Bei smava vergleichen Sie unkompliziert und sicher online Kreditzinsen und können dadurch Kreditkosten sparen. Banken in Deutschland berechneten laut Deutscher Bundesbank für einen Konsumentenkredit im ersten Halbjahr 2020 einen effektiven Jahreszinssatz von durchschnittlich 5,99 Prozent. (1) Gemessen an diesem effektiven Jahreszinssatz, sparte der Kreditnehmer, der über smava in diesem Zeitraum einen Kredit bei einer Bank abgeschlossen hat, durchschnittlich mehr als 35 Prozent. (2)
Wir führen Sie in wenigen Schritten zu günstigen Kreditangeboten, die zu Ihren Voraussetzungen und Ihren Finanzierungswünschen passen. Vergleichen Sie schnell und unkompliziert Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander. So gehen Sie vor:
Um Ihre persönlichen Kreditangebote zu erhalten, können Sie über unser Online-Formular eine unverbindliche Kreditanfrage stellen. Im ersten Schritt geben Sie dafür die Eckdaten des gewünschten Kredits, also Nettokreditbetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck an. Für eine persönliche Angebotsübersicht werden im zweiten Schritt persönliche und finanzielle Informationen über Sie als Kreditnehmer abgefragt. Dazu gehören insbesondere Angaben zum Einkommen und Ausgaben sowie zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Zudem können Sie angeben, ob ein zweiter Kreditnehmer vorgesehen ist und ob Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten.
Nach Eingabe der erforderlichen Eckdaten, erhalten Sie anschließend direkt auf Sie persönlich zugeschnittene Kreditangebote verschiedener Banken. Übersichtlich auf einen Blick erfahren Sie alle wichtigen Informationen und Konditionen der jeweiligen Darlehen und können so die einzelnen Angebote schnell miteinander vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf den Effektivzins und die Kreditkosten insgesamt, um Geld zu sparen. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen möglich sind. Wenn Sie Fragen zu den einzelnen Angeboten haben, dann kontaktieren Sie gerne unsere unabhängigen Kreditspezialisten.
Wenn Sie Ihre persönlichen Kreditangebote miteinander verglichen und sich für Ihren Wunschkredit entschieden haben, können Sie im letzten Schritt einen verbindlichen Kreditantrag stellen. Welche Unterlagen die kreditgebende Bank für den Kreditabschluss von Ihnen benötigt, finden Sie in den Details Ihres Kreditangebots. Wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, werden diese an den Kreditgeber übermittelt. Für eine besonders schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrags, ist es bei einigen Banken möglich, die Dokumente direkt online per Upload einzureichen. Um den Antrag vollständig abzuschließen, müssen Sie Ihre Identität gegenüber der kreditgebenden Bank bestätigen. Zur Legitimation wird das Post- oder Video-Ident-Verfahren genutzt.
Die Tabelle zeigt mögliche Konditionen für einen Kredit in Höhe von 16.000 Euro, wobei Laufzeit und Effektivzins variieren. So können Sie abschätzen, wie unterschiedlich hoch die Kreditkosten, je nachdem welche Angaben Sie machen, ausfallen können. Wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand im Einzelfall tatsächlich sind, ist abhängig von verschiedenen Faktoren wie dem Kreditgeber selbst bzw. den finanziellen Voraussetzungen. Nutzen Sie daher für konkrete Angebote unseren Online-Antrag.
Nettokreditbetrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
---|---|---|---|---|
16.000,00 EUR | 84 Monate | 4,5% | 222,40 EUR | 2.681,82 EUR |
16.000,00 EUR | 36 Monate | 4,5% | 475,95 EUR | 1.134,23 EUR |
16.000,00 EUR | 84 Monate | 2,5% | 207,83 EUR | 1.457,43 EUR |
16.000,00 EUR | 36 Monate | 2,5% | 461,78 EUR | 624,15 EUR |
Mit dem Video-Ident-Verfahren, können Sie die Legitimation bequem online durchführen. Die Überprüfung Ihrer Identität erfolgt durch einen Mitarbeiter des jeweiligen Identifizierungsdienstes. Sind alle Daten abgeglichen, erhalten Sie Ihre persönliche TAN per SMS oder E-Mail. Durch deren Eingabe schließen Sie die Legitimation ab. Das sind die Voraussetzungen:
Die Zinsen am Markt variieren ständig. Dabei gibt es diverse Faktoren, die die Höhe der Kreditzinsen für Ihren Kredit beeinflussen können:
Höhe der Laufzeit
Wenn Sie Kreditzinsen vergleichen, sollten Sie immer von der gleichen Laufzeit ausgehen. Manche Banken bieten nur Informationen zu Laufzeiten, die länger oder kürzer sind als die, die Sie benötigen. Aus Erfahrung wissen Banken beim Kreditzinsen-Berechnen, dass Kredite mit kurzer Laufzeit mit größerer Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt werden als Kredite mit langer Laufzeit. Die Lebensumstände des Kreditnehmers können sich ändern und eine regelmäßige Rückzahlung verhindern. Deshalb sind Kurzkredite meistens günstiger.
Verwendungszweck
Die Kreditzinsen können Sie mit der Wahl des richtigen Verwendungszwecks verbessern. Denn wenn Sie in eine Immobilie, in ein Kraftfahrzeug oder in Ihr eigenes Unternehmen investieren, schaffen Sie damit Werte, die für die Bank als Sicherheit dienen können. Für gute Kredit-Konditionen können Sie der Bank auf Wunsch auch einen Nachweis bringen, wie Sie das Geld einsetzen wollen. Zum Beispiel mit Bauplänen für Ihr Haus oder Angebote für ein neues Auto. Bei der Auswahl „Freie Verwendung“ fordern die Banken meist keinen Nachweis.
Bonität
Banken und andere Kreditgeber wollen die Kreditwürdigkeit kennen, bevor sie einen Kredit vergeben. Deshalb verlangen sie eine Sicherheit für größere Kredite. Zinsen sind abhängig von der Einschätzung, ob jemand seinen Kredit zurückzahlen kann. Auskunfteien wie die SCHUFA stellen aussagekräftige Informationen zusammen und stellen sie Interessenten zur Verfügung. Sie können also auch selbst eine Bonitätsprüfung einholen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Für den Kreditzinsenvergleich ist es vorteilhaft, wenn Sie Ihre Bonität vorab einschätzen können.
Einkommen und Arbeitsplatz
Für die Bonität spielt das Einkommen eine wichtige Rolle. Wenn Sie Kreditzinsen vergleichen haben Sie dann die Chance auf günstige Konditionen, wenn Sie einen sicheren Arbeitsplatz mit regelmäßigem Gehalt vorweisen können. Das Einkommen muss im gesunden Verhältnis zur Kreditsumme und der Höhe der Raten stehen. Bedenken Sie, dass auch stets Spielraum für unvorhersehbare Ausgaben bleiben sollte. Als regelmäßiges Einkommen zählen übrigens keine Geldzuwendungen wie zum Beispiel das Arbeitslosengeld.
Zweiter Kreditnehmer
Wir empfehlen einen weiteren Kreditnehmer für Kredite hinzuzunehmen. Die Höhe der Zinsen richtet sich nämlich auch nach dem Ausfallrisiko. Wenn zwei Menschen für einen Kredit einstehen, ist das Risiko des Zahlungsausfalls geringer. Zudem ist die Chance größer bessere Konditionen, niedrigere Zinsen und eine Kreditzusage zu bekommen. Das gilt auch für einen Bürgen, was aber nicht so häufig genutzt wird wie ein zweiter Kreditnehmer, der direkt mit im Vertrag steht.
Ausgaben und frei verfügbares Einkommen
Je mehr Geld Ihnen jeden Monat für die Rückzahlung Ihres Kredits zur Verfügung steht, desto bessere Konditionen kann Ihnen eine Bank bieten. Bei der Berechnung der Einnahmen und Ausgaben sollten Sie sehr sorgfältig vorgehen. Denken Sie neben den regelmäßigen monatlich wiederkehrenden Ausgaben auch an unvorhersehbare Zahlungen oder solche, die im Quartal oder jährlich anfallen.
Kredithöhe und Zinsen
Kleine Beträge werden in der Regel für weniger Zinsen vergeben als große Beträge. Mit der Auszahlung einer großen Summe geht ein Kreditinstitut ein größeres Risiko ein. Dazu kommt, dass bei größeren Beträgen auch meist die Laufzeit des Kredits größer ist. Rechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gut durch und legen Sie einen möglichst kurzen Rückzahlungshorizont fest, der Ihnen aber dennoch Raum für unvorhergesehene Ausgaben lässt.
Sicherheiten
Haben Sie Immobilien, eine Lebensversicherung oder Sachwerte, die Ihrer Bank als Sicherheit dienen können? Dann beeinflusst das die Zinssätze. Der Kredit wird Ihnen dann zu günstigeren Konditionen gewährt, wenn der Kreditgeber sich darauf verlassen kann, dass er die Kreditkosten zurückbekommt. Was als Sicherheit zählt, hängt von der jeweiligen Bank ab.
Über unseren unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie die Finanzierung, die zu Ihnen passt. Den Antrag stellen Sie in nur wenigen Klicks online.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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In die Berechnung der Kreditzinsen fließen mehrere Faktoren ein, die Sie zum Großteil selbst beeinflussen können. Dazu gehören Ihre ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit), Angabe des Verwendungszwecks, regelmäßiges Einkommen und überschaubare Ausgaben, die Höhe des Kredits, die Dauer und Ratenhöhe der Rückzahlung sowie ggf. ein zweiter Kreditnehmer. Vor dem einholen und von Angeboten können Sie verschiedene Kredite und Effektivzinsen mit dem Kreditrechner von smava vergleichen.
Für einen KFZ-Kredit oder einen Kredit für Ihr Gewerbe zum Beispiel, können Ihnen Banken in der Regel im Gegensatz zu einem Kredit mit freiem Verwendungszweck günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen anbieten. Wenn Sie zum Bespiel planen ein Auto zu kaufen, kann dieses dem Kreditgeber als Sicherheit dienen oder die finanzielle Investition durch einen Kredit in Ihr Unternehmen, steigert letztendlich dessen Wert. Deshalb sollten Sie sich, wenn möglich, für einen konkreten Verwendungszweck entscheiden, den Sie bereits vor Kreditabschluss oder nach dem Kauf mit Ihren Unterlagen belegen können.
Seriöse Kreditinstitute geben stets einen effektiven Jahreszins an. In diesem Effektivzins sind zusätzlich zum Sollzins alle Nebenkosten für den Kredit enthalten. Es können aber noch weitere Kosten auf Sie zukommen. Zum Beispiel, wenn Sie sich mit einer Restschuldversicherung gegen das Risiko einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit absichern möchten. Die effektiven Jahreszinsen werden in Prozent zur Auszahlung angegeben. Wenn Sie zum Beispiel für 10 Monate 1.000 € leihen möchten und die Kreditzinsen aktuell 2,99 % betragen, dann bedeutet das, dass Sie jeden Monat 100 € zurückzahlen plus 2,99 € Zinsen.
Die Restschuld- oder Restkreditversicherung schützt Sie im Fall von Arbeitslosigkeit oder anderen ungeplanten Vorfällen vor einem Zahlungsausfall. Wenn Sie die Raten nicht mehr zurückzahlen können, übernimmt das die Versicherung für Sie.