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Gründe für smava

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit unseren Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie bei smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
Schnell

Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Vorteile für Selbstständige beim Kreditvergleich

Passende Kreditgeber finden

Wir kooperieren insgesamt mit über 20 Banken und Partnern. Dank der großen Auswahl können wir unterschiedlichen Zielgruppen passende und günstige Kredite anbieten. Sie profitieren zudem davon, dass sich einige der Kreditgeber aus unserem Portfolio auf Darlehen für Selbstständige und Freiberufler spezialisiert haben. Diese sind auf die besonderen finanziellen Voraussetzungen bei selbstständiger Erwerbstätigkeit eingestellt. Daher können sie Ihnen bedarfsgerechte Finanzierungen anbieten

Gezielte Suche dank Verwendungszweck

Selbstständige können entweder einen Kredit für das eigenen Gewerbe beantragen oder einen Konsumentenkredit für den privaten Gebrauch. Wählen Sie einfach im Online-Formular den entsprechenden Verwendungszweck aus, damit wir Ihre Angebotsübersicht darauf abstimmen können. Durch diese gezielte Suche ist es für Sie noch einfacher, einen geeigneten Kredit zu beantragen.

Individuelle Beratung

Nutzen Sie bei Bedarf während der gesamten Antragsstellung die Beratung durch unsere Kreditspezialisten. Sollten Sie zum Thema „Finanzierung für Selbstständige“ Fragen haben, können Sie jederzeit telefonisch oder via E-Mail Kontakt aufnehmen. Die Kreditspezialisten stehen im regelmäßigen Austausch mit allen unseren Banken und Partnern und können Ihnen unter Umständen sogar zu noch günstigeren Konditionen verhelfen.

Attraktive Konditionen

Durch langjährige Kooperationen mit einer Vielzahl an Partnern und Banken können wir Ihnen besonders niedrige Zinsen und exklusive Konditionen anbieten, die in der Regel bei keiner Filialbank zu finden sind. Unsere günstigen und regelmäßig aktualisierten Zinsaktionen sind einmalig am deutschen Markt und sorgen dafür, dass Ihre Kreditkosten stets so niedrig wie möglich gehalten werden.

Konditionenbeispiele

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatsrate Zinsaufwand
30.000,00 EUR 96 Monate 3,00 % 351,89 EUR 3.781,17 EUR
30.000,00 EUR 96 Monate 4,00 % 365,68 EUR 5.105,11 EUR
30.000,00 EUR 84 Monate 3,00 % 396,40 EUR 3.297,52 EUR
30.000,00 EUR 84 Monate 4,00 % 410,06 EUR 4.445,39 EUR
20.000,00 EUR 84 Monate 3,00 % 264,27 EUR 2.198,34 EUR
20.000,00 EUR 84 Monate 4,0 % 273,38 EUR 2.963,59 EUR
20.000,00 EUR 72 Monate 3,00 % 303,87 EUR 1.878,89 EUR
20.000,00 EUR 72 Monate 4,00 % 312,90 EUR 2.529,06 EUR

Berechnen Sie Ihre Konditionen

Damit Sie einen ersten Eindruck davon bekommen, wie hoch die monatlichen Raten ausfallen können, nutzen Sie einfach unseren kostenlosen Rechner. Wählen Sie Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz aus und ermitteln Sie so die entsprechende Monatsrate sowie die Zinskosten. Beachten Sie jedoch, dass es sich hierbei um eine beispielhafte Kalkulation handelt. Um konkrete, auf Sie zugeschnittene Kreditangebote zu ermitteln, benötigen wir anschließend Angaben zu Ihren persönlichen bzw. finanziellen Voraussetzungen.

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

So vergleichen Sie Kredite für Selbstständige

Von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Kreditantrag erfolgt bei uns alles digital. Wenn Sie Ihren Wunschkredit online beantragen, profitieren Sie daher von einer verkürzten Bearbeitungsdauer und somit kann das Geld schneller ausgezahlt werden. So klicken Sie sich durch den Online-Antrag:

Im ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Parameter bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die Monatsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Bei kürzeren Laufzeiten ist die Monatsrate entsprechend höher. Es ist wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des frei verfügbaren Einkommens realistisch gewählt wird. Aufgrund des häufig unregelmäßigen Einkommens, empfiehlt sich für Selbstständige und Freiberufler eher eine niedrigere Monatsraten. Diese kann auch bei Schwankungen vertragsgemäß zurückgezahlt werden. Hohe monatliche Tilgungen sind hingegen nur bei Kleinkrediten für Selbstständige sinnvoll.

Nachdem Sie für Ihren Finanzierungswunsch die Kreditsumme und den Rückzahlungszeitraum angegeben haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Anhand dieser Informationen erstellen wir eine Übersicht mit genau den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Das erfordert wahrheitsgemäße und vollständige Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Alle Daten werden mittels SSL-Verschlüsselung übertragen. Sämtliche Informationen unterliegen dem Datenschutz sowie dem Bankgeheimnis. Es findet somit keine Weitergabe an Dritte statt.

Auf Basis Ihrer Angaben bekommen Sie eine Liste mit Kreditangeboten speziell für Selbstständige. Diese ermöglicht es Ihnen auf einen Blick festzustellen, welche Angebote besonders attraktive Konditionen bieten. Denn der effektive Jahreszins, der die Kreditgesamtkosten wiedergibt, ist für jedes Angebot angegeben. Haben Sie sich für eine bestimmte Finanzierung entschieden, wählen sie diese einfach per Mausklick aus, um den Vertrag abzuschließen. Danach übermitteln Sie Ihre Unterlagen und legitimieren sich per Video-Anruf. Alternativ können Sie zur Bestätigung Ihrer Identität das Post-Ident-Verfahren nutzen.

Das sagen unsere Kunden

Ich war sehr zufrieden mit smava. Es meldet sich ein Kreditberater, der einen das bestmöglichste Angebot raussucht. Wenn ich wieder einen Kredit benötige, werde ich mich wieder an smava wenden. Super Beratung und schnelle Auszahlung.
smava-Bewertung vom 2020-05-28 28.05.2020
5 star star star star star
Ein großes Lob für die schnelle unkomplizierte Bearbeitung. Der Mitarbeiterservice war top. Schneller Rückruf und Information zum Stand der Beabeitung durch die Mitarbeiter. Kann ich nur weiterempfehlen.
smava-Bewertung vom 2020-05-27 27.05.2020
5 star star star star star
Der Berater war sehr nett und hilfsbereit.Kann man nur Emfehlen.Die Abwicklung einfach.Vielen Dank an Herrn ***.
smava-Bewertung vom 2020-05-26 26.05.2020
5 star star star star star

Kreditvoraussetzungen bei selbstständiger Tätigkeit

allgemeine Annahmekriterien

Um einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zu beantragen, müssen einige allgemeine Voraussetzungen erfüllt sein. Dadurch sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem werden Sie als Kreditgeber davor bewahrt, Kredite außerhalb Ihres Budgets aufzunehmen. Diese Kriterien sind innerhalb Deutschlands für die Kreditvergabe zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland
  • Kreditwürdigkeit (ausreichende Bonität)
  • Regelmäßiges Einkommen

spezielle Nachweise

Banken verlangen meistens die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre. Außerdem müssen Sie eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.

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Spartipps & Hinweise für Freiberufler

Weitere Sicherheiten sind von Vorteil

Je nach Höhe der Kreditsumme und den finanziellen Voraussetzungen, ist es für Selbstständige sinnvoll, zusätzliche Sicherheiten zu erbringen. Kreditgeber akzeptieren unter anderem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen. Können Sie Kreditsicherheiten anbieten, steigt Ihre Chance auf eine Kreditzusage und auch die Konditionen können günstiger ausfallen. Denn aus Sicht der Bank sinkt das Risiko für Zahlungsausfälle.

Auf Kredite von Privatpersonen zurückgreifen

Über unser Vergleichsportal finden Sie nicht nur Banken, die Kredit vergeben. Alternativ können Sie über bestimmte smava-Partner einen Kredit von Privatpersonen bekommen. Für Selbstständige ist dabei vorteilhaft, dass die Rahmenbedingungen deutlich flexibler sind. Auch die Konditionen sind individuell verhandelbar. Schwankende Einnahmen, die bei Bankkrediten häufig zur Ablehnung führen, sind bei solchen Darlehen meistens kein Problem.

Höheres Einkommen durch zweiten Kreditnehmer

Wenn Sie einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, bieten Sie der Bank mehr Sicherheit. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie den gewünschten Kredit bewilligt bekommen. Zudem haben Sie die Möglichkeit niedrigere Zinsen zu vereinbaren. Bei zwei Kreditnehmern kann durch das erhöhte Einkommen die Monatsrate höher angesetzt werden, somit ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Besprechen Sie daher mit dem Ehepartner, den Eltern oder dem Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.

konkreten Verwendungszweck wählen

Wenn Sie eine Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit als Sicherheit dienen. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoller als ein Darlehen zur freien Verwendung. Die Bank kann das Fahrzeug bei eventuell ausbleibenden Zahlungen veräußern, um die Restschuld zu begleichen. Deswegen sind oft günstigere Zinsen möglich. So können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und gleichzeitig für finanziellen Spielraum bei schwankenden Einnahmen sorgen.

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Warum Banken bei Krediten für Selbstständige zögern

Ein regelmäßiges Einkommen wird bevorzugt

Selbstständige haben es beim Antrag eines Kredits in der Regel etwas schwerer als Angestellte. Durch die Festanstellung oder Verbeamtung ist die vertragsgemäße Rückzahlung mit einer höheren Wahrscheinlichkeit zu erwarten. Denn das Einkommen ist regelmäßig und jeden Monat in gleicher Höhe verfügbar. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten unregelmäßig und unvollständig zurückgezahlt wird, ist das für die Bank von Nachteil. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet oder verbeamtet ist, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, bietet aus Sicht der Banken somit optimale Voraussetzungen für die Kreditvergabe.

Schwankende Einnahmen bedeuten ein höheres Risiko

Selbstständige und Freiberufler verfügen oft über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen, werden jedoch oft als Kreditnehmer abgelehnt. Denn die Einkünfte variieren und nicht langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage, was für Schwankungen im Jahresverlauf sorgt. Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Aus Unternehmersicht ist es meistens normal, dass es innerhalb eines Geschäftsjahres immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommen kann. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen.

Häufige Fragen zum Kredit für Selbstständige

Dank Online-Antrag, Video-Identifikation und Dokumentenupload können Selbstständige Ihren Kredit binnen 48 Stunden ausgezahlt bekommen. Sie können sogar den Kreditvertrag bei vielen Kreditgebern digital per QES (qualifizierte elektronische Signatur) unterschreiben und somit noch mehr Zeit sparen.

Selbstständige, die trotz schwankenden Einnahmen einen Kredit beantragen möchten, können über bestimmte smava-Partner ein Darlehen von Privatpersonen aufnehmen. Vom Ablauf der Antragstellung und Bewilligung unterscheidet sich ein derartiger Kredit nicht von einem konventionellen Bankkredit. Allerdings sind die Rahmenbedingungen oft flexibler, wovon Selbstständige profitieren.

Arbeitnehmer belegen Ihr Einkommen einfach über die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung. Das ist für Selbstständige nicht möglich. Daher werden bei dieser Zielgruppe in der Regel die Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre angefragt. Ergänzend fordern viele Kreditgeber eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), um die Zahlungsfähigkeit kurz- und langfristig so gut wie möglich einschätzen zu können.

Nutzen Sie auch als Freiberufler die Möglichkeit, einen alten Kredit mit hohen Zinsen abzulösen und dafür einen Kredit mit wesentlich günstigeren Konditionen aufzunehmen. Oder fassen Sie mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammen. Somit sparen Sie letztlich bares Geld. Zudem ist ein besserer Überblick über die eigenen Finanzen möglich. Denn Sie zahlen jeden Monat nur noch eine einzige Rate und nicht verschiedene Raten in unterschiedlicher Höhe.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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