Welche Konditionen möglich sind, hängt von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Zudem spielen die privaten bzw. beruflichen Voraussetzungen eine Rolle. Unsere Beispiele können Ihnen daher nur einen ersten Eindruck davon vermitteln, welche Konditionen möglich sind. Für konkrete Angebote, die auf Sie zugeschnitten sind, nutzen Sie anschließend den Online-Antrag.
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Diese Vorteile bietet der Online-Kreditrechner
Übersichtlich
Wenn Sie den Online-Kreditrechner nutzen, geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, Ihre bevorzugte Laufzeit sowie einen Wert für den effektiven Jahreszins ein. Anhand der eingegebenen Daten ermittelt der Kreditrechner die mögliche Monatsrate, den Zinsaufwand sowie die Kreditgesamtkosten. Die Ergebnisse werden unterhalb der Eingabefelder ausgespielt und sind auf einen Blick einsehbar.
Individuell
Der Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, diverse Optionen durchzuspielen. Denn die Anzahl der Beispielrechnungen ist nicht begrenzt. Variieren Sie Laufzeit, Kreditsumme und den effektiven Jahreszins so oft Sie möchten, um die Auswirkungen auf die Monatsrate und den Zinsaufwand besser nachvollziehen zu können. Passen Sie die Parameter einfach Ihrem Vorhaben an.
Kostenlos
Für die Nutzung des Rechners fallen keine Kosten an. Die möglichen Eckdaten für Ihr Darlehen können Sie also einfach kostenlos ermitteln. Solange Sie keine Unterlagen für ein bestimmtes Kreditangebot einreichen, gehen Sie keinen verbindlichen Vertrag ein.
Jederzeit verfügbar
Per Smartphone, Tablet oder am Laptop können Sie jederzeit auf unseren Kreditrechner zugreifen. Somit können Sie sich bereits vor dem finalen Kreditantrag einen Vorteil verschaffen, denn durch die Nutzung des Rechners bekommen Sie ein besseres Verständnis vom Zusammenspiel der einzelnen Kostenfaktoren.
Rechenbeispiele
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
| 15.000,00 EUR | 84 Monate | 3,00 % | 198,20 EUR | 1.648,76 EUR |
| 15.000,00 EUR | 72 Monate | 3,00 % | 227,91 EUR | 1.409,17 EUR |
| 15.000,00 EUR | 84 Monate | 4,00 % | 205,03 EUR | 2.222,70 EUR |
| 15.000,00 EUR | 72 Monate | 4,00 % | 234,68 EUR | 1.896,80 EUR |
| 20.000,00 EUR | 84 Monate | 3,00 % | 264,27 EUR | 2.198,34 EUR |
| 20.000,00 EUR | 72 Monate | 3,00 % | 303,87 EUR | 1.878,89 EUR |
| 20.000,00 EUR | 84 Monate | 4,00 % | 273,38 EUR | 2.963,59 EUR |
| 20.000,00 EUR | 72 Monate | 4,00 % | 312,90 EUR | 2.529,06 EUR |
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Hinweis
Kreditberechnung in 3 Schritten
Den Kreditbetrag dem eigenen Budget anpassen
Zunächst sollten Sie genau prüfen, wie viel Geld Sie für Ihre Anschaffung bzw. Ihr Vorhaben überhaupt benötigen. Über smava sind grundsätzlich Kredite in unterschiedlicher Höhe verfügbar – je nach Kreditgeber in Höhe von 1.000 bis 120.000 Euro. Wichtig ist, dass Sie den Kreditbetrag nur so hoch ansetzen, wie es Ihnen Ihr frei verfügbares Einkommen tatsächlich erlaubt. Um den eigenen finanziellen Spielraum zu ermitteln, stellen Sie einfach Ihre Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsrechnung gegenüber.
Eine geeignete Laufzeit festlegen
Nicht nur die Kreditsumme, sondern auch die Laufzeit für die Kreditrückzahlung, sollte gut überlegt sein. Denn aus dem Zusammenspiel von Nettokreditbetrag und Laufzeit ergibt sich Ihre monatliche Rate. Dabei gilt die Faustregel: Je länger die Laufzeit, desto geringer sind die monatlichen Raten. Zudem wirkt sich die Laufzeit auf die Höhe der Zinsen aus. Je kürzer die Laufzeit gewählt wird, desto geringer ist der Zinsaufwand. Wichtig ist für Sie daher, dass die Ratenhöhe weder zu gering noch zu hoch angesetzt ist. Denn zu geringe Raten sorgen für unnötig hohe Zinskosten und zu hohe monatliche Beträge können Probleme bei der Rückzahlung verursachen.
Den Effektivzins angeben
Wenn Sie den Kreditrechner online nutzen, geben Sie neben Kreditsumme und Laufzeit auch den effektiven Jahreszins ein. Dadurch können Sie abschätzen, wie sich eine Veränderung des Effektivzinses auf die monatlichen Raten, den Zinsaufwand und somit auch auf die Kreditgesamtkosten auswirkt. Wie hoch der effektive Jahreszins letztendlich ausfällt, hängt von Ihrer eigenen finanziellen Situation sowie von den allgemeinen Konditionen der jeweiligen Bank ab.
Das berichten smava-Kunden
Spezifische Kreditrechner für Autokredit & Umschuldung
Umschuldung berechnen
Der Kreditrechner speziell für die Umschuldung zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie mit einem Kreditwechsel monatlich und insgesamt sparen. Die Konditionen Ihrer bestehenden Finanzierung werden einem möglichen neuen Kredit gegenübergestellt. Aus Restlaufzeit, effektivem Jahreszins und Monatsrate Ihres laufenden Darlehens, wird die Restsumme des abzulösenden Kredits ermittelt. Geben Sie danach einen beliebigen effektiven Jahreszins für Ihren neuen Kredit ein. So sehen Sie auf einen Blick, sich die Kosten verändern könnten.
Autokredit berechnen
Auch für die gezielte Berechnung Ihres Autokredits bieten wir einen eigenen Kreditrechner. Der Vorteil dabei ist, dass Sie die möglichen Kosten für einen Bankkredit mit denen einer Händlerfinanzierung vergleichen können. Zudem gibt es die Möglichkeit, den Barzahlerrabatt für die Berechnung einzutragen. So sehen Sie sofort, wie viel Geld Sie bei einem Kreditabschluss über unser Portal sparen.
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Stehen die Konditionen fest, folgt der Kreditvergleich
Wenn Sie mithilfe des Kreditrechners die für Sie passenden Konditionen ermittelt haben, können Sie direkt zum Kreditvergleich übergehen. Dazu ergänzen Sie die Eckdaten für Ihren Kredit um Angaben zu Ihrer Person. Damit wir individuelle Kreditangebote für Sie ermitteln können, müssen unter anderem Ihre Einkommenssituation sowie Ihr Berufsstatus bekannt sein. Darüber hinaus können Sie einen konkreten Verwendungszweck für Ihren Kredit angeben. Das hat oft einen entscheidenden Vorteil: Zweckgebundene Darlehen werden in der Regel zu deutlich günstigeren Konditionen angeboten, denn die Bank hat einen realen Gegenwert. Erklären lässt sich das am Beispiel des Autokredits. Die Bank kann das Auto notfalls verkaufen, wenn die Kreditraten dauerhaft ausbleiben. Ist der Online-Antrag vollständig ausgefüllt, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten Ihre persönlichen Kreditangebote. Diese werden in einer Übersicht zusammengefasst. Daher können Sie auf einen Blick erkennen, welches Angebot das größte Sparpotenzial bietet. Für jeden Kredit sind alle Details angegeben (z. B. der effektive Jahreszins). Haben Sie sich für Ihren Wunschkredit entschieden, schließen Sie den Vertrag einfach per Mausklick ab. Im letzten Schritt folgt dann die Übermittlung der Unterlagen an den Kreditgeber sowie die Bestätigung Ihrer Identität. Dafür nutzen Sie wahlweise den Video-Anruf oder die Post-Identifikation in einer Poststelle vor Ort.
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Allgemeine Voraussetzungen
Den Kreditrechner können Sie grundsätzlich kostenlos und unverbindlich nutzen. Führen Sie daraufhin den Kreditvergleich durch und entscheiden sich für einen bestimmten Kredit, sind die allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu erfüllen. Welche Bedingungen an die Bewilligung des Kredits geknüpft sind, ist größtenteils gesetzlich vorgeschrieben. Die Banken können die Voraussetzungen jedoch durch eigene Richtlinien ergänzen. In den meisten Fällen gelten diese Kriterien:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
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Hinweis
Die Kreditwürdigkeit wird in der Regel mithilfe des sogenannten Bonitätsscores ermittelt, der für jeden einzelnen Verbraucher von verschiedenen Auskunfteien zusammengestellt wird. Am bekanntesten ist der SCHUFA-Score der gleichnamigen Auskunftei aus Wiesbaden.
Häufige Fragen zum Kreditrechner
Was bietet mir der Kreditrechner?
Welchen Kreditbetrag Sie sich mit Ihrem frei verfügbaren Einkommen leisten können, wie hoch die Monatsrate sein sollte und welche Laufzeit für Sie geeignet ist – diese drei zentralen Fragen beantwortet unser Kreditrechner. Zudem ermittelt er anhand der von Ihnen eingegebenen Daten, wie hoch der Zinsaufwand und die Gesamtkosten für den Kredit sein können. Beachten Sie jedoch, dass es sich dabei um Beispielrechnungen handelt. Denn die Angaben zu Ihrer Person ergänzen Sie anschließend im Online-Antrag, um konkrete Kreditangebote zu erhalten.
Woraus setzen sich die Kreditkosten zusammen?
Sie geben den Nettokreditbetrag, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins ein und der Rechner ermittelt daraus die Monatsrate, den Zinsaufwand sowie die Gesamtkosten. Die Monatsrate besteht aus Zins- und Tilgungsanteil. Nach Abschluss eines Kredits erhalten Sie vom Kreditgeber einen detaillierten Tilgungsplan, dem Sie genau entnehmen können, wie viel Sie monatlich tilgen und wie hoch dabei der Zinsaufwand ist. Welcher Zinssatz für Ihr Darlehen angeboten wird, bestimmen unter anderem diese Faktoren:
- Allgemeines Zinsniveau (Leitzins der EZB)
- Beantragte Kreditsumme, Rückzahlungsdauer, Höhe der Monatsrate
- Verwendungszweck
- Private und finanzielle Voraussetzungen des Kreditnehmers
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der effektive Jahreszins beinhaltet die jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit. Daher eignet sich dieser Wert für den Vergleich verschiedener Kreditangebote. Im Gegensatz zum Sollzins deckt der Effektivzins nicht nur die reine Verzinsung durch den Kreditgeber ab. Denn darüber hinaus werden auch weitere preisbestimmende Faktoren wie die Laufzeit oder die Verrechnung der Monatsrate mit Ihrer Restschuld berücksichtigt.
Kann ich den Kreditrechner kostenlos nutzen?
Ja. Sie nutzen unseren Kreditrechner kostenfrei und unverbindlich. Kreditbetrag, Laufzeit und effektiver Jahreszins können dabei beliebig verändert werden, um so viele Beispielrechnung zu erhalten wie Sie möchten. Zudem ist die Nutzung per Smartphone, Laptop oder Tablet jederzeit möglich.
Kredite SCHUFA-neutral berechnen
Bei smava können Sie Ihren Kredit berechnen, ohne negative Folgen für den SCHUFA-Score befürchten zu müssen. Wenn Verbraucher über unser Portal online Kredite berechnen, wird zunächst nur eine Konditionenanfrage gestellt. Erst bei konkretem Interesse bzw. Einreichung des unterschriebenem Kreditvertrags, kommt es zur Kreditanfrage. Erst dann können Informationen zum Antragsteller bei der SCHUFA eingeholt werden. Um besser einschätzen zu können, wie die Chancen auf eine Kreditbewilligung stehen, können Sie Ihren Score bei der SCHUFA erfragen. Kostenfrei haben Sie mehrmals im Jahr das Recht eine Datenkopie zu beantragen. Wer aufgrund seiner finanziellen Situation keine Kreditangebote von Banken erhält, kann über bestimmte smava-Partner alternativ ein Darlehen von Privatpersonen beantragen. Diese Finanzierungsmöglichkeit ist vor allem für Selbstständige interessant. Da bei selbstständiger Tätigkeit meistens kein geregeltes Einkommen bzw. schwankende Einnahmen gegeben sind.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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