Im ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Parameter bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die Monatsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Bei kürzeren Laufzeiten ist die Monatsrate entsprechend höher. Es ist wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des frei verfügbaren Einkommens realistisch gewählt wird. Aufgrund des häufig unregelmäßigen Einkommens, empfiehlt sich für Selbstständige und Freiberufler eher eine niedrigere Monatsraten. Diese kann auch bei Schwankungen vertragsgemäß zurückgezahlt werden. Hohe monatliche Tilgungen sind hingegen nur bei Kleinkrediten für Selbstständige sinnvoll.
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letzten 12 Monate - Stand
17.1.2025
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Das Wichtigste zu Krediten für Selbstständige
- Selbstständige müssen Bonität und Geschäftsentwicklung nachweisen (Einkommenssteuerbescheide, BWA, etc.).
- Privatkredit für flexible, private Zwecke und Gewerbekredit für betriebliche Investitionen.
- Vergleich von Angeboten ermöglicht die Auswahl der besten Konditionen und eine realistische Monatsrate.
- Zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer verbessern die Kreditchancen und Zinskonditionen.
Kredite für Selbstständige: So erhalten Sie faire Zinssätze
Ein Kredit für Selbstständige kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken, notwendige Investitionen zu tätigen oder Liquidität für den Ausbau Ihres Unternehmens zu sichern. Im Gegensatz zu Angestellten müssen Selbstständige jedoch spezifische Anforderungen erfüllen, da ihre Einkommenssituation häufig als unsicherer gilt. Kreditgeber prüfen daher besonders genau die Bonität und fordern oft einen detaillierten Nachweis über Einkünfte und Geschäftsentwicklung.
Mit dem passenden Kreditangebot können Selbstständige ihre finanziellen Ziele flexibel und sicher erreichen. Nutzen Sie den Kreditvergleich, um verschiedene Angebote zu analysieren und die besten Konditionen in Bezug auf Zinssätze, Laufzeiten und Sicherheiten zu finden. Solche Vergleiche bieten Transparenz und erleichtern es, ein individuell passendes Finanzierungsmodell zu wählen. Wie zum Beispiel die beiden nachfolgenden:
Privatkredit
Ein Privatkredit kann eine attraktive Finanzierungslösung für Selbstständige sein, insbesondere wenn diese private Anschaffungen wie ein neues Auto, eine Renovierung oder eine Umschuldung planen. Da dieser Kredit nicht zweckgebunden ist, genießen Sie maximale Flexibilität bei der Verwendung der Mittel. Privatkredite sind in der Regel unkompliziert und schnell zu beantragen, wobei die persönliche Bonität eine entscheidende Rolle spielt. Selbstständige müssen in der Regel Einkommensnachweise der letzten Jahre vorlegen, um ihre Zahlungsfähigkeit zu belegen. Wichtig ist es, auf faire Konditionen und flexible Laufzeiten zu achten, um die monatliche Belastung an die eigenen finanziellen Möglichkeiten anzupassen.
Gewerbekredit
Ein Gewerbekredit richtet sich speziell an Selbstständige, die in ihr Unternehmen investieren möchten. Ob für den Kauf neuer Maschinen, die Erweiterung des Geschäftsbetriebs oder zur Sicherung der Liquidität – ein Gewerbekredit bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Unternehmer. Die Konditionen hängen oft von der Geschäftsentwicklung, dem Businessplan und den vorhandenen Sicherheiten ab. Ein wesentlicher Vorteil dieses Kredittyps ist, dass die Mittel direkt in das Unternehmen fließen und somit das Geschäftswachstum fördern. Je nach Kreditgeber können auch flexible Rückzahlungsmodelle vereinbart werden, die an die individuellen Bedürfnisse und Einnahmeschwankungen eines Unternehmens angepasst sind.
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Von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Kreditantrag erfolgt bei uns alles digital. Wenn Sie Ihren Wunschkredit online beantragen, profitieren Sie daher von einer verkürzten Bearbeitungsdauer und somit kann das Geld schneller ausgezahlt werden. So klicken Sie sich durch den Online-Antrag:
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Persönliche Angaben machen
Nachdem Sie für Ihren Finanzierungswunsch die Kreditsumme und den Rückzahlungszeitraum angegeben haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Anhand dieser Informationen erstellen wir eine Übersicht mit genau den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Das erfordert wahrheitsgemäße und vollständige Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Alle Daten werden mittels SSL-Verschlüsselung übertragen. Sämtliche Informationen unterliegen dem Datenschutz sowie dem Bankgeheimnis. Es findet somit keine Weitergabe an Dritte statt.
Angebote vergleichen & Wunschkredit auswählen
Auf Basis Ihrer Angaben bekommen Sie eine Liste mit Kreditangeboten speziell für Selbstständige. Diese ermöglicht es Ihnen auf einen Blick festzustellen, welche Angebote besonders attraktive Konditionen bieten. Denn der effektive Jahreszins, der die Kreditgesamtkosten wiedergibt, ist für jedes Angebot angegeben. Haben Sie sich für eine bestimmte Finanzierung entschieden, wählen sie diese einfach per Mausklick aus, um den Vertrag abzuschließen. Danach übermitteln Sie Ihre Unterlagen und legitimieren sich per Video-Anruf. Alternativ können Sie zur Bestätigung Ihrer Identität das Post-Ident-Verfahren nutzen.
Kreditvoraussetzungen bei selbstständiger Tätigkeit
Voraussetzungen
Unterlagen
Kredit für Selbstständige berechnen
Rechenbeispiel für Selbstständigen-Kredit
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand |
| 30.000,00 EUR | 84 Monate | 3,00 % | 396,40 EUR | 3.297,52 EUR |
| 30.000,00 EUR | 84 Monate | 4,00 % | 410,06 EUR | 4.445,39 EUR |
| 30.000,00 EUR | 96 Monate | 3,00 % | 351,89 EUR | 3.781,17 EUR |
| 30.000,00 EUR | 96 Monate | 4,00 % | 365,68 EUR | 5.105,11 EUR |
Vorteile für Selbstständige beim Kreditvergleich
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Erfahrungsberichte unserer Kunden
Spartipps & Hinweise für Freiberufler
Weitere Sicherheiten sind von Vorteil
Je nach Höhe der Kreditsumme und den finanziellen Voraussetzungen, ist es für Selbstständige sinnvoll, zusätzliche Sicherheiten zu erbringen. Kreditgeber akzeptieren unter anderem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen. Können Sie Kreditsicherheiten anbieten, steigt Ihre Chance auf eine Kreditzusage und auch die Konditionen können günstiger ausfallen. Denn aus Sicht der Bank sinkt das Risiko für Zahlungsausfälle.
Auf Kredite von Privatpersonen zurückgreifen
Über unser Vergleichsportal finden Sie nicht nur Banken, die Kredit vergeben. Alternativ können Sie über bestimmte smava-Partner einen Kredit von Privatpersonen bekommen. Für Selbstständige ist dabei vorteilhaft, dass die Rahmenbedingungen deutlich flexibler sind. Auch die Konditionen sind individuell verhandelbar. Schwankende Einnahmen, die bei Bankkrediten häufig zur Ablehnung führen, sind bei solchen Darlehen meistens kein Problem.
Höheres Einkommen durch zweiten Kreditnehmer
Wenn Sie einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, bieten Sie der Bank mehr Sicherheit. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie den gewünschten Kredit bewilligt bekommen. Zudem haben Sie die Möglichkeit niedrigere Zinsen zu vereinbaren. Bei zwei Kreditnehmern kann durch das erhöhte Einkommen die Monatsrate höher angesetzt werden, somit ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Besprechen Sie daher mit dem Ehepartner, den Eltern oder dem Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.
konkreten Verwendungszweck wählen
Wenn Sie eine Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit als Sicherheit dienen. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoller als ein Darlehen zur freien Verwendung. Die Bank kann das Fahrzeug bei eventuell ausbleibenden Zahlungen veräußern, um die Restschuld zu begleichen. Deswegen sind oft günstigere Zinsen möglich. So können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und gleichzeitig für finanziellen Spielraum bei schwankenden Einnahmen sorgen.
Warum Banken bei Krediten für Selbstständige zögern
Ein regelmäßiges Einkommen wird bevorzugt
Schwankende Einnahmen bedeuten ein höheres Risiko
Häufige Fragen zum Kredit für Selbstständige
Wann wird der Online-Kredit für Selbstständige ausgezahlt?
Dank Online-Antrag, Video-Identifikation und Dokumentenupload können Selbstständige Ihren Kredit binnen 48 Stunden ausgezahlt bekommen. Sie können sogar den Kreditvertrag bei vielen Kreditgebern digital per QES (qualifizierte elektronische Signatur) unterschreiben und somit noch mehr Zeit sparen.
Was ist die Alternative zum Bankkredit für Selbstständige?
Selbstständige, die trotz schwankenden Einnahmen einen Kredit beantragen möchten, können über bestimmte smava-Partner ein Darlehen von Privatpersonen aufnehmen. Vom Ablauf der Antragstellung und Bewilligung unterscheidet sich ein derartiger Kredit nicht von einem konventionellen Bankkredit. Allerdings sind die Rahmenbedingungen oft flexibler, wovon Selbstständige profitieren.
Wie wird bei Selbstständigen geprüft, ob Sie zahlungsfähig sind?
Arbeitnehmer belegen Ihr Einkommen einfach über die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung. Das ist für Selbstständige nicht möglich. Daher werden bei dieser Zielgruppe in der Regel die Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre angefragt. Ergänzend fordern viele Kreditgeber eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), um die Zahlungsfähigkeit kurz- und langfristig so gut wie möglich einschätzen zu können.
Können auch Freiberufler und Selbstständige mit einer Umschuldung sparen?
Nutzen Sie auch als Freiberufler die Möglichkeit, einen alten Kredit mit hohen Zinsen abzulösen und dafür einen Kredit mit wesentlich günstigeren Konditionen aufzunehmen. Oder fassen Sie mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammen. Somit sparen Sie letztlich bares Geld. Zudem ist ein besserer Überblick über die eigenen Finanzen möglich. Denn Sie zahlen jeden Monat nur noch eine einzige Rate und nicht verschiedene Raten in unterschiedlicher Höhe.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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