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Wie unterscheiden sich Filialbank und Direktbank?Wie unterscheiden sich Direktbank und Filialbank?

Worin unterscheiden sich Direktbank und Filialbank?

Ob Sie sich für ein Konto bei einer Direktbank oder Filialbank entscheiden, hat einen Einfluss auf die zu zahlenden Gebühren und die Leistungen, die Sie erwarten können. Was eine Direkt- oder Filialbank ausmacht und welche wesentlichen Unterschiede es gibt, lesen Sie hier!

Unterschiede zwischen Direktbank und Filialbank

Während die Direktbank ausschließlich mit dem Online-Banking- System arbeitet, bietet die Filialbank daneben auch den direkten Service vor Ort in einer Bankfiliale an. Wem eine persönliche Beratung wichtig ist, für den eignet sich die Kontoführung bei einer Filialbank. Allerdings schrumpft das Filialnetz vieler Banken und die Filialanbindung unterschiedlicher Landkreise ist oftmals nicht gegeben. Bei einer Direktbank profitieren Sie hingegen von günstigen Konditionen sowie Finanzleistungen und bleiben dabei flexibel. Weitere Vor- und Nachteile ergeben sich beim Vergleich beider Bankmodelle:

 

Direktbank Filialbank
Gebühren
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Günstige Konditionen für Girokonten, Geldanlagen oder Kredite
  • In der Regel keine Kontoführungsgebühren
  • Es können Gebühren für verschiedene Leistungen anfallen
Service
  • Telefonische Beratung durch wechselnde Ansprechpartner
  • Online-Banking kann rund um die Uhr genutzt werden
  • Persönliche Beratung in der Filiale
  • Online-Banking kann rund um die Uhr genutzt werden
  • Bargeld-Ein- und Auszahlung am Schalter möglich
Geldtransfer
  • Kein eigenes Netzwerk an Bankautomaten
  • Geld abheben ist kostenlos an einem Bankautomaten der Partnerbank möglich
  • Geld abheben ist rund um die Uhr möglich
  • Bargeldeinzahlung in einer Filialbank möglich (ggf. Gebührenpflichtig)
  • Eigenes Netzwerk an Bankautomaten
  • Geld abheben ist teilweise rund um die Uhr möglich
  • Abhebungsgebühren an Bankfremden Geldautomaten
  • Bargeld-Einzahlung bei der Hausbank möglich
Öffnungszeiten
  •  Service-Hotline rund um die Uhr geöffnet
  •  Vor-Ort-Services an Öffnungszeiten gebunden

Kredite von Direktbanken online vergleichen

Sie haben die Möglichkeit verschiedene Kreditangebote von Direktbanken unverbindlich und kostenlos direkt online einzusehen und miteinander zu vergleichen. Der Besuch bei einer Filialbank fällt dadurch weg. Durch den Kreditvergleich von smava profitieren Sie nicht nur von günstigen Konditionen, sondern bei einem Kreditabschluss auch von einer schnellen Bearbeitung.

Was bedeuten Direktbank und Filialbank?

So arbeitet die Direktbank

Eine Direktbank zeichnet sich dadurch aus, dass die Leistungen und der Service ausschließlich über das Online-Banking angeboten werden. Direktbanken betreiben daher kein eigenes Filialnetz und verfügen über keine Zweigstellen vor Ort. Durch diese Kostenersparnis können die Konditionen für Girokonten, Geldanlagen oder Kredite günstig angeboten werden. Zudem fallen bei den meisten Direktbanken keine Kontoführungsgebühren oder Kosten für Überweisungen an. Die persönliche Beratung durch einen Mitarbeiter der Direktbank erfolgt ausschließlich telefonisch. Wer ein Konto eröffnen möchte, um sein Erspartes anzulegen, der findet bei der Direktbank meistens bessere Konditionen. Außerdem steigen die Chancen auf Zinserträge, die Sie auf Ihr Tages- oder Festgeld bei Anlage erhalten.

So arbeitet die Filialbank

Filialbanken betreiben zusätzlich zum Online-Banking ein Filialnetz mit vor Ort ansässigen Zweigstellen. Während der Öffnungszeiten können Serviceleistungen wie die persönliche Beratung oder das Geld abheben am Bankschalter vorgenommen werden. Filialbanken bieten in der Regel ebenfalls kostenlose Girokonten ohne Kontoführungsgebühren an. Allerdings können eventuelle Gebühren für verschiedene Leistungen anfallen. So zum Beispiel die Nutzung von Giro- oder Kreditkarten, das durchführen von Überweisungen am Bankschalter, die Tan-Abfrage per SMS oder aber auch für das Geld abheben von einem Bank-Fremden Geldautomaten. Zudem gibt es auf das Tages- oder Festgeldkonto oft keine Zinsen mehr.

Häufige Fragen zur Direkt- und Filialbank

Wem eine persönliche Beratung und Serviceleistungen vor Ort wichtig sind, für den eignet sich die Kontoführung bei einer Filialbank. Allerdings schrumpft das Filialnetz vieler Banken und die Filialanbindung unterschiedlicher Landkreise ist oftmals nicht gegeben. Bei einer Direktbank profitieren Sie hingegen von günstigen Konditionen sowie Finanzleistungen und bleiben dabei flexibel. In beiden Fällen können Sie das Online-Banking nutzen.

Ja, bei einer Direktbank zahlen Sie im Gegensatz zur Filialbank weniger Gebühren. Direktbanken verfügen über kein eigenes Filialnetzwerk. Durch diese Kostenersparnis können die Konditionen für Girokonten, Geldanlagen oder Kredite günstig angeboten werden. Zudem fallen bei den meisten Direktbanken keine Kontoführungsgebühren oder Kosten für Überweisungen an. Wer ein Konto eröffnen möchte, um sein Erspartes anzulegen, der findet bei der Direktbank meistens bessere Konditionen. Außerdem steigen die Chancen auf Zinserträge, die Sie auf Ihr Tages- oder Festgeld bei Anlage erhalten.

Sie können jederzeit problemlos Ihr Konto von einer Filialbank zu einer Direktbank wechseln. Direktbanken bieten dafür einen kompletten Kontowechselservice an. Die neue Bank kümmert sich in Zusammenarbeit mit dem bisherigen Geldinstitut zum Beispiel um die Änderungen von Lastschriften und Daueraufträgen.

Zwar verfügt eine Direktbank über kein eigenes Filialnetzwerk, dennoch können Sie Bargeld einzahlen und Schecks einreichen. Wenn es sich bei der Direktbank um ein Tochterunternehmen einer Filialbank handelt, dann können Sie in der entsprechenden Filiale das Geld kostenlos einzahlen. Andernfalls können Sie das Geld auch bei einer anderen Filialbank gegen eine Gebühr einzahlen. Schecks können Sie postalisch bei Ihrer Direktbank einreichen.

Weitere Kreditarten von smava

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