Zum Kreditvergleich

Warum sollte man Kredite vergleichen?

Egal ob beim Hauskauf, der Autofinanzierung oder einer Umschuldung. Wer Kredite miteinander vergleicht spart nicht nur Geld, sondern findet auch genau die Kreditangebote, die zu den eigenen Voraussetzungen passen. Dank Online-Kreditvergleich bekommen Sie mit nur einer Dateneingabe Ihre persönliche Übersicht erstellt. Was bei einem Kreditvergleich zu beachten ist und welches Sparpotenzial dahinter steckt, erfahren Sie in diesem Ratgeber!

Quang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben von Quang Dung TaQuang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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Wozu ist ein Kreditvergleich gut?

Mit dem Kreditvergleich spart der Kreditnehmer am Ende nicht nur bares Geld, sondern holt die besten Konditionen für sich heraus. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der sollte vorab die gewünschte Kreditsumme hinsichtlich des effektiven Jahreszins und den Konditionen der verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Dafür müssen Sie mittlerweile nicht einmal mehr zur Hausbank. Vergleichsportale für Kredite können helfen, zeitnah und unverbindlich alle passenden Kredite zu ermitteln und zu vergleichen. Wer alle möglichen Angebote unterschiedlicher Kreditgeber einholt, der profitiert durch den Vergleich vom Kreditangebot mit den günstigsten Zinsen. Um dem Kreditnehmer einen guten Überblick über die Konditionen am Markt zu verschaffen, werden über Kreditvergleichsportale automatisch zahlreiche Kreditangebote unterschiedlicher Anbieter ermittelt. Bereits geringe Unterschiede bei Zinsen oder Zusatzoptionen können für eine erhebliche Geldersparnis sorgen. Denn unter den Banken gibt es zum Teil deutliche Zinsunterschiede und nicht jeder Kreditgeber bietet die gleichen Zusatzoptionen, was ebenfalls für den Vergleich von Krediten spricht.

Das wird bei einem Kredit verglichen

  • Effektiver Jahreszins
  • Verhältnis zwischen Laufzeit und monatlichen Raten
  • Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung
  • Möglichkeit zur kostenlosen Ratenpause
  • 100 % digitaler Kreditabschluss
  • Kreditwechsel-Service (bei Umschuldung)
  • Einbehaltung Fahrzeugbrief (bei Autokredit)

Darum ist der Vergleich vom effektiven Jahreszins wichtig

Beim Kreditvergleich ist der Aspekt des effektiven Jahreszins am wichtigsten. Dieser stellt die Vergleichsgrundlage der verschiedenen Kreditangebote dar. Der Effektivzins beinhaltet nämlich den gesamten Zinsaufwand inklusive aller Kosten und Gebühren, die bei einem Darlehen anfallen. Der Sollzins zeigt dagegen die reinen Zinskosten an, die der Kreditnehmer für die zur Verfügung gestellte Kreditsumme zahlen muss. Anhand des effektiven Jahreszins lassen sich die verschiedenen Kreditangebote schnell und einfach miteinander vergleichen.

Vorteile des Online-Kreditvergleichs

  • Die Kreditangebote lassen sich auf einen Blick vergleichen
  • Der Kreditvergleich ist nicht ort- oder zeitgebunden
  • Es werden exakt auf Sie zugeschnittene Kredite mit günstigen Zinsen ermittelt
  • Es werden nur die Kredite angeboten, die zu den eigenen Voraussetzungen passen
  • Geldersparnis, durch das bestmöglichste Angebot mit niedrigen Zinsen

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Diese Zusatzoptionen bieten Kreditgeber

Neben dem Vergleich des effektiven Jahreszins, sollten auch die Zusatzoptionen beim Kreditvergleich gegenüber gestellt werden. Folgende Optionen werden je nach Kreditgeber angeboten:

Die Restschuldversicherung bietet sich vor allem bei Langzeit-Finanzierungen an. Denn bei denen ist die Wahrscheinlichkeit für unvorhergesehene Lebensumstände aufgrund der langen Laufzeit höher. Wie hoch die Kosten für diese Versicherung ausfallen und zu welchen Konditionen diese greift, ist je nach kreditgebender Bank unterschiedlich. Daher sollte beim Kreditvergleich genau geprüft werden, zu welchen Bedingungen die Restschuldversicherung angeboten wird und ob diese für den gewünschten Kredit eine sinnvolle Investition darstellt.

Mit der Sondertilgung hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, zusätzlich zur Monatsrate eine Sonderzahlung an die Bank zu leisten. Dadurch kann die Laufzeit und somit die Gesamtsumme des Kredits erheblich verringert werden. Beim Kreditvergleich ist darauf zu achten, ob und unter welchen Bestimmungen Sondertilgungen bei der kreditgebenden Bank möglich sind. Bei manchen Banken ist die Sonderzahlung kostenlos, andere erheben je nach Höhe der Summe eine bestimmte Gebühr – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Wer den beantragten Kredit besonders schnell genehmigt und ausgezahlt haben möchte, der sollte beim Kreditvergleich darauf achten, dass die Bank einen zu 100 % digitalen Kreditabschluss ermöglicht. Das bedeutet, dass die Legitimation per Video-Ident Verfahren durchgeführt wird, der Kreditvertrag online per QES (qualifizierte elektronische Signatur) unterzeichnet wird und die Dokumente per Upload online eingereicht werden können.

Bei finanziellen unvorhergesehen Engpässen ist die Ratenpause eine sinnvolle Option. Ob und zu welchen Bedingungen diese Zusatzoption möglich ist, hängt von den Richtlinien und den konkreten Vertragsinhalten ab, die in Ihrem Fall gelten. Wenn sich der Kreditnehmer absichern möchte, ist es wichtig beim Kreditvergleich die Konditionen zur Ratenpause zu prüfen.

Bonitätsabhängige Zinsen

Beim Kreditvergleich werden je nach Bank und Höhe der gewünschten Kreditsumme nicht die Festzinsen einer Bank verglichen, sondern die bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet, dass die Bank für jeden Kreditnehmer hinsichtlich seiner Bonität (= Kreditwürdigkeit) und der gewünschten Kreditsumme, einen effektiven Jahreszins ermittelt. Beim persönlichen Kreditvergleich erhalten also Kreditnehmer mit ausreichender Bonität einen günstigeren Zinssatz.

Welche Zinsunterschiede zwischen den Banken gibt es?

Man unterscheidet zunächst zwischen dem gebundenen Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins orientiert sich am allgemeinen Zinsniveau, was durch den Leitzins der EZB (= Europäische Zentralbank) bestimmt wird. Die Höhe des Leitzins gibt an, zu welchen Bedingungen sich die Kreditinstitute bei den Zentralbanken Geld leihen können. Der effektive Jahreszins umfasst alle Kosten und Gebühren, die beim Kreditabschluss anfallen. Die einzelnen Banken können jedoch Ihre eigenen Zinsen festlegen. Sie orientieren sich zwar am Leitzins (= allgemeines Zinsniveau), müssen diesen aber auch nicht direkt an Ihre Kunden weitergeben. Die Banken stehen außerdem im Wettbewerb um die Kunden zueinander und wollen einen möglichst niedrigen Zinssatz angeben. Dieser dient für den Kreditnehmer trotzdem nur zur Orientierung, denn wie hoch der effektive Jahreszins im Einzelfall angesetzt wird, ist abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Zudem gilt: Steigt die Kreditnachfrage, steigt meistens auch der effektive Jahreszins.

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Hinweis
Im Vergleich zum Durchschnittszins der Bundesbank bieten Vergleichsportale wie smava günstigere Zinsen an. Durch die zum Teil bereits langjährigen Kooperationen, können Kredite zu besonders günstigen Zinsen und Konditionen angeboten werden. Zudem werden regelmäßig Sonderaktionen angeboten. Hier lohnt sich der Zinsvergleich. Der Kreditnehmer hat den Vorteil, dass dadurch die Gesamtkosten des Kredits geringer ausfallen.

Häufige Fragen zum Kreditvergleich

Wer alle passenden Angebote unterschiedlicher Kreditgeber einholt, der profitiert durch den Vergleich vom Kreditangebot mit besonders günstigen Zinsen. Um Ihnen einen guten Überblick über die Konditionen am Markt zu verschaffen, werden über Kreditvergleichsportale wie smava, automatisch zahlreiche Kreditangebote unterschiedlicher Anbieter ermittelt. Bereits geringe Zinsunterschiede bedeuten am Ende eine Geldersparnis. 

Ihre Bonität (= Kreditwürdigkeit) ist eine Grundvoraussetzung, um Kreditangebote zu erhalten, diese miteinander zu vergleichen und am Ende bei der Vergabe von Krediten. Eine ausreichende Bonität besteht, wenn mit hoher Wahrscheinlichkeit der aufgenommene Kredit auch planmäßig zurückgezahlt wird. Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto mehr Kredite mit günstigen Konditionen werden Ihnen beim Kreditvergleich vorgeschlagen.

Mit dem Online-Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit Kredite, die zu Ihren Wünschen und Voraussetzungen passen, zeitlich flexibel bequem von zu Hause zu ermitteln und miteinander zu vergleichen. Mit dem Kreditvergleich können Sie sicher sein, dass Sie genau den Kredit finden, dessen Konditionen zu Ihnen passen. Dafür sind mit smava nur 3 Schritte notwendig: Sie machen Angaben zu Ihrem Wunschkredit, Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Anschließend übermitteln Sie die Unterlagen und lassen hre Identität bestätigen.

Der Kreditvergleich ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Der Kreditvergleich ist eine Konditionsanfrage und keine Kreditanfrage, daher hat dieser auch keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Sie brauchen für den Kreditvergleich keinerlei Unterlagen. Für den Online-Antrag benötigen wir ein paar Information zu Ihrer Person, Ihrem Wunschkredit und Ihrer finanziellen Situation. Erst bei einem Kreditabschluss benötigt die Bank diverse Unterlagen, wie zum Beispiel Gehaltnachweise.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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