Private Finanzen zu verwalten, gestaltet sich oft als kompliziert und zeitaufwendig. Es fällt vielen Verbrauchern schwer, die Ausgaben und Einnahmen richtig aufeinander abzustimmen. Gleiches gilt, wenn es darum geht, die eigenen Finanzen vorausschauend zu planen und zu verwalten. Wir zeigen Ihnen, mit welchen einfachen Mitteln und innovativen Online-Tools Sie Ihre Finanzen effektiv verwalten.
Das Haushaltsbuch: Der Klassiker zur Verwaltung privater Finanzen
Ein Haushaltsbuch zu führen, in dem alle Einnahmen sowie fixe, veränderliche und besondere Ausgaben aufgestellt und summiert werden, kann sich lohnen. Das Haushaltsbuch erlaubt Familien die eigenen Finanzen zu verwalten – und das übersichtlich, sortiert und kontrolliert. Sofern Zahlungen vorwiegend in Bargeld vorgenommen werden, können Sie private Finanzen einfach verwalten, wenn Sie ein Haushaltsbuch in Papierform führen. Heute werden Zahlungen jedoch auf viele verschiedene Arten vorgenommen: Überweisungen, Lastschriften und Kreditkarten sind nur einige Beispiele der verwendeten Zahlungsmittel. Eine einfache Erfassung der Einnahmen und Ausgaben sowie der Zuordnung von Beträgen zu bestimmten Verwendungszwecken wird so erschwert. Außerdem hat kaum noch jemand Zeit oder Lust sich täglich als Buchhalter zu üben und genau festzuhalten, wie oft und wofür die Kreditkarte eingesetzt wurde. Auch vor der Aufnahme eines Kredits wird empfohlen eine Haushaltsrechnung durchzuführen. So können Sie abschätzen wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf.
Mit Sicherheit ist ein klassisches Haushaltsbuch auch heute noch geeignet, die privaten Finanzen zu verwalten. Sofern Sie die nötige Zeit und Selbstdisziplin dafür mitbringen. Inzwischen gibt es jedoch auch deutlich zeitsparender Methoden, um private Finanzen zu verwalten und die Übersicht zu behalten. Wir zeigen ihnen wo sie hierfür die passenden Informationen finden und welche Online-Tools hilfreich sind.
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Mit modernen Programmen können Sie private Finanzen schneller verwalten
Online finden sich viele kostenfreie Programme zur Verwaltung der eigenen Finanzen. In der Regel bieten diese die Möglichkeit ein elektronisches Haushaltsbuch zu führen. Eine einfache und übersichtliche Auswertung der eigenen Finanzen wird somit ermöglicht. Auch wenn die automatischen Auswertungen einen Vorteil gegenüber dem klassischen Haushaltsbuch bieten, bleibt doch die manuelle Eingabe der Daten.
Ein interessantes online Tool, das aus unserer Sicht einen stärkeren Mehrwert bei der Verwaltung privater Finanzen bietet, ist kontoblick. Hier können Konten bei verschiedenen Banken verbunden und automatisch ausgewertet werden, was unter anderem nützlich ist, um ein Gesamtsaldo zu ermitteln. Im Gegensatz zum Online-Banking gehen ältere Transaktionen nicht verloren, sondern sind ab dem ersten Import zur Einsicht verfügbar. Erspart wird Ihnen hierdurch die Suche nach bestimmten Transaktionen in alten Kontoauszügen. Zusätzlich stellt Kontoblick in anschaulichen Grafiken Ausgaben und Einnahmen dar, so dass Sie sofort erkennen können wofür Geld ausgegeben wurde. Unregelmäßigkeiten fallen dadurch schneller auf. Praktisch ist auch, dass mit kontoblick Transaktionen automatisch in passende Kategorien geordnet werden, ohne dass persönlich sortiert werden muss.
Wie Selbständige und Freiberufler private Finanzen verwalten
Für Selbständige und Freiberufler sind private und berufliche Finanzen eng miteinander verknüpft. Eine erfolgreiche Buchhaltung für das Unternehmen wirkt sich direkt darauf aus, wie gut die eigenen, privaten Finanzen verwaltet werden können. Wichtigster Baustein zur Verwaltung der beruflichen Finanzen ist eine gute Buchführung. Professionelle Buchhaltungsprogramme erleichtern diese Aufgabe. Für mehr Informationen zu Buchhaltungsprogrammen lohnt sich ein Blick auf Finanzblogs, die sich mit dem Thema befassen.
Eine bessere Verwaltung privater Finanzen lohnt sich für die Steuererklärung
Die jährliche Steuererklärung ist häufig Auslöser für den Wunsch, die privaten Finanzen besser zu verwalten. Eine Beratung durch einen Steuerberater kann hierbei hilfreich sein, um schon vorab zu wissen, welche Dokumente aufbewahrt und welche Statistiken geführt werden sollten. Neben dem Steuerberater gibt es inzwischen auch online Möglichkeiten, sich bei der Erstellung einer Steuererklärung und den privaten Finanzen beraten zu lassen.
Ein Beispiel hierfür ist das Online-Steuerbüro von steuerberaten.de. Laut Eigenaussage des Unternehmens entstehen hier geringere Kosten als beim klassischen Steuerberater vor Ort. Trotzdem steht jedem Mandanten ein persönlicher Berater zur Verfügung. Dieser ändert sich über den gesamten Zeitraum, über den die Leistungen in Anspruch genommen werden, nicht. Dieser feste Berater ist per Post, E-Mail oder telefonisch erreichbar. Für den Mandanten wird ein persönliches Online-Steuerbüro erstellt, auf das er jederzeit zugreifen kann. In diesem virtuellen Steuerbüro sind alle Unterlagen, Belege und der Schriftverkehr des Mandanten vorzufinden. Sollte der Mandant vorher schon einen Steuerberater zu Hilfe gezogen haben, dann kümmert sich steuerberaten.de um die Übernahme der vorhandenen Dokumente.
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Die wichtigsten Fragen zur Verwaltung privater Finanzen
Was bedeutet Finanzplanung bzw. Verwaltung?
Als Finanzplanung wird laut allgemeiner Definition die genaue Planung und systematische sowie regelmäßige Kontrolle aller Einnahmen und Ausgaben bezeichnet.
Was ist das Ziel der Verwaltung privater Finanzen?
Wenn Sie private Finanzen verwalten sollte das Ziel die Erreichung und Aufrechterhaltung eines finanziellen Gleichgewichts sein. Mit anderen Worten: Die ständige persönliche Zahlungsfähigkeit soll durch die Verwaltung privater Finanzen sichergestellt werden.
Was sind die Nachteile, wenn private Finanzen nicht richtig verwaltet werden?
Wer seine Ausgaben und Einnahmen bzw. deren Verhältnis nicht dauerhaft und vollständig im Blick hat, der kann Sparpotenziale und Konsumfallen nicht bzw. nicht rechtzeitig erkennen. Gerade geringe Beträge gehen ohne die Verwaltung privater Finanzen leicht verloren, können in der Summe aber erhebliche Kosten verursachen.
Warum ist es besonders für Selbstständige wichtig, private Finanzen genau zu verwalten?
Wer selbstständig bzw. freiberuflich tätig ist, dessen private und unternehmerische Finanzen sind eng miteinander verbunden bzw. stehen in einem Wechselverhältnis. Nur eine erfolgreiche Buchhaltung für Ihr Unternehmen ermöglicht es, dass Sie auch private Finanzen richtig verwalten können.
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