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Kredit von Privatpersonen: Darum geht es

Wer einen Kredit aufnimmt, kann dieses grundsätzlich bei verschiedenen Kreditgebern tun. Meistens ist dieses eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut. Möglich ist es allerdings auch, sich von einer Privatperson Geld zu leihen, also einen so genannten Kredit von privat aufzunehmen.

Ein Kredit von privat, auch Peer-to-Peer-Kredit oder „Kleinkredit privat“ genannt (vom englischen „peer“: „Ebenbürtiger“ oder „Gleichgestellter“), wird vom Kreditgeber sowohl anderen Privatpersonen als auch Unternehmern oder anderen Selbstständigen gewährt. Der Begriff besagt also erst einmal nur, dass der Kreditgeber (nicht der Kreditnehmer) eine private Person ist.
Im Gegensatz zu einem Bankkredit sind die Hürden, die bei der Beantragung von Darlehen „von privat“ zu nehmen sind, deutlich niedriger. In erster Linie bedeutet dieses, dass die Bonität des Kreditnehmers (also die Kreditwürdigkeit) nicht so hoch sein muss wie bei einem Bankkredit. Private Kreditgeber geben sich häufig mit einer schlechteren Bonität zufrieden, so dass eine Bewilligung des Darlehens wahrscheinlicher ist.
Der große Vorteil ist also: Kreditnehmer, die bei einer Bank nur geringe Aussichten auf ein Darlehen haben, haben bei einem Kredit von privat deutlich bessere Chancen auf eine Bewilligung des Kreditantrags!
Ein weiterer Vorteil kann sein, dass auch andere Kreditparameter, wie zum Beispiel die Laufzeit, mit einem privaten Kreditgeber besser verhandelt werden können. Womöglich ist bei einem Kredit von privat zum Beispiel eine deutlich längere Laufzeit erhältlich als bei einem Bankkredit.
Natürlich ist die Zahlungsverpflichtung bei einem P2P-Kredit genauso wichtig wie bei einem Kredit von einem Kreditinstitut (einer Bank o.ä.).

Ermitteln Sie Ihre Möglichkeiten mit dem Privatkreditrechner oder dem Kreditvergleich von smava und finden genau den Kredit von privat, der zu Ihnen passt!

 

So funktioniert der Kredit von Privat bei smava

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Der Vorteil bei einem Kredit von privat

Im Gegensatz zu einem Bankkredit sind die Hürden, die bei der Beantragung von Darlehen „von privat“ zu nehmen sind, deutlich niedriger. In erster Linie bedeutet dieses, dass die Bonität des Kreditnehmers (also die Kreditwürdigkeit) nicht so hoch sein muss wie bei einem Bankkredit. Private Kreditgeber geben sich häufig mit einer schlechteren Bonität zufrieden, so dass eine Bewilligung des Darlehens wahrscheinlicher ist.

Der große Vorteil ist also: Kreditnehmer, die bei einer Bank nur geringe Aussichten auf ein Darlehen haben, haben bei einem Kredit von privat deutlich bessere Chancen auf eine Bewilligung des Kreditantrags!

Ein weiterer Vorteil kann sein, dass auch andere Kreditparameter, wie zum Beispiel die Laufzeit, mit einem privaten Kreditgeber besser verhandelt werden können. Womöglich ist bei einem Kredit von privat zum Beispiel eine deutlich längere Laufzeit erhältlich als bei einem Bankkredit.
Natürlich ist die Zahlungsverpflichtung bei einem P2P-Kredit genauso wichtig wie bei einem Kredit von einem Kreditinstitut wie einer Bank oder ähnlichem.

Kredite von privat mit Unterschieden zum Bankkredit

Bei einem Kredit von privat sehen die Geldgeber die Gewährung des Darlehens als eine Anlageform. Der private Kreditgeber möchte mit dem Darlehen von privat also Geld verdienen und eine bessere Rendite erzielen, als es bei anderen Anlageformen möglich ist.

Für den Kreditnehmer bedeutet dieses, dass Kredite von privat einen höheren effektiven Jahreszins als Bankkredite haben. Es werden also höhere monatliche Raten fällig.

Wenn dieses der Fall ist (der effektive Jahreszins also tatsächlich über dem Niveau eines Bankkredits liegt), kommt der Kredit von privat meistens für jene Antragsteller in Frage, die eine Ablehnung bei einem Kreditinstitut fürchten müssen.

Tipp: Der Kredit von privat kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, z.B. auch für die Hochzeitsfinanzierung.

bank of scotland logo
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abk allgemeine beamten bank ag kl
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Oyak-Anker-Bank_248
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Kredit von Privat bei smava

vorteile zwei kreditnehmer

Der Kreditantrag ist bei smava kostenlos! Wer sich also von einer Privatperson Geld leihen möchte, kann sich ohne Kosten und vollkommen unverbindlich informieren und bewerben.

Suche Kredit von privat: Geben Sie in der Suchmaske einfach die gewünschte Kreditsumme ein, die gewünschte Laufzeit, und hinterlegen ein paar persönliche Basis-Daten, um sich alle Kreditangebote (inklusive der Offerten der Banken) anzeigen zu lassen. Suchen Sie hier nun nach dem passenden „Kredit privat“ und wählen den günstigsten aus. Anschließend werden Sie von einem smava-Kreditfachmann kontaktiert, der mit Ihnen die beste Variante ermittelt und Ihnen hilft, alle nötigen Unterlagen zusammenzutragen.

Nach Einreichung der geforderten schriftlichen Unterlagen bekommen Sie zeitnah Bescheid, ob Ihre Anfrage Erfolg hatte.
Tipp: Lesen Sie hier, wie Sie einen Kredit absichern.

Neben Privatpersonen, die mit einem schlechten Bonitätsscore (von zum Beispiel bei der Schufa, dem s.g. Schufa-Score) kaum Aussichten auf einen Bankkredit haben, profitieren Unternehmer und andere Selbstständige vom Darlehen von Privatpersonen.

Selbstständige nutzen häufig in zwei Situationen den Kredit von privat, also die private Kreditvergabe: Wenn der Kontokorrentkredit nicht mehr ausreicht, um die laufenden Betriebskosten zu decken oder wenn ein Unternehmensprojekt ansteht, bei dem die Bank (voraussichtlich) einen Kredit verweigert.

Die Deckung der laufenden Betriebskosten ist für Selbstständige immer wieder mal ein Problem, da ausstehende Rechnungen von Kunden und Rechnungen, die selbst beglichen werden müssen, in unregelmäßigen Abständen anstehen. Hier können finanzielle Engpässe entstehen, ohne dass die allgemeine Wirtschaftlichkeit tatsächlich in Gefahr ist, wovon Banken anhand der Unternehmenszahlen manchmal allerdings ausgehen.

Wirtschaftlich gut arbeitende Unternehmen benötigen außerdem finanzielle Hilfe, wenn eine Investition in ein größeres Projekt von der Bank verwehrt wird. Solche Projekte belasten zwar zunächst das Unternehmenskonto, können mittel- und langfristig allerdings für ein sattes Plus sorgen, so dass sich eine Investition lohnt.

 

Privatkredit Anleger

Ein Kredit von privat kann auch von mehreren Anlegern gewährt werden, die dann zusammen das Ausfallrisiko tragen – was wiederum ein Vorteil für den Kreditnehmer ist, der mit günstigeren Konditionen rechnen kann.

Möchte ein Kreditnehmer beispielsweise 10.000 Euro aufnehmen, ist Anleger A unter Berücksichtigung der Bonitätsfaktoren, des Zinssatzes und der Laufzeit bereit, 1.000 Euro zu investieren, Anleger B nur 500 Euro und Anleger C immerhin 3.000 Euro usw. Finden sich schließlich genügend Geldgeber, die gemeinsam die Summe aufbringen, kommt das Finanzierungsprojekt zustande.

Da neben den reinen Zahlen auch Faktoren wie zum Beispiel die persönliche Ansprache beim Kredit von Privatanlegern eine Rolle spielen, sind die Erfolgsaussichten im Regelfall höher als bei einem klassischen Bankkredit.

 

Bei smava kann man einen Kredit von privat nicht nur aufnehmen, sondern auch vergeben. Kredite von privat sind eine besonders lukrative Geldanlage und sind damit zu anderen Anlageformen eine echte Alternative.
Anleger haben die Wahl zwischen zahlreichen Investitionsmöglichkeiten und können anhand von verschiedenen Parametern das Ausfallrisiko abschätzen.
Registrieren Sie sich kostenlos und unverbindlich (z. B. über den Button „Geld anlegen“ auf der Startseite) und richten einen smava-Gebotsassistenten ein, mit dem Sie keine attraktive Geldanlagemöglichkeit verpassen!

 


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