Kann ich als Selbstständiger einen Kredit mit einer kurzen Betriebsdauer bekommen?

Ja, auch junge Selbstständige können einen Kredit bekommen, wenn sie ein überzeugendes Geschäftskonzept, stabile Einnahmen und eine gute Bonität vorweisen können.

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aus 1280 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
23.4.2025

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Das Wichtigste zu Krediten für Selbstständige

Selbstständige müssen Bonität und Geschäftsentwicklung nachweisen (Einkommenssteuerbescheide, BWA, etc.).
Privatkredit für flexible, private Zwecke und Gewerbekredit für betriebliche Investitionen.
Vergleich von Angeboten ermöglicht die Auswahl der besten Konditionen und eine realistische Monatsrate.
Zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer verbessern die Kreditchancen und Zinskonditionen.

Kredite für Selbstständige: So erhalten Sie faire Zinssätze

Ein Kredit für Selbstständige kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken, notwendige Investitionen zu tätigen oder Liquidität für den Ausbau Ihres Unternehmens zu sichern. Im Gegensatz zu Angestellten müssen Selbstständige jedoch spezifische Anforderungen erfüllen, da ihre Einkommenssituation häufig als unsicherer gilt. Kreditgeber prüfen daher besonders genau die Bonität und fordern oft einen detaillierten Nachweis über Einkünfte und Geschäftsentwicklung.

Mit dem passenden Kreditangebot können Selbstständige ihre finanziellen Ziele flexibel und sicher erreichen. Nutzen Sie den Kreditvergleich, um verschiedene Angebote zu analysieren und die besten Konditionen in Bezug auf Zinssätze, Laufzeiten und Sicherheiten zu finden. Solche Vergleiche bieten Transparenz und erleichtern es, ein individuell passendes Finanzierungsmodell zu wählen. Wie zum Beispiel die beiden nachfolgenden:

Privatkredit

Ein Privatkredit kann eine attraktive Finanzierungslösung für Selbstständige sein, insbesondere wenn diese private Anschaffungen wie ein neues Auto, eine Renovierung oder eine Umschuldung planen. Da dieser Kredit nicht zweckgebunden ist, genießen Sie maximale Flexibilität bei der Verwendung der Mittel. Privatkredite sind in der Regel unkompliziert und schnell zu beantragen, wobei die persönliche Bonität eine entscheidende Rolle spielt. Selbstständige müssen in der Regel Einkommensnachweise der letzten Jahre vorlegen, um ihre Zahlungsfähigkeit zu belegen. Wichtig ist es, auf faire Konditionen und flexible Laufzeiten zu achten, um die monatliche Belastung an die eigenen finanziellen Möglichkeiten anzupassen.

Gewerbekredit

Ein Gewerbekredit richtet sich speziell an Selbstständige, die in ihr Unternehmen investieren möchten. Ob für den Kauf neuer Maschinen, die Erweiterung des Geschäftsbetriebs oder zur Sicherung der Liquidität – ein Gewerbekredit bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Unternehmer. Die Konditionen hängen oft von der Geschäftsentwicklung, dem Businessplan und den vorhandenen Sicherheiten ab. Ein wesentlicher Vorteil dieses Kredittyps ist, dass die Mittel direkt in das Unternehmen fließen und somit das Geschäftswachstum fördern. Je nach Kreditgeber können auch flexible Rückzahlungsmodelle vereinbart werden, die an die individuellen Bedürfnisse und Einnahmeschwankungen eines Unternehmens angepasst sind.

So vergleichen Sie Kredite für Selbstständige

Von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Kreditantrag erfolgt bei uns alles digital. Wenn Sie Ihren Wunschkredit online beantragen, profitieren Sie daher von einer verkürzten Bearbeitungsdauer und somit kann das Geld schneller ausgezahlt werden. So klicken Sie sich durch den Online-Antrag:

Konditionen bestimmen

Im ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Parameter bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die Monatsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Bei kürzeren Laufzeiten ist die Monatsrate entsprechend höher. Es ist wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des frei verfügbaren Einkommens realistisch gewählt wird. Aufgrund des häufig unregelmäßigen Einkommens, empfiehlt sich für Selbstständige und Freiberufler eher eine niedrigere Monatsraten. Diese kann auch bei Schwankungen vertragsgemäß zurückgezahlt werden. Hohe monatliche Tilgungen sind hingegen nur bei Kleinkrediten für Selbstständige sinnvoll.

Persönliche Angaben machen

Nachdem Sie für Ihren Finanzierungswunsch die Kreditsumme und den Rückzahlungszeitraum angegeben haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Anhand dieser Informationen erstellen wir eine Übersicht mit genau den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Das erfordert wahrheitsgemäße und vollständige Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Alle Daten werden mittels SSL-Verschlüsselung übertragen. Sämtliche Informationen unterliegen dem Datenschutz sowie dem Bankgeheimnis. Es findet somit keine Weitergabe an Dritte statt.

Angebote vergleichen & Wunschkredit auswählen

Auf Basis Ihrer Angaben bekommen Sie eine Liste mit Kreditangeboten speziell für Selbstständige. Diese ermöglicht es Ihnen auf einen Blick festzustellen, welche Angebote besonders attraktive Konditionen bieten. Denn der effektive Jahreszins, der die Kreditgesamtkosten wiedergibt, ist für jedes Angebot angegeben. Haben Sie sich für eine bestimmte Finanzierung entschieden, wählen sie diese einfach per Mausklick aus, um den Vertrag abzuschließen. Danach übermitteln Sie Ihre Unterlagen und legitimieren sich per Video-Anruf. Alternativ können Sie zur Bestätigung Ihrer Identität das Post-Ident-Verfahren nutzen.

Kredite vergleichen

Kreditvoraussetzungen bei selbstständiger Tätigkeit

Voraussetzungen

Um einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zu beantragen, müssen einige allgemeine Voraussetzungen erfüllt sein. Dadurch sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem werden Sie als Kreditgeber davor bewahrt, Kredite außerhalb Ihres Budgets aufzunehmen. Diese Kriterien sind innerhalb Deutschlands für die Kreditvergabe zu erfüllen:

Volljährigkeit
Wohnsitz und Konto in Deutschland
Kreditwürdigkeit (ausreichende Bonität)
Regelmäßiges Einkommen

Unterlagen

Die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre ist oft notwendig. Außerdem müssen Sie eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.

Kredit für Selbstständige berechnen

Rechenbeispiel für Selbstständigen-Kredit

Nettokreditbetrag	Laufzeit	Effektivzins	Monatsrate	Zinsaufwand
30.000,00 EUR	84 Monate	3,00 %	396,40 EUR	3.297,52 EUR
30.000,00 EUR	84 Monate	4,00 %	410,06 EUR	4.445,39 EUR
30.000,00 EUR	96 Monate	3,00 %	351,89 EUR	3.781,17 EUR
30.000,00 EUR	96 Monate	4,00 %	365,68 EUR	5.105,11 EUR

Vorteile für Selbstständige beim Kreditvergleich

Passende Kreditgeber finden

Wir kooperieren insgesamt mit über 20 Banken und Partnern. Dank der großen Auswahl können wir unterschiedlichen Zielgruppen passende und günstige Kredite anbieten. Sie profitieren zudem davon, dass sich einige der Kreditgeber aus unserem Portfolio auf Darlehen für Selbstständige und Freiberufler spezialisiert haben. Diese sind auf die besonderen finanziellen Voraussetzungen bei selbstständiger Erwerbstätigkeit eingestellt. Daher können sie Ihnen bedarfsgerechte Finanzierungen anbieten.

Gezielte Suche dank Verwendungszweck

Selbstständige können entweder einen Kredit für das eigenen Gewerbe beantragen oder einen Konsumentenkredit für den privaten Gebrauch. Wählen Sie einfach im Online-Formular den entsprechenden Verwendungszweck aus, damit wir Ihre Angebotsübersicht darauf abstimmen können. Durch diese gezielte Suche ist es für Sie noch einfacher, einen geeigneten Kredit zu beantragen.

Individuelle Beratung

Nutzen Sie bei Bedarf während der gesamten Antragsstellung die Beratung durch unsere Kreditspezialisten. Sollten Sie zum Thema „Finanzierung für Selbstständige“ Fragen haben, können Sie jederzeit telefonisch oder via E-Mail Kontakt aufnehmen. Die Kreditspezialisten stehen im regelmäßigen Austausch mit allen unseren Banken und Partnern und können Ihnen unter Umständen sogar zu noch günstigeren Konditionen verhelfen.

Attraktive Konditionen

Durch langjährige Kooperationen mit einer Vielzahl an Partnern und Banken können wir Ihnen besonders niedrige Zinsen und exklusive Konditionen anbieten, die in der Regel bei keiner Filialbank zu finden sind. Unsere günstigen und regelmäßig aktualisierten Zinsaktionen sind einmalig am deutschen Markt und sorgen dafür, dass Ihre Kreditkosten stets so niedrig wie möglich gehalten werden.

Gründe für den Kreditvergleich für Selbstständige von smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung

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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung

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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Erfahrungsberichte unserer Kunden

super

smava-Bewertung vom 22.04.2025

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smava-Bewertung vom 18.04.2025

Sehr zufrieden, gute Beratung und Hilfe

smava-Bewertung vom 18.04.2025

Spartipps & Hinweise für Freiberufler

Weitere Sicherheiten sind von Vorteil

Je nach Höhe der Kreditsumme und den finanziellen Voraussetzungen, ist es für Selbstständige sinnvoll, zusätzliche Sicherheiten zu erbringen. Kreditgeber akzeptieren unter anderem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen. Können Sie Kreditsicherheiten anbieten, steigt Ihre Chance auf eine Kreditzusage und auch die Konditionen können günstiger ausfallen. Denn aus Sicht der Bank sinkt das Risiko für Zahlungsausfälle.

Auf Kredite von Privatpersonen zurückgreifen

Über unser Vergleichsportal finden Sie nicht nur Banken, die Kredit vergeben. Alternativ können Sie über bestimmte smava-Partner einen Kredit von Privatpersonen bekommen. Für Selbstständige ist dabei vorteilhaft, dass die Rahmenbedingungen deutlich flexibler sind. Auch die Konditionen sind individuell verhandelbar. Schwankende Einnahmen, die bei Bankkrediten häufig zur Ablehnung führen, sind bei solchen Darlehen meistens kein Problem.

Höheres Einkommen durch zweiten Kreditnehmer

Wenn Sie einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, bieten Sie der Bank mehr Sicherheit. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie den gewünschten Kredit bewilligt bekommen. Zudem haben Sie die Möglichkeit niedrigere Zinsen zu vereinbaren. Bei zwei Kreditnehmern kann durch das erhöhte Einkommen die Monatsrate höher angesetzt werden, somit ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Besprechen Sie daher mit dem Ehepartner, den Eltern oder dem Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.

konkreten Verwendungszweck wählen

Wenn Sie eine Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit als Sicherheit dienen. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoller als ein Darlehen zur freien Verwendung. Die Bank kann das Fahrzeug bei eventuell ausbleibenden Zahlungen veräußern, um die Restschuld zu begleichen. Deswegen sind oft günstigere Zinsen möglich. So können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und gleichzeitig für finanziellen Spielraum bei schwankenden Einnahmen sorgen.

Warum Banken bei Krediten für Selbstständige zögern

Ein regelmäßiges Einkommen wird bevorzugt

Selbstständige haben es beim Antrag eines Kredits in der Regel etwas schwerer als Angestellte. Durch die Festanstellung oder Verbeamtung ist die vertragsgemäße Rückzahlung mit einer höheren Wahrscheinlichkeit zu erwarten. Denn das Einkommen ist regelmäßig und jeden Monat in gleicher Höhe verfügbar. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten unregelmäßig und unvollständig zurückgezahlt wird, ist das für die Bank von Nachteil. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet oder verbeamtet ist, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, bietet aus Sicht der Banken somit optimale Voraussetzungen für die Kreditvergabe.

Schwankende Einnahmen bedeuten ein höheres Risiko

Selbstständige und Freiberufler verfügen oft über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen, werden jedoch oft als Kreditnehmer abgelehnt. Denn die Einkünfte variieren und nicht langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage, was für Schwankungen im Jahresverlauf sorgt. Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Aus Unternehmersicht ist es meistens normal, dass es innerhalb eines Geschäftsjahres immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommen kann. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen.

Häufige Fragen zum Kredit für Selbstständige

Was ist ein Kredit für Selbstständige?

Ein Kredit für Selbstständige ist ein Ratenkredit, der speziell für Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige angeboten wird. Diese Kredite helfen, betriebliche Ausgaben zu decken oder Investitionen zu tätigen. Anders als bei Angestellten prüfen Banken oft die Einkommenssituation des Unternehmens und den Cashflow, statt nur auf das persönliche Gehalt zu achten.

Welche Unterlagen sind für einen Kredit als Selbstständiger notwendig?

In der Regel benötigen Sie eine Einkommensnachweis (z. B. Steuerbescheide), einen Businessplan, ggf. eine Gewinn- und Verlustrechnung und aktuelle Bilanzen.

Was muss ich als Selbstständiger beachten, wenn ich einen Kredit aufnehmen möchte?

Selbstständige müssen ihre Einkommenssituation, die Geschäftszahlen und den Cashflow nachweisen. Banken verlangen oft eine lange betriebliche Historie und ein gutes Geschäftsmodell.

Wie hoch sind die Chancen auf einen Kredit als Selbstständiger?

Die Chancen auf einen Kredit sind bei guter Bonität und stabilen Einnahmen hoch. Banken prüfen meist, wie langfristig tragfähig das Geschäft ist und wie stabil das Einkommen.

Kann ich als Selbstständiger einen Kredit ohne Sicherheiten bekommen?

Ja, es gibt Kredite ohne Sicherheiten, vor allem bei guter Bonität und regelmäßigem Einkommen. Manchmal kann auch ein Bürge oder eine Forderungsabsicherung helfen.

Was ist ein Businessplan und wie hilft er bei der Kreditvergabe?

Ein Businessplan zeigt die Zukunftsperspektiven und die finanzielle Lage Ihres Unternehmens auf. Er hilft Banken, das Risiko zu bewerten, und erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung.

Wie kann ich meinen Kreditbedarf als Selbstständiger berechnen?

Berechnen Sie Ihren Kreditbedarf, indem Sie Ihre laufenden Geschäftsausgaben und Investitionen berücksichtigen. Der smava Kreditrechner hilft, eine präzise Finanzplanung zu erstellen.

Wie lange dauert es, einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen?

Die Bearbeitungszeit variiert, ist aber oft schneller als bei traditionellen Banken. In vielen Fällen erhalten Sie in wenigen Tagen eine Zusage, vor allem wenn alle Unterlagen vollständig sind.

Was sind die Anforderungen für einen Kredit als Selbstständiger?

Typische Anforderungen sind eine stabile Einkommensquelle, ein solide aufgebautes Unternehmen, und eine positive Bonitätsprüfung. Einige Banken verlangen zusätzlich eine betriebliche Steuererklärung oder Bilanzen.

Was ist der Unterschied zwischen einem privaten und einem geschäftlichen Kredit für Selbstständige?

Ein privater Kredit dient der Finanzierung persönlicher Ausgaben, während ein geschäftlicher Kredit speziell für betriebliche Investitionen oder Geschäftsausgaben verwendet wird. Der Zinssatz und die Konditionen unterscheiden sich oft.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft von smava Content Team

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.