2025-02-06 06.02.2025
5 star star star star star

Kreditzinsen unkompliziert vergleichen

Bei smava vergleichen Sie unkompliziert und sicher online Kreditzinsen und können dadurch Kreditkosten sparen. Banken in Deutschland berechneten laut Deutscher Bundesbank für einen Konsumentenkredit im ersten Halbjahr 2020 einen effektiven Jahreszinssatz von durchschnittlich 5,99 Prozent. (1) Gemessen an diesem effektiven Jahreszinssatz, sparte der Kreditnehmer, der über smava in diesem Zeitraum einen Kredit bei einer Bank abgeschlossen hat, durchschnittlich mehr als 35 Prozent. (2)

  • (1) Quelle: Deutsche Bundesbank MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte für Januar bis Mai 2020 (effektiver Jahreszinssatz einschl. Kosten, Stand: 03.07.2020) Fundstelle: Konsumentenkredite an private Haushalte / Ratenkredite
  • (2) Quelle: smava GmbH effektiver Jahreszinssatz aller durch das Kreditportal smava.de an Banken vermittelte und von Januar bis Mai 2020 durch Banken ausgezahlte Ratenkredite (Stand: 03.07.2020)
info
Hinweis
Die Zinskosten machen bei einem Kredit in der Regel den Hauptteil der Kreditkosten aus. Bei smava finden Sie exklusive Zinssätze und Sonderkonditionen, die mit den angebundenen Banken und Kreditvergabepartnern vereinbart wurden. Der Kreditvergleich lohnt sich, denn es werden Angebote gemacht, die exklusiv nur smava-Kunden vorbehalten sind. Dies gilt für alle Finanzprodukte, die Sie über unser Portal abschließen können. Egal, ob Ratenkredit zur freien Verwendung, Autofinanzierung oder Darlehen für die Umschuldung.

In 3 Schritten zum Wunschkredit

Wir führen Sie in wenigen Schritten zu günstigen Kreditangeboten, die zu Ihren Voraussetzungen und Ihren Finanzierungswünschen passen. Vergleichen Sie schnell und unkompliziert Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander. So gehen Sie vor:

Um Ihre persönlichen Kreditangebote zu erhalten, können Sie über unser Online-Formular eine unverbindliche Kreditanfrage stellen. Im ersten Schritt geben Sie dafür die Eckdaten des gewünschten Kredits, also Nettokreditbetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck an. Für eine persönliche Angebotsübersicht werden im zweiten Schritt persönliche und finanzielle Informationen über Sie als Kreditnehmer abgefragt. Dazu gehören insbesondere Angaben zum Einkommen und Ausgaben sowie zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Zudem können Sie angeben, ob ein zweiter Kreditnehmer vorgesehen ist und ob Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten.

Nach Eingabe der erforderlichen Eckdaten, erhalten Sie anschließend direkt auf Sie persönlich zugeschnittene Kreditangebote verschiedener Banken. Übersichtlich auf einen Blick erfahren Sie alle wichtigen Informationen und Konditionen der jeweiligen Darlehen und können so die einzelnen Angebote schnell miteinander vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf den Effektivzins und die Kreditkosten insgesamt, um Geld zu sparen. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen möglich sind. Wenn Sie Fragen zu den einzelnen Angeboten haben, dann kontaktieren Sie gerne unsere unabhängigen Kreditspezialisten.

Wenn Sie Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander verglichen und sich für Ihren Wunschkredit entschieden haben, können Sie im letzten Schritt einen verbindlichen Kreditantrag stellen. Welche Unterlagen die kreditgebende Bank für den Kreditabschluss von Ihnen benötigt, finden Sie in den Details Ihres Kreditangebots. Wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, werden diese an den Kreditgeber übermittelt. Für eine besonders schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrags, ist es bei einigen Banken möglich, die Dokumente direkt online per Upload einzureichen. Um den Antrag vollständig abzuschließen, müssen Sie Ihre Identität gegenüber der kreditgebenden Bank bestätigen. Zur Legitimation wird das Post- oder Video-Ident-Verfahren genutzt.

Allgemeine Voraussetzungen

Für die Kreditvergabe in Deutschland gelten einige allgemeine Voraussetzungen, die zum Teil gesetzlich geregelt sind. Wenn diese erfüllt sind, kann der Kreditgeber davon ausgehen, dass der Kreditnehmer das beantragte Geld zuverlässig zurückzahlen kann. Außerdem wird sichergestellt, dass sich der Kreditnehmer mit dem Darlehen nicht übernimmt. Der Gesetzgeber schützt somit also gleichzeitig die kreditgebende Banken und die Verbraucher. Für unseren Kreditvergleich sind daher ebenfalls die folgenden Kriterien zu erfüllen:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres
  • ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Gehaltskonto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität (= Zahlungsfähigkeit)
  • positives Zahlungsverhalten

Erforderliche Unterlagen

Neben Ihrem unterschriebenen Kreditvertrag, übermitteln Sie je nach kreditgebende Bank verschiedene weitere Dokumente, um zu belegen, dass Sie die Annahmekriterien für den gewünschten Kredit erfüllen. Die Kreditgeber entscheiden selbst, welche Dokumente dafür notwendig sind. Alle Informationen dazu stehen in Ihrem Kreditvertrag. In den meisten Fällen sind jedoch standardmäßig diese Nachweise erforderlich:

  • Kontoauszüge
  • Gehalts-/Lohnnachweise
  • Einkommensbescheinigung der letzten zwei Jahre (bei selbstständiger Tätigkeit)
  • Kopie des Arbeitsvertrages je nach Kreditgeber
  • Bezügemitteilung/Rentenbescheid (sofern zutreffend)
  • je nach Verwendungszweck zusätzliche Nachweise

Beispiele für mögliche Konditionen

Die Tabelle zeigt mögliche Konditionen für einen Kredit in Höhe von 16.000 Euro, wobei Laufzeit und Effektivzins variieren. So können Sie abschätzen, wie unterschiedlich hoch die Kreditkosten, je nachdem welche Angaben Sie machen, ausfallen können. Wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand im Einzelfall tatsächlich sind, ist abhängig von verschiedenen Faktoren wie dem Kreditgeber selbst bzw. den finanziellen Voraussetzungen. Nutzen Sie daher für konkrete Angebote unseren Online-Antrag.

Nettokreditbetrag Laufzeit Eff. Jahreszins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
16.000 € 84 Monate 4,5% 222,40 € 2.681,82 €
16.000 € 36 Monate 4,5% 475,95 € 1.134,23 €
16.000 € 84 Monate 2,5% 207,83 € 1.457,43 €
16.000 € 36 Monate 2,5% 461,78 € 624,15 €

Kreditzinsen beispielhaft berechnen

Welche Zinsarten gibt es?

Variable Verzinsung

Bei der variablen Verzinsung sinken und steigen die Zinsen. Kredit und Laufzeit bleiben gleich, aber wenn der Leitzins steigt, steigen auch Ihre Zinsen. Das spielt aber nur bei Krediten eine Rolle, die eine sehr lange Laufzeit haben.

Feste Verzinsung

Die feste oder fixe Verzinsung bezeichnet eine Zinslast ohne Veränderungen über die gesamte Kreditlaufzeit. Das macht es ganz einfach, wenn Sie Ihre Kreditzinsen berechnen wollen. Selbst wenn sich das allgemeine Zinsniveau ändert, können Sie sich auf einen gleichbleibenden Zins verlassen.

 

info
Tipp
Wenn sie sich bereits online über Kreditzinsen verschiedener Banken informiert haben, dann bekommen Sie meist nur Näherungswerte über Kredite, Zinsen und Konditionen, die je nach Anbieter unterschiedlich oft auf den neuesten Stand gebracht werden. Wenn Sie bei smava Kredite vergleichen, bekommen Sie in kurzer Zeit einen passgenauen Vergleich aktueller Zinssätze und Konditionen.

Per Video-Ident-Verfahren schneller zum Kredit

Mit dem Video-Ident-Verfahren, können Sie die Legitimation bequem online durchführen. Die Überprüfung Ihrer Identität erfolgt durch einen Mitarbeiter des jeweiligen Identifizierungsdienstes. Sind alle Daten abgeglichen, erhalten Sie Ihre persönliche TAN per SMS oder E-Mail. Durch deren Eingabe schließen Sie die Legitimation ab. Das sind die Voraussetzungen:

  • gültiger Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass)
  • Computer, Tablet oder Smartphone
  • stabile Internetverbindung
  • Webcam, Mikrofon und Lautsprecher
  • Handy, um Ihre persönliche TAN (=Transaktionsnummer) zu empfangen

 

Sie suchen einen Kredit mit günstigen Zinsen?

Über unseren unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie die Finanzierung, die zu Ihnen passt. Den Antrag stellen Sie in nur wenigen Klicks online.

Geprüft von smava Content TeamGeprüft vonsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben von Quang Dung TaDer Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Häufige Fragen zu Kreditzinsen

In die Berechnung der Kreditzinsen fließen mehrere Faktoren ein, die Sie zum Großteil selbst beeinflussen können. Dazu gehören Ihre ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit), Angabe des Verwendungszwecks, regelmäßiges Einkommen und überschaubare Ausgaben, die Höhe des Kredits, die Dauer und Ratenhöhe der Rückzahlung sowie ggf. ein zweiter Kreditnehmer. Vor dem einholen und von Angeboten können Sie verschiedene Kredite und Effektivzinsen mit dem Kreditrechner von smava vergleichen.

Für einen KFZ-Kredit oder einen Kredit für Ihr Gewerbe zum Beispiel, können Ihnen Banken in der Regel im Gegensatz zu einem Kredit mit freiem Verwendungszweck günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen anbieten. Wenn Sie zum Bespiel planen ein Auto zu kaufen, kann dieses dem Kreditgeber als Sicherheit dienen oder die finanzielle Investition durch einen Kredit in Ihr Unternehmen, steigert letztendlich dessen Wert. Deshalb sollten Sie sich, wenn möglich, für einen konkreten Verwendungszweck entscheiden, den Sie bereits vor Kreditabschluss oder nach dem Kauf mit Ihren Unterlagen belegen können.

Seriöse Kreditinstitute geben stets einen effektiven Jahreszins an. In diesem Effektivzins sind zusätzlich zum Sollzins alle Nebenkosten für den Kredit enthalten. Es können aber noch weitere Kosten auf Sie zukommen. Zum Beispiel, wenn Sie sich mit einer Restschuldversicherung gegen das Risiko einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit absichern möchten. Die effektiven Jahreszinsen werden in Prozent zur Auszahlung angegeben. Wenn Sie zum Beispiel für 10 Monate 1.000 € leihen möchten und die Kreditzinsen aktuell 2,99 % betragen, dann bedeutet das, dass Sie jeden Monat 100 € zurückzahlen plus 2,99 € Zinsen.

 

Die Restschuld- oder Restkreditversicherung schützt Sie im Fall von Arbeitslosigkeit oder anderen ungeplanten Vorfällen vor einem Zahlungsausfall. Wenn Sie die Raten nicht mehr zurückzahlen können, übernimmt das die Versicherung für Sie.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren: