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Kredit für Selbstständige und Freiberufler Günstige Kredite für Ihren Bedarf finden

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Wir haben mit unseren Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie bei smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

Zufriedene Kunden bei smava
250.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

mehrfach ausgezeichnet
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Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Der Kredit für Selbstständige und Freiberufler über smava

Sind Sie selbstständig und auf der Suche nach einem Kredit? Ob Sie das Büro neu ausstatten, sich den Traum einer Weltreise erfüllen oder ein neues Auto kaufen wollen – bei smava finden Selbstständige und Freiberufler den passenden Ratenkredit für ihre Vorhaben. Unser unverbindlicher Kreditvergleich dauert nur wenige Minuten. Mit einem großen Portfolio an Banken und Finanzprodukten bieten wir Ihnen einen aussagekräftigen Vergleich. Angebote mit Top-Zinsen und die Expertise unserer Kreditspezialisten – das bietet Ihnen smava.

In wenigen Minuten Kredite für Selbstständige vergleichen

Schnell und unkompliziert können Sie über smava mehr als 70 Kreditprodukte vergleichen. Dabei sparen Sie viel Zeit, denn von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Kreditantrag erfolgt alles digital. Wenn Sie Ihren Wunschkredit online beantragen, können Sie somit schneller über Ihr Geld verfügen. So erfolgt der Online-Vergleich im Detail:

Als ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Parameter bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die Monatsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Bei kürzeren Laufzeiten ist die Monatsrate entsprechend höher. Es ist jedoch wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des monatlich verfügbaren Einkommens realistisch gewählt wird.

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Tipp
Aufgrund des häufig unregelmäßigen Einkommens ist es für Selbstständige und Freiberufler empfehlenswert, eher niedrigere Monatsraten festzulegen. Diese können dann ohne große Probleme zurückgezahlt werden. Hohe monatliche Tilgungen sind nur für kurzfristige Finanzierungen bzw. bei Kleinkrediten für Selbstständige sinnvoll.

Nachdem Sie für Ihren Finanzierungswunsch die Kreditsumme und den Rückzahlungszeitraum angegeben haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Anhand dieser Informationen erstellt smava umgehend eine Übersicht mit genau den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Damit wir tatsächlich auf Sie zugeschnittene Angebote finden, sind wahrheitsgemäße und vollständige Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben erforderlich.

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Hinweis
Alle Daten werden mittels SSL-Verschlüsselung übertragen. Sämtliche Informationen unterliegen grundsätzlich einem strengen Datenschutz. Außerdem greift bei smava das Bankgeheimnis, daher werden keine Daten an Dritte weitergegeben.

Auf Basis Ihrer Angaben ermittelt smava eine Liste mit Kreditangeboten für Selbstständige. Diese ist übersichtlich und ermöglicht es Ihnen auf einen Blick festzustellen, welche Angebote besonders attraktive Konditionen bieten. Sie können durch Variation der Kreditsumme oder der Laufzeit für sich persönlich alternative Finanzierungen durchkalkulieren und dann in aller Ruhe die Entscheidung für das passende Angebot treffen.

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Kredit für Selbstständige beantragen

Wenn Sie sich für Ihren Kredit für Selbstständige entschieden haben, führt smava Sie in wenigen Schritten durch die Antragsstrecke. Je nach Kreditgeber gibt es zwei Möglichkeiten, Dokumente einzureichen. Zum einen können Sie Ihre Unterlagen direkt online per Dokumenten-Upload übermitteln. Fotografieren Sie diese dafür einfach mit Ihrem Smartphone oder scannen Sie alles ein. Der Kreditgeber kann dann sofort darauf zugreifen. Alternativ können Sie Ihre Unterlagen auf dem Postweg einreichen.

Auch die nötige Identifikation ist grundsätzlich offline und online möglich. Einige unserer Partner und Banken bieten bereits die Legitimation per Video-Anruf an. Auf dem Postweg erfolgt die Identifikation mit dem Post-Ident-Verfahren, welches einer Postfiliale Ihrer Wahl durchgeführt werden kann. Für beide Abläufe benötigen Sie einen gültigen Lichtbildausweis.

Wann wird der Online-Kredit für Selbstständige ausgezahlt?

Bei smava gibt es den Sofortkredit für Selbstständige: Dank Online-Abwicklung, Video-Identifikation und Dokumentenupload kann dieser Kredit binnen 48 Stunden ausgezahlt werden. Sie können den Kreditvertrag bei vielen Kreditgebern unmittelbar digital per QES (qualifizierte elektronische Signatur) unterschreiben und so den Prozess beschleunigen. Dadurch ist es möglich, ein günstiges Angebot wahrzunehmen oder einen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Alternative zum Bankkredit: Ein Kredit von Privatpersonen

Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige trotz SCHUFA-Eintrag beantragen möchten, ist ein Kredit von Privatpersonen eine Alternative. Hierbei vergeben smava-Partner Kredite, die von privaten Geldgebern zur Verfügung gestellt werden. Vom Ablauf der Antragstellung und Bewilligung unterscheidet sich ein derartiger Kredit nicht von einem konventionellen Bankkredit. Allerdings sind die Rahmenbedingungen oft flexibler, wovon Selbstständige profitieren können.

Berechnen Sie ihre Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

Vorteile bei Krediten für Selbstständige über smava

Nutzen Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich für Selbstständige und finden Sie schnell und einfach ein günstiges Angebot. Diese Vorteile bietet Ihnen smava:

01.

Kredite für Selbstständige ohne SCHUFA vergleichen

Der Kreditvergleich mit smava ist immer SCHUFA-neutral. Obwohl Sie sich auf einmal viele Kreditangebote einholen, handelt es sich bis dahin lediglich um eine Konditionsanfrage. Diese hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und wirkt sich somit nicht auf Ihre Bonität aus. Erst wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und online den Kredit für Selbstständige beantragen, kommt es zur Kreditanfrage. Diese wird in der SCHUFA vermerkt.

02.

Schnelle Abwicklung des Kreditantrags

Ein weiterer wesentlicher Vorteil, wenn Sie Kredite für Selbstständige bei smava vergleichen, besteht in der schnellen Abwicklung. Über unser Portal erhalten Sie unkompliziert einen Schnellkredit für Selbstständige. Das liegt an der volldigitalen Antragsstrecke, die Sie in wenigen Klicks durchlaufen können. Von der Kreditbeantragung bis zur Auszahlung verlieren Sie daher keine Zeit.

03.

Top-Service und Beratung durch die Kreditspezialisten von smava

Profitieren Sie beim gesamten Prozess der Antragstellung von unserem Kundenservice. Sollten Sie zum Thema Finanzierung für Selbstständige Fragen haben oder eine individuelle Beratung wünschen, können Sie sich jederzeit telefonisch an einen unserer Kreditspezialisten wenden. Diese verhelfen Ihnen bankenunabhängig zu einem passenden Kredit für Freiberufler oder Selbstständige. Sie stehen  Ihnen auch gerne bei der Antragstellung zur Seite und erklären, welche Dokumente einzureichen sind.

04.

Top-Konditionen

Durch langjährige Kooperationen mit einer Vielzahl an Partnern und Banken können wir Ihnen besonders niedrige Zinsen und exklusive Konditionen anbieten, die in der Regel bei keiner Filialbank zu finden sind. Unsere günstigen und regelmäßig aktualisierten Zinsaktionen sind einmalig am deutschen Markt und sorgen dafür, dass Ihre Kreditkosten stets so niedrig wie möglich gehalten werden.

Das sagen unsere Kunden

Souverän und empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
5 star star star star star
Frau Lehmann war immer schnell bei fragen für mich da und konnte mir bei dem Abschluss helfen
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Siebrecht hat mich super beraten. Schnell abgewickelt, innerhalb von 3 Tagen alles erledigt. Gerne WIEDER!!!
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Kredit für Freiberufler und Selbstständige: Diese Bedingungen gelten

Um einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zu beantragen, müssen einige allgemeine Voraussetzungen erfüllt sein. Dadurch sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem werden Sie als Kreditgeber davor bewahrt, Kredite außerhalb Ihres Budgets aufzunehmen. Diese Kriterien sind innerhalb Deutschlands für die Kreditvergabe zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland
  • Kreditwürdigkeit (ausreichende Bonität)
  • Regelmäßiges Einkommen

Spezielle Nachweise für den Kredit für Freiberufler und Selbstständige

Banken verlangen meistens die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre. Außerdem müssen Sie eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:

Die Bonitätsprüfung geht jeder Kreditzusage voraus

Kreditinstitute achten bei der Kreditvergabe auf eine angemessene Bonität der Kreditnehmer. Daher prüft jede seriöse Bank, ob die finanziellen Voraussetzungen und die Zahlungsmoral des Antragsstellers eine vertragsgemäße Rückzahlung vermuten lassen. Dafür wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt, um anhand des Scores die Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Außerdem wird der Bewertung ein zusätzlicher bankeninterner Score zugrunde gelegt.

Die Beantragung einer Kreditkarte, die Eröffnung des Girokontos oder der Abschluss des neuen Mobilfunkvertrages – u. a. diese Daten speichert eine Auskunftei. Das zeigt Kreditgebern, wie viele finanzielle Verpflichtungen bereits bestehen. Es ist auch für Sie als Kreditnehmer sinnvoll, dass ein Abgleich zwischen den finanziellen Möglichkeiten und der gewünschten Kreditsumme erfolgt. Ziel sollte es sein, von vornherein die monatlichen Raten so zu wählen, dass eine Rückzahlung ohne Einschränkung Ihres Lebensstandards gewährleistet ist.

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Tipp
Sie können mit einer kostenlosen Selbstauskunft vor dem Kreditantrag prüfen, ob falsche oder veraltete Daten Ihren SCHUFA-Score unnötig senken. Diese Daten müssen von der SCHUFA auf Ihren Antrag hin korrigiert bzw. gelöscht werden, was sich positiv auf Ihre Bonität auswirkt.

So sparen Sie bei einem Kredit für Selbstständige Kosten

Weitere Sicherheiten sind von Vorteil

Je nach Höhe der Kreditsumme Ihres Online-Kredits und der wirtschaftlichen Situation müssen Sie für den Privatkredit für Selbstständige auch Nachweise über weitere Sicherheiten erbringen. Hier sind vor allem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen gefragt. Können Sie das Vorhandensein derartiger Sicherheiten belegen, steigt Ihre Chance auf zügige Bewilligung eines Kredits für Selbstständige.

Zweiter Kreditnehmer erhöht die Chancen

Wenn Sie einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, können Sie die Bedenken der Banken entkräften. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko. Sie maximieren nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass der gewünschte Kredit bewilligt wird, Sie haben auch die Möglichkeit niedrigere Zinsen zu realisieren. So bleibt monatlich bei gleichbleibender Rate ein größerer Anteil für die Tilgung, sodass der Kredit schneller zurückgezahlt werden kann. Fragen Sie also den Ehepartner, die Eltern oder den Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.

konkreten Verwendungszweck wählen

Es ist für jede Bank wichtig, dass ein Kredit mit einem möglichst geringen Zahlungsausfallrisiko verbunden ist. Wenn Sie also eine private Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit für Selbstständige als Sicherheit fungieren. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoll (erfahren Sie hier, wie ein günstiger Autokredit funktioniert). Das Fahrzeug ist für die Bank bei einer eventuell ausbleibenden Zahlung die Sicherheit. Deswegen sind oft günstigere Zinsen möglich. So können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und erhalten so einen finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben oder ein schwankendes Einkommen.

Berechnen Sie ihre Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
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Kredit für Selbstständige – warum die Banken zögern

Selbstständige haben es beim Antrag eines Kredits in der Regel etwas schwerer als Angestellte. Das liegt daran, dass Banken Kreditnehmer bevorzugen, bei denen die vertragsgemäße Rückzahlung der Raten mit hoher Wahrscheinlichkeit problemlos erfolgen wird, das Kreditausfallrisiko also möglichst gering ist. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten unregelmäßig und unvollständig zurückgezahlt wird, ist das für die Bank von Nachteil.

Von einem niedrigen Kreditausfallrisiko geht die Bank aus, wenn regelmäßige Einnahmen in ausreichender Höhe vorhanden sind und der Bonitätsscore bei der SCHUFA möglichst hoch ist. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, hat somit die größten Chancen, optimal von der derzeitigen Niedrigzinsphase zu profitieren. Er wird problemlos einen Kredit zu günstigen Zinsen erhalten.

Schwankende Einnahmen bedeuten ein höheres Risiko

Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist die Situation jedoch etwas anders. Obwohl sie teilweise über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen verfügen, werden sie oft als Kreditnehmer abgelehnt, weil die Einkünfte weder regelmäßig noch langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage und unterliegt deshalb in der Regel Schwankungen im Jahresverlauf.

Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Für die meisten Selbstständigen ist es ganz normal, dass es im Geschäftsjahr immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommt und die Liquidität gefährdet ist. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen. Das führt wiederum dazu, dass sich die Chancen verringern, einen Kredit zu bekommen.

Auch Freiberufler und Selbstständige können umschulden

Mit dem Kreditvergleich bei smava profitieren Sie von der Niedrigzinsphase für Kredite. Nutzen Sie die Möglichkeit, um einen alten Kredit mit hohen Zinsen abzulösen und dafür einen Kredit mit wesentlich günstigeren Konditionen aufzunehmen. Jetzt ist auch der richtige Zeitpunkt, um mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit zusammenzufassen. Zum einen sparen Sie damit erhebliche Zinsen und somit bares Geld. Zudem ist ein besserer Überblick über die privaten Finanzen möglich. Eine feste Rate wird für alle bestehenden Schulden gezahlt und damit sehen Sie sofort, wann Sie alles abbezahlt haben. Die geregelte Rückzahlung sichert Ihnen für die Zukunft größere finanzielle Spielräume.

Die Möglichkeit der Umschuldung ist insbesondere dann interessant, wenn Sie bereits Ihren Dispo-Kredit beanspruchen oder vielleicht sogar ausgeschöpft haben. Viele Bankkunden unterschätzen die Tatsache, dass sich die Zinsen für den Dispo-Kredit oftmals im zweistelligen Bereich befinden. Ein Dispo-Kredit ist die teuerste Art der Finanzierung und zudem auch die unsicherste, denn die Bank kann Ihnen den Dispo-Kredit jederzeit kündigen. Mit einem günstigen Ratenkredit für Selbstständige sind Sie daher besser aufgestellt.