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Wichtige Infos zum Minikredit

  • Ein Minikredit richtet sich an Privatpersonen und Gewerbetreibende.
  • Bei Minikrediten sind meistens Beträge zwischen 1.000 und 5.000 Euro möglich.
  • Minikredite eignen sich besonders zur Überbrückung von kurzfristigen Zahlungsengpässen.
  • Trotz mäßiger Bonität und auch mit geringem Einkommen können Sie einen Minikredit aufnehmen.
  • Ein Minikredit zeichnet sich durch eine kurze Laufzeit und überschaubare Monatsraten aus.

Das sind Ihre Vorteile

Kurze Laufzeit

Dank der geringen Kreditsumme zwischen 1.000 und 5.000 Euro, profitieren Sie automatisch von einer kurzen Laufzeit. Rückzahlungszeiträume zwischen 12 und 36 Monaten sind je nach Voraussetzungen des Kreditnehmers durchaus realistisch. Wer die Laufzeit entsprechend dem eigenen finanziellen Spielraum möglichst kurz hält, sorgt für geringere Zinskosten und spart somit insgesamt bares Geld.

Zusage trotz mäßiger Bonität möglich

Trotz mäßiger Bonität haben Sie Chancen auf eine Zusage, wenn Sie einen Minikredit beantragen. Das liegt an der geringen Kreditsumme, wodurch sich das Risiko für die Banken verringert. Denn kleine Beträge können schneller zurückgezahlt werden und je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer das Risiko für eventuelle Zahlungsausfälle. Ein geringes Einkommen oder ein einzelner SCHUFA-Eintrag sind daher meistens keine Ablehnungsgründe bei Minikrediten.

Schnelle Finanzierung für Zahlungsengpässe

Egal, ob großes Darlehen oder Minikredit über wenige tausend Euro — über unser Portal erfolgen Kreditvergleich und Vertragsabschluss vollständig digital. Das ist insbesondere dann vorteilhaft, wenn kurzfristige Zahlungsengpässe schnell überbrückt werden sollen.  Dank des Online-Antrags kann die Kreditsumme im Idealfall umgehend nach der Prüfung und Freigabe durch den Kreditgeber erfolgen. Das Geld steht Ihnen meistens bereits nach 48 Stunden zur Verfügung – je nach Einzelfall sind Auszahlungen noch am gleichen Werktag möglich.

Minikredite kommen auch für Selbstständige infrage

Wenn Sie über ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen verfügen, zum Beispiel als Selbstständiger, dann können Sie trotzdem einen Minikredit beantragen. Denn durch die geringe Kreditsumme sind die monatlichen Raten trotz kurzer Laufzeit überschaubar.

Berechnen Sie die Eckdaten

Mit dem Kreditrechner haben Sie die Möglichkeit verschiedene Szenarien Ihres Wunschkredits auszuprobieren. So erhalten Sie im Vorfeld einen Eindruck, welche Rahmenbedingungen zu Ihren Voraussetzungen passen. Alle Angaben beruhen auf Beispielrechnungen und sind nicht verbindlich. Konkrete Angebote für einen Minikredit erhalten Sie über unseren Online-Antrag.

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
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In drei Schritten zum Minikredit

Um Ihre individualisierten Angebote für einen Minikredit ermitteln zu können, benötigen wir ein paar Angaben von Ihnen. Füllen Sie daher bitte unser Online-Antragsformular aus, wenn Sie einen Minikredit aufnehmen möchten. Zunächst tragen Sie ein, welche Kreditsumme Sie benötigen, welche Laufzeit Sie sich vorstellen und wofür Sie den Minikredit verwenden möchten. Zusätzlich können Sie angeben, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen möchten. Bei geringen Kreditsummen wie bei einem Minikredit ist dies nicht unbedingt notwendig, kann aber auch hier zu geringeren Kreditkosten verhelfen. Wir benötigen weiterhin Angaben zu Ihrer Person, Ihren Kontaktdaten, Ihr Arbeitsverhältnis und Einkommen sowie Ihre Ausgaben. Auf der letzten Seite des Antrags haben Sie die Möglichkeit anzugeben, ob Sie an einer Restschuldversicherung interessiert sind oder nicht. Eine solche Versicherung sichert Sie vor Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Tod ab. Außerdem müssen Sie hier Ihre Kontodaten angeben, sodass Ihnen der Minikredit ausgezahlt werden kann, wenn der Antrag bewilligt wurde.

Nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, erhalten Sie direkt im Anschluss online individualisierte Angebote für Ihren gewünschten Minikredit. Die Konditionen werden mittels der von Ihnen getätigten Angaben ermittelt und können daher von Person zu Person unterschiedlich ausfallen. Vergleichen Sie alle Angebote miteinander und überlegen Sie, welches Angebot am besten zu Ihnen passt. Am besten lassen sich die verschiedenen Angebote anhand des Effektivzinses miteinander vergleichen.

Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie den Minikredit umgehend online beantragen – egal ob am Laptop, Tablet oder Smartphone. Für den Kreditabschluss müssen Sie lediglich noch eine Legitimation per Post-Ident-Verfahren oder Video-Ident-Verfahren durchführen und alle erforderlichen Unterlagen online hochladen oder postalisch einreichen. Im Anschluss wird die Bank Ihre Angaben und Unterlagen überprüfen. Sofern alle Angaben korrekt sind und Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird Ihnen der Minikredit zeitnah auf Ihr Konto überwiesen.

Minikredit von Privatpersonen

Sie haben auf unserem Vergleichsportal die Möglichkeit, über bestimmte Kooperationspartner einen Minikredit von Privatleuten zu beantragen. smava-Partner, die diese Finanzierung im Angebot haben, vermitteln dabei zwischen Ihnen als Kreditnehmer und dem privaten Kreditgeber. Ein solches Darlehen hat den Vorteil, dass Sie gute Chancen auf eine Finanzierung auch bei mäßiger Bonität oder schwankenden Einnahmen haben. Denn die Rahmenbedingungen sind im Gegensatz zum klassischen Bankkredit flexibler bzw. werden individuell verhandelt.

Tipps für den Online-Antrag

Für eine besonders schnelle Abwicklung Ihres Kreditantrags empfehlen wir alle erforderlichen Schritte des Antragsprozesses online durchzuführen. Diese Schritte sind für eine Online-Abwicklung notwendig:

Kredit online beantragen

Über unseren Kreditvergleich können Sie direkt den passenden Minikredit online beantragen. Sie erhalten im Anschluss den Kreditantrag per Mail, aus dem Sie die Information entnehmen können, welche zusätzlichen Unterlagen die Bank von Ihnen benötigt. Alle weiteren Schritte bis zum Kreditabschluss können Sie dann ebenfalls online durchführen.

Per Video-Ident-Verfahren legitimieren

Viele unserer Partnerbanken bieten für die Legitimation die Möglichkeit zur Video-Identifikation. Somit können Sie sich noch schneller ausweisen. Hierfür benötigen Sie lediglich ein digitales Endgerät mit Webcam-Funktion (Laptop, Tablet oder Smartphone) sowie eine stabile Internetverbindung. Ein Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters überprüft dann Ihre Identität, indem Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor der Kamera ausrichten. Anschließend erhalten Sie einen Verifizierungscode auf Ihr Handy, mit dessen Eingabe Sie die Legitimation abschließen können.

Qualifizierte elektronische Signatur (QES) nutzen

Je nach Kreditgeber können Sie Ihren Kreditantrag elektronisch signieren. Um Ihre rechtsgültige Unterschrift zu leisten, bekommen eine TAN per E-Mail zugeschickt und tragen diese dann im vorgesehenen Bereich ein. Stift und Papier werden somit sicher durch Ihre persönliche TAN ersetzt. Ein digital unterzeichneter Kreditvertrag ist somit genauso rechtssicher und gültig wie handsignierte Dokumente. Sie sparen dadurch nicht nur Zeit, sondern vermeiden unnötiges drucken auf Papier.

Dokumente online hochladen

Dank unserem digitalen Antragsprozess können Sie die erforderlichen Unterlagen für Ihren Kredit online einreichen. Die meisten unserer Partnerbanken bieten diesen sogenannten Dokumenten-Upload an, um Kredite noch schneller abwickeln und auszahlen zu können. Scannen Sie dafür Ihre Unterlagen einfach ein oder fotografieren Sie diese ab und laden sie als Datei hoch.

Häufige Fragen zum Minikredit

Bei einem Minikredit von Privat handelt es sich um einen Minikredit, der nicht von einer Bank sondern von einer Privatperson vergeben wird. smava hilft auch in diesem Fall bei der Vermittlung. Ein Minikredit von Privat bietet Kreditnehmern verschiedene Vorteile. Zum einen haben auch Kreditnehmer mit mäßiger Bonität die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Zwar müssen Kreditnehmer auch bei einem Minikredit von Privat eine gewisse Bonität vorweisen können, doch sind die Voraussetzungen bei einem privaten Anbieter meist nicht ganz so streng wie bei einer Bank. Auch Selbstständige haben durch einen Minikredit von Privat höhere Chancen eine Finanzierung zu erhalten. Dadurch, dass die Zinssätze mit den privaten Geldgebern individuell verhandelt werden können, bietet der Minikredit von Privat außerdem eine flexible Vertragsgestaltung.

Manchmal treten unvorhergesehene Umstände ein und man hätte den beantragten Minikredit am liebsten sofort auf dem Konto. Nicht immer ist es möglich einen Minikredit mit Sofortauszahlung zu erhalten. Schließlich müssen Ihre Unterlagen sowie Ihre Bonität vorab überprüft werden. Dadurch, dass Sie Ihren Minikredit bei smava online und vollkommen digital beantragen können, und selbst Ihre Unterlagen online einreichen und die Legitimation per Videotelefonie durchführen können, können Sie den gesamten Antragsprozess deutlich beschleunigen. So können Sie selbst dazu beitragen, dass der Minikredit sofort nach Überprüfung Ihrer Angaben auf Ihr Konto überwiesen werden kann.

Egal ob Angestellte, Beamte, Studenten, Auszubildende, Selbstständige oder Rentner – grundsätzlich kann jeder, der alle Voraussetzung für die Bewilligung erfüllt, einen Minikredit beantragen und aufnehmen. Da nicht alle Personen die Voraussetzungen erfüllen, ist ein Minikredit – wie andere Kredite auch – nicht für jeden zu bekommen. Hartz 4 Empfänger beispielsweise werden es vermutlich schwer haben, eine Bewilligung für einen Minikredit zu erhalten. Das liegt daran, dass Hartz 4 nicht als regelmäßiges Einkommen gewertet wird. Für Geringverdiener oder Freiberufler hingegen kann ein Minikredit eine Möglichkeit sein, trotz unregelmäßigem Einkommen eine Finanzierung zu erhalten.

Die Legitimation per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren ist gesetzlich vorgeschrieben und somit ein fester Bestandteil der Kreditbeantragung. Dies gilt auch für die Aufnahme eines Minikredits. Daher ist es nicht möglich, einen Minikredit ohne Legitimation zu erhalten. Die Legitimation dient dazu, Datenmissbrauch zu verhindern. Ein Minikredit, der innerhalb Deutschlands ohne Legitimation vergeben wird, lässt auf einen unseriösen Kreditgeber schließen.

Für die Rückzahlung eines Minikredits können unterschiedliche Laufzeiten gewählt werden. Da die zurückzuzahlende Kreditsumme bei einem Minikredit eher gering ausfällt, kann in der Regel eine kürzere Laufzeit gewählt werden. Einige Minikredit Anbieter bieten bereits Laufzeiten von 90 Tagen, 60 Tagen oder sogar 30 Tagen an. Bei smava können Sie für Ihren Minikredit eine Laufzeit ab 12 Monaten auswählen. Beachten Sie, dass die monatlichen Raten bei einer kürzeren Laufzeit höher ausfallen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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