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Gibt es für ein Kreditgespräch einen Leitfaden?

Kredite werden zunehmend online abgeschlossen, denn dieser Weg ist bequem und praktisch. Wird ein Darlehen jedoch bei einer Bank beantragt, ist oft ein persönliches Bankgespräch notwendig. Mit unserem Leitfaden zeigen wir Ihnen, wie Sie das Kreditgespräch mit der Bank problemlos meistern und so Ihre Chancen als Kreditnehmer auf ein Darlehen erhöhen.

Voraussetzungen für ein Kreditgespräch

Beim Kreditgespräch in einer Bank geht es meistens um eine größere Summe – bei Kleinkrediten kommt es eher selten dazu. In dem Gespräch überprüft der Bankberater Ihre finanzielle Ausgangslage und Ihre Kreditpläne. Ob Ihr Antrag bewilligt wird, ist deshalb auch von Ihrem Auftreten abhängig. Legen Sie das Bankgespräch nicht zu weit in die Zukunft. Dies kann zu unnötigem Zeitdruck führen, wenn Sie den Kredit für Ihr Unternehmen/Ihre Selbstständigkeit zu einem bestimmten Datum benötigen. Planen Sie aber gleichzeitig ausreichend Zeit ein, um sich gut vorbereiten zu können.

Was gilt bei der Vorbereitung für das Kreditgespräch?

Konditionen festlegen

Wenn Sie einen vollständigen Überblick über Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Finanzen haben, können Sie souverän auf Nachfragen Ihres Kreditgebers antworten. Überlegen Sie daher vorab, wie hoch Ihr Kredit sein soll. Gerade bei Langzeitkrediten ist eine sehr konkrete Angabe für den Kreditvergabepartner erforderlich. Ermitteln Sie außerdem, welche Ratenhöhe Sie finanziell bewältigen können. Dazu können Sie unseren Kreditrechner nutzen und kostenlos verschiedene Szenarien durchspielen.

Finanzplan aufstellen

Ein Punkt, der außerdem in keinem Leitfaden zum Kreditgespräch fehlen darf: der Finanzplan (bzw. Businessplan, wenn Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen aufnehmen). Legen Sie in diesem Ihre monatlichen Kosten dar und nennen Sie absehbare Investitionen. Dabei sollten Sie unbedingt realistisch bleiben und Ihre Situation auf keinen Fall beschönigen. Gegebenenfalls können Sie hier Experten zu Rate ziehen.

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Leitfaden zum Ablauf eines Kreditgesprächs

Jedes Kreditgespräch mit der Bank verläuft individuell und ist einzelfallabhängig. Dementsprechend ist unser Leitfaden nur eine theoretische Grundlage für Ihr Kreditgespräch. Generell lässt sich das Kreditgespräch mit Ihrer Bank jedoch in zwei Abschnitte einteilen:

Bei der Präsentation erläutern Sie, wozu Sie Ihren Kredit verwenden und wie Sie ihn zurückzahlen wollen. Außerdem können Sie Ihre Wunschkonditionen und mögliche Sicherheiten nennen.

In der anschließenden Diskussion beseitigen Sie Restzweifel Ihres Bankberaters, beantworten seine kritischen Fragen und verhandeln die Konditionen.

Liefern Sie so viele Informationen wie möglich (auch zu offenen Kreditverbindlichkeiten) und stützen Sie Ihre Aussagen mit entsprechenden Unterlagen. So kann Ihre Bank Sie im Kreditgespräch noch besser einschätzen.

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5 Tipps für Ihr Kreditgespräch

01.

Seien Sie authentisch

Ein gepflegtes Erscheinungsbild und ordentliche Kleidung sind für potenzielle Kreditnehmer wichtig – aber wohlfühlen müssen Sie sich trotzdem. Dasselbe gilt für Ihr Auftreten: Sich für einen guten Eindruck zu verstellen, hat oft den gegenteiligen Effekt.

02.

Bleiben Sie souverän

Mit der in diesem Leitfaden geschilderten Vorbereitung, können Sie souverän in Ihr Kreditgespräch gehen. Zeigen Sie Ihrem Bankberater diese Sicherheit, ohne arrogant zu wirken. Das macht Sie vertrauenswürdig und ermöglicht ein Gespräch auf Augenhöhe.

03.

Schaffen Sie Vertrauen

Zeigen Sie, dass auf Sie Verlass ist. Dazu gehören besonders pünktliches Erscheinen und absolute Transparenz hinsichtlich Ihrer wirtschaftlichen Situation. Übrigens nicht nur während des Kreditgesprächs: Auch während der Kreditlaufzeit sollten Sie Ihre Bank bei finanziellen Engpässen in Ihrem Unternehmen/Ihrer Selbstständigkeit umgehend kontaktieren, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

04.

Vermeiden Sie Missverständnisse

Informieren Sie sich vor dem Termin über relevante Fachausdrücke. Falls Sie während des Bankgesprächs dennoch etwas nicht verstehen, scheuen Sie sich nicht, nachzufragen und um eine Erläuterung zu bitten.

05.

Nehmen Sie sich Zeit

Es geht um eine wichtige Entscheidung. Fassen Sie also keine vorschnellen Entschlüsse, sondern überdenken Sie das Besprochene ausführlich. Machen Sie sich dazu am besten Gesprächsnotizen oder bitten Sie um ein Beratungsprotokoll.

Zusammenfassung der wichtigsten Fragen zum Kreditgespräch

Da es hier keine einheitlichen Vorgaben gibt, erfragen Sie am besten vorab, welche Unterlagen Ihre Bank benötigt. Neben dem bereits im Leitfaden erwähnten Finanzplan, können folgende Unterlagen für das Kreditgespräch von Nutzen sein:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • SCHUFA-Auskunft
  • Einkommensnachweise/Einkommensteuererbescheide
  • Aktuelle Versicherungspolicen
  • Baugenehmigungen und Baupläne (bei Immobilienkrediten)

Letztlich ist jedes Kreditgespräch einzelfallabhängig – das betrifft auch den Verlauf. Dennoch sind zwei zentrale Gesprächsbestandteile in der Regel immer zu durchlaufen:

  1. Präsentation: Wofür benötigen Sie den Kredit? Wunschkonditionen? Rückzahlung?
  2. Diskussion: Verhandlung und offene Fragen klären

Sorgen Sie für eine gute Bonität und zusätzliche Sicherheiten, um Ihre Chancen auf eine Darlehensbewilligung bei der kreditgebenden Bank zu erhöhen. Auch Eigenkapital kann Ihre Aussichten verbessern.

Wenn Sie trotz der Tipps aus unserem Leitfaden keinen Erfolg im Kreditgespräch haben und Ihr Kredit für Ihr Unternehmen/Ihre Selbstständigkeit abgelehnt wird, gibt es dennoch Lösungen. Erfragen Sie die Gründe für Ihre Ablehnung und nutzen Sie diese Erkenntnis für sich: Wurde Ihr Kreditgesuch beispielsweise wegen schlechter Bonität abgelehnt, können Sie daran arbeiten, diese zu verbessern und Ihren Kreditantrag zu einem späteren Zeitpunkt erneut stellen.

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