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Ob Wohnungskauf, Hausmodernisierung oder der Traum vom Eigenheim – ein Wohnkredit ist der Schlüssel zu langfristiger finanzieller Planung und stabilem Wohneigentum.
Über smava finden Sie den passenden Kredit für Ihr Wohnprojekt – transparent, vergleichbar und individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Ein Wohnkredit bietet Ihnen die Möglichkeit, Wohnträume flexibel zu realisieren – ob als klassischer Ratenkredit oder im Rahmen einer Immobilienfinanzierung.
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
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Ein Wohnkredit ist ein zweckgebundener Kredit, der zur Finanzierung von Wohnraum oder wohnbezogenen Projekten genutzt wird. Er kann sowohl für den Erwerb einer Immobilie als auch für Renovierung, Modernisierung oder energetische Sanierung eingesetzt werden.
Besonders häufig findet Wohnkredit in diesen Bereichen Verwendung:
Der Weg zum Wohnkredit ist bei smava kurz und einfach. In nur drei Schritten klicken Sie sich durch unseren Online-Antrag. Wir vergleichen die Angebote, Sie wählen einfach Ihren Wunschkredit aus und beantragen diesen direkt per Mausklick. So gehen Sie dabei vor:
Zunächst machen Sie Angaben zu Ihrem Wunschkredit. Neben der Kreditsumme tragen Sie auch die gewünschte Laufzeit ein. Außerdem haben Sie verschiedene Verwendungszwecke zur Verfügung. Als Immobilienbesitzer mit Finanzbedarf für Arbeiten am Eigenheim klicken Sie auf „Wohnen“, um besonders günstige Angebote zu erhalten. Grundsätzlich können Sie Ihr Darlehen aber auch zur freien Verwendung beantragen.
Im zweiten Schritt benötigen wir Angaben zu Ihrer Person. Dazu gehören Ihre Kontaktdaten, Angaben zu Ihrer Wohnsituation und zu Ihrem Einkommen. Diese Informationen sind die Voraussetzung dafür, dass wir passende Kreditangebote ermitteln können. Denn jeder Wohnkredit wird individuell auf die Bedürfnisse des Antragstellers zugeschnitten und entsprechend kalkuliert. Nach der Dateneingabe bekommen Sie Ihre persönliche Angebotsübersicht. Auf einen Blick können Sie alle passenden Wohnkredite einsehen und Sparpotenziale direkt erkennen. Für den Kostenvergleich beachten Sie den effektiven Jahreszins. Achten Sie auch auf die Angebotsbedingungen der einzelnen Banken und entscheiden Sie sich erst nach sorgfältiger Prüfung.
Haben Sie für einen günstigen Wohnkredit entschieden, können Sie diesen direkt per Mausklick in der Angebotsübersicht beantragen. Dafür übermitteln Sie dem Kreditgeber alle geforderten Unterlagen sowie den unterschriebenen Kreditvertrag. Bei vielen unserer Partner und Banken nutzen Sie dafür einfach den Dokumenten-Upload. Der Postversand entfällt somit. Das sorgt für eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung. Zuletzt müssen Sie sich nur noch legitimieren lassen – entweder bei einer Poststelle Ihrer Wahl vor Ort oder bequem von zu hause per Video-Anruf.
Bei einem Wohnkredit leiht Ihnen die Bank einen festgelegten Betrag, den Sie über monatliche Raten mit Zins und Tilgung zurückzahlen.
Die wichtigsten Komponenten:
Die Kreditvergabe hängt von mehreren Faktoren ab, die eine solide Rückzahlung gewährleisten sollen. Grundsätzlich gilt: Je stabiler die finanzielle Situation, desto günstiger die Konditionen.
Wichtige Voraussetzungen sind:
Wir haben für Sie beispielhafte Rechnungen für einen Wohnkredit in Höhe von 25.000 Euro zusammengestellt.
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 € | 84 Monate | 4,5 % | 346,46 € | 4.102,29 € |
| 25.000 € | 84 Monate | 5,5 % | 357,66 € | 5.043,74 € |
| 25.000 € | 96 Monate | 4,5 % | 309,52 € | 4.713,95 € |
| 25.000 € | 96 Monate | 5,5 % | 320,87 € | 5.803,80 € |
Verschiedene Laufzeiten sowie ein wechselnder effektiver Jahreszins sollen Ihnen dabei veranschaulichen, wie sich die monatlichen Raten sowie der gesamte Zinsaufwand jeweils verändern können. Die Monatsrate ist bei einer längeren Laufzeit niedriger als bei einem kurzen Rückzahlungszeitraum. Der gesamte Zinsaufwand ist bei längerer Rückzahlung allerdings höher.
Ein Baudarlehen benötigen Sie für den Erwerb einer Immobilie oder, um den Bau zu finanzieren. Mit Kreditbeträgen im sechsstelligen Bereich ist das Volumen deutlich höher als bei einem Wohnkredit. Mit Laufzeiten zwischen 20 und 30 Jahren sind Baufinanzierungen auch deutlich länger zu bedienen. Zudem kommt es bei dieser Kreditart immer zum Eintrag im Grundbuch. Einen Wohnkredit bekommen Sie hingegen ohne Grundbucheintrag. Daher bietet sich dieses Darlehen insbesondere dann an, wenn Sie bereits einen im Grundbuch eingetragenen Immobilienkredit tilgen und jetzt weiteres Kapital benötigen (z. B. für Instandhaltung oder Modernisierung).
Ein Wohnkredit ist eine Investition in Lebensqualität und Stabilität. Er schafft finanzielle Spielräume für den Kauf, Umbau oder die Modernisierung der eigenen vier Wände.
Wohneigentum schafft Sicherheit, Unabhängigkeit und Wertsteigerung über Jahrzehnte hinweg. Wer klug plant, profitiert nicht nur von niedrigen Zinsen, sondern auch von steuerlichen Vorteilen und einem nachhaltigen Vermögensaufbau.
Ein Wohnkredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das speziell für wohnbezogene Investitionen vorgesehen ist – etwa für die Renovierung, Einrichtung oder energetische Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Im Unterschied zur klassischen Baufinanzierung ist kein Grundbucheintrag erforderlich, was den Prozess schneller und unkomplizierter macht.
Ein Wohnkredit umfasst auch Modernisierungen oder kleinere Projekte, während die Baufinanzierung meist für den Erwerb oder Neubau einer Immobilie genutzt wird.
Ja, einige Anbieter ermöglichen Vollfinanzierungen – die Zinsen fallen in diesem Fall jedoch etwas höher aus.
Überbrückungskredite laufen meist zwischen 3 und 24 Monaten, selten darüber hinaus.
Je besser die Bonität, desto niedriger der Zinssatz. Eine gute SCHUFA verbessert die Kreditwürdigkeit spürbar.
Nur, wenn das Darlehen für vermietete Immobilien genutzt wird. Bei selbstgenutztem Wohneigentum besteht kein steuerlicher Abzug.
Ja, durch Sondertilgungen oder Umschuldungen – je nach Vertragsbedingungen auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Ja, über smava lassen sich auch Förderdarlehen und Kredite kombinieren, etwa für Photovoltaik oder Dämmmaßnahmen.
Ja, häufig ist eine Kombination sinnvoll, wenn Teilbeträge unterschiedliche Zwecke
Bei größeren Summen dient die Immobilie oft als Sicherheit. Der Wert beeinflusst damit die Kreditkonditionen.
Wohnkredite vergleichen smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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