Die Zinsen für Konsumentenkredite werden insgesamt wohl auch im dritten Quartal 2025 hoch bleiben. Es wird aber weiterhin Ausnahmen geben. Das ergab eine aktuelle Umfrage des Kreditvergleichsportals smava unter Banken. (1) Der Großteil der befragten Banken (68,8 %) rechnet damit, dass die Zinsen für Konsumentenkredite im Bundesdurchschnitt konstant bleiben. Tritt diese Einschätzung ein, werden Konsumentenkredite bis Oktober 2025 bundesweit im Schnitt gut 8 Prozent Zinsen kosten. (2)
„Das bedeutet jedoch nicht, dass Verbraucher*innen für einen Kredit tatsächlich 8 Prozent Zinsen zahlen müssen. Die Kreditzinsen unterscheiden sich stark, je nachdem, zu welcher Bank man geht. Aktuell liegen im Schnitt rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das eine Person erhält. Vieles in unseren Daten deutet darauf hin, dass es vergleichbare Unterschiede auch in den kommenden Wochen geben wird“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer vom Kreditportal smava. (3) Das heißt, dass Verbraucher*innen auch im dritten Quartal 2025 durch einen Angebotsvergleich Kredite mit Zinsen zwischen 5 und 6 Prozent finden und abschließen können. Je nach Kreditsumme und Laufzeit macht das einen Zinsunterschied von mehreren Hundert oder Tausend Euro.
Zinsunterschiede nutzen und beim Kredit sparen
Je nach Bank bekommen Verbraucher*innen für denselben Kreditbetrag und eine identische Laufzeit unterschiedliche Zinssätze angeboten. Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot. (3) Im Bundesdurchschnitt fielen für Konsumentenkredite zuletzt gut 8 Prozent an. (2) Wer die Zinsunterschiede zwischen den Banken nutzt, kann einen Kredit mit 5 Prozent Zinsen abschließen. Je höher der Kreditbetrag ist und je länger die Kreditlaufzeit ist, desto deutlicher unterscheiden sich die anfallenden Zinskosten.
Rechenbeispiel 1: 10.000-Euro-Kredit / 48 Monate Laufzeit
- Zinsen bei Kredit mit 5 %: 1.029,93 €
- Zinsen bei Kredit mit 8 %: 1.655,41 €
- Unterschied: 625,48 €
Rechenbeispiel 2: 60.000-Euro-Kredit / 84 Monate Laufzeit
- Zinsen bei Kredit mit 5 %: 6.179,58 €
- Zinsen bei Kredit mit 8 %: 9.932,43 €
- Unterschied: 3.752,85 €
Nur wenige Banken planen Zinsänderungen in Q3/25
Der Großteil der befragten Banken (73,3 %) rechnet in den kommenden Wochen mit einem konstanten Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite bei der eigenen Bank. (1) „Wir gehen deshalb davon aus, dass die bestehenden Zinsunterschiede von derzeit rund 3 Prozentpunkten im dritten Quartal bestehen bleiben und Verbraucher weiterhin davon profitieren können“, sagt Alexander Artopé. (3)
Eine Kreditzusage zu bekommen, bleibt schwierig, aber realistisch
Die Vergaberichtlinien für Kredite an private Haushalte wurden laut der Bundesbank im zweiten Quartal 2025 gestrafft. (4) Für das dritte Quartal 2025 wird laut Bundesbank eine weitere Straffung der Kreditvergaberichtlinien erwartet.
Die Umfrage von smava zeigt, dass der Großteil der befragten Banken (73,3 %) für das dritte Quartal 2025 mit konstant strengen Kreditvergaberichtlinien im Markt rechnet. (1) Ein Viertel (26,7 %) erwartet eine weitere Verschärfung der Vergaberichtlinien für Konsumentenkredite, was zu einer bis zu 10 Prozent niedrigeren Annahmequote führen könnte.
Eine Kreditzusage zu bekommen, bleibt demnach schwierig, aber weiterhin realistisch. Dafür müssen Verbraucher*innen von Bank zu Bank gehen, um herauszufinden, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde. Das kostet Zeit und Nerven. Ein digitaler Kreditvergleich macht das deutlich einfacher und schneller. Dadurch erfahren Verbraucher*innen zeitgleich welche Bank ihnen einen Kredit geben würde und welche Bank ihnen die besten Konditionen anbietet.
Datenquellen
(1) smava hat die im Kreditvergleich von smava vertretenen Banken und Kreditvergabepartner vom 17.06.25 – 29.06.25 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im dritten Quartal 2025 entwickeln werden. Es wurden jeweils 15 bis 16 Einschätzungen abgegeben.
Zur Bank-Übersicht: https://www.smava.de/kredit/partner/
(2) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte (Stand: 05/2025)
(3) smava: Durchschnittswerte für auf der Plattform smava.de angebotene Konsumentenkredite im zweiten Quartal 2025 (Stand 08.07.2025)
(4) Deutsche Bundesbank: Juli-Ergebnisse der Umfrage zum Kreditgeschäft (Bank Lending Survey) in Deutschland (Stand: 23.07.2025)
Anmerkung zu den teilnehmenden Banken:
Befragt wurden die im Kreditvergleich von smava.de vertretenen Partnerbanken von smava. Diese Partnerbanken repräsentieren rund 75 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 25 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressenten, die in 2024 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 01.07.2025)