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Kreditarten: Übersicht aller Finanzierungsarten

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Welche Finanzierungsarten gibt es?

Da ein Kredit sehr vielfältige Verwendungsmöglichkeiten haben kann, gibt es auch die verschiedensten Finanzierungsarten. Für die Kreditnehmer bedeutet das vor allem ein individuelles, großes und an die jeweiligen Bedürfnisse angepasstes Angebot. Die Darlehen können in verschiedene Kategorien eingeteilt werden, je nach dem, welches der vielen Merkmale man betrachtet. Folgende Eigenschaften können einen Kredit kategorisieren:

  • Verwendungszweck (z.B. Autokredit)
  • Wer beantragt den Kredit? (z.B. Beamtenkredit)
  • Wer vergibt den Kredit? (z.B. Kredit von Privat)
  • Art der Beantragung (z.B. Online-Kredit)

Zusätzlich unterscheiden sich die verschiedenen Finanzierungsarten bezüglich ihrer Höhe, der Laufzeit und den Zinsen. Die Konditionen werden im smava Finanzierungsrechner übersichtlich dargestellt.

Der Kreditvergleich von smava bietet zahlreiche Kreditmöglichkeiten und -angebote von Deutschlands bekanntesten Banken, um für jeden die passende Finanzierung zu finden. In wenigen Schritten können Verbraucher hier Kreditzinsen vergleichen. Des Weiteren bieten wir Kreditnehmern und Anlegern ihre Zinsen mit unserem Zinsrechner zu berechnen.

Die folgende Auflistung zeigt Kreditsummen welche am häufigsten von Kreditnehmern in Betracht gezogen werden:

Im Folgenden werden die verschiedenen Kreditarten aus dem Angebot des smava Kreditrechners aufgelistet und erklärt.

Die beliebtesten Kredit- und Finanzierungsarten bei smava

Autokredit
Wie der Name vermuten lässt, dient ein Autokredit dazu, einen neuen oder gebrauchten PKW zu finanzieren. Aber auch Wohnmobile oder Motorräder können mit einer solchen Finanzierung. Die Finanzierung eines Fahrzeugs mithilfe eines Autokredits ist nicht ungewöhnlich, da es sich meistens um eine hohe Summe handelt. Oftmals bieten Autohändler Ihren Kunden unterschiedliche Finanzierungsarten an; diese gelten jedoch in der Regel nur für teure Aktionsmodelle. Vielen Verbrauchern stehen die benötigten Mittel aus eigener Kraft nicht auf einmal zur Verfügung, weshalb sich die Finanzierung des Wagens durch einen Autokredit anbietet. Die Aufnahme eines Autokredits online ist für den Verbraucher durchweg vorteilhaft, da der Antrag unkompliziert und schnell ausgefüllt ist, wodurch natürlich auch die Auszahlung der Kreditsumme sehr schnell erfolgt. Außerdem bieten viele Autohändler einen sogenannten Barzahler-Rabatt an, womit Käufer kräftig sparen können. Zum Autofinanzierungsrechner

Privatkredit
Als Privatkredit, gilt ein Darlehen, welches von einer Privatperson aufgenommen wird. Eine Privatperson ist eine Person, welche unabhängig von einem Unternehmen oder einer Behörde handelt. Im Falle des Privatkredites bedeutet das, dass der Kredit für private und eigene Zwecke verwendet wird. Die Finanzierung erfolgt meist durch eine Bank, kann aber auch durch eine weitere Privatperson erfolgen. Letzteres wird Kredit von Privat genannt. Der Kreditvergleich bei smava bietet sowohl Finanzierungsarten von Privatpersonen als auch von Deutschlands bekanntesten Banken. Auf smava können Sie außerdem zu Top Konditionen von Privatpersonen Geld leihen. Zum Privatkreditrechner
Sofortkredit
Wenn es bei der Auszahlung der Kreditsumme schnell gehen soll, ist ein Sofortkredit (auch Eilkredit, Blitzkredit, Expresskredit oder Direktkredit) genau die richtige Wahl. Es handelt sich hierbei um eine besondere Art des Ratenkredits, bei welcher sich das Geld schon wenige Tage nach der Antragstellung auf dem Konto des Kreditnehmers befindet. Aus diesem Grund wird diese Kreditart auch manchmal als Schnellkredit bezeichnet. Trotz der zügigen Auszahlung garantiert der Kreditvergleich von smava das passendste Angebot mit den günstigsten Konditionen für jeden Antragsteller zu finden.
Kleinkredit
Der Kleinkredit (auch Mikrokredit oder Minikredit genannt) trägt seinen Namen aufgrund der niedrigen Kreditsummen, die ausgezahlt werden. Bei dieser Unterart werden Beträge von bis zu 5.000 € an den Kreditnehmer vergeben. Besonders gut eignet sich ein Kleinkredit, wenn schnell und unkompliziert finanzielle Abhilfe geschaffen werden soll und es keine Ersparnisse gibt, auf die man zurückgreifen kann. Aufgrund der günstigeren Zinsen bietet er die optimale Alternative zu einem Dispokredit. Zum Kleinkreditrechner
Ratenkredit
Der Ratenkredit kann als "Oberbegriff" bezeichnet werden, da die meisten anderen Finanzierungsmöglichkeiten ebenfalls Ratenkredite sind. Es handelt sich hierbei um ein Darlehen in Höhe eines vereinbarten Geldbetrags, welches monatlich in einer flexiblen Lauftzeit vom Kreditnehmer an den jeweiligen Kreditgeber zurückgezahlt werden soll wobei die Raten fest sind, das heißt immer gleich hoch sind. Im Voraus wird anhand der Unterlagen des Antragstellers, wie Einkommensnachweise oder Schufa-Auskunft der Zinssatz vom Geldgeber festgelegt. Zum Ratenkreditrechner
Umschuldung
Bei einer Umschuldung schuldet man einen Kredit auf einen anderen Kredit um. Das bedeutet, dass der alte Kredit mit einem neu aufgenommenen vollständig und vorzeitig abgelöst wird. Dieses Verfahren ist genau dann sinnvoll, wenn es im Vergleich zu dem bestehenden Kredit Angebote zu Finanzierungsarten gibt, die bessere Konditionen haben. Der Kreditnehmer kann mit einer Umschuldung bares Geld sparen. Wer einen vor langer Zeit aufgenommen Kredit abbezahlt, sollte sich vor allem aufgrund der derzeit niedrigen Zinslage nach Angeboten zur Umschuldung umsehen. Zum Darlehensrechner Zum Umschuldungsrechner
Konsumentenkredit
Der Konsumentenkredit (auch Konsumkredit) wird von Verbrauchern meist für eine größere Anschaffung verwendet, für welche das Ersparte nicht reicht. Auch als Wunschkredit bekannt, wird er vom Kreditnehmer monatlich in meist gleichbleibenden Raten an den Kreditgeber oder an die kreditgebende Bank zurückgezahlt. Anders als bei anderen Darlehensarten, sollten Verbraucher bei einem Konsumentenkredit vor dem Abschluss einen Kreditvergleich durchführen, um sicher zu gehen, dass sie das Angebot mit den günstigsten Konditionen für ihre Wunschfinanzierung erhalten. siehe auch: Verbraucherkredit
Modernisierungskredit
Ein Modernisierungskredit ähnlich dem Renovierungskredit ist eine Finanzierung, welche für die Renovierung, den Umbau oder die Modernisierung einer Immobilie verwendet wird. Sowohl Vermieter als auch Mieter haben mit kleinen Unterschieden die Möglichkeit ein solches Darlehen zur Finanzierung zu nutzen.
Dispokredit
Ein Dispokredit ist ähnlich wie ein Abrufkredit eine flexible doch sehr teure Finanzierungsart, die von Kreditinstituten als Überziehung des persönlichen Girokontos gewährt wird. Der Dispokredit ist betraglich begrenzt und wird u.a. von der Einkommenssituation des Bankkunden beeinflusst. Wer sein Konto bereits weit überzogen hat, kann mit einer Umschuldung zu einem Ratenkredit viel Geld sparen, denn Kreditzinsen sind um ein Vielfaches günstiger als Dispozinsen.
Rahmenkredit
Bei einem Rahmenkredit vereinbart der Kreditnehmer mit dem Kreditinstitut einen Betrag, der ähnlich dem Dispo frei vom Girokonto verwendet werden darf. Interessant am Rahmenkredit ist vor allem, dass nur die Summe verzinst wird, die von Kreditnehmer in Anspruch genommen wird. Es wird zwar ein bestimmter Betrag zur Verfügung gestellt, dieser muss jedoch nicht zwingend genutzt werden. Diese Kreditart sorgt für mehr Flexibilität auf dem Konto.
Beamtendarlehen
Das Beamtendarlehen ist eine spezielle Art der Finanzierung, die nur für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes gilt. Diese Berufsgruppe ist bei Banken gerne gesehen, aufgrund ihres hohen Einkommens und ihres sicheren Arbeitsverhältnisses. Dies ist auch der Grund, weswegen das Beamtendarlehen zu besonders günstigen Konditionen vergeben wird.
Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung ist eine spezielle Form der Autofinanzierung, die meist von Autohändlern und Autobanken angeboten wird. Ihre Besonderheit liegt in der flexiblen Gestaltung der Monatsrate, sowie der Rückzahlung der sogenannten Schlussrate am Ende der Laufzeit. Allerdings bewirkt diese Flexibilität einen vergleichsweise teuren Zinssatz und dementsprechend höhere Gesamtkosten als beim Autokredit.
Motorrad Finanzierung
Bei einer Motorrad Finanzierung handelt es sich grundsätzlich um einen Autokredit. Bei dieser Kreditart können Kreditnehmer häufig mit günstigen Zinsen rechnen, da sie zweckgebunden ist. Die Kreditsumme darf also ausschließlich für den angegebenen Zweck verwendet werden. So wird der Traum vom Motorrad schnell und günstig erfüllt!
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist eine der beliebtesten Kreditarten, da es aufgrund seiner konstanten Rückzahlungsbeträge eine gute Planungsgrundlage für Verbraucher bietet. Er findet häufige Anwendung im Bereich der Baufinanzierung, da größere Kreditsummen eine entsprechend umfangreichere Planung voraussetzen.
Anschaffungskredit
Ein Anschaffungskredit richtet sich an private Kreditnehmer und wird in der Regel genutzt um Anschaffungen im privaten Bereich vorzunehmen, wie der Kauf einer neuen Waschmaschine oder eines Computers. Anders als bei anderen Krediten richtet sich die Laufzeit und Ratenhöhe des Anschaffungskredits nach dem Wertverfall des gekauften Produkts.
Kredit für Selbstständige
Ein Kredit für Selbstständige ist aufgebaut wie ein klassischer Ratenkredit und kommt mit besonderen Konditionen daher. Der Selbstständigenkredit wird von immer mehr Banken angeboten und ist besonders für Existenzgründer von großer Bedeutung.
Gewerbekredit
Ein Gewerbekredit richtet sich grundsätzlich an Freiberufler und Selbstständige, welche häufig eine finanziell angespannte Situationen überbrücken möchten um weiterhin liquide bleiben zu können. Die Gewerbefinanzierung mit einem Ratenkredit ist weit verbreitet und wird meist langfristig angelegt. Allerdings sind auch kürzere Laufzeiten möglich, um das eigene Gewerbe nicht zusätzlich zu belasten.
Kredit für Senioren
Wer einen Kredit als Rentner aufnehmen möchte, hat in der Regel gute Aussichten, das Darlehen von der Bank auch tatsächlich genehmigt zu bekommen, denn die Voraussetzungen, unter denen Senioren einen Kredit anfragen, sind nicht selten günstiger als beim durchschnittlichen Arbeitnehmer.
Autofinanzierung
Für die Autofinanzierung über smava geben Sie die benötigte Kreditsumme ein und wählen die gewünschte Kreditlaufzeit. Anschließend werden sämtliche Pkw-Finanzierungen von smava angezeigt. Die Angebote sind nach Kreditkosten geordnet; der Kredit mit den niedrigsten Kosten erscheint also ganz oben, gefolgt vom Angebot mit den zweitniedrigsten Kosten usw. siehe auch: Neuwagen-Finanzierung Gebrauchtwagen-Finanzierung
Handy Finanzierung
Für den einen oder anderen ist die „Lizenz zum Fahren“ ein Symbol für den Eintritt ins Erwachsenenleben. Entsprechend häufig wird der Führerschein von Eltern oder anderen Verwandten mit finanziellen Hilfen subventioniert – an der Freude über diesen Schritt ins Erwachsenen-Dasein möchten die Verwandten oft gerne teilhaben. Smava bietet Ihnen für die Führerschein-Finanzierung Top Konditionen.
Kredit für neue Zähne
Der Besuch beim Zahnarzt wird kostspielig, wenn die Zähne deutlich beschädigt sind und zum Beispiel Kronen, Brücken oder gar Prothesen gesetzt werden müssen. Häufig übernimmt die Krankenkasse die Kosten, mitunter aber nicht in voller Höhe. Es kann also sein, dass der Patient einen Eigenanteil tragen muss. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Zahnersatz-Finanzierung. In der Regel ist ein Kredit für neue Zähne die sinnvollste und zugleich günstigste Variante.
Laptop Finanzierung
Verbraucher, die über smava ein Laptop finanzieren, profitieren selbstverständlich auch bei dieser Finanzierungsform von den günstigen Konditionen der smava-Partnerbanken. Vergleichen Sie die Top-Angebote und sichern sich günstige Konditionen mit niedrigen Monatsraten. Ob nun PC-, Tablet- oder Laptop-Finanzierung: Der Verwendungszweck ist freigestellt, so dass sämtliche Geräte einfach und bequem abbezahlt werden können.
Möbel & Küche finanzieren
Wer über smava eine Küche oder Möbel finanzieren möchte, profitiert von den niedrigen Monatsraten der smava-Partnerbanken und bekommt zugleich noch am Computer mitgeteilt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit für die Küche bewilligt wird. Damit haben smava-Kunden größtmögliche Planungssicherheit und wissen unter Umständen nach nur wenigen Klicks, ob sie mit dem Geld planen können.
Bootsfinanzierung
Wer über smava ein Boot finanzieren möchte, profitiert von den niedrigen Monatsraten der smava-Partnerbanken und bekommt zugleich noch während der Antragsstrecke mitgeteilt, wie hoch die Auszahlungswahrscheinlichkeit ist. Damit haben Kunden bei smava optimale Planungssicherheit und wissen unter Umständen schon nach wenigen Klicks, ob sie mit dem Geld rechnen können.
Fernseher finanzieren
Wer über smava eine Fernseher-Finanzierung durchführt, profitiert von den günstigen Konditionen der smava-Partnerbanken und erfährt zugleich, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit bewilligt wird – und zwar noch direkt am Computer.
Kredit für Geringverdiener
Einen Kredit für Geringverdiener bewilligt zu bekommen, ist nicht immer leicht, denn die Banken fürchten, dass der Kredit nicht vertragsgerecht zurückgezahlt wird. Doch gerade bei Kleinkrediten sind die Chancen auf eine Auszahlung nicht schlecht, wenn die Rahmenbedingungen stimmen.
Kredit ohne Schufa
Verbraucher, die auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sind, haben in der Regel eine schlechte Bonität. Das heißt, dass sie eine mangelhafte Kreditwürdigkeit haben, die bei den großen Auskunfteien wie zum Beispiel der Schufa belegt ist. Die Kreditwürdigkeit wird anhand eines einzelnen Wertes, dem s. g. Bonitätsscore ermittelt. Und so einen Score hat jeder Verbraucher in Deutschland – zunächst einmal ohne eigenes Zutun. siehe auch: Sofortkredit ohne Schufa Kleinkredit ohne Schufa Autofinanzierung ohne Schufa Autokredit ohne Schufa
Studentenkredit
Ob für die nächste Studienreise, ein neuer Laptop oder die Ablösung des teuren Dispo-Kredits bei der Hausbank: Der Studentenkredit von smava ist für Studenten aller Fachrichtungen und aller Ausbildungsstufe eine gute Gelegenheit, nur minimale monatliche Kreditraten zu zahlen.
Ausbildungskredit
In der Ausbildung gibt es immer wieder Situationen, in denen eine kurzfristige Investition notwendig ist, um zum Beispiel ein defektes Fahrzeug zu reparieren oder ein dringend benötigtes Bahn- oder Flugticket zu bezahlen. Und natürlich möchte man sich auch in der Ausbildung zwischendurch etwas gönnen und zum Beispiel das alte Smartphone gegen ein neueres Modell austauschen. Für diese Zwecke ist es problemlos möglich, einen Ausbildungskredit zu erhalten.
Kurzkredit
Ein Kurzkredit ist ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit. Bei Kurzkrediten sind die Zinssätze deutlich günstiger als bei Krediten mit längerer Laufzeit. Denn bei den meisten Banken sind die Kreditzinsen von der Laufzeit abhängig – je kürzer die Rückzahlung, desto niedriger der Zinssatz.
Fahrrad-Finanzierung
Ob nun sportliches Rennrad, robustes Mountainbike oder solider Langstrecken-Tourer: Ermitteln Sie bei smava die günstigste Fahrrad-Finanzierung zu genau den Konditionen, die Sie sich vorstellen. Kurze Laufzeiten für eine schnelle Tilgung sind ebenso möglich wie lange Laufzeiten, um die monatliche Belastung möglichst gering zu halten.
Hochzeitskredit
Ob für die kleine Familienfeier direkt nach der Trauung, das große Fest über das gesamte Wochenende, ob für den Sektempfang für Familie und Freunde oder die wunderbare Hochzeitsreise rund um den Globus: Mit einem Hochzeitskredit finanzieren Paare sämtliche finanziellen Posten rund um die Trauung.
Urlaub auf Raten
Sommer, Sonne, Strand und Meer oder verschneite Hänge, dicke Winterjacken und leckeren Glühwein – Im Urlaub macht man es sich gerne besonders schön, was natürlich auch finanziert werden will. Ermitteln Sie mit smava Ihre Möglichkeiten, den Urlaub auf Raten günstig zu bezahlen!
Umzugskredit
Ein Umzug in eine andere Wohnung oder ein anderes Haus kann die Haushaltskasse mitunter ganz schön belasten: Neben der Anmietung des Umzugswagens und von Umzugshelfern kommen in einigen Fällen auch noch die Kosten für Renovierung oder auch eine neue Einbauküche hinzu. Wer hier nicht auf finanzielle Rücklagen zurückgreifen kann, beantragt über smava einen günstigen Umzugskredit, mit dem keine unnötig hohen monatlichen Kreditraten gezahlt werden müssen.
Bankkredit
chnelle und unkomplizierte Beantragung plus einer zeitnahen Auszahlung: Bei smava finden Verbraucher die günstigsten Bankkredite – und zwar mit nur wenigen Mausklicks und vollkommen kostenlos. Sämtliche Angebote können online beantragt werden.
Weiterbildungskredit
Wer gut informiert ist und sich in seinem Fachbereich gut auskennt, ist auf dem Arbeitsmarkt begehrt – und darf auf ein gutes Gehalt bzw. eine Gehaltssteigerung hoffen. Entsprechend schnell können sich die Kosten für eine Weiterbildung rechnen, auch dann, wenn diese aus eigener Tasche bezahlt werden.Erkundigen Sie sich bei smava nach einem Weiterbildungskredit, um zu wirklich günstigen Konditionen beruflich voran zu kommen. .
Quad finanzieren
Mit viel Antrieb und Gripp über Stock und Stein: Erkundigen Sie sich nach der günstigsten Quad-Finanzierung und beantragen das Darlehen direkt online. smava arbeitet mit den renommierten großen Banken des deutschen Kreditmarktes zusammen, sodass über den smava-Kreditrechner die günstigsten Angebote zu finden sind. Wer ein Quad finanzieren möchte, kann dieses zudem mit einem Kredit „von privat“ tun.
Kredit ohne Vorkosten
Kreditgebende Banken haben sich auf die verschiedenen Lebenssituationen der Antragsteller eingestellt und gewähren oft auch bei nur mäßiger oder gar schlechter Bonität ein Darlehen, wenn ein passendes Angebot ausgewählt wird. Einen Kredit ohne Vorkosten bzw. ein Darlehen ohne Vorkosten zu erhalten, ist in den meisten Fällen also durchaus möglich.
Kredit mit langer Laufzeit
Wer sich also für einen Kredit mit langer Laufzeit entscheidet, muss daher häufiger mehr bezahlen als bei einer kurzen Laufzeit. Wenn man aber gut vergleicht, kann man trotz langer Laufzeit einen günstigen Kredit finden.
Familiendarlehen
Mit mehreren Personen wird es häufig günstiger: Die großen Banken vergeben meistens besonders günstige Konditionen, wenn nicht nur eine Person im Kreditantrag eingetragen ist. Nutzen Sie also die Vorteile vom Familiendarlehen und profitieren nicht nur von guten Konditionen, sondern auch von einer höheren Annahmewahrscheinlichkeit!
Kredit ablösen
Wenn die Kreditkosten nicht mehr zeitgemäß sind – oder es auf dem Markt schlichtweg günstigere Angebote gibt: Einen Kredit ablösen lohnt sich in mehreren Fällen. Überprüfen Sie die Konditionen von laufenden Verträgen und ermitteln Sie zugleich, wie günstig eine Ablösung sein kann. Bei Bedarf hilft Ihnen gerne Ihr unabhängiger smava-Kreditberater weiter, der zusammen mit Ihnen die günstigste Variante ermittelt – selbstverständlich vollkommen unverbindlich und kostenfrei.
Auch wenn eine der Voraussetzungen für einen Kredit ein Wohnsitz in Deutschland ist, vermitteln wir auch Kredite an Personen aus anderen Ländern wie beispielsweise der Türkei (kredi), Rumänien (credit online) und Polen (kredyt).
Allzweckkredit
Ein Allzweckkredit ist an sich ein gewöhnlicher Ratenkredit. Die Besonderheit hierbei ist, dass dieser zweckungebunden ist – Sie können als Kreditnehmer also selber entscheiden, wozu Sie das Geld verwenden.